Ипотечный кредит на земельный участок в Сбербанке

Ипотека на земельный участок СберБанка

Благодарность 89219417822 Хочу поблагодарить сотрудников офиса на Бухарестской 43А. Это УНИКАЛЬНЫЙ коллектив, чуткие, безотказные люди.
Все вопросы, связанные по сделке, решались быстро, спокойно.

Советую всем

Хочу выразить огромную благодарность !Замечательному ипотечному менеджеру – Леонову Алексею Валерьевичу. Он действительно профессиональный специалист , все было четко и. Читать полностью

Благодарность

Хочу поблагодарить сотрудников офиса на Бухарестской 43А. Это УНИКАЛЬНЫЙ коллектив, чуткие, безотказные люди.
Все вопросы, связанные по сделке, решались быстро, спокойно. Читать полностью

ДомКлик Новикова Ольга Геннадиевна

Хочу выразить огромную благодарность и признательность менеджеру Сбербанка по ипотеке ДомКлик Новиковой Ольге Геннадиевне!
Ольга Геннадиевна в высочайшей мере профессиональна и. Читать полностью

Благодарность

Добрый день,
хочу сказать большое спасибо Эльнаре Исып за оперативность, скорость обратной связи, корректность консультаций. Очень комфортно работать с профессионалами своего. Читать полностью

Огромная благодарность руководителю г. Калининград!

Очень хочется варазить огромную благодарность Г-юк Евгению Ю. (надеюсь фамилию написал верно) . Который сделал всё, для того, чтобы мы вышли на сделку. Только когда Евгений Ю. Читать полностью

Супер-отличная консультация ДомКлик

Пытаюсь оформить ипотеку в Домклик, потому что там не надо платить огромные суммы риэлтора и я много раз заказываю звонки от ДомКлик и в один из таких раз мне несказанно повезло. Читать полностью

Мне еще нет 19. Но Сбер выдал мне ипотеку

Мы сегодня закончили с оформлением ипотеки. И я просто счастлива!) Хочу поблагодарить Сбер за возможность жить в своей квартире и выплачивать за нее, а не снимать, несмотря на. Читать полностью

Подробнее

Не все хотят покупать готовый дом. Кто-то мечтает построить коттедж собственными силами. Для начала потребуется приобрести надел, но если на него нет денег, то помогут банковские займы. Существует специальная ипотека на земельный участок в СберБанке, позволяющая осуществить данный проект. Это предложение в Российской Федерации достаточно новое. Широкого распространения оно еще не получило, но к этому идет. Банковские организации данный продукт выдают на 10-25 лет, под залог самого участка. Земля не всегда является ликвидным товаром, который можно быстро продать в случае необходимости. Поэтому человек может получить отрицательный ответ от специальной комиссии, которая будет рассматривать его заявку. Что сделать, чтобы ссуду одобрили? Поговорим об этом далее.

Правила выбора

Важно, чтобы надел был привлекательным и отвечал таким требованиям:

  • Расположен неподалеку от населенных пунктов;
  • Удобный проезд для автотранспортных средств;
  • Наличие инженерных коммуникаций, подведенных к территории;
  • Оригинальные документы, представленные в полном комплекте;
  • Плодородные почвенные покровы;
  • Организованная свалка отходов в специально отведенном для мусора месте;
  • Хорошая современная инфраструктура.

Если этот перечень выполнен, ипотека на земельный участок в СберБанке становится доступной и останется только пройти процедуру оформления. Вас попросят предоставить определенный пакет документации, которая будет проверена тщательным образом. Если с бумагами все в порядке, то заключается официальный договор между сторонами. Он делается в двух экземплярах, один из которых остается в компании, а второй отдается потребителю и хранится у него.

Чем сможет вам помочь информационно-аналитический портал

Зайдя на сайт Banki.ru, посетитель сразу обнаружит много интересных и полезных материалов. Здесь представлены свежие публикации из мира финансов и экономики, написаны последние новости, приведены рейтинги и лучшие предложения. Через нас легко можно подать заявку в онлайн режиме на выбранный продукт. После того как вы заполните анкету, мы ее сразу передадим в фирму на рассмотрение. И если впоследствии будет получен положительный ответ, останется посетить офис для подписания бумаг.

Ипотека Сбербанка на земельный участок в подробностях

Приветствуем! Сегодня вас ждет ипотека на земельный участок Сбербанка. Мы разберем основательно условия и требования по этой популярной программе. Вы узнаете, как оформляется земельная ипотека сбербанка, какие есть тонкости и нюансы у данного вида ипотечного кредитования, а также сможете сделать расчет платежей, используя ипотечный калькулятор Сбербанка, прямо у нас на сайте.

Особенности ипотеки на земельный участок

ипотека сбербанка на земельный участоу

Ипотека на участок земли – довольно популярный вид классического ипотечного займа. Многие жители мегаполисов стремятся жить вдали от городской суеты, в экологически благоприятных районах. Ипотека на покупку собственной земли имеет массу особенностей, связанных с наличием повышенных рисков подобных объектов недвижимости и их относительно невысокой ликвидностью.

Оформить ипотеку на приобретение земельного участка будет намного сложнее, чем на покупку квартиры. Причины здесь вполне объективные:

  1. Земельный участок обладает более низкой ликвидностью в сравнении с любой квартирой (особенно 1-, 2-х комнатными в хорошем состоянии и престижном районе). То есть последующая реализация земли в случае неисполнения заемщиком своих обязательств будет сопровождаться дополнительными тратами и повышенными рисками.
  2. Оценка объекта недвижимости также может иметь некоторые сложности. Специалист по оценке должен будет учесть множество факторов: расстояние до города, площадь, развитость инфраструктуры, престижность/непрестижность района, наличие всех необходимых коммуникаций и т.д. Только при комбинации перечисленных параметров можно сделать вывод об итоговой оценочной стоимости земельного участка.
  3. Ситуация усложняется тем, что на приобретаемом участке, скорее всего, будет строиться дом и иные нежилые постройки, которые являются отдельными объектами недвижимости. Это сопряжено с дополнительными временными издержками и затянутостью регистрации при взаимодействии с банком-кредитором. Любые постройки на ипотечной земле автоматически становятся объектом залога банка.
  4. Купить можно будет только участок, предназначенный для целей жилищного строительства, садоводства и ведения подсобного хозяйства.
READ
На бывшей работе потеряли трудовую книжку, что делать?

