Кредит на зарплату 0 процентов: правила получения

Кредит на зарплату под 0% — как получить?

Крупнейшие банки совместно с правительством и ЦБ разработали проект кредитования малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей с 100% субсидированием процентов и определили срок начала оказания услуг. Сбербанк уже выдал первый кредит, ВТБ начал выдачу с 31 марта, говорится в сообщениях банков, поступивших в РБК.

О программе и поможет ли она

Кабмин запланировал направить на кредитование малого бизнеса и ИП на эти цели под 0% 150 млрд рублей. Максимальная величина кредита для одной организации или ИП исчисляется в зависимости от численности работников, а выдавать такие займы будут крупные российские банки — Сбербанк, ВТБ и МСП-банк. 75% гарантийного покрытия таких кредитов возьмет на себя государство через ВЭБ.

150 миллиардов — это те средства, которые будут выданы в качестве фондирования для коммерческих кредитных организаций, если мы говорим о поддержке со стороны федерального бюджета, речь идет о 2,6 миллиарда. Это те деньги, которые пойдут на субсидию, то есть на компенсацию процентной ставки, — объяснила в эфире телеканала «Россия-24» директор департамента инвестиционной политики и развития предпринимательства Министерства экономического развития РФ Милена Арсланова.

Тем не менее бизнес считает, что этой меры недостаточно. По сути, она лишь продлит агонию бизнеса. Доходы большинства компаний из наиболее пострадавших отраслей начали падать с конца февраля — начала марта. Сроки окончания карантинных мер до сих пор не ясны. А полученные кредиты все равно придется отдавать. И в таких условиях легче сразу закрыться, чем продлевать агонию.

Российское правительство приняло большой объем мер, такой, который 2 месяца назад никто не мог ожидать. Так, объявлены беспроцентные кредиты на выплату зарплат, отсрочка по налогам, снижение страховых взносов. И обсуждение новых мер идет непрерывно. Конечно, никаких мер не достаточно, чтобы компенсировать остановку экономики на месяц ни в одной стране мира. Можно только минимизировать потери и создать задел для восстановления, — говорит Антон Свириденко , советник Уполномоченного при Президенте России по защите прав предпринимателей.

Но отзывы показывают, что падение спроса составляет до 90%. И это не только из-за карантина. Люди не покупают из-за экономической неопределенности.

А хватит ли денег? Число занятых в сегменте МСБ может быть близко к 18–20 млн человек, подсчитал главный аналитик «БКС премьера» Антон Покатович, но эта оценка применима ко всей совокупности предприятий МСБ, а рассчитывать на поддержку смогут не все субъекты МСБ. Таким образом, говорит он, число занятных в сегментах МСБ, которые подпадают под программы льготного кредитования, может составлять порядка 11 млн человек или 55–60% от общего количества занятых в МСБ.

Всего в пострадавших сферах 282 тысяч предприятий, практически все — это малый и средний бизнес. Трудятся в этих сферах 4 миллиона человек. Сейчас расходы граждан в сфере развлечений, общепита, услуг снизились более чем на 60%. Обороты в ресторанном бизнесе упали от 30% до 90%, причем последний вариант у большинства. Загрузки гостиниц уменьшились вполовину. В Москве, например, сегодня заняты всего 7% гостиничных номеров.

Глава Банка России предложила добавить в перечень пострадавших оздоровительные и культурно-досуговые центры, стоматологию, а отсрочку по кредитам давать вне зависимости от размера компании. Более того, распространить ее еще и на граждан.

Напомним, в России на проведение антикризисных мероприятий правительство зарезервировало 1,4 трлн рублей (это 1,3% ВВП страны)

Кто сможем получить кредит на ЗП

Принять участие в программе кредитования смогут малые и средние предприятия и ИП, но только если их основным видом деятельности является:

  • туристический и гостиничный бизнес;
  • организация досуговых и спортивных мероприятий;
  • общественное питание;
  • оказание бытовых услуг населению;
  • дополнительное образование;
  • авиа- и автоперевозки.
READ
Пенсионный фонд в Оренбурге

Что касается самого бизнеса, то:

  • численность сотрудников до 100 человек и с годовым доходом до 800 миллионов рублей для малого и среднего бизнеса
  • до 15 работников и с доходом до 120 миллионов рублей в год — для микропредприятий и ИП.

Из других условий и ограничений мы нашли такие:

  • подобные кредиты пока готовы выдавать только Сбербанк, ВТБ и МСП-банк;
  • в этих банках должен быть оформлен зарплатный проект;
  • бизнес должен существовать больше года.
  • предложение доступно только при условии сохранения рабочих мест за всеми сотрудниками в течение всего периода кредитования.

Какую сумму смогут дать

Сумма зависит от:

  • численности занятых работников (фактически, а не в штате);
  • минимального размера оплаты труда в регионе.

Как сказал М.Мишустин, у предприятия должен быть собственный резерв для выплат МРОТ каждому сотруднику, остальное даст государство.

Другими словами, государство займет бизнесу денег на выплаты только в пределах МРОТ, до реальных зарплат работодатели должны доплачивать из собственных средств либо снизить заработные платы, учитывая, что в большинстве регионов РФ МРОТ не больше федерального, который в этом году составляет 12 130 рублей для трудоспособного населения. Средняя зарплата в регионах как минимум в два раза выше.

«Если у меня средняя зарплата 40 000 рублей, то 12 000 я, конечно, взял, спасибо большое. И на этом спасибо — ничего не говорю! Но ведь еще 30 000 я должен где-то достать», — критиковал программу в интервью The Bell совладелец Внуково Виталий Ванцев.

