Эквайринг для ИП: оборудование, тарифы, подключение

Торговый эквайринг: что это такое

Торговый эквайринг — это банковская услуга, которая позволяет магазинам, супермаркетам и другим торговым объектам принимать безналичную оплату от покупателей с банковских карт. Списание денег происходит через POS-терминалы или онлайн-кассы со встроенным модулем эквайринга.

В статье расскажем о торговом эквайринге: что это такое, его ключевых преимуществах для ИП и организаций, тарифах и возможностях подключения услуги без необходимости открывать расчетный счет.

Что такое торговый эквайринг и как его подключить

Торговый эквайринг дает возможность проводить безналичные расчеты с покупателями. Клиент магазина расплачивается банковской картой. В момент расчета банк списывает с нее средства и перечисляет продавцу. Как это происходит:

  1. Кассир вставляет карту клиента в отверстие считывателя чипов или проводит ею через щель ридера магнитной полосы. При бесконтактном способе оплаты — подносит к устройству.
  2. Терминал считывает платежные данные и передает банку-эквайеру.
  3. Банк-эквайер через процессинговый центр связывается с банком, выпустившим карту (эмитентом) для идентификации плательщика. При необходимости клиент вводит PIN-код карты.
  4. Банк-эмитент проверяет остаток на карте. Если денег для покупки достаточно, подтверждает платеж и передает сведения банку-эквайеру.
  5. Последний в свою очередь направляет на терминал платежные данные об одобрении платежа. После обработки они поступают в ККТ.
  6. Устройство печатает два экземпляра чека. Один переходит к покупателю, второй остается у продавца.
  7. Денежные средства «уходят» со счета покупателя в банке-эмитенте карты банку-эквайеру.
  8. Последний в свою очередь переводит деньги на счет продавца за вычетом комиссии.

Подпишись на наш канал в Яндекс Дзен – Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!

Срок обработки платежа зависит от условий договора, заключенного между банком и владельцем торговой точки. Но не превышает трех рабочих дней.

Примечание: Существует еще один способ безналичной оплаты в рамках эквайринга — бесконтактный платеж с использованием смартфона (кольца, часов и пр.). На мобильном устройстве установлено одно из приложений: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Для проведения транзакции оба устройства — терминал эквайринга и телефон — должны иметь NFC-модуль.

Pax D200 (Прими карту)

Pax SP30

Подключение эквайринга

Чтобы подключить торговый эквайринг, достаточно связаться с банком и заключить с ним договор на предоставление услуги. Последовательность действий:

  1. Изучите тарифы, предлагаемые банками, выберите подходящий вариант.
  2. Отправьте заявку на подключение услуги — позвоните в техническую службу банка либо оформите запрос онлайн на его сайте. С вами свяжется специалист, задаст уточняющие вопросы о вашем бизнесе. Отказать могут из-за небольшого оборота, пустой платежной истории, сомнительного рода деятельности.
  3. Если банк-эквайер одобрил заявку, следующий шаг — подписание договора. Представьте в банк пакет документов (паспорт руководителя организации или индивидуального предпринимателя, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), свидетельство о госрегистрации компании или ИП и др.). В разных финансово-кредитных организациях списки необходимых документов отличаются.
  4. После заключения договора в ваш магазин приедут специалисты, чтобы установить оборудование, настроить сервис, провести инструктаж сотрудников (если это входит в услугу).

Важно! Иногда банки предоставляют торговый эквайринг только при условии, что терминал взят в аренду либо приобретен у них, и не работают с оборудованием, купленным у сторонних организаций. Либо подключают только устройства определенных моделей. Заранее уточняйте этот момент.

Торговый эквайринг для ИП и организаций: преимущества

Подключение торгового эквайринга одинаково выгодно для ИП и организаций. Это положительно влияет на их имидж, повышает лояльность клиентов и способствует росту прибыли. Преимущества торгового эквайринга:

  • исключен риск приема фальшивых купюр;
  • расчет безналичным способом занимает меньше времени, чем операции с наличными;
  • проще «уложиться» в лимит наличности на конец рабочего дня;
  • рост доходов — практика показывает, что, расплачиваясь банковскими картами, люди склонны тратить в среднем на 10—30 % больше, чем при расчете наличными;
  • приток новых покупателей.

В 2014 году безналичные платежи в РФ занимали 25 % операций в розничном бизнесе. В 2022 году их доля вырастет до 78 %, а в 2022-м — до 80 % (по оценкам специалистов CloudPayments — российской группы компаний, предоставляющей услуги интернет-эквайринга). Подключение эквайринга способствует тому, чтобы новые покупатели стали постоянными клиентами. Если торговая точка не принимает карты к оплате, часть клиентов уйдет к конкурентам, которые предоставляют такую возможность.

1. Задай вопрос нашему специалисту в конце статьи.
2. Получи подробную консультацию и полное описание нюансов!
3. Или найди уже готовый ответ в комментариях наших читателей.

Сравнение тарифов на торговый эквайринг

С суммы каждой покупки, которая оплачена картой, банк берет комиссию — от 1,5 до 2,5 %. Это плата за торговый эквайринг, его тариф. Он зависит от нескольких факторов:

  • количества подключенных терминалов;
  • вида карт, которые принимаются к оплате;
  • ежемесячного торгового оборота — чем он выше, тем меньше комиссия;
  • наличия у банка своего процессингового центра для осуществления транзакций — если он есть, комиссия ниже, потому что тогда банку-эквайеру не приходится платить сторонней организации за обработку платежей;
  • размера комиссии, которую банк перечисляет платежной системе.

Если ИП или организация арендует у банка POS-терминал, за это также взимается плата. Некоторые финансово-кредитные организации предоставляют оборудование бесплатно. Кроме того, предприниматель ежемесячно платит за обслуживание расчетного счета.

READ
Минимальный размер оплаты труда в Республике Тыва

Пример. Покупатель приобрел товар за 100 рублей и расплатился картой. Деньги принял банк-эквайер, выплатил банку-эмитенту 1,6 %, платежной системе — 0,2 %. Из оставшихся 98,2 рублей — взял комиссию в размере 0,2 %. В итоге из 100 руб. продавец получит 98 руб. Ставка торгового эквайринга в примере составила 2 %.

Выбирая банк, сравнивать нужно не только тарифы за использование торгового эквайринга, но и другие факторы, которые влияют на итоговую стоимость услуги. К примеру, банки с маленькой комиссией могут брать большую плату за аренду оборудования. А те, у которых высокие тарифы, бесплатно предоставлять POS-терминалы по договору аренды. Поэтому внимательно изучайте все условия.

Сравнение тарифов на торговый эквайринг от известных банков — в таблице.

Банк Комиссия, % Условия предоставления оборудования
Сбербанк От 1,6 Предоставляет в аренду как POS-терминалы для приема безналичных платежей, так и онлайн-кассы со встроенным модулем эквайринга
МодульБанк От 1 Аренда терминала от 1 700 рублей (SIM-карта и обслуживание — бесплатно). При покупке оборудования действует льготный тариф
Промсвязьбанк От 1,49 В зависимости от тарифа, предоставляет устройства в аренду или предлагает купить. Клиент может подключить эквайринг к своему оборудованию на индивидуальных условиях
Точка От 1,4 Покупка онлайн-кассы с модулем эквайринга или POS-терминала (банк предоставляет рассрочку)
Тинькофф-Банк От 1,2 Бесплатная аренда
МКБ От 1,49 Разрешает подключить оборудование, приобретенное клиентом самостоятельно (терминалы Verifone и Ingenico), или предлагает взять в аренду на время действия договора
Альфа-Банк От 1 Бесплатная аренда
МТС Банк 1,69 от оборота + платеж за обслуживание 1 499 руб./мес. с каждого POS-терминала. Возможен расчет ставки на индивидуальных условиях Предприятие может использовать оборудование, которое предоставлено банком или приобретено у согласованного с ним поставщика

Указанные тарифы и условия действительны по состоянию на 2022 год. Они периодически меняются, поэтому точную информацию узнавайте в банке. Самые низкие ставки на эквайринг — для фастфуда и ретейла.