В целях минимизации потенциальных рисков банки предъявляют довольно строгие требованию к объекту недвижимости и заемщику, а также заставляют клиента в обязательном порядке заключать договор комплексного страхования. Ставки по таким кредитам также будут существенно выше, чем по стандартным ипотечным займам. Посчитать конечную переплату по конкретной ипотечной программе можно, используя наглядный кредитный калькулятор.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

особенности ипотеки земельных участков

Сбербанк России предлагает сегодня своим клиентам объективно одно из наиболее привлекательных предложений по приобретению участка земли в ипотеку. Рассмотрим детально условия и порядок оформления, а также требования к заемщикам и объекту залога.

Условия кредитования

Клиенты, принявшие решение купить землю под строительство дома посредством ипотеки, могут воспользоваться кредитным продуктом «Загородная недвижимость» от Сбербанка. Ключевые условия по нему приводятся в таблице ниже:

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 8,2 30 15 +0,4% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации;
Акция молодая семья – базовая ставка 7,8 %
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 8,1 30 15 +0,4% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации.
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 9,3 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 8,5 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 788 8,4 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,3 20 + 0,5% – если не зарплатник;
+ 1% – при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 9 30 25 + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 4,7 30 20 + 0,3 при отказе от электронной регистрации;
+ 1% при отказе от страхования жизни.
Рефинансирование ипотеки 8,5 30
Акция “Свой дом под ключ” до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%
Ипотека с господдержкой 2020 Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн. 6,1 20 20 + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки,
+ 1% при отказе от страхования жизни
Сельская ипотека Регионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают 2,7 25 15 Временно приостановлена

Кредит выдается исключительно в российских рублях.

В качестве обеспечения по займу выступает залог приобретаемого участка и (при необходимости) поручительство физических лиц.

Верхняя планка по предельной сумме кредита в банке отсутствует, так как каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке с учетом множества факторов (платежеспособность, кредитная история и порядок выстраивания взаимоотношений с банком).

Ставка по ипотеке 9,2% годовых является базовой. Также по ставкам действуют следующие надбавки:

  • +0,5 п.п. к базовой ставке, если клиент не является участником зарплатного проекта Сбербанка;
  • +1 п.п., если заемщик отказался приобретать страховку;
  • +1 п.п. до момента обременения объекта залога.

Условия ипотеки Сбербанка были нами рассмотрены ранее, ознакомиться с ними может каждый наш читатель. Также в распоряжении потенциальных заемщиков имеется удобный ипотечный калькулятор, с помощью которого можно сделать предварительные расчеты по предстоящим платежам и определить итоговую стоимость кредита.

Калькулятор

Введите нужную сумму кредита в специальное поле, установите нужную ставку и срок. Далее нажмите кнопку рассчитать.

READ
Регистрация ИП в ПФР без работников - в 2022 году, сроки

Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать график платежей с учетом досрочного погашения, поэтому можете поиграться с разными вариантами гашения ипотеки.

Требования к заемщику

Для подачи заявки на получение ипотечного кредита в Сбербанке потенциальный заемщик должен соответствовать следующим основным требованиям:

  1. Ограничение по возрасту клиента – от 21 до 75 лет.
  2. Российское гражданство.
  3. Стаж на текущем месте работы от полугода (при общем трудовом стаже не менее года).
  4. Получение стабильного дохода, достаточного для поддержания текущего уровня жизни и обслуживания кредита.

Рассчитывать на одобрение заявки смогут только клиенты с положительной кредитной историей (по данным БКИ).

Обязательным условием участия в программе является подготовка и сбор необходимых документов. Потребуется предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • анкета-заявление;
  • документы с подтверждением дохода и занятости;
  • документы по будущему залогу (свидетельство о регистрации права собственности, кадастровый паспорт, отчет об оценка земельного участка, договор купли-продажи/мены/дарения и т.д.).

Дополнительно банк имеет право затребовать иные документы на свое усмотрение. Подробнее читайте пост “Документы для ипотеки в Сбербанке“.

Для заемщиков, состоящих в официальном браке, обязательным будет привлечение супруга/супруги в качестве созаемщика и предоставление нотариально удостоверенного согласия на передачу объекта недвижимости в залог банку.

Требования к земле

Земельный участок, приобретаемый за счет средств ипотеки, также должен соответствовать установленным банком-кредитором требованиям. К таким требованиям относятся:

  • участок не должен находиться в резервной, лесо- и водоохранной зонах;
  • минимальная площадь земли – 6 соток;
  • земля должна иметь предназначение для ИЖС или ведения хозяйственной деятельности;
  • участок не должен находиться в государственной или муниципальной собственности;
  • дополнительными преимуществами является наличие действующих или готовых к подключению коммуникаций, а также неудаленное расположение от города присутствия банка;
  • участок должен иметь доступные круглогодично подъездные пути;
  • земля должна находиться в собственности одного владельца.

Любой участок земли, который в последующем станет предметом залога, обязательно должен иметь профессиональную оценку. Получить такую оценку можно в любой аккредитованной банком компании в виде итогового отчета с подробным анализом.

Порядок оформления

Процедура оформления ипотеки на землю в Сбербанке состоит из четырех этапов:

  1. Выбор конкретного участка земли и предварительная договоренность с продавцом.
  2. Подготовка и сбор документов по списку банка.
  3. Заполнение анкеты и подача кредитной заявки.
  4. Регистрация сделки, оплата первоначального взноса и получение требуемой суммы в случае одобрения заявки банком.

Каждая кредитная заявка рассматривается банком в срок от 2-х до 5-ти рабочих дней. После чего заемщику озвучивается окончательное решение. Если банк принял положительное решение, то вместе с клиентом выбирается удобная дата заключения и подписания всех договоров (кредитного, договора об ипотеке и договора страхования жизни и здоровья при желании).

Вместе с кредитным договором заемщик подписывает утвержденный график платежей, который помесячно разбивает всю сумму задолженности на аннуитетные (равные) платежи. Затем земельный участок обременяется в пользу банка путем регистрации документов в Регпалате.

Последним этапом является внесение суммы первоначального взноса (от 25% от стоимости земли) и перечисление оставшейся суммы кредита на счет продавца.