Как будет происходить получение денег

Кредит является целевым, и тратить его допускается только на заработную плату и связанные с ней расходы работодателя, например оплату страховых взносов. Всю сумму сразу заемщик не получит. Ему будут каждый месяц направлять новый транш в соответствии с поданными в банк зарплатными реестрами. Их тоже необходимо обновлять каждый месяц.

Деньги будут идти через счет организации или ИП транзитом, с зачислением на банковские счета работников. Потратить их на какие-то другие цели не получится.

Условия кредитования в банках

Изначально предполагалось, что в программе смогут участвовать только кредитные организации с внутренним рейтингом не ниже АА. Ассоциация банков России обратилась в правительство и ЦБ с просьбой расширить круг банков, допущенных к этой программе, разрешив участвовать в ней кредитным организациям с рейтингом не ниже А–. Дело в том, что в первоначальном варианте в нее не попадали многие банки, активно работающие с МСБ, а кроме того, так получилось, что в Крыму не оказалось ни одной кредитной организации, которая могла бы реализовать эту программу.

Банк России согласился с предложением Ассоциации и допустил в программу кредитов на зарплату без обеспечения банки с рейтингом А–. Банкам с более низким рейтингом необходимо иметь поручительство Корпорации МСП. Таким образом, в программе смогут участвовать 64 банка.

9 апреля. Сбербанк получил около 200 заявок на кредитование малого бизнеса под 0% для выплат зарплат, рассказал РБК его зампред Анатолий Попов. Банк готов увеличить финансирование начатой 30 марта программы с 5 млрд руб. как минимум вдвое.

Кредит можно оформить полностью в электронной форме без посещения банка как предодобренный заем. Банк перечислил сферы бизнеса по кодам ОКВЭД, которые смогут получить кредит:

  • авиа- и автоперевозчики (49.3, 49.4, 51.1, 51.21, 52.23.1, 52.23.11, 52.23.12, 52.23.13, 52.23.19)
  • организаторы праздников (90)
  • фитнес-клубы и спортивные центры (93, 96.04, 86.90.4)
  • турфирмы (79)
  • гостиницы (55)
  • общепит (56)
  • кружки и курсы дополнительного образования (85.41, 88.91)
  • организаторы конференций и выставок (82.3)
  • мастерские ремонта, прачечные и химчистки, парикмахерские и салоны красоты (95, 96.01, 96.02)
READ
Можно потребовать компенсацию за моральный ущерб

Как оформить заявку в банке

Перейдите в Сбербанк Бизнес Онлайн. Если вам доступно предложение, вы увидите карточку Story с текстом «Кредит на выплату зарплаты под 0% годовых» и суммой, рассчитанной по параметрам вашей компании. Нажмите на неё для оформления заявки.

Если вы не видите Story с текстом «Кредит на выплату зарплаты под 0% годовых» в Сбербанк Бизнес Онлайн, возможно:

  • У вашей компании нет зарплатного проекта в Сбербанке
  • Ваша компания не входит в список поддерживаемых отраслей*
  • Количество сотрудников более 100 человек
  • Выручка по данным последней официальной отчётности более 800 млн ₽ в год
  • Компания работает менее 1 года

Реструктуризация кредита

С 27 марта клиентам сегмента малого бизнеса доступна возможность изменения условий по кредитам, полученным в Сбербанке. Пересмотр условий в индивидуальном порядке проходит в максимально короткие сроки.

Для изменения условий заполните заявку через Сбербанк Бизнес Онлайн в разделе «Кредиты». Далее перейдите в раздел «Договоры», выберите нужный договор, нажмите на кнопку «Реструктуризация» и создайте заявку.

Для создания заявки на реструктуризацию кредита в Сбербанк Бизнес Онлайн вам необходимо:

  • Выбрать один из трёх видов реструктуризации: уменьшение платежа за счёт продления срока, отсрочку, изменение даты платежа.
  • Заполнить анкету нулями.
  • Для подачи заявки не требуется загружать документы. При необходимости сотрудник банка запросит их в процессе рассмотрения.
  • Отправить заявку в банк.

Малый и средний бизнес стал одним из наиболее пострадавших сегментов российской экономики в результате пандемии коронавируса. Туристические компании, индустрия развлечений, рестораны, бары и кафе были вынуждены резко сократить свою деятельность для минимизации контактов людей в общественных пространствах. Это стало серьезным ударом по бизнесу наших клиентов, поэтому в сложившейся ситуации банк ВТБ оперативно разработал комплекс мер для поддержки российских предприятий. Сегодня руководство банка приняло решение об их запуске с 30.03.2022 г.

Во-первых, своим заёмщикам ВТБ предлагает воспользоваться продуктами «Кредит на восстановление бизнеса» (для реструктуризации ранее выданных кредитов малым предприятиям) и «Бизнес-реструктуризация» (для реструктуризации ранее выданных экспресс-кредитов микропредприятиям). Это перекредитование на погашение суммы текущей задолженности как по основному долгу, так и по процентам, комиссиям и т.п. на срок до 10 лет. При этом заемщику может быть предоставлена отсрочка платежей по кредиту на срок до 6 месяцев. Дополнительное обеспечение (при его наличии по действующему договору) не требуется. Ставка определяется в индивидуальном порядке в зависимости от текущей ставки по договору. Для получения финансирования клиентам достаточно обратиться в банк и предоставить упрощенный пакет документов. Решение о реструктуризации будет принято в течение двух рабочих дней.