Тарифы по эквайрингу для ИП

Чтобы найти в банках самый дешевый или выгодный тариф РКО с торговым эквайрингом для ИП на 2022 год – сравните условия предложений, представленных в таблице. Подобрав лучший для вашего ИП расчетный счет с эквайрингом и онлайн-кассой, можно перейти на банковский сайт для оформления заявки онлайн.

Перевод на свой счет для ИП: До 400 000 рублей – бесплатно, свыше 400 000 рублей – 2 100 рублей за каждые 75 000 рублей

Торговый эквайринг 2,3%. Терминалы от 1 600 руб./мес., или 16 000 руб. единоразово. Подключение терминала клиента – 2500 руб. Онлайн-зачисления по торговому эквайрингу – 500 руб./мес. Мобильный эквайринг Комиссия за платежи по QR коду 0,4%-0,7%, по карте 1,4%Терминал 8 490 руб. Интернет-эквайринг от 2,3% от оборота

Перевод на свой счет для ИП: Бесплатно до 150 000 ₽ (на кредитную карту до 250 000 ₽), свыше – до 400 000 руб. – 1.5%, до 1 000 000 руб. – 5%, от 1 000 000 руб. – 15%

Торговый эквайринг: 2.69% – при процентной схеме начисления. 1990 руб. (от 1,99%) – при пакетной схеме начисления за пакет 100 000 руб. Интернет эквайринг индивидуально. Заявка на интернет-эквайринг

Перевод на свой счет для ИП: до 100 000 руб. – бесплатно, до 6 000 000 руб. – 1%, свыше 6 000 000 руб. – 10% от суммы превышающей 6 000 000 руб.

Стоимость платежа: По пакетам: Бесплатный: до 5 платежей бесплатно, далее 50 руб. Базовый: до 20 платежей 300 руб. в месяц, далее 30 руб. Большой: без ограничений, стоимость 1000 руб. в месяц

Комиссия от 0,58%. Куайринг (по QR-коду или по ссылке): Комиссия 0% до конца года, после – 0,25-0,5%. Интернет-эквайринг всегда 2,4%.

Перевод на свой счет для ИП: до 50 тыс. руб. – бесплатно, далее до 3 млн. руб. – 1.9% от суммы перевода, но не менее 37 руб. за перевод, свыше 3 млн. руб. – 6% от суммы перевода, но не менее 37 руб. за перевод

С использованием карт и оборудования, находящегося в собственности Банка”Санкт-Петербург” – от 1,5% до 4% от суммы , но не менее 2 650 рублей в месяц за один POS-терминал; с использованием карт и оборудования, находящегося в собственности клиента – от 1,5% до 2,3% от суммы

Перевод на свой счет для ИП: до 3 млн. руб. – 1.9% от суммы перевода, но не менее 37 руб. за перевод, свыше 3 млн. руб. – 6% от суммы перевода, но не менее 37 руб. за перевод

С использованием карт и оборудования, находящегося в собственности Банка”Санкт-Петербург” – от 1,5% до 4% от суммы , но не менее 2 650 рублей в месяц за один POS-терминал; с использованием карт и оборудования, находящегося в собственности клиента – от 1,5% до 2,3% от суммы

Перевод на свой счет для ИП: до 150 000 руб. – бесплатно, до 500 000 руб. – 1.5% + 79 руб., от 500 000 руб. – 2.5% + 79 руб.

Установка, обслуживание терминала – бесплатно. Комиссия за тарнзакции при среднем обороте до 200 000 руб. – 2.1%, свыше 500 000 руб. – 1.99%. Интернет-эквайринг от 2,6 до 2,7 % от оборота.

READ
Как получить пособие по безработице в Московской области

Перевод на свой счет для ИП: До 1 000 000 рублей – бесплатно, свыше 1 000 000 рублей – 3 300 рублей за каждые 150 000 рублей

Торговый эквайринг от 1,4% до 2,1%. Терминалы от 1 600 руб./мес., или 16 000 руб. единоразово. Подключение терминала клиента – 2500 руб. Онлайн-зачисления по торговому эквайрингу – 350 руб./мес. Мобильный эквайринг Комиссия за платежи по QR коду 0,4%-0,7%, по карте 1,4%Терминал 8 490 руб. Интернет-эквайринг от 2,3% от оборота

Перевод на свой счет для ИП: Для ИП переводы на свои счета и карты физлица – Бесплатно, без ограничений!

Регистрация, обслуживание терминала – бесплатно, комиссия за транзакции – от 1.6% до 3.5%. Интернет-эквайринг рассчитывается индивидуально

Перевод на свой счет для ИП: До 150 000 рублей – бесплатно, свыше 150 000 рублей – 500 рублей за каждые 15 000 рублей

Торговый эквайринг 2,5%. Терминалы от 1 600 руб./мес., или 16 000 руб. единоразово. Подключение терминала клиента – 2500 руб. Онлайн-зачисления по торговому эквайрингу – 500 руб./мес. Мобильный эквайринг Комиссия за платежи по QR коду 0,4%-0,7%, по карте 1,4%Терминал 8 490 руб.

Перевод на свой счет для ИП: до 2 000 000 руб. – бесплатно, до 3 000 000 руб. – 3.5%, до 5 000 000 руб. – 4.5%, свыше 5 000 000 руб. – 7.5%

Комиссионное вознаграждение – от 2% до 2,5%. Процессинговая плата (на 1 терминал руб/ мес) – от 349 до 790 руб.

Перевод на свой счет для ИП: до 300 000 руб. — бесплатно, до 500 000 руб. – 1,5%, до 1 000 000 руб. – 2%, до 2 000 000 руб. – 3%, от 3 000 000 руб – 5%, от 3 000 000 руб. – 10%. Минимум 100 руб.

Перевод на свой счет для ИП: до 400 000 руб. — бесплатно, до 1 000 000 руб. – 1.5%, до 2 000 000 руб. – 2.5%, до 3 000 000 руб – 4%, до 4 000 000 руб – 5%, от 4 000 000 руб – 10%. Минимум 100 руб.

Перевод на свой счет для ИП: до 100 000 руб. — бесплатно, до 300 000 руб. – 1.5%, до 500 000 руб. – 2%, до 1 000 000 руб. – 3%, до 2 000 000 руб – 7%, от 2 000 000 руб. – 10%. Минимум 100 руб.

Перевод на свой счет для ИП: В пределах банка: до 500 000 руб. бесплатно, до 5 млн. 2%, от 5 млн. 4% В другой банк: до 300 000 руб. бесплатно, до 5 млн. 5%, от 5 млн. 8%

От 1,6% до 2,3% в зависимости от категории товаров и услуг. Обслуживание при не достижении оборота по терминалу 150 000 руб/ мес 1500 руб/мес. Сервис “Наличные с покупкой” бесплатно. Интернет эквайринг от 1,5% до 2,1%

Перевод на свой счет для ИП: до 250 тыс. руб. в месяц – бесплатно, от 250 000 руб. до 500 000 руб. – 2%, 500 000 руб. до 1 млн руб. – 3%, свыше 1 млн руб. – 15%

Торговый эквайринг – от 1,15% от суммы операции (индивидуальный подбор ставки). Интернет – эквайринг – от 1,45% от суммы операции.

Перевод на свой счет для ИП: до 500 000 руб. — бесплатно, до 1 000 000 руб. – 1%, до 2 000 000 руб. – 2%, до 3 000 000 руб – 3%, до 5 000 000 руб – 5%, от 5 000 000 руб – 10%. Минимум 100 руб.

Перевод на свой счет для ИП: до 1 000 000 руб. – бесплатно, свыше 1 000 000 руб. – 10%. Минимум 100 руб.

