Ипотека без подтверждения дохода
Выбирайте ипотеку без подтверждения дохода в 2022 году от лучших банков России. Изучайте условия предоставленных 390 предложений. Сравнивайте процентные ставки и ежемесячные платежи, подберите оптимальный для себя вариант при помощи нашего калькулятора.
Поиск ипотеки без справок
Лучшие предложения по Ипотекам
| Банк | Название | Ставка | Платеж | Условия | Заявка | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Рефинансирование Военной ипотеки | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Еще 1 кредит | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Ипотечный кредит Приобретение строящегося жилья (программа субсидирования) |
Паспорт + 2 документа Возраст от 21 до 75 лет | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Еще 4 кредита | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Ипотечный кредит Приобретение готового жилья (под залог приобретаемой квартиры) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Еще 3 кредита | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Ипотечный кредит Новостройка | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Еще 1 кредит | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Ипотечный кредит Рефинансирование без документов | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Еще 1 кредит | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Ипотечный кредит Приобретение строящегося жилья | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Еще 4 кредита | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
ИнвестИпотека | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Еще 1 кредит | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Ипотека на вторичку | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Еще 1 кредит | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Ипотечный кредит Новостройки | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Еще 2 кредита | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Ипотечный кредит На покупку недвижимости | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Еще 1 кредит | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Военная ипотека | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Еще 1 кредит | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Военная ипотека | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Минимальная переплата | Так как по ипотечным кредитам устанавливается относительно невысокая процентная ставка |
| Возможность получить в личное пользование жилую недвижимость | С минимальными затратами времени |
| Размер ежемесячного платежа | Возможно сделать минимальным |
Нормативная база
Получить ипотеку будет относительно просто. Но стоит помнить о целом ряде важных нюансов. Это касается как суммы переплаты, так и всевозможных иных моментов.
В нем отражаются все основные моменты касательно использования ипотечного кредита, а также всех остальных документов.
Со всеми тонкостями этого документа нужно будет предварительно разобраться. Это позволит не допустить ошибок. А также самостоятельно осуществить контроль за соблюдением собственных прав.
Как взять ипотеку без подтверждения дохода в Сбербанке
Оформление ипотеки в Сбербанке при отсутствии официального дохода может доставить определенные сложности. Так как заемщик обязательно должен быть платежеспособным.
Отдельно стоит отметить, что избежать отказа можно путем привлечения созаемщика, поручителя либо использования залогового имущества. Размер первоначального взноса также играет важную роль.
В стандартный набор вопросов, изучить которые нужно будет предварительно, входит:
- обязательные условия;
- перечень необходимых документов;
- нюансы при заполнении анкеты-заявки;
- порядок погашения кредита.
Обязательные условия
Каждый банк предъявляет непосредственно к ИП свои собственные требования. В каждом случае физическое лицо как ИП рассматривается индивидуально на предмет того – будет ли оформлено заявление.
Проще всего на данный момент оформить ипотечный заем предпринимателю в следующих случаях:
| Ранее предприниматель уже брал кредит и успешно по нему расплатился | При отсутствии каких-либо просрочек – имеет место положительная кредитная история |
| Схема получения доходов индивидуального предпринимателя полностью прозрачна | Платежеспособность подтверждается соответствующим расчетным счетом |
| Предприниматель в своей деятельности | Использует обычную схему налогообложения – не упрощенную |
| Доходы индивидуального предпринимателя являются стабильными | Сезонный характер они не носят |
Но даже при невыполнении одного или даже всех обозначенных выше условий имеется возможность получить ипотечный кредит. Важно лишь помнить о некоторых существенных особенностях.
Например, если используется упрощенная система налогообложения, налог должен платить не с всего оборота, а только лишь с прибыли.
Так как это позволяет без каких-либо проблем установить какой именно доход будет у предпринимателя.
Максимальна вероятность успешного оформления ипотечного займа в случаях, когда выполнены следующие условия:
- отчетность о имеющихся у ИП доходах является максимально прозрачной;
- в банке имеются специализированные ипотечные программы для индивидуальных предпринимателей;
- по займу имеется максимально большое кредитное обеспечение;
- обращение в банк имеет место на момент успешного существования в течение не менее 12 месяцев подряд.
