Чем отличается лизинг от кредита по ГК РФ

Основное существенное отличие лизинга от кредита

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Основное существенное отличие лизинга от кредита». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

По желанию арендатора пакет стандартных сервисных и прочих услуг может иметь несколько расширенный вариант. Эта возможность содержит в себе особенно важный фактор, при сравнении двух финансовых инструментов, и при конечном выборе одного из них. Естественно, что если речь идет о кредите, то подобных возможностей у гражданина (фирмы) нет, и быть конечно не может.

Плюсы в том, что налоги оплачивает собственник, о техническом обслуживании тоже заботится владелец. Конечно, стоимость сервисного обслуживания заранее заложена в цену лизинга.

ВЭБ-лизинг. Преимущества предложения.

Подавая заявление на кредит, заемщик обязан принести большой пакет документов, а также соответствовать всем условиям и требованиям банка. Подумав, финансовое учреждение может просто отказать без указания причины. А заемщик думает и гадает из-за чего ему не дали кредит. В лизинге проще.

Если углубиться в изучение этих двух понятий: кредит и лизинг, то видишь, что различий между ними особых и нет. Оба финансовых инструмента имеют первоначальный взнос за приобретение автомобиля, наличие ежемесячного взноса по погашению кредита.
Лизинговая сделка заключается путем подписания договора лизинга между лизингодателем и лизингополучателем.

Чем же отличается кредит от лизинга

В случае возникновения у лизинговой компании финансовых трудностей, кредиторы имеют полное право изъять данное имущества в счет возмещения кредита.

Предметом лизинговой сделки может выступать любое движимое и недвижимое имущество, за исключением того, что по законам государства не может передаваться в лизинг. Первоначально это было только дорогостоящее имущество, используемое в бизнесе, но сейчас уже купить в лизинг можно и товары для собственного потребления.

Стоит отметить, что если лизингополучатель впоследствии выкупит имущество, то к этому моменту оно уже может быть полностью самортизировано. Дело в том, что применительно к лизингу используется ускоренный коэффициент амортизации. Таким образом, имущественная налоговая база у компании не появится.

Лизингополучатель имеет лишь право пользования имуществом, собственником которого остается лизингодатель. При полном погашении всех платежей право собственности может перейти к лизингополучателю.

Другое важное отличие лизинга от кредита заключается в хороших возможностях для оптимизации налогообложения.
Существуют разные виды лизинга, сегодня я не буду останавливаться на них подробно, а рассмотрю тот вариант, который ныне популярен в наших странах. Во многих законодательных актах лизинг у нас обозначается как “финансовая аренда”.

Соответственно, принципиальным различием между этими двумя понятиями будет предмет договора. В случае лизинга предметом выступает конкретная вещь, имущество, приобретенное лизинговой компанией за свой счет и предоставленное лизингополучателю за определенную ежемесячную плату с дальнейшим правом ее выкупа.

Чем лизинг отличается от кредита: что выгоднее

Лизинг — разновидность финансовых услуг, является популярной альтернативой кредитам. Чаще всего, приобретаемое в лизинг имущество, используется для предпринимательских целей.

Автолизинг не предполагает предоставления автомобиля в собственность раньше, чем закончится установленный договором период.

Аналитическое исследование лизинга и кредита дает понять, что общие программы с кредитными организациями и автопроизводителями делают лизинговый вариант еще более целесообразным для клиентов с разным уровнем финансового положения.

Автолизинг не предполагает предоставления автомобиля в собственность раньше, чем закончится установленный договором период.

Известно, что при в банковском автокредите, обязательная регистрация машины, периодическое прохождение техосмотра, внесение всех установленных государственных пошлин, налоговых платежей, страховка (любого вида) оформляются самим заемщиком и только за собственные деньги.

Классический вариант покупки автомобиля по договору кредитования используется чаще всего. Заемщик, желая приобрести транспортное средство, предоставляет необходимый пакет документов. После чего банк рассматривает заявление, учитывает платежеспособность клиента, изучает его кредитную историю и выносит решение о предоставлении кредита.

Для лизингодателя такой вид продажи невыгоден потому, что выше стоимости автомобиля он не вправе взимать.
Кредит не предполагает никаких преимуществ, кроме как популярность продукта и прозрачность условий. Так как лизинг появился не так давно, люди еще до конца не разобрались в политике данного продукта, опасаются за скрытые комиссии.