Практика доказывает, что юридическая служба Сбербанка работает достаточно оперативно и слаженно, поэтому процесс регистрации сделки и перечисления денег продавцу не затягивается.

Альтернативные варианты покупки земли без ипотеки

Если приобретаемый участок земли имеет низкую ликвидность и не соответствует требованиям банка-кредитора, а также если сам заемщик не подходит под те или иные параметры, то приходится рассматривать альтернативные способы покупки участка без привлечения ипотечных средств. Рассмотрим наиболее реальные из них.

  1. Оформление обычного потребительского займа без залога. Такой вариант предполагает получение необходимой суммы кредитных средств за счет оформления потребительского займа. Сейчас многие банки, включая крупнейшие банки РФ, предлагают множество программ нецелевых кредитов до 1-2 миллионов рублей без залога и поручительства. При этом никакого подтверждения расходования полученных денег не потребуется. Однако рассчитывать на одобрение заявки на такую немалую сумму смогут только клиенты с отличной финансовой репутацией и кредитной историей без просрочек.
  1. Получение нецелевого кредита под залог недвижимости в собственности. Если земля не прошла аккредитацию банком-кредитором, то альтернативой здесь может стать получение займа под залог недвижимости, уже находящейся в собственности заемщика. Это может быть, как жилой объект, так и иная коммерческая недвижимость. Важно соответствие по параметрам минимальной/максимальной сумме займа, нормы дисконта и ключевых требований к объекту залога для банка.
  1. Использование собственных денежных средств и сбережений. Данный вариант является альтернативой обращения к займам и кредитам для тех, кто не хочет иметь дело с банками и иными кредиторами и имеет соответствующие возможности. Для этого можно обратиться к своим собственным сбережениям или же попросить в долг у близких и родственников.
READ
Договор подряда на строительство жилого дома - бланк 2022

Любой способ приобретения земельного участка с помощью ипотеки, потребительского кредита или за счет собственных средств должен сопровождаться детальным изучением условий кредитования, их сравнением и выбором наиболее оптимального варианта из доступных. Как уже говорилось ранее, целесообразно воспользоваться онлайн-калькулятором для наглядных расчетов. Выгодная процентная ставка, наименьшая сумма переплаты, тип предлагаемых платежей и иные параметры помогут определиться с окончательным выбором.

Сбербанк России поможет приобрести земельный участок с помощью ипотечных средств на довольно выгодных условиях. С помощью программы «Загородная недвижимость» позволит получить сумму от 300 тысяч рублей сроком на 1-30 лет под 9,2% годовых. Однако важно помнить, что получить положительное решение от банка по такой ипотеке будет получить довольно непросто в силу наличия строгих требований как к потенциальному заемщику, так и к объекту залога.

Если у вас возникли проблемы с документами по земле или она не подходит под требования банка, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему онлайн-юристу. Он поможет вам решить вашу проблему и окажет поддержку в покупке земли.

Также вам будет интересно узнать условия кредитования на землю в других банках. Подробнее об этом читайте наш пост «Особенности ипотеки земельных участков» и условия новой акции Сбербанка на строительство частного дома “Свой дом под ключ”.

Ипотека «Загородная недвижимость» Сбербанка России

Ипотека без комиссий, возможно получение кредитной карты на выбор. Специальные условия для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, и для клиентов-сотрудников компаний, аккредитованных ПАО Сбербанк.

  • Сумма: от 300 000
  • Ставка: от 9,3%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 25%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: загородная недвижимость, земельный участок
  • Возраст заёмщика: от 21 до 75 лет
  • Решение: до недели

Параметры ипотечного кредита

  • Требования к заемщику
  • Документы
  • Обеспечение и страхование
  • Дополнительно

Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя не требуются для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в Банке.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки: Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита); Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса. Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Не более 8 рабочих дней.

По кредитам в сумме до 1 500 000 рублей включительно возможно оформление в качестве единственного обязательного обеспечения поручительств платежеспособных физических лиц.

Залог кредитуемого или иного жилого помещения.

Обязательное страхование приобретаемой недвижимости
Обязательное страхование жизни и здоровья
Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов

Надбавки к процентной ставке:

  • +0,5% – если вы не получаете зарплату в Банке
  • +1% – на период до регистрации ипотеки
  • +1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка.

8,7% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.Надбавки:

  • +0,3% – при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу).
  • +1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Кредит предоставляется на: приобретение / строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения; строительство вышеуказанных объектов; приобретение земельного участка.

Cтавки по ипотеке в рублях

  • Ставки
  • Сравнить платежи
Сумма (₽) Первый взнос От 1 года до 30 лет
от 300 000 от 25% от 9,8%
Стоимость жилья (₽) Первый взнос (₽) Сумма и срок кредита Ставка Ежемесячный
платеж (₽)
Переплата (₽) Расчет
3 000 000 750 000 2 250 000 ₽ на 1 год 9,8% 197 602 120 297
3 000 000 750 000 2 250 000 ₽ на 2 года 9,8% 103 619 235 828
3 000 000 750 000 2 250 000 ₽ на 3 года 9,8% 72 390 355 164
3 000 000 750 000 2 250 000 ₽ на 4 года 9,8% 56 850 477 961
3 000 000 750 000 2 250 000 ₽ на 5 лет 9,8% 47 585 604 249
3 000 000 750 000 2 250 000 ₽ на 6 лет 9,8% 41 457 734 015
3 000 000 750 000 2 250 000 ₽ на 7 лет 9,8% 37 121 867 355
3 000 000 750 000 2 250 000 ₽ на 8 лет 9,8% 33 904 1 004 096
3 000 000 750 000 2 250 000 ₽ на 9 лет 9,8% 31 434 1 144 196
3 000 000 750 000 2 250 000 ₽ на 10 лет 9,8% 29 485 1 287 608
3 000 000 750 000 2 250 000 ₽ на 12 лет 9,8% 26 630 1 584 323
3 000 000 750 000 2 250 000 ₽ на 15 лет 9,8% 23 904 2 052 766
3 000 000 750 000 2 250 000 ₽ на 20 лет 9,8% 21 416 2 891 104
3 000 000 750 000 2 250 000 ₽ на 25 лет 9,8% 20 129 3 792 578
3 000 000 750 000 2 250 000 ₽ на 30 лет 9,8% 19 414 4 746 942
READ
Чем отличаются подарок и взятка?