Перевод на свой счет для ИП: Внутрибанковские переводы: до 50 000 руб. – бесплатно, от 50 000 руб. – 1.5% на сумму сверх лимита Межбанковские: до 50 000 руб. – бесплатно, от 50 000 руб. – 0.5% на сумму сверх лимита

Перевод на свой счет для ИП: В пределах банка: до 1 500 000 руб. бесплатно, до 5 млн. 1%, от 5 млн. 4% В другой банк: до 1 000 000 руб. бесплатно, до 5 млн. 4%, от 5 млн. 8%

От 1,4% до 2,1% в зависимости от категории товаров и услуг. Обслуживание при не достижении оборота по терминалу 150 000 руб/ мес 1200 руб/мес. Сервис “Наличные с покупкой” бесплатно. Интернет эквайринг от 1,4% до 2%

Перевод на свой счет для ИП: до 1 млн. руб. – 1.2%; бесплатно до 200 тыс. руб. включительно в течение календарного месяца со счетов ИП

при использовании оборудования клиента: до 99 999 руб./мес. – 1.9%, от 100 000 до 299 999 руб./мес. – 1.7%, от 300 000 руб./мес. – 1.5%. при использовании оборудования банка: до 99 999 руб./мес. – 2.1%, от 100 000 до 299 999 руб./мес. – 1.9%, от 300 000 руб./мес. – 1.7%.

READ
Сколько раз можно получить на семью материнский капитал?

Перевод на свой счет для ИП: до 150 000 руб. – бесплатно, до 500 000 руб. – 1%, до 1.5 000 000 руб. – 1.5%, до 3 000 000 руб. – 3.5%, до 5 000 000 руб. – 4.5%, свыше 5 000 000 руб. – 7.5%

Комиссионное вознаграждение – от 2% до 2,5%. Процессинговая плата (на 1 терминал руб/ мес) – от 349 до 790 руб.

Перевод на свой счет для ИП: До 100 000 руб. – бесплатно, до 300 000 руб. – 1,9%, до 600 000 руб. – 2.5%, до 1 000 000 руб. – 5%, свыше 1 000 000 руб. – 15%

Установка и подключение терминала – 2 900 руб. Зачисление платежей – 2.6%, min 1490 руб. в месяц. Пакетное предложение: оборот 50 000 руб. в месяц – 990 рублей. Интернет-эквайринг от 1,8 до 2,6 % от оборота

Перевод на свой счет для ИП: до 150 000 руб. – бесплатно, до 400 000 руб. – 1%, до 5 000 000 руб. – 3%, до 8 000 000 руб. – 5%, свыше 8 000 000 – 10%

Бесплатное подключение к эквайрингу. 999 ₽ в месяц аренда терминала. Обслуживание в месяц —1.6%. Интернет-эквайринг от 1 % от оборот. Подключены ApplePay и GooglePay. Форма оплаты встроена в сайт магазина

Перевод на свой счет для ИП: до 300 000 руб. – без комиссии, до 1 500 000 руб. – 1.7%, до 5 000 000 ₽ – 3.5%, свыше 5 000 0001 руб. – 4%

Торговый эквайринг / Интернет-эквайринг от 1,6%. Ставка зависит от оборотов и количества терминалов. Чем больше продаете, тем меньше платите банку. Ставка пересчитывается автоматически каждый месяц.

Перевод на свой счет для ИП: до 150 тыс. руб. в месяц – бесплатно, до 250 000 руб. – 2%, до 500 000 руб. – 3%, свыше 500 000 руб. – 15%

Торговый эквайринг – от 1,15% от суммы операции (индивидуальный подбор ставки). Интернет – эквайринг – от 1,45% от суммы операции.

Перевод на свой счет для ИП: до 100 000 руб. – 0.5%, до 200 000 руб. – 1%, до 300 000 руб. – 1.5%, до 500 000 руб. – 2%, до 800 000 руб. – 3%, до 2 000 000 руб. – 5%, свыше 2 000 000 руб. – 10%

Перевод на свой счет для ИП: до 100 000 руб. – бесплатно, до 500 000 руб. – 1.1%, до 2 000 000 руб. – 3%, до 5 000 000 руб. – 5%, от 5 000 000 руб. – 10%

Перевод на свой счет для ИП: внутри банка: до 200 000 рублей – бесплатно, до 500 000 руб. – 0.5%, до 1 500 000 руб. – 0.75%, до 3 000 000 руб. – 2.75%, свыше 3 000 000 руб. – 3% в другие банки: до 200 000 рублей – бесплатно, до 500 000 руб. – 0.5%, до 1 500 000 руб. – 2%, до 3 000 000 руб. – 3%, до 20 000 000 руб. – 5%, свыше 20 000 000 руб. – 10%

Перевод на свой счет для ИП: В пределах банка: до 1 000 000 руб. бесплатно, до 5 млн. 1,5%, от 5 млн. 4% В другой банк: до 700 000 руб. бесплатно, до 5 млн. 4,5%, от 5 млн. 8%

От 1,5% до 2,2% в зависимости от категории товаров и услуг. Обслуживание при не достижении оборота по терминалу 150 000 руб/ мес 1300 руб/мес. Сервис “Наличные с покупкой” бесплатно. Интернет эквайринг от 1,45% до 2,05%

Перевод на свой счет для ИП: бесплатно до 150 тыс. руб. включительно в течение календарного месяца со счетов ИП

при использовании оборудования клиента: до 99 999 руб./мес. – 1.9%, от 100 000 до 299 999 руб./мес. – 1.7%, от 300 000 руб./мес. – 1.5%. при использовании оборудования банка: до 99 999 руб./мес. – 2.1%, от 100 000 до 299 999 руб./мес. – 1.9%, от 300 000 руб./мес. – 1.7%.

Перевод на свой счет для ИП: до 150 000 руб. – бесплатно, до 300 000 руб. – 0.5%, до 500 000 руб. – 1%, до 700 000 руб. – 1,5%, до 1 000 000 руб. – 1,7%, до 2 000 000 руб. – 3%, до 5 000 000 руб. – 5%, свыше 5 000 000 руб. – 10%

Регистрация, обслуживание терминала – бесплатно, комиссия за транзакции – от 1.6% до 3.5%. Интернет-эквайринг рассчитывается индивидуально

Перевод на свой счет для ИП: До 200 000 руб. – бесплатно, до 300 000 руб. – 1,9%, до 600 000 руб. – 2.5%, до 1 000 000 руб. – 5%, свыше 1 000 000 руб. – 15%

Установка и подключение терминала – бесплатно. Зачисление платежей – 1.9%, min 990 руб. в месяц. Пакетное предложение: оборот 100 000 руб. в месяц – 1 690 рублей. Интернет-эквайринг от 1,8 до 2,6 % от оборота

READ
Нежилое помещение — определение по Жилищному кодексу

Перевод на свой счет для ИП: Внутрибанковские переводы: до 150 000 руб. – бесплатно, от 150 000 руб. – 1.5% на сумму сверх лимита Межбанковские: до 150 000 руб. – бесплатно, от 150 000 руб. – 1.2% на сумму сверх лимита

Перевод на свой счет для ИП: до 100 тыс. руб. – бесплатно, далее до 3 млн. руб. – 1.9% от суммы перевода, но не менее 37 руб. за перевод, свыше 3 млн. руб. – 6% от суммы перевода, но не менее 37 руб. за перевод

С использованием карт и оборудования, находящегося в собственности Банка”Санкт-Петербург” – от 1,5% до 4% от суммы , но не менее 2 650 рублей в месяц за один POS-терминал; с использованием карт и оборудования, находящегося в собственности клиента – от 1,5% до 2,3% от суммы

Перевод на свой счет для ИП: до 300 000 руб. – 1.5% + 90 руб. за каждый платеж, до 1 000 000 руб. – 5% + 90 руб. за каждый платеж, от 1 000 000 руб. – 15% + 90 руб. за каждый платеж

Интернет Эквайринг от 2,4%. Приём онлайн-платежей на сайте, торговый эквайринг для розницы и HoReCa, быстрое зачисление на счет.

