Ипотека с государственной поддержкой в ВТБ 24 – что это такое

Ипотека с государственной поддержкой ВТБ 24 в 2020 году

Приветствуем! Ипотека с господдержкой ВТБ 24 — это тема нашего поста на сегодня. На сегодняшний день разработаны и действуют различные программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой, которые дают возможность оформить ссуду и приобрести жилье по более выгодным условиям и по более низким процентным ставкам. Банк ВТБ 24 не является исключением и участвует в подобных программах. Давайте узнаем из этого поста, что это за программы и какие у них условия.

Виды ипотеки с господдержкой

Далеко не все понимают, что такое «ипотечный кредит с господдержкой». На самом деле данное понятие включает в себя целый перечень различных программ, в котором государство принимает активное участие. Кроме того это также определенный комплекс мер, которые направлены на предоставление помощи заемщика для быстрого погашения ипотечного кредита путем предоставления специальных льгот, различных субсидий или сертификатов.

К числу программ, в которых государство принимает активное участие, можно отнести:

  • субсидирование процентной ставки;
  • семейная ипотека под 6%;
  • оформление или погашение кредита с помощью материнского капитала;
  • льготные программы для партнеров;
  • военную ипотеку.

Ниже приведены боле подробные описания ипотеки с государственной поддержкой в ВТБ 24.

Программы господдержки в ВТБ 24

Ипотека с господдержкой от банка ВТБ 24 (субсидирование процентной ставки государством) представлена программой семейная ипотека. По данной программе можно приобрести жилье в новостройке под 6% годовых. Обязательное условие — это рождение второго и последующего ребенка после 1.01.2018 года. Программа действует до 2022 года.

В частности, ипотека в ВТБ 24 с государственной поддержкой предоставлялся для покупки жилой площади в зданиях, которые находятся на стадии строительства или которые считаются новостройками. Жилье также может быт приобретено уже в готовом виде, но по условиям программы оно должно покупаться непосредственно у застройщика. Обязательным условием

Кредит предоставлялся по следующим условиям:

  • процентная ставка составляла всего 5%;
  • заемные денежные средства предоставляются исключительно в рублях;
  • заемщик должен внести первоначальный взнос в размере 20%;
  • ссуда может быть предоставлена на срок до 30 лет;
  • сумма займа составляет до 8 000 000 рублей.

Комиссия для рассмотрения и оформления кредита не взималась. Заемщик наделен также возможностью досрочного погашения всей суммы займа без дополнительных штрафов. Но обязательным требованием банка является наличие комплексного страхования.

Заемщик должен был иметь гражданство РФ. Его минимальный возраст должен составлять 21 год, а максимальный – 65 лет на момент полного погашения долга. Также требуется наличие трудового стажа (минимум 3 мес).

Для оформления кредита нужно было предъявит соответствующее заявление, которое может быть предъявлено как в онлайн режим, так и в любом отделении данного финансового учреждения.

Вместе с заявлением предоставляли на рассмотрение следующие документы:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справку о размере заработка по установленной форме;
  • трудовую книжку;
  • военный билет, если заемщик является мужчиной, возраст которого не превышает 27 лет.

При рассмотрении заявки на оформление кредита банк мог запросить предоставление дополнительных бумаг (например, документы об образовании).

Как правило, рассмотрение заявки и принятие соответствующего решения занимает в среднем 4-5 рабочих дней. Если решение положительное, то можно перейти к оформлению и подписанию соответствующих договоров и соглашений. А в самом конце процедуры оформления ипотеки с господдержкой в банке ВТБ 24 осуществлялась регистрация права собственности заемщика на приобретаемое жилье.

Военная ипотека

В ВТБ 24 при оформлении кредита господдержка для военных предоставляется в тех случаях, когда заемщики являются членами специальной накопительной системы (НИС).

НИС – специальная система накопительных взносов, по условиям которой государство ежемесячно перечисляет на специальный счет участников системы определенные денежные средства, которые можно использовать с целью оплаты первоначального взноса по истечению 3 лет с момента начала участия в НИС. А остальную часть недостающей суммы предоставляет банк в виде ипотечного кредита.

Погашение заемных денежных средств за весь период службы гражданина также осуществляется за счет накопительных взносов, которые выплачивает государство.

Конечно, по условиям данной программы кредитования максимум можно получить суму в размере 2 200 000 рублей. А максимальная процентная ставка составляет всего 9,3 %. Займ предоставляется на довольно короткий срок (максимум на 14 лет). При этом на момент его полного погашения заемщику не должно быть больше 45 лет.

Сумма первоначального взноса составляет всего 15% от стоимости приобретаемого жилья.

К заемщикам предъявляются минимальные требования: достаточно иметь трудовой стаж во время оформления кредита (не менее 1 года).

Ипотека с материнским капиталом

Материнский капитал – определенная сумма денег, которая предоставляется государством при рождении ребенка. При этом ее размер определяется соответствующим законодательным актом. А средства материнского капитала могут быть использованы только для определенных целей. В качестве подобной цели законодательство указывает также улучшение жилищных условий, что подразумевает возможность оформления ипотечного кредита.