ВТБ понимает необходимость в первую очередь реструктуризации кредитов наиболее пострадавших отраслей. Банк находится в постоянном диалоге с клиентами и будет немедленно информировать их о мерах поддержки, разрабатываемых совместно с Правительством РФ и Центральным банком. Начало реализации этих мер планируется в ближайшие дни.

Во-вторых, ВТБ будет предоставлять краткосрочные кредиты малым и микропредприятиям на выплату заработной платы. Данный продукт позволит компаниям решить ключевую социальную проблему в нынешних условиях — сохранить коллективы и обеспечить своих работников необходимыми денежными средствами в период простоя/проблем со сбытом. Совместно с Правительством РФ и Центральным Банком готовится решение, предполагающее 100% субсидирование процентов. Кредиты будут предоставляться на срок до 6 месяцев со сроком принятия решения 1 день по минимальному пакету документов. Выдача первых таких кредитов запланирована уже завтра, 31 марта.

Каждому предпринимателю, который обратится в ВТБ за поддержкой, мы предложим эффективное решение для помощи его бизнесу. Мы уже получаем первые обращения клиентов и работаем с ними в индивидуальном формате. Банк следит за ситуацией и готов принимать все необходимые меры для поддержки российских компаний в нынешней ситуации.

READ
Удостоверение завещаний

МСП Банк, дочерний банк Корпорации МСП, с 1 апреля будет выдавать беспроцентные кредиты субъектам МСП на выплату заработной платы сотрудникам в рамках мер государственной поддержки бизнеса, пострадавшего от распространения коронавируса COVID-19.

Новый кредитный продукт для субъектов МСП направлен на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости, в частности на выплату заработной платы на ежемесячной основе в течение полугода с момента получения займа. Расчёт размера кредита производится на базе минимального размера оплаты труда (индивидуально для каждого региона) и количества сотрудников, состоящих в штате. Срок кредита – 6 месяцев с погашением всех задолженностей в конце срока, ставка составляет 0% годовых.

Для действующих клиентов МСП Банка оформление беспроцентных кредитов будет происходить по максимально упрощённой процедуре.

Процентная ставка по кредитам субсидируется Минэкономразвития РФ, выдачи рефинансируются Центральным банком, ВЭБ.РФ предоставляет обеспечение в виде поручительства.

Председатель ВЭБ.РФ Игорь Шувалов: «В нынешних условиях очень важно поддержать малых предпринимателей и стоящих за ними трудовые коллективы. У организаций развития есть необходимые инструменты, чтобы гибко реагировать на потребности реальной экономики и предоставить бизнесу плечо в этой ситуации».

Председатель правления МСП Банка Дмитрий Голованов отметил:

«Один из наиболее уязвимых секторов российской экономики в связи с пандемией коронавируса — это малый и средний бизнес. МСП Банк является нишевым банком, чьей основной миссией является поддержка этого сегмента. И мы сделаем все возможное для оказания помощи субъектам МСП в это нелегкое время. Для каждого обратившегося в наш банк предпринимателя мы предложим эффективное решение в индивидуальном формате».

А что другие банки

Сейчас список расширился за счет Промсвязьбанка , Газпромбанка, Альфа-Банка и «Открытия». И в ближайшие дни к программе могут присоединиться и другие кредитные организации. Какие именно, сейчас решают в Минэкономразвития . Как недавно заявляла глава ЦБ Эльвира Набиуллина , получить субсидии на выдачу беспроцентных кредитов смогут 64 банка.

Но каких-либо точных данных о количестве выданных займах в этих банках на сегодня нет.

Кредит на выплату зарплаты сотрудникам под 0 процентов

Крупные российские банки совместно с Центральным Банком и правительством утвердили проект поддержки индивидуальных предпринимателей, малого и среднего бизнеса путем выдачи кредитов на зарплату со стопроцентным субсидированием процентов. В программе участвуют более 60 банков, но непосредственно кредитование осуществляет банк, который ведет зарплатный проект предприятия. Это одна из мер помощи российскому бизнесу, серьезно пострадавшему от ограничений, которые были введены в связи с пандемией коронавируса.

Кто может рассчитывать?

В программе могут участвовать индивидуальные предприниматели, предприятия малого и среднего бизнеса, существующие не менее года и относящиеся к одной из следующих отраслей:

  • транспорт;
  • туризм и гостиничный бизнес;
  • образование;
  • общественное питание;
  • развлечения и досуг;
  • бытовые услуги;
  • физкультура и спорт.

Согласно российскому законодательству, субъектами малого бизнеса признаются компании, численность сотрудников которых не превышает 100 человек, а годовой доход – не более 800 млн. рублей в год. К микропредприятиям относятся компании с численностью сотрудников не более 15 человек и ежегодным доходом не выше 120 млн. рублей.

Кредит под оборот эквайринга

Обязательным условием для получения льготного кредита является сохранение численности персонала на весь срок кредитования. Допускается сокращение количества сотрудников не более чем на 10%.

Какая сумма кредита на зарплату?

Сумма кредита на заработную плату зависит от численности сотрудников компании и минимального размера оплаты труда, принятого в рассматриваемом регионе. Чтобы рассчитать максимально возможную сумму кредита, необходимо количество сотрудников умножить на МРОТ и на 6 (в соответствии с количеством месяцев кредитования). Ставка составляет 0%, срок кредита – не более 6 месяцев. Заявления будут рассматриваться в течение одного дня. Для оформления потребуется минимальный пакет документов.

READ
Что делать, если не ремонтируют крышу?

