Что такое дмс для сотрудников компании

Как организовать корпоративное ДМС, чтобы повысить лояльность сотрудников

Добровольное медицинское страхование позволяет сотрудникам бесплатно лечиться в государственных и частных клиниках за счёт работодателя. По данным совместного опроса Минздрава и HeadHunter, в России только 10% компаний предоставляют ДМС, при этом сотрудники относят страховку одним из критериев выбора компании.

Работодатели не спешат подключать ДМС: это лишние 40-50 тыс. рублей в год на каждого сотрудника. Но добровольное страхование — это не только сплошные траты. Кроме лояльности сотрудников, за ДМС можно получить дополнительные налоговые льготы. Например, платежи за страховки не облагаются налогами, а ещё их можно учитывать в расходах как на общей системе, так и на упрощёнке.

Чтобы организовать в компании ДМС, нужно выбрать страховую компанию и заключить с ней договор. Рассказываем, как правильно найди партнёра по ДМС, чтобы оформлять страховые полисы.

Если вы немного разбираетесь в ДМС и хотите подробнее узнать о конкретном шаге, переходите к нужному разделу:

Если времени читать совсем нет, переходите к последнему разделу в конце статьи — там узнаете всё самое важное о корпоративном ДМС за 60 секунд.

Шаг 1. Выберите страховую компанию

Полисы оформляет страховая компания, с которой предварительно нужно заключить договор. Не выбирайте самые дешевые предложения. Как правило, они включают мало услуг и медицинских организаций: сотрудники просто не смогут воспользоваться таким ДМС, а вы потратите деньги на ветер.

Чтобы найти надёжного партнёра по страхованию, предварительно оцените не стоимость услуг, несколько ключевых критериев:

1. Количество клиник, сотрудничающих с компанией

Логика простая: чем больше учреждений работают со страховой компанией, тем удобнее для сотрудников. Им не придётся ехать через весь город, чтобы попасть на приём к специалисту — они смогут посетить ближайшую к дому больницу или частную клинику.

2. Срок действия лицензии

Надёжные страховые компании работают по лицензиям с неограниченным сроком действия или по многолетним лицензиям. Посмотреть срок действия можно на сайтах страховщиков — они обязаны размещать эту информацию в открытом доступе.

Если лицензия заканчивается через 1-2 года, лучше узнать о компании побольше: вдруг у неё есть долги перед налоговой или клиентами. Если лицензию не продлят, придётся разрывать договор ДМС и искать нового страховщика для сотрудников.

3. Виды медицинских услуг

Как правило, страховые компании предлагают стандартный набор услуг:

вызов врача на дом.

В расширенных пакетах ДМС встречаются стоматология, телемедицина и страхование в поездках по России и за границу. Разумеется, за дополнительную плату для работодателя.

Шаг 2. Заключите договор со страховой компанией

Определились со страховой компанией — предложите заключить договор об организации ДМС. Вот какие условия нужно обязательно обговорить:

виды медицинских услуг;

список медицинских учреждений;

перечень страховых случаев;

стоимость услуг компании.

Стоимость ДМС главным образом зависит от количества медицинских услуг и клиник, включенных в страховку. Средняя стоимость ДМС составляет от 30 до 50 тыс. рублей в год на одного сотрудника. А если возьмете только амбулаторную помощь и вызов врача, стоимость упадет до 15-20 тыс. рублей.

Никто не запрещает работодателю сотрудничать сразу с несколькими страховыми или медицинскими компаниями. Например, можно отдельно договориться на амбулаторную помощь и отдельно — на страхование в поездках. А ещё некоторые компании подключают телемедицину — онлайн-консультации врачей в специальных чатах или по телефону. Это удобно, если нет времени идти на приём, но нужно получить консультацию или направление на анализы.

READ
БТИ - что это: описание

Шаг 3. Издайте приказ об организации ДМС для сотрудников

Как и любая корпоративная процедура, организация ДМС требует отдельного приказа. Его составляют в свободной форме: никаких требований закона нет. Вот что в нём стоит указать:

правила допуска к ДМС (например, стаж в компании, город работы);

сотрудников, ответственных за соблюдение правил и оформление ДМС;

порядок и сроки оформления страховых полисов;

название и реквизиты страховой компании.

Некоторые работодатели делают по-другому: издают небольшой приказ, а правила допуска и порядок оформления переносят в отдельное положение о ДМС. Здесь на ваше усмотрение: если подпишете только приказ, прокуратура не наложит штраф при проверке.

Приказы и положения всегда пишут сложным юридическим языком. Чтобы сотрудникам было понятно, как и когда они могут оформить ДМС, напишите небольшую памятку. Вот что можно в неё добавить:

email и номер телефона ответственного сотрудника;

контакты и адреса офисов страховой компании;

виды медицинских услуг;

Какие бы документы вы ни приняли, ознакомьте с ними сотрудников под роспись. Памятки можно просто раздать, повесить на видное место в офисе или положить в отдельную папку на общем облачном диске.

Шаг 4. Оформите льготы за страхование сотрудников

ДМС — это не только сплошные траты для работодателей. За страхование сотрудников можно получить дополнительные налоговые льготы:

1. Взносы по ДМС не облагаются налогами.