Средства материнского капитала могут послужить в качестве суммы первоначального взноса. Кроме того они также могут быть направлены погашение задолженности в банке по ипотеке.

Для использования средств материнского капитала кроме стандартного пакета документов также необходимо наличие сертификата, который свидетельствует о том, что заемщик имеет право на использование этих средств. Также необходимо знать о том, что заемщик должен обратиться в соответствующее отделение Пенсионного фона РФ и написать заявление о том, что он намерен использовать материнский капитал для погашения кредита. В этом случае данная денежная сумма будет направлена в банк непосредственно Пенсионным фондом РФ.

Важный момент! Ипотеку с господдержкой материнским капиталом в ВТБ можно получить при наличии обязательного первого взноса 5%. Без первоначального взноса материнский капитал не принимается.

Льготная ипотека для госслужащих (Программа «Люди дела»)

Ипотека с господдержкой от ВТБ также предоставляется госслужащим. Так ряд категорий граждан могут получить скидку по ипотеке в размере 0,4-0,5%. размер скидки зависит от того получает ли заемщик зарплату в ВТБ или нет. Если получает, то ставка по программе «Люди дела» будет 0,5%, если нет, то 0,4%.

К льготным категориям граждан относят сотрудников следующих организаций:

Из вышеуказанного следует, что в ВТБ 24 ипотека с господдержкой предлагается по довольно выгодным условиям. При этом в 2020 году клиенты могут воспользоваться сразу несколькими подобными программами. Заявку можно предъявить через наш сайт в онлайн режиме, что делает процедуру оформления кредита более быстрой и легкой.

Государственная поддержка по ипотеке от ВТБ 24

Содержание

Собственная квартира или дом — мечта для множества российских семей. Но воплотить мечту в реальность могут не многие из них из-за слишком высокой стоимости жилья на рынке недвижимости. Редко кому удается накопить на собственную квартиру. В современных рыночных условиях и кризисной экономике деньги все больше теряют свою стоимость, а цены на жилье увеличиваются в разы с каждым годом. С целью поддержания как отдельных граждан, так и молодых семей государство оказывает помощь в сфере ипотечного кредитования.

Основные принципы ипотеки

Ипотекой называется сделка между банком и заемщиком по поводу предоставления заемных денежных средств на покупку последним недвижимости. По факту жилье приобретается за средства банка, оно же находится у него в залоге до полного погашения ипотечного займа. По документам заемщик проходит в качестве владельца, но он не может распоряжаться своей недвижимостью в области продажи и обмена до тех пор, пока условия ипотечного договора не будут выполнены в полном объеме.

Сумму ипотечного займа банк переводит на счет продавца недвижимости от имени заемщика, а тот в свою очередь будет производить расчеты не с продавцом жилья, а с кредитной организацией. Но такая услуга банка не безвозмездна. За нее он взимает заранее оговоренный процент годовых от суммы долга.

Благодаря ипотечному кредиту можно оформить жилье в свою собственность без дальнейшего права отчуждения недвижимости.

Бывает так, что ипотека становится слишком тяжелым бременем для бюджета заемщика, и он оказывается не в состоянии рассчитаться с банком по долговым обязательствам. В этом случае к должнику применяют штрафные санкции. Если они не возымели действие, то банк вправе изъять залоговую недвижимость и продать ее с целью покрытия собственных расходов и убытков. Обычно изъятие залога происходит довольно редко. Кредитная организация старается испробовать как можно больше вариантов помощи должнику.

Преимущества и недостатки господдержки

Обычная ипотечная программа от банка понятна и доступна большинству граждан. Но когда речь заходит об ипотеке с государственной поддержкой, то здесь не каждый может ответить на вопрос: в чем заключается ее смысл?

Ипотека от банка ВТБ 24 с государственной поддержкой отличается особо выгодными условиями.

Не все банки работают со средствами государственной поддержки. Доверие оказывается лишь к тщательно проверенным кредитным организациям. Если банк участвует в программе господдержки, то процентная ставка по его ипотечному продукту будет снижена.

Условия предоставления ипотеки с господдержкой в 2017 году

В 2017 году, банком, которому государство доверило реализовывать программу субсидий, оказался ВТБ 24.

Он предоставляет ипотеку с государственной поддержкой по следующим условиям:

  1. Для кредитования подходит только жилье первичного рынка недвижимости (новостройки).
  2. Процентная ставка составляет 12 % годовых.
  3. Валюта предоставления ипотечного займа — рубли.
  4. Минимальная сумма первоначального взноса не может быть меньше 20 % от стоимости жилья.
  5. Срок кредитования — до 30 лет.
  6. Сумма ипотечного займа — не более 8 млн рублей.
  7. Недвижимость должна пройти процедуру комплексного страхования.
  8. Ипотека оформляется и выдается без комиссий.
  9. Существует возможность досрочного погашения ипотеки без штрафов.

В 2017 году на ипотеку с господдержкой от банка ВТБ 24 предоставляются специальные условия.