По мнению экспертов, лизинг способствует повышению ликвидности и помогает оптимизировать использование ресурсов на предприятии. Чтобы преимущества лизинга перед кредитом в данной отраслевой нише были более понятными и наглядными, они представлены в таблице.

Говоря об этих понятиях, гражданин возьмет кредит, поскольку ставка по лизингу высокая. Но прежде, чем делать выводы, стоит рассмотреть и правильно рассчитать платежи.

Предмет после заключения договора становится собственником лизингодателя и при возникновении у него проблем с финансами, он может изъять данное имущество у получателя через суд. Эксплуатация имущества при этом может сильно пострадать, предпринимателям это крайне нежелательно.

Чем отличается лизинг от кредита по ГК РФ в 2020 году

Лизинг сложно организовать, поскольку в процессе задействованы три стороны, налоговые службы скептически относятся к данным сделкам, но плюсы очевидны, и их немало. Однако лизинг привлекательнее тем, что можно протестировать, насколько выбранная модель соответствует поставленным задачам или подходит конкретному пользователю.

Во-вторых, лизинговые платежи компания может относить на расходы, что снижает ее налогооблагаемую прибыль.

В случае кредита предметом выступают денежные средства, они возвращаются полностью банку вместе с процентами, которые обусловлены кредитным договором.

По договору лизинга происходит следующая схема действий:

  1. Лизингополучатель подает заявку в лизинговую компанию о том, что ему необходимо определенное имущество.
  2. Компания проверяет заявителя на его платежеспособность и подписывает с ним лизинговый договор.
  3. Лизингодатель покупает необходимое имущество и становится его собственником.
  4. Лизингополучатель вносит установленный данным договором аванс и получает в пользование необходимое ему имущество.
  5. После этого лизингополучатель обязан согласно подписанному графику платежей вносить регулярную плату за пользование полученным имуществом.
  6. После внесения полной стоимости этого имущества право собственности переходит к лизингополучателю.
  7. На основании предоставленных лизинговой компанией справок о полном погашении задолженности новый собственник регистрирует свое право собственности в установленном законодательством порядке.
  8. В случае нарушения подписанного соглашения, несвоевременной оплаты фиксированных платежей лизинговая компания имеет право расторгнуть подписанный договор в одностороннем порядке. Тогда имущество возвращается лизингодателю.

В итоге приобретение авто в лизинг обходится предприятиям дешевле, чем при оформлении автокредита, так как стоимость автомобиля уменьшается за счет возврата НДС, применения механизма ускоренной амортизации, экономии по налогу на прибыль.

Лизингодатель – субъект хозяйственной деятельности, который за собственные средства приобретает определенное имущество у продавца с целью передачи в лизинг. Чаще всего лизингодателями выступают специально созданные для этих целей лизинговые компании. У нас они, как правило, являются дочерними подразделениями крупных банков.

Это наиболее очевидное различие, которое естественно не является единственным. Более подробно данный вопрос мы рассмотрим в нашей статье.

Использоваться кредит может в любых целях, но если выдается целевой кредит на покупку авто, то применять средства с иной целью нельзя.

Рассмотрим с помощью сравнительной таблицы положительные и отрицательные моменты, присущие двум видам финансовых инструментов при покупке автотранспорта: банковскому кредиту и лизингу. Так как лизинговые программы направлены в основном на юридических лиц и ИП, то целесообразно рассмотреть сравнительную выгоду именно для данных категорий покупателей.

Как и в случае с кредитом, при договоре лизинга, лизингополучатель ежемесячно выплачивает платежи по договору. Они состоят не только из самой стоимости имущества, но и прибыли лизинговой компании, суммы страховки и налогов на имущество.
Рассматривая способ покупки машины с помощью кредитного договора, рационально взвесить все плюсы и минусы.

Отличие 4. Что выгоднее юрлицам и физлицам

Еще более сложный вопрос заключается в сравнении двух данных финансовых инструментов, относительно выгоды и целесообразности использования одного из них. Нередки случаи, когда некоторые предприниматели по долгу не могут решить, к какой схеме лучше обратиться. Если мы говорим лучше, то имеем ввиду конечно финансовую выгоду.

Данный интернет-сайт носит исключительно информационный характер, вся информация носит ознакомительный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой. Целью сайта является предоставление исключительно ознакомительной информации потребителю банковских продуктов и услуг.