Если бы работодатель выплатил сотруднику компенсацию, ему пришлось бы удержать 13% НДФЛ. С взносов по ДМС платить не нужно, ведь деньги получает не сотрудник, а страховая компания. Похожая история с обязательными платежами в ПФР, ФСС и ФОМС: отчисления с платежей по ДМС делать не нужно.

2. Взносы включают в состав расходов.

Учитывать платежи по ДМС в расходах можно как на общей системе, так и на упрощёнке. Но есть два условия:

сотруднику оформили ДМС на срок от одного года;

страховой взнос за сотрудника — не больше 6% годового оклада.

Например, если сотрудник зарабатывает 50 тыс. рублей в месяц, страховой взнос не должен превышать 36 тыс. рублей в год.

О корпоративном ДМС — за 60 секунд

1. Добровольное медицинское страхование позволяет сотрудникам бесплатно лечиться в государственных и частных клиниках за счёт работодателя.

2. Чтобы организовать ДМС, нужно выбрать страховую компанию, заключить с ней договор и принять приказ о добровольном страховании.

3. Страховую компанию выбирайте по трёх основным критериям: количеству клиник-партнёров, сроку действия лицензии и видам медицинских услуг. От них же будет зависеть цена — в среднем она составляет от 40 до 60 тыс. рублей в год за одного сотрудника.

4. В договоре со страховой компанией особое внимание уделите видам услуг, списку клиник-партнёров и перечню страховых случаев.

5. Как только договор о ДМС будет подписан, издайте приказ об организации ДМС. Документ можно дополнить положением и памяткой для сотрудников.

6. Для страховых взносов по ДМС существуют льготы: они не облагаются налогами и учитываются в расходах при подсчёте налогооблагаемой базы.

Семь фишек программ ДМС: на что обратить внимание при выборе

Выбирая программу корпоративного ДМС, важно обращать внимание на детали. Рынок добровольного медицинского страхования разнообразен и постоянно развивается, поэтому уследить за всеми тонкостями услуг нелегко. Собрали в статье несколько удобных и полезных опций, о которых вы могли не знать.

READ
Юридический адрес компании

Преимущества тех или иных программ ДМС стоит оценивать не только по составу услуг и перечню доступных клиник, но и по наличию дополнительных возможностей и удобных функций — как для застрахованных сотрудников, так и для HR-специалиста, который «курирует» в компании ДМС. Эксперты сервиса «Страховой кабинет», с помощью которого можно выбирать лучшие предложения от страховщиков онлайн, собрали семь фишек — про них не все знают, но они позволяют получить от ДМС максимум возможностей при минимуме затрат.

1. Доступность врача-куратора

Само по себе наличие врача-куратора радует далеко не всех застрахованных. Действительно, если взаимодействие с врачом-куратором затруднено, он воспринимается как лишний барьер на пути к приему у нужного специалиста.

Ответственные страховые компании стараются превратить заградительную функцию куратора в сопроводительную. Если куратор доступен не только по телефону, но и в популярных мессенджерах, готов помочь с быстрой консультацией по любому вопросу, то сотрудники будут только рады, что у них есть возможность получить первичную информацию о состоянии здоровья без похода к врачу.

2. Функциональное мобильное приложение

Ускорить и упростить взаимодействие болеющего сотрудника со страховой может мобильное приложение — в последние несколько лет ими обзавелись многие страховщики.

Функционально приложения различаются, поэтому на ознакомление с разными вариантами стоит потратить время. Хорошо, если приложение дает возможность получить быстрый доступ к спискам клиник и врачей, отзывам и рейтингам, перечню доступных по страховке услуг и к учету уже предоставленных услуг, а также позволяет согласовать назначение врача, записаться на прием или оставить заявку.

3. Личный кабинет для HR-менеджера

Еще одна возможность автоматизировать управление ДМС — это личный онлайн-кабинет для HR-менеджера. Среди крупных российских страховщиков такую услугу предоставляют несколько компаний (еще у нескольких она находится в разработке).

Личный кабинет позволяет управлять списком застрахованных, добавлять в него и исключать сотрудников, а также знакомиться с обезличенной статистикой по обращениям. Последняя функция дает ценную возможность корректировать программу ДМС в будущем, в зависимости от реальных потребностей коллектива.

4. Услуга телемедицины

Телемедицина только входит в широкую практику, но некоторые страховые уже предлагают такую услугу как в рамках ДМС, так и вместо полноценного ДМС, если у компании не хватает бюджета на полный пакет услуг.

Конечно, обращение к доктору по видеосвязи лишь в ограниченных случаях способно заменить полноценный визит к врачу. Но для компаний, работающих с удаленными сотрудниками, командированными или просто очень занятыми специалистами, хорошей альтернативы может и не быть, и тогда телемедицина становится ценной опцией.

5. Аптечная программа

Некоторые страховые компании предлагают работодателям взять на себя также расходы на лекарства. Список лекарств, как правило, ограничен наиболее востребованными препаратами, а получить их можно только в определенной аптечной сети.