Кредит на зарплату под 0 процентов в Сбербанке

Льготный кредит на зарплату штатным сотрудникам пострадавших компаний будет выдаваться на 1 год с возможностью полугодовой отсрочки по основному долгу. Ставка на первые полгода составит 3%, после чего будет повышение до 7%. Получить льготный кредит смогут компании из наиболее пострадавших от распространения коронавирусной инфекции отраслей, присутствующие на рынке более года и имеющие активный зарплатный проект в Сбербанке. Воспользоваться предложением возможно только при условии сохранения рабочих мест за всеми сотрудниками компании на протяжении всего периода кредитования.

Проверить возможность получения беспроцентного кредита клиенты могут в Сбербанк Бизнес Онлайн. Для этого необходимо авторизоваться в сервисе. Если предложение вам доступно, оно автоматически отобразится в личном кабинете. Здесь же вы сразу сможете увидеть сумму, рассчитанную по параметрам вашей компании. Для оформления заявки достаточно нажать на кнопку «Кредит на выплату зарплаты под 0% годовых».

Беспроцентный кредит в ВТБ банке

30 марта 2022 года ВТБ запустил программу реструктуризации ранее оформленных кредитов. Проект направлен на поддержку предприятий малого и среднего бизнеса. Полученные средства можно использовать для погашения основного долга, начисленных комиссий и процентов. При необходимости предоставляется отсрочка выплат на срок до полугода. Ставка рассчитывается в индивидуальном порядке.

Кредит на зарплату в МСП Банке

С 1 апреля кредит под 0 процентов на зарплату работникам предприятий, пострадавших от пандемии коронавируса, будет выдавать банк МСП. Его основное назначение – выплата заработной платы штатным сотрудникам в течение 6 месяцев с момента выдачи займа. Для действующих клиентов оформление беспроцентного кредита будет проходить по упрощенной схеме.

Помимо этого, действующие клиенты банка могут воспользоваться реструктуризацией открытых кредитов в индивидуальном порядке. В рамках поддержки может быть предоставлена отсрочка выплат, увеличены сроки кредитования и пересмотрен график платежей. Новым клиентам, являющихся субъектами МСП и пострадавших от пандемии коронавируса, банк предлагает индивидуальный подход и эффективную помощь в решении проблем.

Поддержка и развитие малого и среднего предпринимательства является приоритетным направлением деятельности МСП. Кредит на зарплату позволит многим компаниям выплатить зарплату сотрудникам и сохранить рабочие места.

Где еще можно взять кредит без процентов?

Если предприятие по одному или нескольким критериям не попадает под действие программы, можно оформить кредитную карту с большим льготным периодом. Полученные средства помогут решить текущие проблемы и поддержать бизнес. При соблюдении условий льготного периода вам не придется платить за пользование кредитом, что позволит сэкономить существенную сумму.

Карты с продолжительным льготным периодом и большим кредитным лимитом представлены в продуктовой линейке всех крупных банков:

Кредитный лимит определяется индивидуально для каждого заемщика.

Кроме кредитных карт можно посмотреть займы и выбрать МФО, которое дает первый займ без процентов.

Поиск кредита

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

like

4

smile

normal

1

sad

dislike

1

Кредит на зарплату: кому положен и как получить

Выдача кредитов на зарплату — это мера господдержки для пострадавших от пандемии ковида МСП, которая продолжится на льготных условиях с 9 марта 2022 года. Теперь процентная ставка 3%, а требования не изменились.

READ
Присвоение двойной фамилии при заключении брака

Кредитование МСП на выплату зарплаты возобновили

Премьер-министр правительства России Михаил Мишустин объявил о возобновлении с 09.03.2022 государственной программы по кредитованию малых и средних предприятий (МСП) на выплату заработной платы работникам. Это продолжение государственной поддержки пострадавших от пандемии коронавируса организаций и предпринимателей из пострадавших отраслей экономики, имеющих статус малого предприятия, осуществлявшейся в период с 01.01.2022 по 01.11.2020. Представители МСП могли оформить в банке кредит по льготной ставке 2% годовых. Полученные деньги бизнес обязали использовать на выплату зарплат из расчета 1 МРОТ (12 792 рубля) на работника.

В случае соблюдения требований программы государство брало на себя погашение процентов и самого займа. Как пояснил глава кабмина, в 2022 году условия беспроцентного кредита на зарплату изменились. Его даже больше не называют условно беспроцентным, Михаил Мишустин сказал:

Теперь ставка льготного кредита будет не 2%, а 3%. Это небольшое повышение, учитывая, что экономика постепенно восстанавливается. Компании получат возможности для роста.

Кабмин запланировал направить на кредиты на зарплату для юридических лиц и ИП в текущем году из Резервного фонда 7,8 млрд рублей. Максимальная величина кредита для одной организации или ИП исчисляется в зависимости от количества работников, а выдают зарплатный кредит крупные российские банки, такие как Сбербанк, ВТБ и другие. Им компенсируют все затраты.

Бесплатно проверьте, какие меры поддержки малого бизнеса еще действуют с помощью специального обзора от экспертов КонсультантПлюс.

Какую сумму дают и на каких условиях

Максимальная величина займа определяется исходя из:

  • численности занятых работников (фактически, а не в штате);
  • минимального размера оплаты труда в регионе.

Государство выдает льготный кредит для малого бизнеса на заработную плату только в пределах МРОТ, до реальных зарплат работодатели должны доплачивать из собственных средств либо снизить заработные платы, учитывая, что в большинстве регионов РФ МРОТ не больше федерального, который в этом году составляет 12 792 рубля. Средняя зарплата в регионах как минимум в два раза выше.