Конечно, новая ветвь в кредитовании населения имеет множество недоработок, которые предстоит еще решить как на государственном уровне, так и в лизинговых компаниях. Наверное, нельзя однозначно ответить на вопрос, какой из инструментов кредитования лучше. Клиенту дан выбор, а каким воспользоваться, решать ему, исходя из целей покупки, а также конкретной ситуации.

Что такое лизинг простыми словами

Важно: заемщик становится полноправным собственником приобретенного на заемные деньги имущества, но распоряжаться им (продать либо подарить) он сможет только после полного погашения долга.

То есть название закона прямо указывает на двойственность правоотношений при лизинге. Это одновременно аренда и товарный кредит.

Чем лизинг отличается от кредита (лизинг или кредит)?

Для человека непосвященного понятия “лизинга” и “кредита” звучат примерно одинаково — что-то вроде денежного займа, только под разными “соусами”. Однако, не все так просто. Эти два популярных финансовых инструмента имеют свои корневые отличия друг от друга, плюсы и минусы. Об этом и пойдет речь в статье.

Договор лизинга

При лизинге компания, предоставляющая такую услугу, вначале приобретает для своего клиента требуемое ему имущ-во (транспорт, оборудование, недвижимость), а затем передает это имущ-во во временное пользование последнему.

Кредитный договор

При кредитовании, банк (иная финансовая организация) предоставляет клиенту под проценты денежный заем, который тот вправе расходовать по своему усмотрению. При этом клиент ежемесячно возвращает банку определенную сумму до полного ее погашения.

Главные отличия

Таким образом, корневое отличие лизинга от кредита — предмет передачи: при лизинге — это конкретное имущ-во, при кредите — денежные средства.

Также различие будет и в процентах, которые клиенту необходимо будет отдать.

Лизинг — это, как правило, “игра в долгую”. Поэтому проценты, которые включают в себя расходы и прибыль лизинговой компании, более низкие, чем при кредитовании (как правило, от 4 до 22%, при кредите — 10-30%). Итоговая сумма разбивается на весь арендный срок с выплатой по определенному графику.

Достоинства и недостатки лизинга

Итак, чем же привлекателен лизинг в сравнении с кредитом:

длительность (до 10 лет), позволяющая комфортно расплатиться с другой стороной договора;

более низкая процентная ставка;

можно приобрести подержанное имущ-во;

гибкий график платежей: есть возможность продлить или списать стоимость имущ-ва с учетом его физизноса);

право на возврат НДС с лизинговых платежей (для юрлиц);

более быстрый срок рассмотрения;

более лояльное отношения к клиенту (требования гораздо мягче, чем в банке).

Однако, у медали всегда есть обратная сторона. У лизинга это:

клиент не собственник имущ-ва и не вправе им распоряжаться по своему усмотрению;

лизингодатель — собственник имущ-ва до конца срока аренды, со всеми вытекающими последствиями. Так, банкротство лизингодателя грозит клиенту потерей взятого в лизинг имущ-ва;

платежи облагаются НДС.

Достоинства и недостатки кредита

Однако, кредиту тоже есть чем “ответить” лизингу. К его плюсам относятся:

купленное в кредит имущ-во сразу становится собственностью клиента. Он может распоряжаться таким имущ-вом по своему усмотрению, включая продажу (если только, оно не является залогом по кредиту);

имущ-во, купленное в кредит, не может быть изъята у клиента, который выполняет свои кредитные обяз-ва;

меньший срок договора. При беспроблемном погашении позволяет быстрее освободиться от обязательств.

Что выгоднее для юрлиц?

Очевидно, что лизинг с его плюсами будет выгоден именно юрлицам. И вот почему:

позволяет арендовать любое имущ-во, требуемое для ведения бизнеса, причем на длительный срок и под щадящие проценты;

выплаты производятся по удобной для юрлица схеме (можно включать в расходные операции), позволяющий минимизировать налоговую нагрузку;

по окончанию договора, имущ-во переходит в собственность.

Что более выгодно для физлиц?

Здесь ответ не столь очевиден. Например, при покупке автомобиля. На кредитном рынке существует множество выгодных условий и при желании, можно найти вполне подходящий вариант. Более того, автомобиль сразу же становится собственностью заемщика. В некоторых случаях кредит возможен и для подержанных автомобилей.

Минусом лизинга для физлиц становится:

высокое налогообложение, в отличие от юрлиц;

собственником до конца договора остается лизингодатель.