Обычно работодатель выбирает долю от стоимости лекарств, которую он хочет субсидировать, или максимальную сумму, на которую можно получить препараты за счет страховки. Компаниям, которым важно добиться максимальной лояльности от сотрудников, аптечные программы могут сильно помочь: полное отсутствие персональных трат при лечении — пока редкое преимущество по сравнению со стандартными соцпакетами.

READ
Социальная поддержка врачам и медицинским работникам

6. Диспансеризация

Возможность включить в программу диспансеризацию часто игнорируют, даже зная про нее, а зря. Диспансеризация благодаря профилактическим осмотрам позволяет заблаговременно выявить проблемы со здоровьем, пока они не усугубились. Так можно снизить количество обращений за дорогими услугами. Скорее всего, диспансеризация не будет стоить компании больших денег в сравнении с тратами на лечение. А хорошая статистика по страховым обращениям среди сотрудников позволит сэкономить в будущем, ведь у страховой не будет повода повышать стоимость обслуживания договора.

Еще один плюс. С 2019 года работодатели обязаны предоставлять сотрудникам дополнительные выходные для диспансеризации (ст. 185.1 ТК РФ). Возможно, удобнее провести ее организованно в определенные дни.

7. Сохранение географии клиник

Близость клиники к офису — один из главных факторов при выборе программы ДМС. Вместе с привычкой ходить к уже знакомым врачам этот фактор часто удерживает компании от смены страховой, даже если текущие условия ДМС не совсем удовлетворяют.

Об этом знают не все, но сменить поставщика страховых услуг сегодня можно с сохранением не только географии клиник, но и конкретных учреждений. Такую возможность дает сервис «Страховой кабинет» — через него можно собрать различные предложения страховых компаний, указав необходимые условия программы ДМС (в том числе и конкретные клиники), и выбрать наиболее выгодный вариант из доступных на рынке.

Торги в «Страховом кабинете» полностью анонимны для пользователей, а их результаты не обязывают заключать сделку. Площадку можно использовать и просто для оценки стоимости обслуживания по договору, который уже заключен или планируется к заключению. Это удобная опция для тех, кто подозревает, что переплачивает своей текущей страховой или впервые столкнулся с рынком ДМС.

ДМС для организаций: цены, условия оформления, виды программ

дмс для сотрудников организаций - оформить онлайн

Добровольное медицинское страхование является частью социального пакета, который выдается сотруднику. В данном случае расходы на полис берет на себя работодатель.

Предоставление организацией медицинского страхования делает вакансию приоритетной и повышает лояльность сотрудников.

В данной статье ответим на самые популярные вопросы о ДМС для сотрудников компаний: сколько стоит полис, как его оформить и какие преимущества имеет программа ДМС для организаций.

Для чего нужно ДМС для сотрудников компании

Добровольное страхование позволяет расширить перечень предоставляемых медицинских услуг. В роли страхователя выступает компания, где трудоустроен сотрудник.

Все необходимые траты на оформление полиса для работников берутся из прибыли организации, это предусмотрено на законодательном уровне.

Как работает страховка ДМС? Полис включает перечень страховых случаев, при наступлении которых работник может пойти в определенную клинику (она указана в договоре страхования) и получить помощь на ограниченную полисом сумму.

что входит в ДМС для сотрудников

Преимущества ДМС для работодателя

Есть несколько основных плюсов ДМС для юридических лиц:

  • С помощью расходов на ДМС можно снизить налогооблагаемую базу. Согласно налоговому кодексу оплату на ДМС можно отнести на себестоимость в размере 6% от фонда оплаты труда.
  • Компания освобождается от уплаты единого социального налога с сумм, уплаченных по договору дополнительного страхования.
  • Исключаются расходы на оплату ДМС из сумм налогооблагаемой базы.
  • Повышение статуса и конкурентноспособности компании. Благодаря страховке сотрудники отмечают надежность компании, что повышает мотивацию к работе. Чаще всего ДМС оформляют крупные компании со стабильным доходом.

Сотрудники организации, которая имеет договор ДМС также получают ряд преимуществ:

  • Возможность получения стоматологической помощи;
  • Лечение в хороших частных клиниках и качественные медицинские услуги;
  • Восстановительное лечение в санаториях.
READ
Ввозные таможенные пошлины

Какие риски покрывает ДМС

Полис ДМС включает определенный набор рисков. Страховка будет покрывать не все страховые случаи. Например, профилактические исследования, которые работник хочет пройти по своему желанию, не оплачиваются страховкой.

Также по полису нельзя получить бесплатную помощь в тех медицинских учреждениях, которые не указаны в договоре.

Это общие правила, которые есть в каждой страховой компании по ДМС. Дополнительные исключения каждый страховщик определяет самостоятельно.