Процентные ставки по ипотеке для клиентов банка

  • Ставки
  • Сравнить платежи
Сумма (₽) Первый взнос От 1 года до 30 лет
от 300 000 от 25% от 9,3%
Стоимость жилья (₽) Первый взнос (₽) Сумма и срок кредита Ставка Ежемесячный
платеж (₽)
Переплата (₽) Расчет
3 000 000 750 000 2 250 000 ₽ на 1 год 9,3% 197 079 114 078
3 000 000 750 000 2 250 000 ₽ на 2 года 9,3% 103 101 223 461
3 000 000 750 000 2 250 000 ₽ на 3 года 9,3% 71 864 336 283
3 000 000 750 000 2 250 000 ₽ на 4 года 9,3% 56 312 452 220
3 000 000 750 000 2 250 000 ₽ на 5 лет 9,3% 47 035 571 305
3 000 000 750 000 2 250 000 ₽ на 6 лет 9,3% 40 893 693 530
3 000 000 750 000 2 250 000 ₽ на 7 лет 9,3% 36 544 818 989
3 000 000 750 000 2 250 000 ₽ на 8 лет 9,3% 33 314 947 524
3 000 000 750 000 2 250 000 ₽ на 9 лет 9,3% 30 830 1 079 103
3 000 000 750 000 2 250 000 ₽ на 10 лет 9,3% 28 869 1 213 686
3 000 000 750 000 2 250 000 ₽ на 12 лет 9,3% 25 987 1 491 855
3 000 000 750 000 2 250 000 ₽ на 15 лет 9,3% 23 224 1 930 453
3 000 000 750 000 2 250 000 ₽ на 20 лет 9,3% 20 680 2 714 478
3 000 000 750 000 2 250 000 ₽ на 25 лет 9,3% 19 346 3 557 331
3 000 000 750 000 2 250 000 ₽ на 30 лет 9,3% 18 592 4 450 217

* Сумма кредита не должна превышать меньшую из величин: – 75% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости/сметной стоимости строительства и договорной стоимости земельного участка; – 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог объекта недвижимости.

  • Электронные платежные системы
  • Банкоматы
  • Безналичный платеж/перевод
  • Кассы банка
  • Отделения ФГУП «Почта России»
  • Бухгалтерия по месту работы
  • Платежные терминалы

Готовые решения по ипотеке в Сбербанке России

Условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в России. Уточняйте информацию об условиях продукта в офисах Сбербанка России или по телефону 900.

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб. Информация об ипотеке на сайте банка

ИНН 9725036321, ОГРН 1207700339549 Сетевое издание «Выберу.ру». Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Выберу.ру». Регистрационный номер СМИ ЭЛ № ФС 77 — 81497 от 16.07.2021, присвоенный Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Пользовательское соглашение. Все права на любые материалы, опубликованные на сайте, защищены в соответствии с российским и международным законодательством об интеллектуальной собственности.

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Выберу.ру. Подробнее об условиях использования.

Особенности и процесс оформления ипотечного кредита на покупку земельного участка в Сбербанке

Особенности и процесс оформления ипотечного кредита на покупку земельного участка в Сбербанке

Приобретение земельного участка сейчас более чем актуально – людей привлекает как удобство жилья такого типа, так и его выгодная стоимость.

Однако, даже несмотря на приятные цены современных загородных участков, далеко не каждый может позволить себе купить землю самостоятельно. Именно в таких случаях люди и обращаются к банку, чтобы приобрести недвижимость в ипотеку.

Такую услугу способны предоставить не все банки, так как ипотека на земельный участок – сравнительно новая практика.

И поэтому условия подобных сделок, которые были бы комфортными как для них, так и для заемщиков, еще попросту не разработаны должным образом. Те же, которые в состоянии предоставить такую услугу, не всегда могут предложить выгодные заемщику условия.

READ
Образец протокола проведения запроса предложений

Преимущества ипотеки от Сбербанка

По соотношению суммы первоначального взноса и процентной ставки, ипотека на земельный участок в Сбербанке сейчас является наиболее выгодной.

Название банка Первоначальный взнос Процентная ставка Сроки кредитования
ВТБ 24 От 20 % От 10% От 3 до 50 лет
Россельхозбанк От 15% От 13,5% От 360 месяцев
Сбербанк От 25% 11,5% До 30 лет

Условия займа в данном случае выгодны для обеих сторон.

Особенности и процесс оформления ипотечного кредита на покупку земельного участка в Сбербанке

При оформлении ипотечного кредита на земельный участок заемщик не обязан оформлять страхование недвижимости

Основные преимущества ипотеки от Сбербанка заключаются в следующем:

  • При оформлении ипотеки учитывают не только финансовые возможности заемщика. Также берут во внимание и доходы третьих лиц, что может влиять на итоговый размер ипотеки.
  • Нет скрытых платежей и комиссии за рассмотрение заявления.
  • Если кредит оформляется в иностранной валюте, процентная ставка снижается до 9,1%.
  • Для участников зарплатного проекта от Сбербанка предлагаются более выгодные условия.
  • Финансовые санкции на Вас не распространяются, если Вы погасили кредит досрочно.
  • Нужен минимальный пакет документов.
  • После оформления ипотеки, Вам предоставляется возможность открыть кредитную карту с лимитом в 200 000 рублей.
  • На сайте Сбербанка есть удобный калькулятор, для точного и быстрого расчета процентной ставки по кредиту.
  • Граждане, принадлежащие к льготным категориям, могут получить ипотеку по упрощенной схеме.

Сейчас Сбербанк предлагает несколько программ ипотеки. Благодаря этому, заемщик может подобрать наиболее подходящий для себя вариант.

Рекомендуем к просмотру:

На данный момент, подготовлено две программы:

  1. Загородная недвижимость;
  2. Покупка земли для ИЖС.

Требования к земельному участку

Особенности и процесс оформления ипотечного кредита на покупку земельного участка в Сбербанке

Сбербанк выставляет довольно строгие требования при оформлении ипотеки. Причем, это больше относится к самому участку, чем к потенциальному заемщику. Так банк не готов оформлять ипотеку на неликвидную землю.

Установить ликвидность земли необходимо, так как в том случае, если Вы не сможете выплатить ипотеку, банк будет вынужден реализовать залог и получить деньги за участок.