Вышеперечисленные условия в существующей экономической ситуации являются выгодными. Особенно они подходят молодым семьям, которые имеют первоначальный капитал для взноса по ипотеке. При выполнении всех условий договора не придется столкнуться с применением штрафных санкций.

Условия оформления ипотеки с господдержкой от ВТБ 24

Процесс сбора и подписания документов для оформления ипотеки иногда длится довольно продолжительное время.

Перечень необходимых документов

ВТБ 24 для оформления ипотечного договора от каждого заемщика требует следующий пакет документов:

  1. Заявление на выдачу ипотеки.
  2. Паспорт заемщика и созаемщиков.
  3. Справка с места работы о доходах.
  4. Страховой полис.
  5. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  6. Оригинал свидетельства ИНН.
  7. Документ об образовании заемщика.
  8. Свидетельства о рождении детей.
  9. Дополнительные документы, служащие подтверждением платежеспособности клиента.

Чтобы получить ипотеку с господдержкой вам следует быть готовым к тому, что потребуется очень большой пакет документов для предоставления в банк.

Если клиент получает заработную плату в ВТБ 24, то перечень документов может быть значительно сокращен, поскольку банк располагает всеми необходимыми данными о его уровне платежеспособности.

Услуга страхования недвижимости

Выдавая ипотечный кредит, банк связывает себя с определенным риском, связанным как с самой недвижимостью, так и с будущим плательщиком по долгу. Для своей безопасности банк предлагает клиенту воспользоваться услугой страхования недвижимости на случай возникновения непредвиденных обстоятельств. Страховой полис может оплачиваться как самим клиентом полностью, так и частично финансироваться за счет средств банка.

Недвижимость, приобретенная в ипотеку, в обязательном порядке страхуется за счет средств заемщика. Зачастую страховка включается в сумму кредита.

Заявка на ипотеку в режиме онлайн. Онлайн-калькулятор

Тем, кто экономит свое время, ВТБ предлагает воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте банка, который поможет рассчитать более подробно ежемесячные платежи по кредиту, сумму переплаты в зависимости от периода кредитования, покажет процентную ставку. Этот удобный сервис дает примерную информацию. Для уточнения деталей по договору и более точного расчета придется обратиться лично в отделение банка к специалисту. Онлайн-калькулятор также дает возможность рассчитать параметры ипотечного займа при условии оказания государством финансовой поддержки.

Ипотечный кредит можно рассчитать на калькуляторе, который есть на сайте ВТБ 24. Там же заполняется онлайн заявка для получения ипотеки.

ВТБ 24 и ВТБ: основные отличия

ВТБ 24 является дочерним предприятием группы ВТБ. Оба банка прошли проверку со стороны государства и являются надежными партнерами при оформлении потеки с субсидированной поддержкой. ВТБ 24 занимается преимущественно обслуживанием физических лиц, поэтому для оформления ипотечного займа молодой семье лучше обратиться именно в этот банк.

Получение консультации по условиям договора

Оформление ипотеки с государственной поддержкой для ВТБ 24 — стандартная банковская операция, которой занимается только высококвалифицированный персонал. Обратившись в ВТБ 24, можно не сомневаться в качестве предоставляемых услуг и оформляемых документов. При возникновении вопросов сотрудники банка всегда готовы помочь, проявив индивидуальный подход к каждому клиенту.

Заключение

В сегодняшней непростой экономической ситуации покупка собственного жилья в ипотеку с государственной поддержкой — очень выгодное предложение. При наличии стартового капитала для совершения первоначального взноса условия договора от банка становятся еще более лояльными. Подобранные ВТБ 24 индивидуальные условия по займу позволят клиенту не беспокоиться о собственном будущем.

Ипотека с господдержкой в ВТБ

Условия и ставки

  • готовая квартира
  • квартира в новостройке
  • рефинансирование

льготная программа для семей, у которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родится второй или последующий ребенок

  • собственная программа
  • семейная ипотека
  • приобретаемая недвижимость
  • залог прав требования (для строящегося жилья)

Требования и документы

  • справка 2-НДФЛ
  • документы ИП / владельца или совладельца бизнеса
  • справка по форме банка / в свободной форме

свидетельства о рождении всех детей c подтверждением гражданства РФ

Выдача и погашение

  • безналичный перевод на счет

Экспертиза Банки.ру

Заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках кредитных продуктов,выявленных по результатам исследования рынка.

  • низкая ставка на весь срок кредита;
  • форма подтверждения дохода не влияет на ставку

личное страхование является обязательным

  • кредит предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. родился второй или последующий ребенок;
  • продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;
  • максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 6 млн рублей;
  • в сельских поселениях ДФО допускается приобретение недвижимости на вторичном рынке

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

При сумме ипотечного кредита «Ипотека с господдержкой» 500 000 руб. и первоначальным взносом 125 000 руб. (общая стоимость недвижимости составит 625 000 руб.) сроком на 30 лет по ставке 5% годовых ежемесячный платеж составит 2 687 руб, а общая переплата — 464 633 руб.

Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру

Ссылка на основную публикацию