В полис ДМС для сотрудников компаний входит:

  • Прием врачей-специалистов. Перечень врачей зависит от выбранной программы. Как правило, в список включены: терапевт, хирург, гинеколог, отоларинголог, офтальмолог и другие.
  • Получение медицинских справок. По полису можно получить лист недрудоспособности, рецепты лекарств, медсправки.
  • Лабораторные исследования. Получение анализов по разным направлениям.
  • Инструментальные исследования. По страховке доступны УЗИ, МРТ, КТ, рентген, функциональная диагностика и т.д.
  • Плановая вакцинация. Сотрудники получают возможность бесплатной вакцинации против гриппа.
  • Помощь на дому. Получение медицинской помощи на дому и экспертиза временной нетрудоспособности.
  • Плановая диспансеризация. Прохождение комплексного профосмотра с целью оценки состояния здоровья.
  • Восстановительное лечение. Предоставление лечебного массажа, мануальной терапии, занятия лечебной физкультурой.
  • Стационарное лечение. Плановая организация госпитализации для сотрудников, которые нуждаются в обследовании или лечении.
  • Экстренный стационар. Пребывание в больнице и получение медпомощи в 2-3 местной палате.
  • Скорая помощь. Выезд скорой помощи, проведение диагностики и медицинская транспортировка.
  • Стоматологическая помощь. Предоставление услуг по стоматологии: профилактика, терапевтическое и хирургическое лечение, ортопедия.

Сколько стоит корпоративный полис ДМС

Итоговая цена полиса ДСМ для компании складывается из таких факторов:

  • Количество застрахованных сотрудников;
  • Индивидуальные заболевания персонала;
  • Перечень покрываемых рисков и услуг;
  • Специфика работы организации;
  • Статистика заболеваемости в регионе компании;
  • Страховая сумма покрытия по ДМС.

Общая сумма страхования будет зависеть от выбранной страховой программы. Есть несколько основных видов – эконом, стандарт, премиум. Каждая из них будет отличаться качеством услуг, ограничений по страхованию и ценой.

Программа «Эконом» в ДМС

Чаще всего компании оформляют эконом пакет, в котором ограниченное количество обращений к врачу, прохождение обследований и процедур. Стоимость таких полисов варьируется от 3 до 10 тыс.

Программа «Стандарт» в ДМС

По расширенной программе сотрудник получает доступ к частным клиникам и не ограничен в возможности сдавать анализы и проходить обследования. Такие страховки обойдутся в 30-50 тыс. рублей.

Программа «Премиум» в ДМС

VIP программы предоставляют лечение в дорогих клиниках и другие преимущества в оказании медпомощи. Цена на страховки такого уровня от 60-100 тыс. рублей. Страховки для руководства могут предполагать лечение в зарубежных клиниках.

Увеличивает стоимость страхования наличие стоматологической помощи и вызов коммерческой скорой помощи.

Обратите внимание, что выгоднее оформлять полис на длительный срок. Самый оптимальный вариант периода страхования по ДМС – 1 год.

Налоговый учет ДМС сотрудников

Средства на оформление ДМС компания берет из собственных доходов. Это влияет на снижение ее налогооблагаемой базы. Но руководству стоит учесть условия, при которых может быть использовано снижение:

— Договор нужно заключить минимум на один год.

— Финансирование ДМС включается в траты, не облагаемые налогом, и не более 6% от денег, направленных на выплату зарплат.

— При фиксации выплат по страхованию учитываются компенсации от страховщика или выплаты трат сотрудников по страховому договору.

READ
Покупка квартиры с долгами по завышенной цене

Траты на медицинское страхование сотрудников в бухгалтерском учете

В бухучете данная статья трат будет входить в расходы весь период выплат. Траты на страхование учитываются в дебете счета расходов.

Если организация заключала договор на сотрудника, который не трудоустроен официально, то эта сумма фиксируется в «Прочих тратах».

Таким образом, в налоговом учете затраты на полис должны совпадать с нормативами, а в бухучете расходы учитываются без дополнительных запретов. Если между первым и вторым есть разница, данную сумму отражают в бухучете компании.

Как оформить ДМС для организации

Особенность оформления корпоративного полиса в том, что сначала необходимо выбрать страховую компанию и отправить в нее заявку на оформление полиса.

Чтобы не обращаться в разные компании за расчетом стоимости страхования, наш страховой центр Полис812 может сделать это за вас.

Как выбрать страховую компанию ДМС

эксперт статьи Тагир Равилевич Каримов​

ДМС или добровольное медицинское страхование — один из способов повысить лояльность сотрудников и выделиться на рынке труда. Кроме того, ДМС дает возможность контролировать здоровье сотрудников и экономить на налогах.

В чем выгода полиса ДМС и как его подобрать, нам рассказал директор страховой медицинской организации «АК БАРС-Мед» Тагир Каримов.

Растет привлекательность компании в глазах персонала. Программа добровольного медицинского страхования повышает лояльность персонала. Вместо очередей в районной поликлинике сотрудники получают классное медицинское обслуживание в частной клинике, внимательных специалистов, передовое диагностическое и лечебное оборудование.

Вы можете включить ДМС в соцпакет и выделиться на рынке работодателей. Вам легче найти новых сотрудников и сократить текучесть кадров. Лояльные сотрудники рассказывают о корпоративных льготах в социальных сетях, и деловая репутация вашего предприятия растет.

Повышаете прибыль. Работодатель сокращает экономические потери — сотрудники, которые своевременно проходят медицинское обследование, реже болеют и не уходят на больничный. У вас отпадает проблема нехватки рабочих кадров и «горящих» проектов. Кроме этого, вы сокращаете расходы на наем и обучение временных работников.