Тарифы по эквайрингу для ИП и ООО

Выбрать самый дешевый эквайринг для ИП и ООО в 2022 году! На 10.02.2022 вам доступно 9 предложений в 9 банках! Сравните тарифы и ознакомьтесь с рейтингом банков для подбора эквайринга с самым низким процентом для бизнеса.

Комиссия по возрастанию

Для обычного магазина банк вышлет наклейку с QR-кодом почтой для приема оплаты у кассы. Для интернет магазина сотрудники банка установят QR-код на платежную страницу сайта

Клиентам, подключившим эквайринг, терминалы выдаются в аренду бесплатно. Также банк самостоятельно выдает сим-карты различных операторов, и оплачивает услуги связи.

Супермаркет, Здоровье, Коммунальные услуги, Техника и электроника, Стройматериалы, товары для ремонта

Банк бесплатно предоставит вам терминал, также вы можете использовать свой или приобрести у партнеров банка.

Если у вас уже есть терминал – сотрудники Делобанка помогут его настроить для работы. Стоимость настройки 2000 рублей.

Фастфуд, Супермаркет, Здоровье, Другая, Коммунальные услуги, Техника и электроника, Стройматериалы, товары для ремонта

Терминал банка бесплатно. Возможно подключение своего терминала, стоимость подключения – 1990 руб. за каждый терминал

Фастфуд, Супермаркет, Здоровье, Другая, Коммунальные услуги, Техника и электроника, Стройматериалы, товары для ремонта

Фастфуд, Супермаркет, Здоровье, Другая, Коммунальные услуги, Техника и электроника, Стройматериалы, товары для ремонта

* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями подключения эквайринга. Комиссия рассчитывается индивидуально и зависит от вида эквайринга, а также оборота

Банк Стоимость Ставка для торговли Интернет ставка
Тинькофф Банк от 490 руб/мес
Точка Бесплатно
Райффайзенбанк от 743 руб/мес
ДелоБанк Бесплатно
Сбербанк Бесплатно
Альфа-Банк Бесплатно
Уральский Банк реконструкции и развития Бесплатно
РОСБАНК Бесплатно
МТС-Банк Бесплатно

Нет. Эквайринг – это платная услуга банка, комиссия с операции будет взиматься в обязательном порядке, но может быть предложено бесплатное обслуживание.

Да, многие кредитные организации не ставят обязательным требованием открытие расчетного счета в своем банке, но могут применять повышенные тарифы и взыскивать дополнительные комиссии за обслуживание.

Выбирайте организацию, предлагающую не только низкие тарифы по эквайрингу, но и сравните дополнительные комиссии и платежи.

Условия подключения эквайринга в банках

Банки самостоятельно разрабатывают порядок предоставления услуги эквайринга в соответствии со своей тарифной политикой. Даже в одной кредитной организации могут быть предложены разные условия для клиентов, в зависимости от их статуса, величине оборотов по расчетному счету.

Общие условия эквайринга:

  • Подключить услугу могут юридические лица любых форм собственности, индивидуальные предприниматели, независимо от величины бизнеса.
  • Обслуживание может быть бесплатным или с ежемесячной платой;
  • Подключить можно любые виды эквайринга: торговый, интернет, мобильный.
  • Комиссия от 1% с операции, зависит от величины оборота по эквайрингу.
  • Минимальные тарифы устанавливаются при подключении нескольких видов эквайринга одновременно.
  • Терминалы, кассу, выносную клавиатуру можно приобрести в банке или взять в аренду.

Чтобы подобрать самый выгодный эквайринг, сравните условия в нескольких банках, выберите в кредитной организации подходящий тариф по РКО.

Стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания по эквайрингу складывается из следующих показателей:

  • Сфера деятельности.
  • В каком регионе ведется бизнес.
  • Обороты по эквайрингу.
  • Количество точек обслуживания.
  • Вид применяемого оборудования, в собственности оно или в аренде.
  • Есть ли в банке-эквайрере собственный процессинговый центр.

Если у вас открыт расчетный счет в другом банке, дополнительно может взыскиваться комиссия за зачисление средств на счет.

Какие бывают виды эквайринга

Торговый эквайринг. Нужен для того, чтобы ваши покупатели могли рассчитываться за товары или услуги картой. Обслуживание клиентов осуществляется через POS-терминалы, которые можно купить или взять в аренду у банка.

Мобильный эквайринг. Применяется для оплаты за товар курьерской доставкой. Операция совершается с применением мобильного приложения и специального терминала.

Интернет-эквайринг. Услуга, позволяющая рассчитываться картой онлайн. Применяется для интернет-магазинов. Операция осуществляется через процессинговый центр. Для его подключения не потребуется дополнительное оборудование.

READ
Безнадежная задолженность - понятие и порядок списания

Как подключить эквайринг

Для подключения можно обратиться в банк, где открыт расчетный счет или выбрать другую кредитную организацию, предлагающую лучшие условия.

Что нужно сделать для подключения:

  • определиться какой эквайринг вам нужен, например, торговый;
  • рассчитать стоимость эквайринга в зависимости от предполагаемого оборота;
  • сравнить тарифы в разных кредитных организациях;
  • выбрать банк для подключения торгового эквайринга юридическому лицу или ИП;
  • подать заявку и заключить договор;
  • далее устанавливается и подключается оборудование, проводится тестовая оплата;
  • можно пользоваться торговым эквайрингом.

При подключении интернет-эквайринга устанавливается программное обеспечение. При мобильном – нужно мобильное приложение и терминал.

Чтобы выбрать банк, предлагающий самый дешевый эквайринг для ИП или юридических лиц, можно подать заявки одновременно в несколько кредитных организаций и сравнить поступившие предложения.

Эквайринг для новичка — как выбрать и подключить

Не теряйте время, мы окажем бесплатную консультацию и подберем подходящую Вам онлайн-кассу с эквайрингом.

Эквайринг что это такое простыми словами?

Эквайринг — это само по себе принятие безналичных форм оплаты за товары или услуги с помощью банка-эквайера и специализированного оборудования. Многие путают сам пос-терминал или пин-пад с эквайрингом. На самом деле, эквайринг это услуга банка по обслуживанию личного счета клиента (организации) и принятию безналичных платежей.

Виды эквайринга:

Как работает эквайринг

Обработкой информации о платежных операциях по эквайрингу занимаются процессинговые центры. Что происходит, когда клиент вводит пин-код и подтверждает оплату? Данные отправляются в процессинговый центр, который в свою очередь передает эти сведения платежной системе (Visa, MasterCard и др.), карта проверяется на платежеспособность. Если денег не достаточно, то клиент получает отказ. Если все в порядке, то одобрение совершения операции отправляется в банк, где происходит авторизация и очередная проверка счета и карты. Формируется транзакция. Средства уплаченные клиентом остаются в банке на какое-то время.

В конце дня кассир должен отправить в банк данные об операциях за день. Банк обрабатывает полученную информацию и перечисляет средства на счет клиента с вычетом комиссии за обслуживание в обозначенные договором сроки (от двух дней до недели в зависимости от условий обслуживания и банка).

Эквайринг и его преимущества

С каждым годом все большее количество людей переходит на безналичные формы платежей, именно поэтому так важно заключить договор на эквайринг и установить оборудование. Жители больших городов уже практически полностью перешли на использование безналичной оплаты, и у многих из них просто нет с собой наличных средств. Если ваша организация (магазин, кафе, бар и др.) не принимает безналичные платежи, то попросту теряет большой кусок прибыли и ценных клиентов.

В чем плюсы подключения эквайринга:

Таким образом, плюсы использования эквайринга становятся очевидными. Что касается интернет-магазинов, то те попросту потеряют большую долю клиентов и продаж, если не смогут принимать платежи на своих торговых площадках.

Акция! Эквайринг бесплатно

Подключить эквайринг можно в Мультикас на выгодных условиях. Получите оборудования для эквайринга в аренду бесплатно. Комиссия банка от 1,8%. Принимайте оплату любыми картами.