И это затрудняется в случае с непривлекательным для покупателей участком. Таким образом, кредитор ограждает себя от возможных рисков.

В основном, ликвидность зависит от следующих факторов:

На вопрос «Можно ли взять землю в кредит, если участок не соответствует всем критериям?», ответ положительный.

Данные параметры являются лишь ориентирами для оценивания участка кредитором. Земля не обязательно должна соответствовать каждому из них, так как некоторые факторы прямо противоречат друг другу.

Особенности и процесс оформления ипотечного кредита на покупку земельного участка в Сбербанке

При оценивании стоит обратить больше внимания на то, насколько привлекательной будет земля для потенциального покупателя или инвестора

Так, если участок расположен в районе с прекрасно развитой инфраструктурой и отличной доступностью транспорта, то его экология вряд ли будет в идеальном состоянии.

Помимо того:

  • Приобретаемый участок должен быть собственностью продавца, который способен подтвердить свое право собственности на землю;
  • Если собственников несколько, то нужно получить разрешение от каждого из них;
  • Участок должен располагаться в легкодоступной для транспорта местности;
  • Вы не можете приобрести лишь часть продаваемой земли;
  • Участок должен быть подключен к системе водоснабжения и электричеству;
  • Участок должен находиться в обороте;
  • Участок не должен являться собственностью государства или муниципалитета (кроме случаев, когда земля будет обустроена инфраструктурой инженерного вида);
  • На земельные участки, площадью меньше чем в 5 соток, кредиты не выдаются.

Сбербанк не будет оформлять ипотеку на непригодную для использования землю. Это также обосновано тем, что она должна быть привлекательной и для прочих покупателей.

Так участок должен быть подходящим для использования под:

  • Строительство жилья;
  • Садоводство;
  • Ведение личного подсобного хозяйства.

После приобретения земли в ипотеку, участок находится в залоге у Сбербанка. Вы имеете полное право возводить любые постройки на данной территории, не уведомляя об этом кредитора.

Но стоит обратить внимание на то, что если Вы построили коттедж на этой земле, то дом с земельным участком также становится собственностью банка в случае невыплаты ипотеки.

Требования к заемщику

Особенности и процесс оформления ипотечного кредита на покупку земельного участка в Сбербанке

Если к земельному участку банк предоставляет высокие требования, то к заемщику не возникает особых вопросов. Ипотеку может оформить любой платежеспособный гражданин.

Конкретные условия для участия в программе ипотечного кредитования следующие:

  1. Заемщик должен быть совершеннолетним и платежеспособным (возраст может составлять от 21 года до 75 лет);
  2. На момент оформления, заемщик должен иметь общий стаж работы, как минимум, 1 год за последние пять лет, а на последнем месте работы стаж должен составлять не меньше 6 месяцев;
  3. Созаемщиков может быть не более трех. Важно отметить, что супруг или супруга клиента становится созаемщиком автоматически, вне зависимости от возраста и платежеспособности.
READ
Доля в квартире родителей

Про законные права и обязанности созаемщика по ипотечному кредиту читайте здесь.

Порядок оформления земельной ипотеки имеет свои особенности. Этот процесс имеет существенные отличия от оформления обычной ипотеки на жилплощадь.

Заемщику необходимо:

  • Собрать весь необходимый пакет документов и предоставить его кредитору;
  • Провести оценочную экспертизу;
  • Заключить страховой договор (необходимо застраховать только жизнь, здоровье и риск потери права на землю заемщика, но для самого земельного участка страховка необязательна).

Оценочная экспертиза проводится для определения оценочной стоимости земли. Это обязательный процесс, так как ее итоговые результаты указываются в договоре об оформлении ипотеки. Экспертиза проводится за счет заемщика.

От Сбербанка Вы получаете оценочную группу, но все сложности проверок и оформления документов должен взять на себя именно клиент. Необходимо обратить внимание на то, что финансовые потери, связанные с оценочной экспертизой, не компенсируются заемщику, даже если Вам было отказано в оформлении ипотеки.

Особенности и процесс оформления ипотеки

Особенности и процесс оформления ипотечного кредита на покупку земельного участка в Сбербанке

Перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке минимальный, но их стоит предоставить в течение 120 дней с момента принятия решения.

Такая ситуация может возникнуть, если нужно уточнить важную информацию об участке или заемщике, не указанную в основном перечне документов.

Стандартный пакет включает в себя:

  • Копию свидетельства о регистрации прав собственника на данный участок. Также, владелец земли должен предоставить оригиналы документов для заверения копии у нотариуса;
  • Копии паспортов заявителя, собственника и прочих участников договора;
  • Бумаги, которые подтверждают платежеспособность заемщика, созаемщиков и поручителей;
  • Кадастровый паспорт и кадастровый план, в котором указывается площадь и назначение участка;
  • Результаты оценочной экспертизы;
  • Выписка из ЕГРП на землю;
  • Согласие супруга или супруги на покупку земли (должно быть заверено у нотариуса);
  • Если земля продается не собственником, а доверенным лицом, то нужно предоставить доверенность.

Фотогалерея документов:

После сбора и предоставления всех документов, заключается договор. Этот процесс может происходить только в банке.

В договоре об оформлении ипотеки на землю обязательно указывается следующее:

  • Местонахождение участка и его наименование;
  • Оценочная стоимость участка;
  • Сумма займа и срок погашения кредита;
  • Право собственности на землю;
  • Регистрационный орган.

Для льготных категорий граждан предлагается упрощенная схема получения ипотеки на земельный участок. В таком случае, оформление проходит согласно с госпрограммой, что дает заемщику шанс сэкономить на процессе подготовки всех необходимых бумаг. Но такие заявки рассматриваются в индивидуальном порядке и требуют предоставления дополнительных документов.

Полезное видео:

Сбербанк предлагает оформление льготной ипотеки для:

  • Молодых семей (молодой семьей является даже супружеская пара, в которой один из партнеров не достиг 35 лет);
  • Клиентов банка, которые являются участниками зарплатного проекта;
  • Клиенты, которые являются сотрудниками компаний аккредитованного типа.

Заключение

Особенности и процесс оформления ипотечного кредита на покупку земельного участка в Сбербанке

Оформление ипотеки на земельный участок – длительный и трудоемкий процесс, однако при подкованности в данном вопросе и соблюдении всех рекомендаций, заключение договора с банком не создаст никаких проблем.