Сумма кредита на 6 месяцев рассчитывается так:

Максимально выдают на 12 месяцев. В первые полгода заемщик не осуществляет никаких выплат банку по основному долгу и процентам. В течение последующих полгода кредит гасят равными частями с учетом процентов ежемесячно. Новый кредит под 0 процентов для бизнеса не предусмотрен — государство не собирается брать на себя выплаты по обязательствам бизнеса. Погашать долги придется самостоятельно.

Кому выдадут

Принять участие в программе и получить льготный кредит на зарплату ИП или юрлица вправе представители МСП, но только если они заняты в следующих областях:

  • туристический и гостиничный бизнес;
  • организация досуговых и спортивных мероприятий;
  • общественное питание;
  • кинопрокат и кинотеатры;
  • музеи;
  • зоопарки;
  • авиа- и автоперевозки;
  • туризм.

По сравнению с прошлым годом перечень пострадавших отраслей значительно сократился, из него исключили торговлю и оказание бытовых и медицинских услуг населению. Деятельность микропредприятий и малых предприятий для получения кредита определяется по основному или дополнительному кодам ОКВЭД, а средних предприятий — только по основному.

Предусмотрены дополнительные критерии, определяющие, кто может получить кредит на выплату зарплаты в 2022 году:

  • годовая выручка до 800 000 000 рублей;
  • численность сотрудников до 100 человек;
  • бизнес существует больше года.

Некоторые банковские организации выдвигают еще одно требование к заемщику — необходим зарплатный проект в выбранном банке.

Срок для подачи заявки

Банки рассмотрят заявки бизнеса на льготное кредитование в период с 09.03.2022 по 01.07.2021. Продление программы пока не предусмотрено.

Перечень документов, которые надо представить в банк

Все банковские организации требуют разные пакеты документов. Например, как получить кредит на выплату зарплаты в ВТБ — необходимо заключить договор на обслуживание и представить:

  1. Заявку на получение кредита.
  2. Учредительные и правоустанавливающие документы.
  3. Официальную бухгалтерскую отчетность, сформированную на последнюю отчетную дату.
  4. Штатное расписание компании (для ООО и АО по форме Т-3) и список сотрудников компании (для ООО, АО, ИП его составляют по внутренней форме компании).
  5. Отчет по форме «Сведения о застрахованных лицах» (для ООО, АО, ИП) на последнюю отчетную дату.
READ
Что считается ДТП по закону

Окончательный перечень документов следует уточнять в выбранном банке.

Условия банков для оформления кредита

В таблице показано, как ИП получить кредит на зарплату в Сбербанке и других кредитных организациях, участвующих в программе. Эти условия действовали в 2022 году и пока не изменились.

Как получить беспроцентный кредит на выплату зарплаты сотрудникам

Период самоизоляции становится серьезным испытанием для некоторых работодателей. Чтобы поддержать бизнес и дать возможность выплачивать зарплату сотрудникам, правительство реализует госпрограмму по беспроцентному кредитованию средних и малых предприятий. На эти цели, по словам зампреда правления Сбербанка Анатолия Попова, планируется направить 130 млрд руб. Размер льготного займа зависит от количества сотрудников. Реализовать программу кредитования поручили ведущим отечественным финансовым организациям — Сбербанку, ВТБ и МСП Банк. Рассмотрим, кто может получить беспроцентную ссуду, какой будет ее сумма, условия выдачи займа.

Кто может оформить беспроцентный кредит

  • организуют общественное питание;
  • занимаются туризмом и гостиничным бизнесом;
  • организуют спортивные и досуговые мероприятия;
  • осуществляют авто- и авиационные перевозки;
  • оказывают бытовые услуги;
  • занимаются дополнительным образованием.

Таким образом, получение займа под 0% доступно тем организациям, работа которых предполагает непосредственный контакт сотрудников с клиентами, перемещение по России и за рубежом, массового скопления граждан. Те компании, которые могут вести свою деятельность дистанционно, не могут претендовать на льготный кредит.

Существует и другой ряд условий для представителей малого и среднего бизнеса. К примеру, организация или ИП должны быть зарегистрированы не менее года назад.

Обратите внимание! В соответствии с ФЗ № 209 к представителям МСП относятся компании со штатом сотрудников до ста человек, доход которых в течение года составляет до 800 млн рублей. Отдельная категория — микропредприятия. К ним относятся те организации, в которых работает до 15 человек, а годовой доход составляет до 120 млн рублей.

Какой будет сумма займа

По государственной программе бизнесу предоставляются займы для обеспечения минимальной оплаты труда. При этом в большинстве субъектов Федерации региональный уровень МРОТ не превышает федерального показателя. На 2022 год он составляет 12 130 руб.

Максимальная сумма займа будет исчисляться исходя из этой суммы на каждого сотрудника в расчете на шесть месяцев. Таким образом, в большинстве регионов организация со штатом в 100 человек может получить в ссуду в размере 7 278 00 рублей (12 500×100×6). Остальную часть издержек для выплат сотрудникам работодатель должен обеспечивать из собственных средств. Другой вариант сократить расходы предприятия — снизить уровень зарплаты.

Обратите внимание! Эксперты дают рекомендации пользоваться полученными средствами только в том случае, если не хватает собственных финансов для обеспечения сотрудников.

Условия выдачи кредита

Предлагаемый заем относится к целевым. Предполагается, что потратить полученные средства можно только на зарплату сотрудникам. Ежемесячно на счет заемщика поступают необходимые средства в расчете на этот период. При этом каждый раз нужно предоставлять банку-кредитору зарплатный реестр.