При выполнении всех обозначенных выше условий вероятность получить отказ в банке минимальна. Важно помнить, что к недвижимости, которая приобретается в ипотеку, также предъявляются определенные требования.
Про ипотеку от Газпромбанка для работников Газпрома, читайте здесь.
В различных банках они могут несколько отличаться. Но все же можно выделить некоторые основные, являющиеся универсальными.
К ним на данный момент времени относится следующее:
- в наличии имеются все необходимые инженерные коммуникации — электрически, водопровод, газ, канализация, отопление;
- перекрытия сделаны из железобетона или же металла;
- процент износа конструкции составляет не более 70%;
- дом не должен иметь статус аварийного;
- если дата постройки здания – ранее 1957 года, то скорее всего по заявке будет получен отказ;
- обременение третьих лиц должно отсутствовать, также должны отсутствовать прописанные;
- сама недвижимость должна быть расположения в одном регионе с банком, который выдает ипотечный заем.
Также имеется ряд обязательных к соблюдению моментов. В первую очередь это касается того, что покупаемая недвижимость не должна принадлежать несовершеннолетним, а также близким родственникам.
Перечень различного рода ограничений может отличаться в различных банковских учреждениях. Потому важно с ними ознакомиться заранее, до начала момента подбора недвижимости и сбора всех требуемых в конкретном случае документов.
Перечень необходимых документов
Необходимо будет также собрать достаточно обширный перечень самых разных документов. В этот перечень на сегодняшний день входит следующее для физических лиц:
- справка 2-НДФЛ;
- паспорт гражданина РФ;
- иной документ, позволяющий установить личность.
Документы, необходимые для оформления ипотеки на жилье индивидуальным предпринимателям:
| Налоговая декларация за текущий отчетный период (год) | Её необходимо будет представить тем, кто на данный момент работает по упрощенной системе налогообложения |
| Налоговая декларация за два года | Предоставляется работающим по единому налоговому сбору на вмененный доход |
| Документы за последний налоговый период | Для тех, кто отчитывается по налоговой схеме, применяемой физическими лицами |
| Соответствующим образом оформленное свидетельство о государственной регистрации | В качестве индивидуального предпринимателя |
| Лицензия на ведение определенного рода деятельности | Или же её заверенная копия |
| Паспорт гражданина Российской Федерации | Или же другой документ, который удостоверяет личность |
Нюансы при заполнении анкеты-заявки
На данный момент необходимо помнить, что существуют определенные требования к гражданам, желающим оформить ипотеку как индивидуальные предприниматели.
В данном случае все требования можно условно разделить на две основные категории:
- предъявляемые к физическому лицу;
- предъявляемые к физическому лицу как к предпринимателю.
Важно помнить о некоторых обязательных требованиях, которые необходимо выполнить физическому лицу для оформления подобного рода продукта.
К таким требованиям сегодня относится следующее:
- возраст – более 18 лет (в некоторых банках более 21 года);
- полная дееспособность;
- наличие гражданство Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации по месту жительства в регионе расположения конкретного банка.
Фактор возраста является решающим. Фактически, оформление ипотеки возможно с момента достижения 18 лет. Так как именно с этого периода времени гражданин несет ответственность за все свои поступки, действия самостоятельно.
Хотя индивидуальным предпринимателем гражданин может стать и с более раннего возраста – с 16 лет. Этот момент установлен на законодательном уровне. В то же время большая часть банков устанавливает границу величиной 21 год.
Оформление ипотечного займа возможно только в случае наличия факт дееспособности конкретного обращающегося за подобной услугой.
Так как недееспособный ответственности за своим поступки никакой не несет. Как следствие – подписанные им документы действительными не являются.
Обязательно наличие гражданства Российской Федерации. Практически все без исключения банки в кредитные займы гражданам иных государство попросту не предоставляют.
Видео: реально ли взять ипотеку!? Калькулятор Сбербанка
Обязательным условием является наличие постоянной прописки в регионе расположения банка.
Причиной тому является необходимость подавать исковые заявления с целью взыскания средств только лишь по месту постоянного жительства гражданина.
Подобное может потребоваться в случае, если будет иметь место неуплата задолженности. Все вопросы подобного рода решаются через судебные органы.
Порядок погашения кредита
Предоставление кредита осуществляется стандартным образом, важным моментом является наличие или же отсутствие кредитной истории.