Налоговые льготы. Страховой взнос вы можете включить в расходную часть бухгалтерского баланса. Но обратите внимание на ограничение — размер страховой премии не может превышать 6% годового зарплатного фонда. Страховая премия не облагается НДС и страховыми взносами.

Некоторые работодатели делят с сотрудниками расходы на ДМС: часть денег вносит работодатель, а часть — сотрудник. Со своей части расходов на ДМС сотрудник получает налоговый вычет в размере 13%. Если работодатель полностью оплачивает полис ДМС, то сотрудник получает необлагаемый доход и может сэкономить на подоходном налоге. Не облагается налогом до 3622 ₽ в год, 13% с этой суммы — 470,86 ₽ — экономия сотрудника.

Не ошибитесь с выбором страховщика. Сейчас расскажем, как проверить компанию, узнать ее финансовое состояние и определить типы услуг, которые входят в полис ДМС.

Экспертный рейтинг. Чтобы определить надежность компании, лучше использовать официальные рейтинги независимых агентств. Они анализируют компанию по ключевым показателям: количество собранных страховых премий, отсутствие судебных тяжб, платежеспособность страховщика и результаты народных голосований.

Крупнейшие рейтинговые агентства, которым можно доверять: «Статистика» от Банка России, «РИА Рейтинг», «РБК 500». Каждое агентство использует различные способы, чтобы оценить надежность компании. Например, рейтинг «Статистика» основан на объемах финансирования и взносов, а также учитывает, какую долю занимает страховщик на рынке медицинского страхования. Обратите внимание на первую половину рейтинга: страховые компании работают стабильно, безукоризненно и честно выплачивают премию по страховому случаю.

Рейтинг медицинских страховых компаний

Сравните показатели за последние два–три года, чтобы определить устойчивость компании. Если растет доля компании на рынке медицинского страхования, значит, это надежный страховщик

Полную аналитическую картину о надежности страховой компании дают специалисты рейтингового агентства RAEX. Чтобы составить рейтинг надежности, они используют финансовые показатели и мнение потребителей — народный рейтинг. Согласно экспертному отчету, страховые компании ранжируются от максимального уровня надежности — AAA-ru до банкротства — D-ru. Приемлемый уровень надежности компании — от AAA-ru до BBB-ru, выбирайте страховщиков в этом диапазоне.

Народный рейтинг. Существует народный рейтинг, основанный на комментариях, отзывах, дискуссиях в социальных сетях и форумах. В сети клиенты оценивают качество услуг, доброжелательность персонала; рассказывают, насколько быстро компания обслуживает клиентов и оформляет необходимые документы.

Однако следует учитывать, что народный рейтинг дает субъективную оценку. Отзыв чаще оставляют разгневанные клиенты, поэтому отрицательных отзывов в сети больше, чем положительных. Большинство комментариев носит эмоциональный характер и малоинформативно. Чтобы составить мнение о работе страховщика, надо смотреть, как специалисты компании реагируют на негатив, как решают проблему клиента.

Важно: Если пользователи пишут отрицательные комментарии, но они касаются только стоимости страховки — это скорее критика цены страхового полиса. Она больше намекает на платежеспособность определенного человека, чем дает объективную оценку качества услуг.

Судебный рейтинг. Он отображает информацию о том, насколько часто компания участвует в судебных разбирательствах. Высокий процент судебного рейтинга, возможно, говорит о низкой клиентоориентированности страховщика. Если оформить полис в такой компании, деньги по страховому случаю придется выбивать через суд.

Проверьте, какое место занимает страховая компания в судебном рейтинге — чем выше процент судебных разбирательств, тем ниже рейтинг компании.

Проверьте наличие лицензии от Центробанка РФ, проанализируйте активы компании и учредительные документы. Компания, которая работает добросовестно, открыто публикует на сайте сведения о своей деятельности, финансовые и аудиторские заключения. Дополнительные сведения о регистрации компании, учредителях, видах деятельности можно найти на независимых сайтах, которые собирают доступную информацию о юридических лицах. Например, Rusprofil или «СБИС».

Определите платежеспособность компании. Выручка и количество страховых выплат помогут определить финансовую устойчивость: чем выше отношение выплат к страховым случаям, тем выше уровень стабильности. Некоторые финансовые показатели можно узнать из экспертного рейтинга. Например, «РИА Рейтинг» публикует величину выплат относительно всех страховых случаев к собранным страховым премиям. Рейтинг выше 20% уже достоин внимания, выше 50% говорит о высокой надежности компании.

Программа ДМС включает несколько услуг: амбулаторная и стационарная помощь, стоматологическая помощь, проведение медосмотров, лекарственное обеспечение, медицинское сопровождение и реабилитация. Выбирайте страховую компанию, которая обеспечивает соответствующее покрытие, но не переплачивайте за ненужные функции или услуги.