Важно! Еще одно из условий оформления беспроцентного займа — сохранение штата сотрудников в течение всего периода кредитования. Допустимое сокращение работников — до 10% от общего числа.

Таким образом, если в зарплатный реестр внесены изменения, сумма финансового поступления также может измениться.

Средства будут зачисляться на счет работодателя, указанный в кредитном договоре.

READ
25% надбавка сельским пенсионерам в 2022 году

Порядок получения беспроцентной ссуды

Оформить заем можно только в том банке, который участвует в зарплатном проекте организации или ИП.

Обратите внимание! В программе принимают участие 64 банка. Одно из условий — рейтинг не ниже A- включительно. Второй вариант участия — наличие поручительства от Федеральной корпорации поддержки МСП. Всего этим критериям соответствует 64 российских банка.

При этом (время написания статьи — апрель 2022 года) на сегодня готовность предоставлять льготные займы выразили Сбербанк, ВТБ и СМП Банк.

Следует подать заявление в банк, предоставить необходимые бумаги, в числе которых уставные документы и зарплатный реестр. При этом не обязательно посещать офис финучреждения. Средства могут быть предоставлены после оформления онлайн-заявки.

Где выдаются кредиты представителям МСП

Рассмотрим особенности оформления займа в отдельных кредитно-финансовых организациях.

Сбербанк

Льготный заем предоставляется на 1 год, при этом по выплате основной суммы долга дается отсрочка на шесть месяцев. Первоначальная ставка будет нулевой. Затем, по истечении полугода, она повысится до 4%. Наибольший шанс получить заем у компаний тех отраслей бизнеса, которые более всего пострадали от ограничительных мер. Узнать, будет ли одобрена ссуда, клиенты могут в личном кабинете на сайте Сбербанка.

Клиенты-физлица могут оформить реструктуризацию действующего займа на льготных условиях. Полученные средства идут на выплату как основной суммы долга, так и процентов. В случае необходимости предоставляются льготные каникулы сроком на 6 месяцев. Процентная ставка при этом рассчитывается для каждого клиента индивидуально.

СМП Банк

Займы под 0% выдаются для выплаты заработной платы компаниям и ИП из пострадавших от эпидемии отраслей. Ссуда предоставляется на 6 месяцев. Также возможна реструктуризация действующего займа с пересмотром последующего графика погашения.

Другие кредиты с льготным периодом

Если вы не участвуете в зарплатном проекте Сбербанка, ВТБ или МСП Банка, обратите внимание на другие льготные программы, опубликованные на финансовом портале Выберу.ру. Чтобы увидеть их список, перейдите во вкладку с займами для предпринимателей и определите для себя выгодный вариант.

Чтобы ознакомиться с требованиями к клиенту и другими условиями программы, нажмите «Подробнее» в ее вкладке. Если вас заинтересовало определенное предложение, подайте онлайн-заявку на оформление ссуды.

Заключение

Итак, мы рассмотрели особенности оформления беспроцентного займа для МСП. Насколько действенными окажутся принятые меры для представителей малого и среднего бизнеса, покажет время.

Беспроцентный кредит для бизнеса на зарплату: кто и как может получить

Принятие мер по предотвращению распространения коронавируса по территории России привело для некоторых отраслей экономики к полной остановке деятельности. Срок такой остановки уже равен месяцу. Однако этот период для работников должен быть оплачиваемым. О том, где работодателям можно взять средства на оплату и на каких условиях, — в нашем материале.

Гарантия выплаты зарплаты в нерабочие дни

Нерабочие дни в связи с эпидемией коронавируса введены двумя указами Президента РФ:

    — на период с 30.03.2022 по 03.04.2020; — на период с 04.04.2022 по 30.04.2020.

Оба этих документа:

  • объявляют соответствующие периоды нерабочими с сохранением за работниками заработной платы;
  • содержат перечни организаций, которых вводимые ограничения не касаются.

Таким образом, все люди, оформленные на работу на момент объявления нерабочих дней (если они не находятся в отпуске), должны получить за период с 30.03.2022 по 30.04.2022 заработную плату в размере:

  • фактически заработанной — если их работодателя не коснулись ограничения, установленные указами № 206 и № 239, или работники переведены на дистанционный труд; — если компания временно не работает (п. 3 Письма Минтруда России от 26.03.2022 № 14-4/10/П-2696).

Источники средств на зарплату

Вне зависимости от того, продолжает ли работодатель свою деятельность в период, объявленный в России нерабочим, выплату зарплаты он должен осуществить за счет средств, учитываемых в себестоимости как расходы на оплату труда (п. 1 Письма Минтруда России от 26.03.2022 № 14-4/10/П-2696).

READ
Для прописки может понадобиться нотариальная доверенность

У работодателей, не работающих в этот период, в апреле 2022 года сформируется убыток, который затем можно будет учесть при исчислении налога на прибыль (или УСН-налога). Однако выплачивать зарплату в течение периода бездействия им все равно придется, и делать это нужно из имеющихся в их распоряжении средств.

Меры государственной поддержки предусмотрены лишь для субъектов малого и среднего бизнеса, наиболее страдающим от действий, принимаемых против коронавируса. Заключаются они в:

  • Снижении ставок по средствам, предоставляемым Центробанком России кредитным организациям, работающим с такими субъектами (п. 2 Информационного сообщения Банка России от 20.03.2020). Это позволяет пересмотреть в сторону уменьшения ставки по действующим кредитным договорам и заключать новые кредитные договоры по более низкой ставке.
  • Компенсации из федерального бюджета кредитным организациям неполученных ими процентов по кредитам, выданным таким субъектам со ставкой 0% (п. 1 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 02.04.2022 № 422). Целью кредита со ставкой 0% должно быть поддержание и сохранение занятости. Размер его определяет значение регионального МРОТ, количество имеющихся у заемщика работников, величина обязательных надбавок и объем платежей по страховым взносам с этих выплат (п. 18 Правил, утв. Постановлением № 422).