Чем отличается поручитель от созаемщика при ипотеке в Сбербанке, читайте здесь.
Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой в Сбербанке, смотрите здесь.
Также важно помнить, что на вероятность одобрения заявки влияет непосредственно размер суммы займа. Отдельно нужно разобраться также с погашением кредита.
Осуществить процесс возможно следующими способами:
| В соответствии с составленным вместе с договором | Графиком платежей |
| Путем оформления досрочного погашения | Полного или же частичного (причем в таком случае Сбербанк должен быть уведомлен в письменной форме о досрочно погашении) |
Процесс составления кредитного договора по ипотеке со Сбербанком имеет свою нюансы – так как данное учреждение является на 51% государственным.
Существует много тонкостей касательно подтверждения дохода, и если предоставить справку в формате 2-НДФЛ будет невозможно – то вероятность одобрения кредита будет снижена до самого минимума.
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область –
- Санкт-Петербург и область –
- Регионы –
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Как взять ипотеку без справки о доходах
Обычно компания просит предоставить справку 2-НДФЛ или документ по форме банка. Изучить образец заполнения можно здесь. Однако не всем удается предоставить подтверждение доходов.
Взять ипотеку без справок о доходах в 2022 году можно во многих российских банках. Есть программы, предназначенные для отдельных категорий действующих клиентов банка и для новых заемщиков, обратившихся к кредитору впервые. Условия кредитования разработаны для тех граждан, которые не могут официально подтвердить собственный доход, хотя их уровень кредитоспособности является высоким и позволяет выплачивать крупные суммы кредитов. Сделки имеют свои особенности, которые следует учитывать при оформлении.
Особенности ипотечных программ по 2 документам
На общих условиях выдача кредита возможна для зарплатных клиентов банка, если заемщик имеет у кредитора положительную кредитную историю или действующий депозит.
Для новых заемщиков ипотека по 2 документам имеет следующие особенности:
- Заявка будет рассмотрена за 1 день;
- Максимальная величина кредита может быть ограничена;
- Заемщик должен участвовать в сделке собственными средствами минимально на 25–30% от стоимости недвижимости. Высокий ПВ говорит о высокой платежеспособности клиента;
- Процент больше на 0,5–2,5 п., чем по предложениям с документальным подтверждением зарплаты;
- Десть требования по минимальному трудовому стажу;
- Не все банки выдают ипотеку по паспорту ИП и владельцам бизнеса;
- Могут привлекаться созаемщики/поручители;
- Заемщик должен иметь положительную кредитную историю.
Совет эксперта: Если есть возможность, заемщику лучше подтвердить свой доход даже, если потребуется больше времени для получения кредита. Это будет гарантировать получение лояльных условий кредитования. В качестве альтернативы можно представить справку по форме банка.
Предложения банков предназначены для следующих категорий заемщиков:
- Целевые программы для военнослужащих, участников НИС. Условиями кредитования не предусматривается предоставление справок о доходах;
- Индивидуальные предприниматели, владельцы бизнеса, для которых подтверждение дохода справкой по ф. 2-НДФЛ невозможно, а по декларациям отражаются минимальная налогооблагаемая сумма;
- Гражданам, оформленным на минимальную заработную плату, фактически получающим несколько раз больше;
- Заемщикам с высокими доходами, у которых нет времени и возможности быстрого получения справок о зарплате (например, если центральный офис компании находится в Москве, а региональных представительствах нет полномочий для выдачи справок о зарплате).
Как проверяется платежеспособность
Несмотря на то, что кредит выдается без документального подтверждения заемщиком своих доходов, банк строго относится к платежеспособности клиентов. Доказательством наличия у заемщика достаточных денежных средств для обслуживания долга могут являться:
- Выписка с зарплатного картсчета, если клиент получает заработную плату на карту банка;
- Движение денежных средств по расчетному счету, для заемщиков, которые являются индивидуальными предпринимателями или владельцами бизнеса;
- Банк с согласия заемщика может сделать запрос на портал Госуслуг о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
- Анкетные данные, которые предоставляет клиент.
Кто может оформить ипотеку
Оформить ипотеку смогут граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию. Присутствует и ряд других нюансов, которые обязан соблюсти потенциальный заемщик.
К клиенту банк предъявляют следующие требования:
- Возраст с 21–23 лет;
- Трудовой стаж от 4–6 месяцев на последнем месте работы, общий от 12месяцев;
- Достаточный ежемесячный доход.