Стоит внимательно изучить условия программы, для заключения наиболее выгодного для Вас договора.

Помимо того, Сбербанк предоставляет своим клиентам всю необходимую информацию и предлагает выгодные условия сделки, учитывая Ваше положение.

Земельная ипотека в Сбербанке

Выберите лучшие условия ипотечного кредита на покупку земельного участка в Сбербанке в 2022 году! На 10.02.2022 вам доступно 11 предложений со ставками от 0.1% и первым взносом от 10%, на сумму до 100 000 000 ₽!

Цель Квартира в новостройке, Загородный дом/Участок, Строительство дома
Первоначальный взнос 15% – 19,99%
Ставка 0,10% – 6,25%
Сумма 300 000 ₽ – 3 000 000 ₽
Срок от 12 до 360 месяцев
Решение от 2 дней до 4 дней
Обеспечение Залог приобретаемой недвижимости, Залог имеющейся недвижимости
Возраст на момент получения от 21 года
Возраст на момент погашения от 75 лет
Стаж на последнем месте 3 месяца
Ежемесячный доход Постоянный
Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор) , СНИЛС
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя, Без справок о доходах
Цель Квартира в новостройке, Загородный дом/Участок, Строительство дома
Первоначальный взнос от 20%
Ставка 6,15%
Сумма 300 000 ₽ – 3 000 000 ₽
Срок от 12 до 360 месяцев
Обеспечение Залог приобретаемой недвижимости, Залог имеющейся недвижимости
Возраст на момент получения от 21 года
Возраст на момент погашения от 75 лет
Стаж на последнем месте 3 месяца
Ежемесячный доход Постоянный
Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор) , СНИЛС
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Без справок о доходах
READ
Сроки выплаты детский пособий по законодательству
Цель Квартира в новостройке
Программа Материнский капитал
Первоначальный взнос от 20%
Ставка 10,40%
Сумма 6 000 000 ₽ – 100 000 000 ₽
Срок от 12 до 360 месяцев
Решение от 1 дня до 8 дней
Обеспечение Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент получения от 18 лет
Возраст на момент погашения от 75 лет
Стаж на последнем месте 3 месяца
Ежемесячный доход Постоянный
Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя
Цель Рефинансирование
Первоначальный взнос
Ставка 10,60% – 12,60%
Сумма 300 000 ₽ – 30 000 000 ₽
Срок от 12 до 360 месяцев
Решение от 1 дня до 8 дней
Обеспечение Залог приобретаемой недвижимости, Залог имеющейся недвижимости
Возраст на момент получения от 21 года
Возраст на момент погашения от 75 лет
Стаж на последнем месте 3 месяца
Ежемесячный доход Постоянный
Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документы из банка по рефинансируемому кредиту
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Справка по форме работодателя
Цель Квартира на вторичном рынке, Апартаменты на вторичном рынке, Загородный дом/Участок, Таунхаус, Комната
Программа Материнский капитал
Первоначальный взнос от 20%
Ставка 10,90%
Сумма 300 000 ₽ – 100 000 000 ₽
Срок от 12 до 360 месяцев
Решение от 1 дня до 8 дней
Обеспечение Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент получения от 18 лет
Возраст на момент погашения от 75 лет
Стаж на последнем месте 3 месяца
Ежемесячный доход Постоянный
Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Портал «Госуслуги»
Цель Квартира в новостройке, Загородный дом/Участок, Таунхаус, Апартаменты в новостройке
Программа Материнский капитал
Первоначальный взнос от 20%
Ставка 11,10%
Сумма 300 000 ₽ – 60 000 000 ₽
Срок от 12 до 360 месяцев
Решение от 1 дня до 8 дней
Обеспечение Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент получения от 18 лет
Возраст на момент погашения от 75 лет
Стаж на последнем месте 3 месяца
Ежемесячный доход Постоянный
Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Без справок о доходах
Цель Строительство дома
Первоначальный взнос от 25%
Ставка 11,10%
Сумма 300 000 ₽ – 100 000 000 ₽
Срок от 12 до 360 месяцев
Решение от 1 дня до 8 дней
Обеспечение Залог приобретаемой недвижимости, Залог имеющейся недвижимости
Возраст на момент получения от 21 года
Возраст на момент погашения от 75 лет
Стаж на последнем месте 3 месяца
Ежемесячный доход Постоянный
Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Справка по форме работодателя
Цель Квартира на вторичном рынке, Апартаменты на вторичном рынке, Загородный дом/Участок, Таунхаус, Комната
Программа Материнский капитал
Первоначальный взнос от 20%
Ставка 11,20%
Сумма 300 000 ₽ – 100 000 000 ₽
Срок от 12 до 360 месяцев
Решение от 1 дня до 8 дней
Обеспечение Залог приобретаемой недвижимости, Залог имеющейся недвижимости
Возраст на момент получения от 18 лет
Возраст на момент погашения от 75 лет
Стаж на последнем месте 3 месяца
Ежемесячный доход Постоянный
Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Портал «Госуслуги»
Цель Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Первоначальный взнос
Ставка 11,40%
Сумма 500 000 ₽ – 20 000 000 ₽
Срок от 12 до 240 месяцев
Решение от 1 дня до 6 дней
Обеспечение Залог имеющейся недвижимости
Возраст на момент получения от 21 года
Возраст на момент погашения от 75 лет
Стаж на последнем месте 3 месяца
Ежемесячный доход Постоянный
Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя
Цель Загородный дом/Участок
Первоначальный взнос от 25%
Ставка 11,40%
Сумма 300 000 ₽ – 100 000 000 ₽
Срок от 12 до 360 месяцев
Решение от 1 дня до 8 дней
Обеспечение Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости
READ
Список отделений ПФР в Амурской области
Возраст на момент получения от 21 года
Возраст на момент погашения от 75 лет
Стаж на последнем месте 3 месяца
Ежемесячный доход Постоянный
Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Справка по форме работодателя
Цель Машиноместо/Гараж
Первоначальный взнос от 25%
Ставка 11,90%
Сумма 300 000 ₽ – 100 000 000 ₽
Срок от 12 до 360 месяцев
Решение от 1 дня до 8 дней
Обеспечение Залог приобретаемой недвижимости, Залог имеющейся недвижимости
Возраст на момент получения от 21 года
Возраст на момент погашения от 75 лет
Стаж на последнем месте 3 месяца
Ежемесячный доход Постоянный
Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Справка по форме работодателя

Отзывы о земельной ипотеке в Сбербанке

Условия получения земельной ипотеки в Сбербанке России

Важным конкурентным преимуществом Сбербанка России выступает разнообразие предлагаемых продуктов. В число стремительно набирающих популярность банковских услуг входит ипотека на земельный участок в Сбербанке. Она предоставляется по двум кредитным программам «Строительство жилого дома» (под 9,30% в год) или «Загородная недвижимость» (под годовой процент, равный 9,30%). Другие важные условия кредитования заключаются в следующем:

  • минимальный размер займа – от 300 тыс. руб.;
  • срок земельной ипотеки – от года до 30 лет;
  • стартовый взнос – не менее четверти от стоимости приобретаемой недвижимости.