Как подключить эквайринг?

Подключение эквайринга само по себе не представляет ничего сложного. Главная трудность заключается в выборе выгодного тарифа и соответствующего банка. Подключение эквайринга начинается с того, что между банком и клиентом заключается договор. Обычно оборудование для принятия платежей либо покупается, клиентом либо берется в аренду. Эти условия также обозначаются при заключении договора.

Подключение эквайринга для ИП не требует обязательного открытия расчетного счета в банке, с которым заключается договор на эквайринг. Но как правила открытие счета делает более выгодными условия обслуживания. Так что здесь уже встает выбор, обратиться в ту кредитную организацию, где открыт расчетный счет, или же в другую. Если же вы все-таки решите открыть новый счет в банке, то уведомлять ФНС не нужно. Банк сам уведомляет налоговую. Если вы обратитесь в зарубежный банк, то необходимо лично или по почте обратиться в ФНС.

Подключение эквайринга для организации (ООО) начинается с обязательного открытия расчетного счета в банке-эквайере.

Открытие счета сократит стоимость обслуживания и увеличит скорость перечисления денег. Если осуществлять работу с эквайрингом через счет в другом банке, то будет тратиться время на перевод средств между разными банками.

Подключение эквайринга пошагово:

Выбор банка и тарифа обслуживания (платежного агрегатора, провайдера),
Заключение договора на обслуживание,
Ожидание рассмотрения заявки,
В случае положительного ответа получение и настройка оборудования (или сервиса),
Тестовая проверка работоспособности эквайринга,
Обучение сотрудников.

Какой эквайринг выбрать?

Если вы решили подключить банковский эквайринг, то перед вами стоит задача, какой эквайринг выбрать.

Мобильный эквайринг

Если необходим именно мобильный эквайринг, то тут есть два выбора: использовать мобильный терминал (mPOS-терминал) или или же онлайн-кассу со встроенным эквайрингом. Мобильные терминалы для торгового эквайринга — это устройства с клавиатурой, экраном, имеющие встроенный аккумулятор, которые подключаются к другим мобильным устройствам (смартфону или планшету). Устройство представляет собой пин-пад, который считывает данные с карты. Все действия по эквайрингу происходят через мобильный телефон.

Мобильный терминал эквайринга PAX D200

В Мультикас вы можете приобрести мобильный терминал эквайринг PAX D200. Устройство подключается ко всем смартфонам на базе iOS или Android, а также онлайн-кассам по 54 ФЗ. Работает через систему «Прими карту» с банками ВТБ, Бинбанк, МТС банк, Русский стандарт и со всеми платежными системами.

READ
НПФ Сбербанк — личный кабинет, вход, регистрация

Кассовый эквайринг или онлайн-касса с эквайрингом

Можно выбрать кассу с встроенным эквайрингом. Такая форма эквайринга удобна курьерам и службам доставки. гораздо проще носить с собой одно устройство, а не два. Кассовый эквайринг упрощает процесс расчета с покупателями. Для подключение нужно приобрести кассу и заключить договор с банком. Напоминаем, что по 54 ФЗ нужно обязательно выдавать чек покупателю и использовать онлайн кассу.

Касса с эквайрингом Letebox 5

В Мультикас вы можете приобрести кассу со встроенным эквайрингом. Обратите внимание на модель Litebox 5. Мобильная касса имеет широкий функционал, соответствует 54 Федеральному закону и работает с ОФД. Касса имеет мощный встроенный аккумулятор, который обеспечивает полноценную работу в течении всего рабочего дня. Быстрая печать чека не заставит клиента долго ждать. Касса работает с личным кабинетом Litebox на основе облачной системы. Касса позволяет вести товароучет и аналитику.

Интернет-эквайринг

Если у вас интернет-магазин, то вам понадобится интернет-эквайринг. Чтобы клиент мог оплатить товары через интернет на вашем сайте, он должен будет вводить данные своей платежной карты. По 54 ФЗ продавец обязан выдать покупателю чек. В случае интернет-эквайринга формируется электронная версия чека, которая отправляется по электронной почте или СМС. Распечатывать чек не обязательно. Использование кассы необходимо, если вы не пользуетесь услугами платежного агрегатора (в этом случае чека выдает он).

Какую кассу выбрать для интернет эквайринга?

Онлайн-касса Ф

Рекомендуем онлайн-кассу Ф от Дримкас. Касса выполнена в простом кнопочном варианте, работает с личным кабинетом Дримкас, интегрируется с товароучетными системами и интернет-площадками.

Читайте также: Онлайн-касса для ИП
Как подключить интернет-эквайринг:
  • Через обращение в банк (заключение договора с банком),
  • Через платежного агрегатора,
  • Через процессинговый центр или провайдера.

Как правило достаточно просто привести сайт в соответствие с требованиями финансовых организаций, указать значки платежных систем (Visa, MasterCard и др), а также установить специальный плагин для принятия оплаты.

Торговый эквайринг стационарный

Если нужен стационарный эквайринг для магазина, то используется банковский терминал. Его либо приобретают, либо берут в аренду.

Стационарный терминал эквайринга подключается к кассе или используется как самостоятельное отдельное устройство (в таком случае на кассе ставится отметка безналичный расчет, а на терминале вводится сумма чека).

Аренда эквайринга

Многие банки дают своим клиентам оборудование в аренду. В таком случае все техническое обслуживание (замену оборудования в случае поломки) организация, с которой заключается договор, берет на себя. Уточняйте информацию о техническом обслуживании и замене терминала перед заключением договора.

В торговых точках, как правило, лучше всего использовать именно стационарный торговый эквайринг. Как правило, используются банковские терминалы кнопочных вариантов с небольшим экраном и ридером магнитных карты. Такие устройства имеют разные способы подключения к кассе и интернету. Наиболее часто встречающиеся терминалы — Ingenico и Verifone. Такие устройства имеют встроенный принтер чеков. Стоимость терминалов варьируется. Обычно используются Wi-Fi и проводной тип подключения к интернету.

Обратите внимание на способ подключения к интернету при покупке терминала.

Эквайринг тарифы банков

Каждый банк имеет свои тарифы на торговый эквайринг. Вот, какие тарифы предоставляют некоторые популярные банки:

Банк Комиссия и стоимость оборудования
Сбербанк От 1,8 до 3,2%, аренда от 1500 до 3000 ₽/мес.
ВТБ24 От 1,6%, индивидуальные условия
Альфа-банк От 2,5 до 3%, покупка от 7700 ₽/шт.
Раффайзен банк От 1,89 до 2,19%, покупка от 14900 до 30000 ₽/шт., аренда от 1000 ₽/мес.
Точка От 1,3 до 2,3%, покупка от 12000 до 20000₽/шт., аренда от 1200 ₽/мес.
Русский стандарт От 1,8 до 3,5%, покупка от 13500 ₽/шт.
Модульбанк От 1,6% до 1,9%, покупка от 16000 до 27000 ₽/шт., аренда от 1500 ₽/мес.

Тарифы на интернет-эквайринг как правило больше, чем на торговый. Это объясняется более затратной процедурой транзакций.

На что обратить внимание при покупке?

При выборе тарифа на обслуживание важно обратить внимание, на то, меняется ли ставка на обслуживание при изменении объема продаж. Многие банки используют штрафные санкции при снижении уровня продаж. Лучше всего выбирать тарифы с фиксированной ставкой. Уточнять информацию лучше самим и заранее во избежание недоразумений.
Многие банки предоставляют оборудование в аренду. Лучше заранее уточнить, какой терминал вам предоставят: б/у или новый. Если терминал б/у, то какой план действий в случае поломки и, несете ли вы за это ответственность.
Важно обратить внимание на то, нужно ли открытие расчетного счета при оформлении договора на эквайринг.
Имеют большое значение, какие сроки требуются банку на одобрение заявки и подключение оборудования. Не менее важно уточнить, какие сроки перечисления денег на расчетный счет установлены тарифом.
Также при заключении договора важным является то, с какими платежными системами работает эквайринг, поддерживаются ли бесконтактные платежи.
Важно уточнить вопросы техобслуживания и обучения сотрудников вашей организации.
READ
Штраф за просроченный договор купли-продажи автомобиля

Если обращать внимание на все эти пункты, то возможно избежать неприятных ситуаций и подключить эквайринг выгодно.