Таким образом, у субъектов малого и среднего бизнеса есть возможность в период с 30.03.2022 по 01.10.2022 получить для выплаты зарплаты кредит со ставкой 0%. Срок, на который предоставляется такой кредит, может достигать 12 месяцев. Однако период для применения ставки 0% не превышает 6 месяцев и завершается 31.12.2022 (п. 4 Правил, утв. Постановлением № 422). За пределами этих сроков за взятые в долг суммы заемщику придется уплатить проценты (подп. «г» п. 7 Правил, утв. Постановлением № 422).

Выделение средств на выплату таких кредитов производится помесячно (п. 19 Правил, утв. Постановлением № 422). Погасить же весь долг можно по завершении кредитного договора единовременно или по согласованному графику, а также досрочно (подп. «д» п. 7 Правил, утв. Постановлением № 422).

15.04.2022 Президент РФ сообщил, что в дополнение к уже принятым мерам господдержки «малым» и «средним» бизнесменам будет предоставлена прямая безвозмездная финансовая помощь на решение текущих неотложных задач, в т. ч. на выплату зарплат, сохранение уровня оплаты труда своих работников в апреле-мае.

Кому дадут беспроцентный кредит на зарплату

Обратиться за кредитом со ставкой 0% могут субъекты малого и среднего бизнеса, отвечающие определениям «малое предприятие» и «микропредприятие» (подп. «а» п. 7 Правил, утв. Постановлением № 422) — у которых:

  • Среднесписочная численность работников составляет не более 100 человек (подп. «а» п. 2 ст. 4 Закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства…» ). Определять ее следует по данным о застрахованных лицах, подаваемым в ПФР (п. 18 Правил, утв. Постановлением № 422).
  • Доход за предшествующий год не превышает 800 млн руб. (п. 1 Постановления Правительства РФ от 04.04.2016 № 265).

Помимо этого, будущий заемщик на дату заключения кредитного договора (подп. «б» и «в» п. 7 Правил, утв. Постановлением № 422):

  • Должен не менее 12 месяцев вести деятельность в одной или нескольких отраслях, наиболее пострадавших от коронавируса. Перечень таких отраслей приведен в Постановлении Правительства РФ от 03.04.2022 № 434 (Письмо Минэкономразвития от 15.04.2022 № Д13и-11577).
  • Не проходит процедуру банкротства и не находится в стадии приостановления или прекращения деятельности.

Перечень пострадавших отраслей от коронавируса

Требования к банкам, выдающим беспроцентные кредиты на зарплату

Правила, утв. Постановлением № 422, ограничивают круг банков, выдающих кредиты под 0%, следующими требованиями (п. 6 Правил, утв. Постановлением № 422):

  • наличие высокого кредитного рейтинга либо поручительства Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства (в т. ч. для кредитных организаций, уже выдающих кредиты малому и микробизнесу по сниженным ставкам);
  • соблюдение нормативов, установленных Центробанком России;
  • отсутствие долгов перед бюджетом;
  • отсутствие отношения к числу иностранных юрлиц или лиц с преобладанием доли иностранного участия;
  • отсутствие иных оснований для получения финансирования из федерального бюджета на те же цели.

Таким образом, возможность оформления кредита на зарплату со ставкой 0% зависит от ситуации, имеющей место не только у заемщика, но и у кредитной организации. Поэтому для предметного обсуждения вопроса о его получении необходимо обращаться в конкретный банк.

Учитывая, что компенсацию процентов по беспроцентному кредиту банк может получить только при условии соблюдения всех необходимых требований, предъявляемых как к заемщику, так и к самой кредитной организации, он вправе:

  • выдвигать заемщику дополнительные требования при проверке обоснованности его заявки на получение такого кредита;
  • проверять соблюдение заемщиком всех предъявленных к нему требований.
READ
Пенсионный фонд в Оренбурге

Поэтому окончательное решение в каждом конкретном случае будет принимать банк.

Какие банки выдают кредит 0% на зарплату

С 01.04.2022 беспроцентные кредиты для бизнеса начали выдавать Сбербанк и ВТБ . Далее к ним присоединились Газпромбанк, МСП-Банк, Промсвязьбанк , Альфа-Банк и «Открытие». По заявлению главы ЦБ РФ Эльвиры Набиуллиной , всего в выдаче беспроцентных кредитов будут задействованы 64 банка.

Сбербанк России дает на своем сайте достаточно подробную информацию о беспроцентном кредите на зарплату, приводя при этом условия его оформления, требующие, в частности, наличия активного зарплатного проекта в этом банке и сохранения рабочих мест за сотрудниками на период кредитования.

Кредиты под 0% на выплату зарплаты

В условиях сложной экономической ситуации, связанной с распространением коронавирусной инфекции, для хозяйствующих субъектов предоставляются различные меры поддержки. Например, получение беспроцентного кредита на выплату заработной платы. Однако такая возможность предоставляется не всем – существуют определенные критерии, согласно которым производится допуск компании к льготным заемным средствам.

Законодательство о беспроцентных кредитах

Правительство РФ выпустило Постановление от 02.04.2022 г. № 422. На его основании утверждены Правила предоставления субсидий кредитными организациями, в соответствии с которыми предприниматели могут получить банковский кредит без начисления процентов.