Алгоритм получения медицинской помощи по полису ДМС

Проследите, чтобы в программу ДМС входили приемы врачей, которые нужны сотрудникам с хроническими заболеваниями, например, кардиолог, невролог, аллерголог, эндокринолог, окулист. Убедитесь, что в полис ДМС включены диагностические услуги, диспансеризация, восстановительное лечение. Уточните, с какими медицинскими организациями работает страховая компания, входит ли в полис услуга скорой помощи и вызов врача на дом. И самый важный пункт — охват регионов. Крупному региональному предприятию с несколькими филиалами по России выгоднее заключить договор с одной страховой, которая сотрудничает с местными лечебными учреждениями и обслуживает сотрудников компании одинаково хорошо.

Некоторых врачей, например, стоматолога, педиатра, гинеколога и терапевта, лучше выбирать на длительный срок. Медики не рекомендуют часто переходить от одного врача к другому, чтобы не нарушать ведение истории болезни. Проверьте, какие стационары и поликлиники работают со страховой компанией, и удобно ли вашим сотрудникам добираться до них.

Выбирая тариф, не надо ориентироваться только на цену. Если купите самый дешевый полис ДМС, можете навредить компании. У вас будет невысокое страховое покрытие, и сотрудникам придется дополнительно оплачивать часть медицинских услуг. Например, профилактический осмотр у стоматолога сотрудник может пройти бесплатно, а за лечение кариеса должен заплатить из своего кармана. Вместо лояльности, вы получите недовольство. Иногда низкая цена может означать, что компания предлагает некий аналог ДМС или у нее недостаточно опыта обслуживания.

Высокая цена тоже не всегда хорошо. Компания потратит огромные суммы — покрытие полисов может доходить до нескольких миллионов рублей — и не пользоваться большей частью услуг. Такие программы стоит покупать, если в штате есть сотрудники с хроническими заболеваниями, которым необходимо регулярное медицинское обслуживание и дорогостоящие препараты.

При выборе тарифа, ориентируйтесь на величину страхового покрытия — сумму, которую выплатит страховая компания, если наступит страховой случай. Для ДМС нормой считается 1 000 000 ₽ в год. В «норму» входит полноценное медицинское обслуживание в стационаре и поликлинике. В индивидуальных случаях сотрудники смогут получить реабилитационное лечение в санаториях.

Чтобы отслеживать расходы на лечение, страховщики откроют вам доступ к личному кабинету на сайте страховой компании. Причем медицинская тайна будет сохранена, а доступна только информация по оказанным медицинским услугам.

Крупнейшая медицинская страховая компания Татарстана «Ак Барс Мед» предлагает выгодную программу ДМС «Комплексная медицинская помощь». Ваши сотрудники получат консультацию врачей-специалитов и лечение, пройдут диагностику и реабилитацию. Планы программы предусматривают экстренную и плановую госпитализацию, медицинскую помощь на дому. Страховая компания занимает топовые позиции независимых рейтингов и отвечает требованиям стабильности и надежности.

Как правильно выбрать и использовать полис ДМС

Нина Князева,

В наше время мало кто доволен бесплатной медициной, все чаще люди рассматривают варианты лечения в платных клиниках. Система добровольного медицинского страхования (ДМС) позволяет получать медицинскую помощь в коммерческих лечебных учреждениях, оплату которой производит страховщик в пределах, установленных программой страхования. Подавляющему большинству застрахованных по ДМС полис предоставляет работодатель в рамках социального пакета. Тем, у кого такой возможности нет, страховщики предлагают заключать индивидуальные договоры. Как правильно выбрать и использовать полис ДМС?

Что лучше: ОМС, ДМС или частная клиника?

Полис ОМС предоставляется бесплатно и подтверждает, что застрахованный прикреплен к программе обязательного медицинского страхования. По полису ОМС можно обслуживаться только в лечебных учреждениях, участвующих в программе обязательного медицинского страхования. Перечень предоставляемых медицинских услуг ограничен территориальной программой.

Первоначальной задачей полиса ДМС являлось расширение полиса ОМС и предоставление дополнительного страхового покрытия. Но на практике базовые программы полиса ДМС в большинстве случаев уже дублируют функции программы ОМС. Основное положительное отличие ДМС от ОМС — предоставление более качественного сервиса. В рамках полиса ДМС клиент получает необходимые медицинские услуги в коммерческих лечебных учреждениях, сотрудничающих со страховщиком, а не в районной муниципальной клинике. В коммерческих поликлиниках обычно проще попасть на прием к редким специалистам или пройти обследование на современном оборудовании. Да и уровень коммерческого сервиса выше. Особенно заметно это не в Москве, а в других регионах России.

Главным преимуществом полиса ДМС является возможность подобрать индивидуальную программу, в которую, в зависимости от потребностей клиента, будут входить медицинские услуги, не покрываемые территориальной программой ОМС и подходящие лечебные учреждения, в том числе за рубежом. Плюсом является и наличие в службе поддержки страховщика врачей, которые помогут сориентироваться, к какому врачу необходимо обратиться с теми или иными симптомами. Это поможет сэкономить время и деньги.