Эквайринг для ИП

Банк ВТБ МТС Банк Банк Русский Стандарт

Тариф за торговый эквайринг для ИП в Москве не зависит от ежемесячного оборота и является фиксированным у всех банков, участвующих в проекте.

Фиксированный тариф без скрытых, сервисных и арендных платежей.

Подключение торгового эквайринга не требует открытия нового или дополнительного расчетного счета. Работайте с вашим текущим банком и расчетным счетом.

Большой выбор банковских терминалов и пин падов

Выберите платежный терминал или банковский пин пад для приема оплаты по картам от лидеров рынка Verifone или PAX. Стационарные и мобильные банковские POS-терминалы с подключением через локальную сеть (ethernet), СИМ-карту (GPRS) и Wi-Fi.

Готовые комплекты с подключением торгового эквайринга в Москве, а также терминалы и пин пады с базовым программным обеспечением под Сбербанк.

Эквайринг для ИП от надежных банков

Подключение торгового эквайринга для ИП в Москве от ВТБ, МТС Банк, Банк Русский Стандарт, Открытие или Райффайзенбанк

Возможность подключения торгового эквайринга от Сбербанка России на специальных льготных условиях.

Список банков — эквайеров постоянно расширяется.

Торговый эквайринг для ИП в Москве

Большой выбор банковских терминалов и пин падов под любые задачи, удобное подключение эквайринга без визитов в банк, фиксированный тариф за эквайринг и низкие цены на терминальное оборудование – все это одно из лучших «коробочных» решений в Москве для ИП и малого бизнеса на рынке торгового эквайринга в 2022 году.

Отличный выбор для ИП

Готовый комплект включает в себя банковский POS-терминал или пин пад для приема оплаты по картам, инструкции, сим-карту (для GPRS терминалов) и подключение торгового эквайринга от одного из банков – партнеров — ВТБ, МТС Банк, Банк Русский Стандарт, Открытие или Райффайзенбанк в Москве с фиксированным тарифом за эквайринг от 1,4%.

от 1,4% — фиксированный тариф для ИП

Низкий и фиксированный тариф за торговый эквайринг от 1,4%

Без дополнительных платежей

Нет требований к торговому обороту, арендных и скрытых платежей

Оборудование в собственности

В любой момент вы можете продать банковский терминал или пин пад, или сменить банк

Оборудование для любых задач

Большой выбор банковских терминалов и платежных пин падов для приема оплаты в сфере продаж и услуг

Оплата банковской картой и прием платежей в Москве

Подключите торговый эквайринг в Москве и принимайте к оплате банковские карты любых международных и национальных платежных систем, а также бесконтактные платежи с использованием смартфонов.

Гарантия и поддержка

Воспользуйтесь онлайн консультацией по телефону горячей линии или электронной почте в режиме 24/7. Гарантийные ремонт оборудования в авторизованных сервисных центрах и в любой точке России.

Техническая поддержка

По телефону и через электронную почту в режиме 24/7.

Горячая линия

Бесплатная горячая линия 8-800.

Гарантия

Гарантийные сроки на оборудование Verifone, Nexgo – 1 год, PAX – 3 года.

Гарантия возврата денег

Гарантированный возврат денег в случае отказа банка в подключении эквайринга.

Как подключить торговый эквайринг для ИП в Москве?

Четыре простых шага, немного ожидания и вы начнете принимать платежи по картам от клиентов.

Заполните заявку на подключение эквайринга

Получите консультацию по выбору терминального оборудования и процессу подключения к банку, предоставляющему услуги эквайринга с фиксированным тарифом от 1,4%.

Выберите банковский терминал или пин пад

Выберите готовый к работе комплект терминального оборудования, включающий в себя банковский POS-терминал или пин пад для приема платежей по картам с подключением к банку — эквайеру.

Подготовьте пакет документов

Получите свой банковский POS-терминал или пин пад и направьте пакет необходимых документов для подключения эквайринга в виде отсканированных копий. Открытие расчетного счета и посещение банка не требуется.

Начните принимать оплату по банковским картам

Дождитесь согласования со стороны службы безопасности банка. Включите свой банковский терминал или пин пад и начните принимать платежи по банковским картам прямо из «коробки».

Терминалы и пин пады для ИП в Москве

В каталоге терминалов и пин падов доступны модели в стационарном или мобильном исполнении с подключением через локальную сеть, сим-карту и Wi-Fi, а также пин пады для интеграции с онлайн-кассами (Эвотор, Атол, Дримкас, 1С, Штрих-М и т.д.).

Пин пад PAX SP30 (подключение к онлайн кассе) в Москве под проект Прими Карту

12980 14490

Пин пад PAX SP30 для подключение к онлайн кассе

POS-терминал Verifone VX520 (Ethernet - локальная сеть) под Прими Карту в Москве

16480 18390

Стационарный POS-терминал Verifone VX520 Ethernet, CTLS

POS-терминал Verifone VX675 с подключением через сим-карту (GPRS) под Прими Карту в Москве

25480 27990

Мобильный POS-терминал Verifone VX675 GPRS, CTLS

Мобильный пин пад PAX D190 (USB / Bluetooth) под Прими Карту в Москве

14980 15580

Пин пад PAX D190 для подключение к онлайн кассе

Мобильный POS-терминал Verifone VX680 (Wi-Fi, Bluetooth) под Прими Карту в Москве

26480 28990

Мобильный POS-терминал Verifone VX680 Wi-Fi, CTLS

Банковский платежный терминал - пин пад Verifone VX820 под проект Прими Карту в Москве

13980

Пин пад Verifone VX820 для интеграции

Онлайн-кассы для ИП в Москве

В каталоге онлайн-касс доступны модели в стационарном или мобильном исполнении с подключением через локальную сеть, СИМ-карту и Wi-Fi.

Мобильная онлайн-касса с эквайрингом Салют-08Ф (белая)

Онлайн-касса с эквайрингом Салют-08Ф (белая) (GPRS / Wi-Fi) в Москве

Эквайринг с комиссией 1,99%, г. Москва

21990

Мобильная онлайн-касса MSPOS-K

Мобильная онлайн-касса MSPOS-K в Москве

Онлайн-касса, г. Москва

11900

Мобильная онлайн-касса с эквайрингом Салют-12Ф

Онлайн-касса с эквайрингом Салют-12Ф (GPRS / Wi-Fi) в Москве

Эквайринг с комиссией от 1,99%, г. Москва

19990

Мобильная онлайн-касса MSPOS-E-Ф с эквайрингом

Мобильная онлайн-касса MSPOS-E-Ф с эквайрингом в Москве

Эквайринг с комиссией 2,1%, г. Москва

READ
Гражданское право как одна из отраслей правоведения

24900

Банки и тариф за эквайринг для ИП в Москве

Выберите один из банков, предоставляющих услуги торгового эквайринга и получите фиксированный тариф от 1,4%. Все делается дистанционно — в удобное для вас время и без походов в банк и открытия нового расчетного счета.

Тарифы
MCC 5814
Фастфуд. Кофейня. Закусочная.
1,4% 1,5% 1,6% 1,65% 2,3%
MCC 5411
Продуктовые магазины и супермаркеты.
1,8% 1,93% 2% 1,9% 2,3%
Прочие
Все торгово-сервисные предприятия.
2,1% 2,2% 2,2% 2,2% 2,3%

Вопросы — ответы

Собрали популярные вопросы индивидуальных предпринимателей в Москве по торговому эквайрингу, выбору терминалов и пин падов, подключению к банкам, гарантийной и технической поддержке и т.д.