Как определиться

Для того, чтобы принять выгодное, а значит правильное решение, заемщику необходимо принять во внимание ряд нюансов. А именно:

свою кредитную историю: нет ли на кредитном небе нежелательных, затрудняющих получение займа облачков;

каковы будут проценты по предстоящим платежам;

какое имущ-во требуется приобрести (новое или подержанное, цена, срок эксплуат-ии);

его статус (юрлицо или физлицо) и платежеспособность.

Также имеют значение такие критерии, как скорость получения имущества (рассматривать заявку на лизинг будут быстрее) и сроки возврата задолженности.

Обращайтесь к специалистам

Если у Вас остались вопросы или Вы затрудняетесь с выбором, какой договор предпочесть, обращайтесь к специалистам компании “РосКо”. Они будут рады не только проконсультировать Вас по теме, но и помогут Вам принять правильное решение.

Чем лизинг отличается от кредита: простыми словами

Объяснить простыми словами, чем лизинг отличается от кредита, можно путем сравнения норм ГК РФ, регулирующих указанные виды сделок. Кредитование представляет собой передачу имущества или денежных средств на определенный срок и на условиях возврата. При лизинге имущество передается в аренду с правом выкупа, а за каждый месяц пользования устанавливается арендная плата.

Ниже разберем особенности оформления сделок кредитования и лизинга, а также плюсы и минусы таких форм сделок.

Правовое регулирование

Кредит и лизинг относятся к гражданским сделкам, а общие правила их совершения регламентированы ГК РФ. Под кредитованием понимается передача денежной суммы на условиях, согласованных сторонами. В ГК РФ предусмотрены и еще 2 разновидности кредитования – товарный и коммерческий кредит. Они позволяют передать заемщику не только деньги, но и определенное имущество.

Наиболее распространены кредитные договоры о предоставлении денежных средств. Правила совершения и исполнения таких сделок заключаются в следующем:

  1. выдавать денежные средства имеют право банки или иные кредитные организации (как правило, такая деятельность является лицензируемой, т.е. контролируется государством в лице ЦБ РФ);
  2. кредитование относится к возмездным сделкам, т.е. заемщик должен вернуть деньги с процентами, а также с возмещением иных расходов, предусмотренных договором;
  3. денежные средства по кредиту передаются на срок, определенный в договоре;
  4. для обеспечения возврата кредита, банк вправе использовать поручительство или залог (как правило, залог устанавливается в отношении недвижимости или автотранспорта).

Заемщиком по кредитному договору может выступать как частное лицо, так и предприятие. Каждый банк вправе предлагать собственные кредитные программы и условия договоров, поэтому заемщик может выбрать оптимальный вариант для получения средств. Фактически, между банком и заемщиком отсутствуют какие-либо посредники – стороны сами выбирают вид, форму, сумму и срок кредитования.

Лизинг также относится к финансовым сделкам, однако представляет собой аренду имущества. При совершении таких сделок применяются следующие правила:

  • по согласованию с арендатором, арендодатель приобретает определенные объекты, вещи или предметы за свой счет, после чего передает их во временное пользование по договору аренды;
  • по общему правилу, арендатор имеет право выкупа имущества;
  • выкупная цена может распределяться между ежемесячными платежами, либо определяться по остаточной стоимости имущества на момент выкупа;
  • предметом лизинга могут быть только непотребляемые вещи, т.е. не прекращающие свое существование в процессе арендного пользования (специальными предметами лизинга являются земельные участки и иные природные объекты, чьи характеристики могут существенно изменяться в процессе пользования).

Как правило, лизинг используется для получения или приобретения дорогостоящего оборудования, автотранспорта, сложных технологических механизмов. Распределение стоимости предмета лизинга по ежемесячным платежам, позволяет модернизировать основные фонды предприятия без существенного отвлечения оборотных средств.

Хотя лизинг подразумевает возможность выкупа арендованного имущества, стороны могут предусмотреть в договоре условие об отказе от приобретения. Дело в том, что лизинговые платежи изначально предусматривают возмещение амортизации (износа) имущественных активов. После длительного использования имущества, арендатору может оказаться выгоднее приобрести в лизинг новое и более совершенное оборудование или транспорт. В этом случае лизингодатель сможет продать подержанное имущество третьим лицам, либо вновь сдать его в лизинг другим арендаторам.

Ниже разберем, какие особенности нужно учитывать при заключении договоров кредитования и лизинга.