В первом случае речь идет о возведении на земельном участке нового частного дома, а во втором – покупке готового строения вместе с наделом земли, на котором оно расположено. В обеих ситуациях наличие собственности на земельный участок и оформление залога на него является обязательным условием для того, чтобы взять заемные средства банка.

Требования к получателю

Земельная ипотека в Сбербанке является на сегодня одним из самых выгодных вариантов получить новое или уже готовое жилье в виде отдельно стоящего частного дома. При этом к потенциальному заемщику предъявляются стандартные требования, в числе которых:

  • российское гражданство;
  • достижение 21-летнего возраста при оформлении займа;
  • возраст не более 75 лет на дату полного погашения ипотеки;
  • официальное место работы в течение полугода и общий стаж трудоустройства не менее года;
  • наличие стабильного дохода;
  • обязательное оформление залога на здание и земельный участок.

Необходимые документы

Предлагаемая потенциальным клиентам ипотека на участок в Сбербанке предусматривает еще одно важное требование в виде предоставления обязательного комплекта документов. В его состав входят:

  • паспорт заемщика;
  • трудовая книжка (контракт), заверенная соответствующим образом;
  • документы, подтверждающие наличие стабильного дохода в нужном для обслуживания ипотеки размере;
  • документы на недвижимость и земельный участок, которые требуются для оформления ипотечного залога.

Точное выполнение всех перечисленных условий и требований позволит потенциальному заемщику рассчитывать на получение земельной ипотеки Сбербанка на весьма выгодных условиях. Решение специалистами банка принимается в течение 8 рабочих дней.

Кредит Сбербанка на покупку земельного участка

Кредит Сбербанка на покупку земельного участка

Кредит на земельный участок выдается Сбербанком в рамках ипотечного финансирования. Здесь подразумевается выкуп земли для дальнейшего возведения жилья на собственные денежные средства. Такой кредит выдается в рамках программного направления по приобретению загородной недвижимости. Подразумеваются целевые альтернативы по выкупу различных объектов и их строительству.

Особенности ипотеки на земельный участок

Отдельная программа для выкупа земли в Сбербанке отсутствует. Такое бюджетирование производится в рамках единой программы, подразумевающей комплекс альтернативных целей на выбор. Этот вид кредитования имеет свои особенности: покупать землю можно только за городом, а не в его пределах.

Кредит на загородную недвижимость распространяется на:

  • покупку строений потребительского назначения (например, дачи);
  • дачное строительство;
  • выкуп земельного участка.

Ипотечные кредиты от Сбербанка схожи между собой по многим параметрам. Обсуждаемый вариант отличается тем, что процентный индекс здесь не поддается сильному изменению за счет действия льготных условий. Доступный скидочный показатель — подключение к зарплатному проекту Сбербанка. По другим видам недвижимости ставка снижается за счет процедуры страхования.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам кредитное финансирование не только для покупки готовой и строящейся недвижимости за городом, но и для ее возведения. Здесь предлагается и выкуп земли без построек на ней. Дальнейшее строительство производится за счет средств заемщика, поэтому необходимость подтверждать наличие инвестиций на дом отсутствует.

READ
Как уплатить налог на прибыль при применении спецрежимов

Условия кредитования

По правилам Сбербанка любое кредитование осуществляется исключительно для граждан России, имеющих постоянную или временную прописку (временная влияет на период пользования заемными средствами, так как продолжительность возврата задолженности не может превышать срока прописки). Валютой кредита является исключительно рубль РФ.

Перечень основных условий:

  1. Размер кредита не определяется конкретными ограничениями возможной выдаваемой суммы. Работает следующее правило: объем финансирования не должен быть выше 75% от стоимости выкупаемого объекта или залогового имущества (в расчет берется наименьшая величина).
  2. Длительность обслуживания или срок кредита составляет до 30 лет включительно.
  3. Размер первичного взноса выше по сравнению с другими кредитными продуктами Сбербанка и составляет 25 %.
  4. Предполагаемое обеспечение: предоставление кредитуемого объекта в качестве залога / поручительство третьих лиц.

Выбор варианта зависит от суммы кредита на покупку земли. Если это 1,5 млн руб., то обеспечением выступает поручительство, свыше 1,5 млн — залог недвижимого объекта, который должен быть застрахован в обязательном порядке.

Калькулятор

Кредитные калькуляторы Сбербанка помогают клиенту предварительно самостоятельно рассчитать размер предполагаемого ежемесячного взноса. Результат, полученный при этом, не является окончательным и может измениться при оформлении договора на ссуду. Это нужно для оценки человеком своих финансовых возможностей.
Расчетные показатели калькулятора Сбербанк Онлайн по кредиту на покупку земельного участка:

  1. Цель кредитования (наименование программы).
  2. Предполагаемая цена недвижимости.
  3. Величина первоначального взноса, которая может превышать указанный банком минимум.
  4. Продолжительность обслуживания кредита.
  5. Наличие зарплатной дебетовой карточки от Сбербанка в рамках корпоративного проекта.
  6. Добровольное подключение дополнительного страхования.

Последний пункт подразумевает подписание договора страхования жизни. Соблюдение условия выгодно для кредитора, но является спорным вопросом для кредитуемого лица. Именно поэтому Сбербанк сделал страховку льготным показателем, снижающим процентную ставку на 1 %.