Чем ваш комплект отличается от оборудования, которое нам предлагает банк?

POS-терминалы и пин пады ничем не отличаются, отличаются условия обслуживания и тариф за торговый эквайринг. Обычно банки предлагают комиссию за эквайринг 2.2 – 2.8% или абонентскую плату за пользование терминалом и сервисное обслуживание. Наши комплекты подключаются к эквайрингу банка с фиксированным тарифом от 1,4% без требований к ежемесячному торговому обороту, скрытых и арендных платежей.

Какой банковский POS-терминал посоветует купить для ИП?

Это зависит от потребностей и сферы деятельности ИП. Для кафе и ресторанов рекомендуем переносные мобильные терминалы оплаты Verifone VX675 или VX680. Для магазинов и сферы услуг – стационарные платежные POS терминалы Verifone VX520. Планируете внедрить онлайн-кассу – рассмотрите пин пады с возможностью интеграции с кассовыми решениями (Эвотор, АТОЛ, Штрих-М, 1С, Фронтол и т.д.), например PAX SP30.

Чем POS-терминал отличается от терминала оплаты или эквайрингового терминала?

POS-терминал, терминал оплаты, эквайринговый терминал — это все названия одного и того же банковского платежного POS-терминала. Платежные терминалы оплаты банковскими картами бывают в стационарном или мобильном исполнении с подключением через локальную сеть (Ethernet), Сим-карту (GPRS) и беспроводную сеть Wi-Fi.

К какому банку подключиться ИП в Москве?

Банки, которые участвуют в проекте являются крупными и надежными российскими банками. Банк – эквайер отвечает за обработку транзакций, и после оплаты через банковский платежный терминал в течение одного – двух рабочих дней переводит деньги, за вычетом фиксированного тарифа в от 1,4%, на расчетный счет в банк, который предоставляет услуги расчетно-кассового обслуживания. Выбирайте банк, который вам больше всего нравится.

У нас в торговой точке установлен смарт терминал Эвотор, как подключить к нему эквайринг в Москве?

Пин пад PAX SP30 – простое и доступное платежное решение для подключения эквайринга к Эвотор. Доступная цена и легкое подключение PAX SP30 к смарт терминалу Эвотор позволит организовать прием оплаты по любым банковским платежным картам – магнитным, чиповым и бесконтактным, а также с использованием технологий Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay.

Чем отличаются пин пады PAX SP30, Verifone VX820 от пин клавиатур Verifone 1000SE, PAX S200?

Пин пады PAX SP30, Verifone VX820 имеют считыватели банковских карт и могут быть напрямую подключены к кассовой POS-системе, онлайн кассе или смарт терминалу Эвотор. Пин клавиатуры Verifone 1000SE, PAX S200 не имеют считывателей магнитных и чиповых карт и предназначены только для ввода пин-кода. Обычно пин клавиатуры подключаются к стационарным POS-терминалам, таким как Verifone VX520, PAX S80 и т.д.

Я слышал, что процесс подключения торгового эквайринга для ИП в Москве очень сложный и нужно собрать много документов?

Вам необходимо собрать и подготовить минимальный пакет документов. Оформление заявки на подключение занимает 10 минут и происходит дистанционно через сайт с использованием скан-копий. На случай каких либо затруднений действует бесплатная горячая линия 8-800, а также поддержка через электронную почту.

А если индивидуальный предприниматель захочет сменить банк, предоставляющий торговый эквайринг?

Предприниматель может сменить банк – эквайер в любое время. Свяжитесь с менеджером проекта и оформите заявление на смену банка. Переключение с банка на банк произойдет дистанционно, без остановки работы терминала.

Как я получу свой POS-терминал?

Отправка осуществляется с нашего склада через транспортные компании или курьерские службы доставки. После оплаты менеджер согласует с вами какой компанией и куда выслать оборудование. Мы работаем по всей территории России.

Если POS-терминал выйдет из строя, где я его отремонтирую в Москве?

Компании Verifone и PAX имеют широкую сеть авторизованных сервисных центров на территории Российской Федерации и представлены во всех регионах страны. Напомним, что на терминалы Verifone дается один год гарантии, на терминалы PAX – три года.

Я понял, что мне нужна другая модель POS-терминала, что делать?

Вы можете продать свой POS-терминал другому индивидуальному предпринимателю. Новый владелец пройдет процедуру подключения с начала и через несколько дней начнет принимать платежи по картам. А вы можете выбрать POS-терминал наиболее подходящий вашей текущей деятельности и продолжить прием пластиковых карт к оплате.

Сколько составит тариф за эквайринг для индивидуального предпринимателя в Москве?

Так как у нас нет требований к месячным объёмам безналичной выручки, получаемой с банковских карт клиентов, комиссия за эквайринг всегда фиксированная — от 1,4%.

READ
Скрылся с места ДТП на велосипеде, что грозит?
И все таки, как подключить торговый эквайринг в Москве?

Весь процесс подключения к торговому эквайрингу можно разделить на 4 шага. Заполнить заявку на нашем сайте. Выбрать и купить pos терминал. Направить копии документов для подключения к торговому эквайринг в Москве. Получить POS-терминал и начать принимать платежи по картам.

Как розничному магазину подключить эквайринг

Если в магазине нет приема оплаты картой, он теряет деньги и покупателей. В статье — пошаговая инструкция, как подключить эквайринг и на что обращать внимание при выборе.

Виктория Комендровская

Виктория Комендровская

Маркетолог направления эквайринга в Тинькофф Бизнесе

Если в магазине нет эквайринга, он не может принимать оплату картами или смартфонами. Это значит, что, если придет покупатель, у которого не будет налички, ему придется либо бежать в банкомат, либо переводить деньги продавцу на карту. В первом случае покупатель может просто уйти, потому что это неудобно, а во втором — справедливо возмутиться и потребовать выбить чек.

Чтобы принимать оплату картами, нужен торговый эквайринг. В этой статье — как подключить торговый эквайринг для розничного магазина.

Что такое эквайринг и как он работает

Эквайринг — это услуга банка по приему безналичных платежей. Для покупателя это просто терминал для приема карт. Терминал списывает деньги с карты покупателя и отправляет на расчетный счет компании или ИП.

Со стороны бизнеса эквайринг устроен немного сложнее и состоит из трех частей:

  1. Банк-эквайер — устанавливает терминал и обеспечивает прием безналичных платежей, в этом же банке открыт счет для бизнеса.
  2. Банк-эмитент — банк, выпустивший карту покупателя.
  3. Платежная система — Visa, Mastercard или «Мир». Она выступает посредником и гарантом сделки.

В момент оплаты картой происходит цепочка действий:

  1. Покупатель прикладывает карту к терминалу.
  2. Терминал передает информацию банку-эквайеру.
  3. Банк-эквайер запрашивает информацию у платежной системы.
  4. Платежная система перенаправляет запрос в банк-эмитент — банк, выпустивший карту.
  5. Банк-эмитент сверяет информацию по карте: остаток на счете, ПИН-код. Отправляет информацию обратно платежной системе.
  6. Платежная система связывается с банком-эквайером, и терминал получает ответ — печатает чек.
  7. Оплата проходит, если у клиента есть деньги на счету и он правильно вводит ПИН-код. Если нет или идет не так, терминал уведомляет об отказе.
  8. Через некоторое время деньги поступают на счет магазина.

За все эти действия банк-эквайер берет комиссию, ее платит бизнес. Обычно комиссия не превышает 3%.

Торговый эквайринг с комиссией от 1,2%

  • Выдаем терминал бесплатно
  • Настраиваем сами, поддержка 24/7
  • Деньги на счете на следующий день

Виды эквайринга

Есть два вида эквайринга.

Торговый эквайринг — это прием оплаты через терминал, по которому можно расплатиться любой картой или гаджетом, например Apple Pay, Google Pay.