- Паспорт;
- Второй документ;
- Согласие на получение данных с портала Госуслуг (при наличии);
- Документы на созаемщиков/поручителей;
- Документы на залог.
При возникновении сомнений в величине заявленных доходов, банк вправе запросить дополнительные документы, подтверждающие доход, или в сделке будет отказано.
Совет эксперта: Заемщику необходимо доказать банку свою высокую платежеспособность и хорошее финансовое положение. Для этого он может представить в банк дополнительные документы, свидетельствующие о своем достатке. Например, документы на недвижимость, которая есть в собственности, ПТС на автомобиль, выписку из реестра акционеров и т. д.
Оформление ипотеки
- Заемщик должен определиться с суммой и сроком кредитования, для этого с помощью кредитного калькулятора рассчитывается предварительная сумма ежемесячного платежа, определяется первоначальный взнос.
- Выбор банка-кредитора. Чтобы не искать предложения банков с доступными условиями кредитования, можно воспользоваться специальными интернет-сервисами. На них собраны актуальные предложения банков с различными параметрами и условиями получения денежных средств.
- Составление онлайн-заявки. Клиент предоставляет в кредитную организацию минимальный пакет документов, поэтому следует полно и точно заполнить заявку на кредит. Обязательно ввести наименование работодателя, его ИНН, адрес, контактные номера телефонов, отразить наличие в собственности недвижимости и другого имущества. К заявке прикрепляются копия паспорта и второго документа и отправляется на рассмотрение.
- Банк рассматривает заявку в срок от 1 до 5 дней. Далее заемщику доводится решение кредитора и срок его действия.
- Клиент выбирает недвижимость и согласовывает ее с банком. При необходимости производит оценку рыночной стоимости.
- Документально подтверждает наличие первоначального взноса.
- В назначенный день все участники сделки приглашаются в банк для подписания договоров, оформления полиса страхования. Договор залог передается на регистрацию.
- После регистрации ипотеки денежные средства перечисляются продавцу недвижимости.
В отдельных банках пакет необходимых документов клиент должен предоставить в банк в оригинале на этапе рассмотрения заявки. Недвижимость попадает в обременение. На помещение оформляют закладную.
Совет эксперта: На этапе подготовки выдачи ипотеки заемщик может запросить предварительные документы на выдачу кредита, чтобы спокойно дома прочитать условия кредитования, наличие штрафных санкций и дополнительные возможности, т. к. на при подписании договоров в банке, прочитать их внимательно уже не получится.
Расчет ипотеки
Прежде чем оформлять заявку на ипотеку, заемщику следует сделать предварительный расчет суммы ежемесячных платежей по кредиту, узнать общую величину переплаты по сделке. Это позволит определиться с возможной величиной и сроком кредита в соответствии с собственными доходами, процентом участия в сделке собственными средствами. Также позволит рассчитать экономию денежных средств при заключении договора добровольного страхования или отказе от страховки.
Для расчета удобно пользоваться ипотечными калькуляторами, которые имеются на сайтах банков. Например, если заемщик приобретает квартиру стоимостью 5 млн. руб., с первоначальным взносом 3 млн. руб., сумма кредита составит 2 млн. руб. При сроке на 25 лет, базовой ставке 10,7%, сумма ежемесячных платежей составит 19,1 тыс. руб. Всего переплата по договору составит 3537 тыс. руб.
При условии, что у заемщика отсутствуют кредиты и займы у других кредиторов, величина его чистого дохода должна составлять не менее 40 тыс. руб.
Если заемщик отказывается от заключения договора личного страхования, процент может вырасти на 2,5 п., ставка составит 13,2%, это приведет к увеличению ежемесячных взносов до 22,9 тыс. руб. и общая переплата по договору составит 4857 тыс. руб. (больше на 1,3 млн. руб.).