Главная цель такой меры господдержки – предоставить предпринимателям денежные средства на выплату зарплаты сотрудникам в условиях резкого снижения доходов в бизнесе. Иными словами, хозяйствующие субъекты могут получить денежные средства под 0% только на выплату зарплаты сотрудникам с обязательными начислениями на нее. Такая мера поддержки позволит сохранить занятость граждан в сложных для страны условиях.

Критерии хозяйствующих субъектов для получения беспроцентного кредита

Для получения кредита под 0% необходимо, чтобы соблюдались конкретные условия:

  • претендент получает деньги только на конкретную цель – финансирование выплаты заработной платы сотрудникам;
  • хозяйствующий субъект работает хотя бы в одной из наиболее пострадавших от коронавируса сфер деятельности. Перечень таких сфер утвержден Постановлением Правительства РФ от 03.04.2022 № 434;
  • претендент на получение денег ведет бизнес в одной из пострадавших сфер деятельности не менее 1 года (на момент заключения договора кредитования);
  • на дату заключения договора кредитования в отношении заемщика не введена процедура банкротства;
  • на дату заключения заемщик не приостановил деятельность;
  • претендент на получение беспроцентного кредита хотя бы раз заплатил налоги;
  • сокращение численности персонала работодателя (не относящегося к малому или микропредприятию) в период кредитования должно составлять не более 10% в месяц.
READ
Можно потребовать компенсацию за моральный ущерб

Если заемщик не соответствует одному из указанных требований, в предоставлении кредита под 0% ему откажут.

Особенности предоставления беспроцентного кредита

Предоставление кредита под 0% для выплаты зарплаты характеризуется следующими особенностями:

  • хозяйствующие субъекты могут заключить кредитный договор в период с 31 марта по 1 октября 2022 г.;
  • на неотложные нужды для выплаты зарплаты и сохранения занятости заемщики могут заключить кредитный договор на срок до 1 года. В этом случае процентная ставка для заемщика в размере 0% будет действовать в первые 6 месяцев (но только до 31 декабря 2022 г.). В остальной срок кредитования заемные средства будут предоставляться под процент не выше ставки, полученной банками по программам льготного рефинансирования ЦБ РФ;

Внимание! Если оформить кредит 15 мая, нулевая ставка будет действовать 6 месяцев – до 15 ноября. Если оформить кредит 1 августа, нулевая ставка будет действовать только 5 месяцев – до 31 декабря 2022 г.

  • субъекты, получающие данный кредит, смогут воспользоваться условиями получения денег под 0% только до 31 декабря 2022 г. включительно;
  • размер возможного к получению кредита ограничивается двумя показателями – МРОТ и численностью работников. Для расчета суммы заемных средств нужно МРОТ (с учетом районных коэффициентов, надбавок), увеличенный на страховые взносы, умножить на численность сотрудников по трудовым договорам. Далее полученное значение нужно умножить на срок использования кредита в месяцах (до 31 декабря 2022 г.);
  • заемщик оплачивает основной долг по окончании срока действия договора кредитования или с 1 октября 2022 г. по графику с возможностью досрочного погашения;
  • в кредитном договоре не должно быть условия взимания с заемщика комиссий и сборов, иных платежей, за исключением штрафов при неисполнении условий соглашения;
  • беспроцентный кредит можно получить в банках, перечень которых утверждает Минэкономразвития РФ;
  • для получения беспроцентного кредита необходимо представить такие документы или сведения – необходимый к получению прогнозный размер кредита, банковские реквизиты счета, копию учредительной документации, сведения о госрегистрации. Для формирования полного пакета документов целесообразно обратиться в банк, в котором планируется получать кредитные средства.

Отражение в 1С: Бухгалтерия краткосрочных заемных средств

Заемные средства краткосрочного характера отражаются в 1С: Бухгалтерия следующим образом:

  • приход денежных средств отражается документом “Поступление на расчетный счет”. При его заполнении нужно указать тип операции (получение займа), наименование банка, сумму кредитных средств, реквизиты кредитного договора, статью движения денежных средств (ее суть – получение кредита), корсчет 66.01 (краткосрочные банковские кредиты). Далее документ нужно записать и провести;
  • начисление процентов производится документом “Операция”. При его заполнении нужно указать корреспондирующий дебетовый счет 91.02 (прочие расходы) и субконто аналитического учета (статья прочих расходов), а также и корреспондирующий кредитовый счет 66.02 (проценты по краткосрочным кредитам) и субконто аналитического учета (наименование банка, реквизиты кредитного договора). В соответствующих колонках указать сумму начисленных процентов, рассчитываемых самостоятельно. Далее документ записать и сохранить;

Проценты рассчитываются по формуле:

Сумма основного долга * Ставка процентов / количество дней в году * количество дней использования средств в месяце

  • уплата процентов отражается документом, фиксирующим “Списание с расчетного счета”. В нем указываются тип операции (возврат займа), наименование банка, кредитный договор, тип платежа (уплата процентов), корреспондирующий счет 66.02, подтверждение банковской выпиской. После этого документ нужно записать и сохранить;
  • возврат банку кредитных средств также фиксируется документом “Списание с расчетного счета”. При этом в документе указываются тип операции (возврат займа), наименование банка, реквизиты кредитного договора, тип платежа (погашение основной суммы долга), корреспондирующий счет 66.01, подтверждение банковской выпиской. Далее документ записывается и проводится.

Правильность операций, связанных с движением кредитных средств и процентов по ним, отслеживаются по оборотно-сальдовой ведомости счетов 66.01. и 66.02.

Ссылка на основную публикацию