Торговый эквайринг Тинькофф

Терминал для приема карт Тинькофф

Интернет-эквайринг — способ приема платежей картой через интернет. Покупатель вводит свои данные в форму на сайте и подтверждает платеж по СМС. С помощью интернет-эквайринга можно получать оплату, например, через сайт, мобильное приложение, социальные сети или мессенджеры.

Форма для оплаты на сайте с помощью интернет-эквайринга

Форма для оплаты на сайте

Для розничного магазина нужен торговый эквайринг, чтобы покупатели могли платить картой в кассе.

Терминалы могут быть стационарными — подключенными к интернету и кассе по проводу — или мобильными. Мобильные терминалы работают по вайфаю или от сим-карты, их можно взять с собой. Это удобно, когда в бизнесе есть курьеры, или для ресторанов, где официанты приносят терминал покупателю.

Розничному магазину мобильный эквайринг не нужен, подойдут обычные стационарные терминалы.

Зачем эквайринг розничному магазину

Магазин может принимать оплату у покупателей наличными или картой через эквайринг. Нельзя просить клиентов перевести деньги вам на личную карту: покупатель может потребовать чек или пожаловаться в налоговую и будет прав. Работать так незаконно, и если налоговая узнает, выпишет штраф — от 25 до 50% от суммы расчета, но не менее 10 000 ₽ за каждый случай.

Магазины с торговым эквайрингом зарабатывают больше. Приведем несколько доводов, почему эквайринг выгоден не только покупателю, но и продавцу.

Без наличных клиент не сможет оплатить покупку. В магазин приходит покупатель, но с собой у него только карта, наличных нет. Чтобы оплатить покупку, ему придется идти в банкомат и снимать наличные. Скорее всего, такой покупатель просто уйдет без покупки. Если бы в точке стоял торговый эквайринг, клиенту не пришлось бы никуда идти, он бы спокойно расплатился на месте.

Кредитная карта. Если клиент планировал оплатить покупку кредитной картой, снимать наличные или переводить деньги на карту для него невыгодно: банк берет за это большую комиссию. Такой клиент скорее откажется от покупки, даже если банкомат стоит прямо возле магазина, и поищет другое место, где будет оплата безналом.

Бонусы и кэшбэк. Банки часто дают кэшбэк или бонусы за покупки по картам, так они удерживают своих клиентов. Владельцу магазина это ничего не стоит, кэшбэк и бонусы выплачивает банк клиента. Для клиента покупка с учетом бонусов и кэшбэка при оплате картой может быть выгоднее, чем при оплате наличными.

Гаджеты. Все больше людей привязывают карту к гаджетам и перестают носить с собой карты или наличные. Может быть такая ситуация: клиент выходит из дома и не берет с собой ни мобильный телефон, ни карту, ни кошелек, только Apple Watch. Если в магазине нет терминала, он никак не сможет оплатить покупку.

READ
Дискриминация работника

Фальшивые деньги и просчет. При работе с наличными всегда есть вероятность принять фальшивую купюру или неправильно выдать покупателю сдачу. С оплатой картой ошибок не будет: всю рутинную работу по проверке счета и перечислению нужной суммы выполняет банк.

Короче очереди. Когда большинство покупателей расплачиваются картами, кассиру не приходится считать наличные и сдачу и проверять купюры на подлинность — все это сильно экономит время. Покупка проходит быстрее, и к кассе не выстраиваются очереди.

Нужна ли онлайн-касса при эквайринге

Онлайн-касса нужна, чтобы выбивать клиентам чеки и передавать информацию в налоговую. Эквайринг ее не заменяет, это просто способ приема безналичных платежей. Чтобы торговать, по закону потребуется установить онлайн-кассу.

Онлайн-касса — это кассовый аппарат с фискальным накопителем. Она печатает чеки и записывает все операции на накопитель. Накопитель хранит информацию о чеках и отправляет ее в налоговую. По данным с кассы рассчитывается налог.

Торговый эквайринг можно интегрировать с онлайн-кассой. Тогда при продаже товаров не придется выбивать отдельный чек на терминале эквайринга. Вы просто пробиваете чек в кассе, и она сама передает информацию о сумме покупки на терминал.

Бывают кассы со встроенным эквайрингом, например в Тинькофф мы предлагаем aQsi 5. В такой кассе все объединено в одном корпусе, интеграция кассы с эквайрингом не требуется.

Онлайн-касса со встроенным эквайрингом

Касса со встроенным эквайрингом — aQsi 5. Такую в Тинькофф можно взять в бесплатную аренду

Закончилась отсрочка по онлайн-кассам

С 1 июля 2022 года онлайн-кассу должны применять все ИП, даже если нет сотрудников. В Тинькофф можно купить отдельную онлайн-кассу или бесплатно взять в аренду кассу со встроенным эквайрингом.

На что обратить внимание при выборе банка для эквайринга

Служба поддержки. Удобно, когда у эквайринга есть круглосуточная служба поддержки. Все возможные проблемы исправляют дистанционно или приезжают в точку и меняют терминал на новый бесплатно. Чем быстрее это происходит, тем лучше. Почитайте отзывы о торговом эквайринге и обратите внимание на работу службы поддержки и условия ремонта оборудования.

Условия приобретения. В некоторых банках терминал дают в аренду бесплатно, в других берут за аренду отдельную плату или предлагают купить собственный терминал. Выгоднее брать терминал в бесплатную аренду: это дешевле и в этом случае банк сам отвечает за ремонт.

Сроки зачисления денег. Есть банки, которые отправляют деньги на счет на следующий день или день в день, — это удобно для бизнеса: деньги не замораживаются, а сразу идут в оборот. Проверьте условия зачисления в выходные и праздники: некоторые банки отправляют платежи только в рабочие дни.

Комиссия за операции. Банки устанавливают разные тарифы и комиссии за покупки. В одних банках есть минимальный оборот за месяц, и от него зависит комиссия, то есть вы должны поддерживать объем продаж на определенном уровне. Другие банки дают терминалы без условий по обороту и списывают комиссию за каждую операцию. Еще есть пакетные предложения, где вы сразу платите определенную сумму и расходуете лимит платежей из пакета, почти как минуты на мобильном.

Какой тариф выгоднее, зависит от оборота и количества терминалов. Рассмотрим выбор тарифа для эквайринга в Тинькофф.

Тинькофф предлагает пакетную и процентную схему подключения — процент и размер пакета зависит от тарифа расчетного счета. Чем дороже тариф, тем выгоднее условия эквайринга. В нашем примере мы рассмотрим условия на Профессиональном тарифе — на нем самые большие лимиты и низкие цены на эквайринг.

При таких условиях пакетная схема оплаты выгоднее. Однако если оборот по терминалу превысит 250 000 ₽, придется заплатить полную стоимость еще одного пакета. С процентной схемой оплаты такого не произойдет.

Прикиньте примерный оборот и количество терминалов, которые понадобятся вашему бизнесу, и посчитайте, какой тариф будет выгоднее.

Как подключить торговый эквайринг в магазине

Торговый эквайринг могут подключить компании и ИП. Для этого нужно сначала открыть счет в банке и там же подключить эквайринг. Дополнительные документы для подключения обычно не нужны. Они могут понадобиться, только если вы продаете необычное или банку не совсем понятно, чем занимается бизнес. Например, могут попросить прислать фото точки или товара, документы на товар.

Процесс подключения выглядит так:

  1. Выбрать банк и тариф, оставить заявку на подключение.
  2. Открыть счет в банке и подписать договор на торговый эквайринг.
  3. Договориться о встрече с представителем. Он привезет оборудование в точку, все сам установит и настроит.
  4. Интегрировать терминал с онлайн-кассой. Процесс интеграции зависит от кассы, с этим лучше поможет служба поддержки банка и кассы. Интегрировать достаточно только раз, дальше все будет работать автоматически.
  5. Принимать оплату от покупателей.

На подключение и настройку эквайринга стоит закладывать 3—5 дней. Спустя это время после подачи заявки вы сможете принимать оплату от покупателей.

Ссылка на основную публикацию