ТОП-5 банков, выдающих ипотеку по паспорту в 2022 году
| Банк | Сумма, тыс. руб. | Ставка, годовых | Срок, лет | Величина первоначального взноса |
| Сбербанк | От 300 | От 11,3% | До 30 | От 50% |
| ВТБ | 600–30000 | От 10,6% | До 20 | От 30% |
| Дельтакредит | От 300 | От 12% | До 25 | От 20% |
| Альфа банк | До 50000 | От 10,49% | До 30 | От 15% |
| ТрансКапиталБанк | От 300 | От 10,7% | До 25 | От 30% |
Отдельные кредитные организации предоставляют ипотеку на льготных условиях только определенным категориям клиентов. Например, получающим зарплату на картсчет в кредитной организации, работникам бюджетных учреждений, правоохранительных органов и т. д.
1 Сбербанк
В Сбербанке можно взять кредит на покупку квартиры по 2 документам:
Популярное предложение от Сбербанка
Особенности выдачи:
- Максимальная сумма кредита не может быть бошльше 85% рыночной стоимости залога.
- Если заемщик не подтверждает доход, процент увеличивается на 0,5–0,6 п.
- Уплата первоначального взноса в размере не менее 50% стоимости жилья, остальные условия кредитования стандартные.
- На момент погашения кредита заемщику должно быть 65 лет (стандартно 75 лет).
Срок расчета по ипотеке Сбербанка можно сократить. Для этого нужно действовать по следующей схеме.
2 ВТБ
В ВТБ оформить ипотеку без справок о доходах можно по программе «Победа над формальностями»:
Популярное предложение от ВТБ
Особенности выдачи:
- Банк выносит решение за 1 день;
- При покупке готовой недвижимости со вторичного рынка минимальный первоначальный взнос 40%, в новостройке – 30%;
- Минимальный базовый процент действует при покупке квартиры, площадь которой составляет более 65 кв. м.
- В качестве первоначального взноса можно использовать сертификат на материнский капитал.
3 Дельтакредит
Программа банка Дельтакредит:
Популярное предложение от Дельтакредит
Особенности выдачи:
- Доход подтверждается справкой с портала Госуслуг;
- Кредит выдается по паспорту;
- Увеличение базовой ставки на 1%.
4 Альфа Банк
Программа от Альфа Банка:
Популярное предложение от Альфа Банк
Особенности выдачи:
- Онлайн-подача анкеты-заявки и документов;
- Процент будет выше на 0,5 п.;
- Заемщик должен иметь трудовой стаж на последнем месте работы от 4-х месяцев, общий от 1 года;
- Потребуется представить паспорт и второй документ: заграничный паспорт, СНИЛС, ИНН.
5 ТансКапиталБанк
Популярное предложение от ТансКапиталБанк
Особенности выдачи:
- Максимальная сумма кредитования для москвичей и жителей области 12 млн. руб., для других регионов 5 млн. руб.;
- Возраст заемщика 21–75 лет (на дату погашения);
- Первоначальный взнос от 30%;
- Наличие требований по трудовому стажу;
- Допускается выдача негражданам РФ при наличии у заемщика гражданского паспорта с нотариально заверенным переводом, миграционной карты, диплома об окончании российского учебного заведения
- Кредит могут оформить физические лица, работающие по найму, программа не работает для индивидуальных предпринимателей или владельцев бизнеса;
- Потребуется ИНН работодателя;
- Купить недвижимость можно в новостройке, на вторичном рынке;
- Если заемщик не подтверждает доход процент увеличивается на 0,5 п.;
- Заемщик может воспользоваться платными опциями снижения процентной ставки.
Достоинства и недостатки программ
Плюсами упрощенных программ являются:
- Анкету-заявку можно подать онлайн;
- Сокращается срок ее рассмотрения;
- Для оформления кредита требуются документы, которые есть у каждого гражданина, не потребуется дополнительно ничего заказывать;
- Возможность приобретения квартиры для работающих неофициально, для физических лиц с высокими доходами при невозможности его подтверждения.
Минусами сделок выступают:
- Высокая переплата по сделке;
- Максимальная сумма может быть ограничена;
- Необходимо иметь собственные средства для первоначального взноса в размере от 30% стоимости жилья;
- Невысокий процент одобрения заявок.
Вывод
Высокая конкуренция среди кредитных организаций вынуждает их разрабатывать лояльные условия кредитования, поэтому программы ипотеки по 2 документам предлагаются в текущем году не только действующим клиентам банка, но и новым заемщикам, при соблюдении установленных требований. Главными факторами, влияющими на положительное решение кредитора, являются:
- Высокая платежеспособность;
- Положительная кредитная история;
(пока оценок нет)
Загрузка...