Правила совершения сделок кредитования и лизинга

Так как кредит и лизинг относятся к гражданским сделкам, сторонам предстоит оформить договор и согласовать условия сделок. В отношении кредита закон устанавливает обязательное требование о письменной форме договора. Если кредитование осуществляется в устной форме, договор считается недействительным, и не повлечет правовых последствий для сторон. Для лизинга не предусмотрено обязательное условие о письменной форме договора. Однако на практике, предусмотреть все условия столь сложной сделки можно только в письменном документе.

При заключении кредитного договора нужно учитывать следующие нюансы:

  1. кредитование может осуществляться по стандартным программам банка (например, для граждан-заемщиков будут действовать единые правила и тарифы), либо на индивидуальных условиях;
  2. для выдачи кредита определяется срок возврата денежных средств, размер ежемесячных платежей и штрафных санкций за просрочку;
  3. при ипотечном кредитовании обязательно заключается договор страхования объекта недвижимости, тогда как для других видов кредита страховка может оформляться по согласованию сторон.

Кредитование относится к финансовым услугам, которые могут осуществляться только на основании лицензии. Передача денежных средств между гражданами является не кредитом, а займом, а вместо договора достаточно составить расписку (при сумме займа до 10 тыс. руб. можно обойтись устной формой сделки).

Порядок заключения договора лизинга выглядит следующим образом:

  • по общему правилу, арендатор сам выбирает, где и на каких условиях нужно приобрести имущество (такие полномочия по договору могут возлагаться на арендодателя, если арендатор укажет все характеристики выбранного имущества);
  • при лизинге стороны могут предусмотреть первоначальный взнос, а также выбрать различные варианты внесения регулярных платежей (например, может быть предусмотрена отсрочка по платежам на период сезонных работ, дифференцированные суммы взносов по разным месяцам и т.д.);
  • как правило, для обеспечения сохранности имущества, оформляется полис имущественного страхования (оплата страховых взносов возлагается на арендатора);
  • так как предметом лизинга является дорогостоящее имущество, для его приобретения может привлекаться банк (в этом случае, договор лизинга фактически предусматривает и отдельные положения кредитования).

Денежные средства не могут передаваться в аренду, поэтому не выступают предметом лизинга. Стороны должны точно согласовать все характеристики вещей, предметов и объектов, так как это необходимо для последующего выкупа или возврата арендодателю по акту.

Кредитные договоры не нужно удостоверять у нотариуса или регистрировать в уполномоченных государственных органах. Если для обеспечения кредитных обязательств используется залог недвижимости, его нужно регистрировать через Росреестр. Так как лизинг является формой аренды, при заключении долгосрочного договора на объект недвижимости, его нужно зарегистрировать в Росреестре. В этом случае будет возникать дополнительное обременение права собственности на весь срок договора.

Плюсы и минусы

Если необходимо приобрести дорогостоящее имущество, предприятие должно оценить наиболее выгодный вариант сделки – через лизинг или кредитование. Получив кредит в банке, можно сразу приобрести автотранспорт в собственность, избежать выплаты ежемесячных лизинговых взносов (в том числе за амортизацию). Кроме того собственное имущество всегда можно продать третьим лицам.

Кредитование имеет следующие недостатки, по сравнению с лизингом:

  1. получить можно только денежные средства, а приобретать на них имущество заемщик должен самостоятельно (при поставках из-за границы, либо при покупке больших партий товара, это может оказаться слишком затратным);
  2. общая стоимость кредитования практически всегда выше, чем расходы на обслуживание договора лизинга, так как банк закладывает в размер процентов все свои риски;
  3. получить кредит сложнее, чем взять имущество в лизинг, так как банк будет проверять кредитную историю, общее финансовое положение заемщика, размер его обязательств, иные факторы;
  4. для обеспечения большого кредита практически невозможно избежать залога или предоставления других гарантий, что влечет дополнительные расходы и временные затраты.

При оформлении договора лизинга проверка арендатора пройдет значительно проще. Арендованное имущество будет находиться в собственности лизингодателя, т.е. он рискует только в случае возврата поврежденных вещей и предметов. Продать имущество, полученное по лизингу, практически невозможно, так как оно находится под обременением на весь срок договора.

Несомненным преимуществом лизинга является возможность определить взаимовыгодный график платежей. Например, при лизинге транспорта и оборудования для проведения сезонных работ, может предоставляться существенная отсрочка по платежам. Это позволит арендатору использовать имущество для получения прибыли и последующего расчета с лизингодателем.