Результат расчетов из кредитного калькулятора включает:

  1. Обобщенную сумму задолженности.
  2. Величину ежемесячного платежа.
  3. Необходимый уровень заработка.
  4. Процентную ставку.

Процентная ставка по этому кредиту не меняется. Она изначально характеризуется как среднеуровневая. По другим программам Сбербанка этот показатель может быть установлен до 17 %, поэтому предлагаемое здесь условие достаточно выгодно.

Кредитный калькулятор Сбербанка

Требования к заемщику

Требования к заемщикам у Сбербанка достаточно лояльны. Они распространяются как на единственного заемщика, так и на весь список созаемщиков (во главе с титульным). Претенденты на кредит должны быть гражданами Российской Федерации, так Сбербанк минимизирует риски по невозврату долга.

Перечень требований по кредиту на приобретение земельного участка:

  1. Допустимые возрастные границы от 21 до 75 лет.
  2. Стаж на настоящем месте трудоустройства не менее 6 месяцев.
  3. Общий стаж работы 1 год и более за последние пять лет.

Дополнительные требования к созаемщикам:

  1. Допустимое количество — 3 соучастника.
  2. Привлекаются исключительно физические лица.
  3. Муж или жена титульного заемщика становятся созаемщиками в обязательном порядке.

Условия, которые не позволяют Сбербанку в процессе стандартного обслуживания или при наступлении риска неоплаты требовать денежные средства с этих лиц:

  1. Один из супругов является гражданином другого государства.
  2. Наличие подписанного с титульным заемщиком брачного договора.

В этих случаях муж или жена не могут нести ответственность за возврат долга банку.

Требования к земле

Участок должен быть в категории загородной недвижимости (в соответствии с наименованием и целью программы). На рассматриваемом участке может располагаться строение жилого или нежилого характера, а собственник один или несколько.

Сбербанк вряд ли примет к сделке подобные рискованные и сомнительные варианты. Для получения кредита следует найти землю с хорошей историей и отсутствием на ней построек. Необходимо обратить внимание на условие банка по определению суммы кредита в зависимости от стоимости участка: объем заемных средств составляет 75% от цены участка.

Обязательное страхование земли (в отличие от других объектов в рамках обсуждаемой программы) не требуется. Связано это с тем, что участок подвержен минимальным рискам по его утрате, чего нельзя сказать о любом здании, которое может быть приведено в негодность в результате действий третьих лиц, стихийного бедствия или аварийной ситуации.

Какие документы необходимы для оформления ипотеки

Какие документы необходимы для оформления ипотеки

Пакет документов предоставляются в несколько этапов. Вначале заемщик собирает бумаги для рассмотрения заявки. После полученного одобрения Сбербанк дает отсрочку в 90 дней для того, чтобы заемщик предъявил недостающие документы.

Список для рассмотрения заявки по кредиту на землю:

  1. Анкета-заявление.
  2. Гражданский паспорт.
  3. Документальное подтверждение трудоустройства и уровня дохода.
  4. Бумаги по залогу (если им выступает не покупаемый объект).

Первые три пункта относятся к заемщикам, созаемщикам и поручителям. Третий пункт не для «зарплатников» Сбербанка, обслуживающихся в рамках соответствующих корпоративных проектов. Все эти сведения уже имеются в распоряжении финансовой организации, так как они были получены при заключении договора на зарплатное обслуживание.

READ
Материнский капитал: свежие новости

Документальный портфель после получения одобрения:

  1. Документы на участок.
  2. Выписка со счета, подтверждающая наличие денег для первоначального взноса.

Несмотря на то что вся информация имеется в открытых официальных источниках, правила кредитования разрабатываются кредитно-финансовыми учреждениями самостоятельно. Сбербанк имеет право изменять содержание документального кейса на собственное усмотрение до момента подписания договора.

Порядок оформления

Порядок оформления

Порядок оформления этого кредита не отличается от других ипотечных вариантов. После ознакомления с информацией в официальных источниках, самостоятельной оценки клиентом своего финансового благополучия и, возможно, проведения калькуляционных расчетов в соответствующем сервисе, схема действий будет следующей:

  1. Предоставление документального портфеля для рассмотрения возможности по выдаче кредита.
  2. Получение резолюции банка.
  3. Донесение бумаг по приобретаемому объекту недвижимости.
  4. Подписание договора.
  5. Регистрация прав собственности в Росреестре.

Документы можно подать как при личном посещении кредитного отделения, так и на сайте Сбербанк Онлайн (не в мобильном приложении). Для формирования заявки следует зайти в личный кабинет и перейти во вкладку «Кредиты».

Альтернативные варианты покупки земли без ипотеки

Покупка земли может быть совершена на средства, полученные при оформлении потребительского нецелевого кредита, по которому не требуется обеспечения. В этом случае предполагается ставка в пределах от 11,9 до 19,9 % в зависимости от суммы кредитования и действия единственного льготного параметра — получения зарплаты или пенсии на счет в Сбербанке.

Максимальная сумма кредитования, подходящая для покупки земли, составляет до 5 млн руб. Существенным ограничением выступает следующее условие: деньги выдаются максимум на 5 лет. Для многих претендентов на кредит этот срок нереален для погашения задолженности, хотя земля за городом стоит меньше, чем жилая недвижимость.

Банковское финансирование может осуществляться в рамках нецелевого жилищного кредитования под залог недвижимости. Кредитодателю предлагается уже имеющееся или выкупаемое по кредиту имущество. Средний размер ставок остается на уровне 13% и может быть увеличен из-за отказа от некоторых предложений.

Параметры по стоимости и размеру ссуды схожи с ипотечными продуктами Сбербанка: до 30 лет и до 30 млн руб. соответственно. Плюс в отсутствии необходимости подтверждать цель и вносить первичный взнос. Но, по сравнению с другими кредитами, ставка является завышенной.

Ипотека на земельный участок: особенности оформления

Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».

В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту.

Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС.

Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

  • заявление-анкета на
    получение кредита;
  • паспорт гражданина
    Российской Федерации с
    отметкой о регистрации
    (допускается наличие
    временной регистрации, в
    этом случае
    дополнительно
    представляется документ,
    подтверждающий
    регистрацию по месту
    пребывания);
  • документы,
    подтверждающие
    финансовое состояние и
    трудовую занятость.

Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации.

  • Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.
  • Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.
  • Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.
  • Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.
  • Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.

Ссылка на основную публикацию