В качестве альтернативы приобретения полиса ДМС нередко рассматривают вариант оплаты услуг напрямую клинике или заключение с ней договора на годовое медицинское обслуживание. При такой постановке вопроса к положительным качествам ДМС можно отнести наличие функции контроля со стороны страховщика. Нередко при прямом обращении в платные клиники клиенты сталкиваются с назначением ненужных дополнительных анализов и процедур. Оценить необходимость таких назначений самостоятельно, без медицинского образования, очень проблематично. В итоге стоимость и длительность лечения значительно увеличиваются.

Сотрудники страховой компании, занимающиеся сопровождением клиентов по ДМС и имеющие медицинское образование, четко контролируют объем и качество предоставляемых клиникой услуг. Стоимость самого полиса может оказаться дешевле стоимости лечения в платной клинике или заключения с клиникой договора годового обслуживания, возможность которого предоставляют далеко не все лечебные учреждения. Функция контроля со стороны страховщика одновременно является и минусом, так как при неочевидных случаях назначения дорогостоящего лечения у страховщика возникает «конфликт интересов».

Как выбрать полис ДМС

Первоначально необходимо определиться с причиной приобретения полиса. Если вас не устраивает качество предоставляемых услуг в муниципальных поликлиниках, при этом у вас нет серьезных хронических заболеваний, и вы редко обращаетесь за медицинским обслуживанием, имеет смысл рассмотреть базовые программы ДМС. Если у вас в соцпакет от работодателя входит корпоративный полис ДМС, но в нем не предусмотрены интересующие вас услуги, имеет смысл выбрать индивидуальную программу, включающую только интересующее вас лечение. На данный момент страховые компании, помимо стандартных полисов ДМС, включающих, как правило, экстренную и плановую амбулаторно-поликлиническую помощь, стоматологию и вызов врача на дом, предлагают узкоспециализированные программы. Они ориентированы на наступление определенного страхового случая (помощь при ДТП, защита от гепатита и т. п.) или под определенную группу застрахованных (программы ведения беременности, ДМС для трудовых мигрантов и т. д.).

Выбирая программу страхования, важно обращать внимание на объем предоставляемой медицинской помощи, перечень исключаемых заболеваний и лечебных процедур, количество обращений к специалисту. Стоимость полиса существенно зависит от набора услуг и от уровня выбранной сети клиник. Также на стоимость влияют такие факторы, как пол и возраст застрахованного, состояние здоровья (наличие/отсутствие хронических заболеваний и т. п.), вид профессиональной деятельности, данные о которых будут запрошены при заключении договора. Выбор сети клиник — важный фактор при выборе полиса ДМС. Следует изучить перечень медицинских услуг, предоставляемых клиникой, наличие специалистов и оборудования, территориальное расположение, отзывы о работе. Программа страхования может предусматривать либо фиксированное прикрепление к одной, либо сетевое прикрепление к нескольким клиникам. Страховую сумму по полису ДМС необходимо устанавливать с учетом уровня выбранной клиники и набора услуг программы страхования.

Как пользоваться ДМС

ДМС в первую очередь является договором страхования. Для получения выплаты в натуральной форме (на организацию лечения) нужно наличие страхового случая. Таковым является возникновение нового заболевания или обострение хронического. Просто желания провести какое-то обследование при приобретении стандартных программ (как корпоративных, так и индивидуальных) недостаточно.

Различаются два основных способа оказания услуги – через пульт страховщика или прямой доступ в лечебное учреждение. В первом случае, чтобы получить услугу (записаться на прием к врачу), необходимо позвонить в контакт-центр страховой компании, во втором – взаимодействовать напрямую с клиникой. Стандартные медицинские процедуры проводятся по умолчанию. Для осуществления более дорогих процедур нужно получить согласование страховой компании. В зависимости от взаимоотношений лечебного учреждения и страховщика, согласование происходит либо без участия застрахованного, либо после получения застрахованным гарантийного письма от страховщика.

Особенности ДМС для иностранных граждан

Требование оформления полиса ДМС для иностранных граждан, планирующих получение патента на осуществление трудовой деятельности на территории РФ, вступило в силу с 1 января 2015 года. ЦБ РФ разработал проект указания, содержащий минимальные требования к условиям и объему осуществления медицинского страхования. На основании этого проекта страховщики должны разработать специальную страховую программу ДМС, предусматривающую получение первой санитарно-медицинской и специализированной неотложной медицинской помощи. Страховая сумма по данному полису должна быть установлена не ниже 100 000 рублей, но может быть агрегатной (уменьшается после выплаты). Срок действия устанавливается исходя из срока действия патента (до одного года). На данный момент указание ЦБ еще не вступило в силу, но ряд страховых компаний уже предлагают своим клиентам полисы с подобными программами.

Налоговый вычет по ДМС

Так как полис ДМС стоит недешево, стоить помнить о возможности получения социального налогового вычета. На основании ст. 219 Налогового кодекса РФ право на получение налогового вычета возникает при одновременном выполнении следующих условий:

· страхователем выступает физическое лицо, резидент РФ, имеющее доход, облагаемый налогом по ставке 13%;

· полис ДМС должен быть оформлен для себя или супруга, родителей, детей в возрасте до 18 лет;

· оплата полиса должна быть произведена не работодателем, а страхователем;

· страховщик имеет лицензию на осуществление данного вида деятельности.

Социальный налоговый вычет по ДМС устанавливается в размере фактически произведенных расходов, но в совокупности не более 120 000 рублей по всем социальным вычетам в год. Максимальная сумма, которую можно вернуть, – 15 600 рублей, для чего нужно иметь официальную заработную плату не менее 10 000 рублей в месяц.

Полис ДМС может оказаться хорошим помощником в вопросе вашего здоровья и поможет получить вам медицинскую помощь с более высоким уровнем сервиса. Но, к сожалению, не всегда может повлиять на качество медицинской помощи. В любой сфере деятельности существуют люди недобросовестные или с низким уровнем квалификации. Подобные врачи могут встретиться как в муниципальных клиниках при обращении по полису ОМС, так и в частных, работающих по системе ДМС. При незначительных заболеваниях функция полиса фактически сервисная, но в критических случаях может выполнить и изначально страховую функцию – оказать вам финансовую поддержку.

n nttt nttt ntt nt”,”content”:”tt

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

Полис ДМС

Добровольное страхование здоровья стремительно набирает популярность на территории России. В отличие от полиса ОМС, ДМС дает реальную возможность получения широкого спектра качественных медицинских услуг на бесплатной основе. Под действие страховки подпадают лучшие отечественные больницы и клиники. Перечень учреждений и необходимых услуг выбирает сам клиент в индивидуальном порядке.

  1. Полис ДМС
  2. Страховой полис ДМС что это
  3. Что дает полис ДМС
  4. Как пользоваться полисом ДМС
  5. Полис добровольного медицинского страхования
  6. Сколько стоит полис ДМС

Полис ДМС

С помощью базового полиса ДМС застрахованное лицо получает право на бесплатный осмотр терапевта и консультацию любого специалиста. На основании документа также выдают больничные листы и проводят вторичные осмотры. В отдельных случаях базовым документом предусматривается чистка зубов с получением соответствующих стоматологических услуг. Экстренная медицинская помощь в перечень базового набора услуг не входит. Самый доступный вариант добровольной страховки позволяет обращаться в государственные и некоторые муниципальные медучреждения.

Страховой полис ДМС что это

Гораздо более интересным вариантом представляется расширенный полис ДМС, дающий право на бесплатное получение ряда дополнительных услуг. Документ позволяет застрахованному лицу посещать любого врача в пределах муниципального образования или субъекта федерации. Частичная компенсация экстренной медпомощи и санаторное лечение каждые 12 месяцев также входят в стоимость расширенной страховки. Если страховая компания проявила активность в подписании дополнительных договоров, возможно бесплатное прохождение курса массажа.

Что дает полис ДМС

Возможности полиса ДМС:

  1. Лечение в частных медицинских учреждениях.
  2. Обслуживание без очереди.
  3. Госпитализация в комфортных условиях.

Недостатки полиса ДМС:

  1. Ограниченный перечень доступных больниц и клиник.
  2. Слишком дорогие индивидуальные полисы – при лечении в частных клиниках вариант не представляется финансово выгодным.
  3. Оказание медпомощи только в конкретных случаях в рамках выбранной программы.

Как пользоваться полисом ДМС

В обязанности страховой компании входит не только предоставление страховых услуг, но и защита интересов клиента. Каждому страхователю выделяется менеджер, с которым легко и удобно решать организационные вопросы. Помимо этого за клиентом закрепляется врач-куратор, с помощью которого решаются вопросы и задачи медицинского характера.

При наступлении страхового случая в рамках программы клиент получает право на бесплатное предоставление услуг. Дополнительные анализы и консультации не компенсируются за счет страховой компании.

Полис добровольного медицинского страхования

Самый дорогой – полный полис ДМС, дающий право на бесплатное получение любой медицинской помощи на всей территории РФ.

В отдельных случаях предусматривается и лечение за рубежом. За счет страховой компании проводятся обследования, плановые и экстренные осмотры, исследования, организуется санаторное лечение.

Профилактические мероприятия, в том числе и массаж, также входят в стоимость полиса. Итоговая цена такого продукта исчисляется десятками тысяч рублей в год. Но на фоне возможных выплат в несколько миллионов рублей это капля в море.

Сколько стоит полис ДМС

Перед определением стоимости полиса ДМС рекомендуется подумать, приобретение каких услуг необходимо в первую очередь. Отдельным лицам требуется полный спектр услуг, другие желают получать экстренную помощь при ДТП и регулярные стоматологические услуги.

Коэффициенты возрастания начинают применяться от 30 лет. Для граждан в возрасте 50-55 лет применяется коэффициент возрастания 1.2 т.е. на эту цифру умножается итоговая стоимость полиса ДМС.

Совет от Сравни.ру: Сразу после наступления страхового случая необходимо связаться в телефонном режиме с менеджером или куратором страховой компании. Следуйте полученным инструкциям беспрекословно. Не экономьте на здоровье своей семьи, поддерживайте в хорошей форме себя самого. Грамотно подобранный полис ДМС поможет максимально быстро и без последствий пережить любые, в том числе и финансовые трудности, связанные с проблемами со здоровьем.

Ссылка на основную публикацию