Если арендатор воспользуется правом выкупа имущества, он фактически распределяет выплаты на длительный срок. В коммерческой деятельности это позволит направить оборотные средства на другие нужды, получить дополнительную прибыль. При кредитовании, размер ежемесячных выплат может быть равным на весь срок договора, либо определяется со снижением выплат в зависимости от остатка кредита. Отсрочить период выплат по кредиту крайне сложно, так как это зависит от решения банка.

Чем отличается лизинг от кредита?

Имея потребность в каком-либо транспорте или имуществе, людям нередко приходится задумываться о приобретении его за счёт заёмных средств или взятии в аренду. Кредитование и лизинг – это два основных варианта решения проблемы при отсутствии собственных денежных средств. Между ними есть существенные различия. Оба варианта имеют достоинства и недостатки.

Отличия лизинга от кредита

Кредит – это денежный займ, который оформляется в виде договора между финансовой организацией и заёмщиком. Деньги выдаются человеку или организации на определённый срок и под процент за пользование. Заёмщик может тратить кредитные средства на своё усмотрение, ни перед кем не отчитываясь за их расходование.

Лизинг – это долгосрочная аренда имущества с последующим переходом права собственности. Лизинговая компания является владельцем имущества (обычно это транспорт, оборудование, недвижимость). Лизингополучатель лишь им пользуется с постепенной выплатой его стоимости. Он должен платить арендную плату до тех пор, пока стоимость не будет погашена полностью.

Различия в процентных ставках

Лизинг и кредит имеют значительное отличие в процентных ставках, которые заёмщик или лизингополучатель должен выплатить. Лизинг предполагает сдачу в аренду на длительный срок. Помимо стоимости имущества в лизинговые платежи включаются прибыль лизинговой компании (от 4-7% удорожания до 16-22%) и её дополнительные расходы. Общую сумму разбивают на части, составляя график на весь срок эксплуатации имущества.

В случае оформления денежного кредита человек несёт финансовые обязательства перед банком, с которым он заключил договор. Процентные ставки достаточно разнообразные в зависимости от выбора кредитной организации (10-30%).

Льготы бизнесу

Лизинг – это выгодный вариант для бизнесменов. График выплат достаточно гибкий. Зачастую первый взнос оплачивается только после того, как предмет аренды начнёт приносить доход. То есть, когда оборудование или транспорт отработают определённое время. Кредит же необходимо выплачивать строго по графику вне зависимости от результата.

У субъектов бизнеса приобретаемое имущество по лизингу ставится на баланс и не облагается налогами. Но зато лизинговые платежи включают НДС. Если лизингополучатель – юридическое лицо, то он несёт меньшие потери, чем физические лица, не являющиеся плательщиками НДС. Это ещё одна льгота бизнесу.

Плюсы и минусы лизинга

Лизинг обладает рядом преимуществ в сравнении с кредитом:

  • возможность приобретения б/у имущества;
  • длительный срок (до 5-10 лет), за который можно расплатиться с лизингодателем;
  • гибкий график выплат с возможностью продления или ускоренной амортизации (списания стоимости физического износа имущества);
  • возможность поставить на расход лизинговые платежи с правом возврата НДС по законодательству (для юрлиц);
  • низкая процентная ставка;
  • меньший срок рассмотрения заявки на лизинг, чем на кредит, и менее жёсткие требования к лизингополучателю, чем к заёмщику банка.

Но есть и минусы у лизинга. Лизингополучатель не владеет имуществом и не может им распоряжаться. Оно до конца срока остаётся собственностью лизинговой компании, и в случае взысканий к лизингодателю имущество будет потеряно для лизингополучателя. Также недостатком является то, что платежи облагаются налогом на добавленную стоимость.

Преимущества и недостатки кредита

У кредита также есть свои плюсы и минусы. К преимуществам можно отнести:

  • оформляется покупка имущества, оно сразу становится собственностью заёмщика (но в случае если оно является залогом по кредитному договору, то человек не может его продать);
  • собственность, взятая в кредит, не может быть забрана у заёмщика, если он выполняет свои обязательства;
  • быстрое освобождение от долговых обязательств (небольшой срок выплаты займа).

Основной недостаток кредита – это жёсткие условия, в которые ставит заёмщика финансовая организация. Он должен платит в точно указанную дату определённую сумму ежемесячно.

Что выгоднее для предприятий?

Если разбираться в том, что выгоднее будет какому-то предприятию – кредит или лизинг, – то ответ очевиден. Безусловно, лизинг. Компания может приобрести в аренду любое оборудование, которое ей требуется, или конкретный транспорт, необходимый для производства.

При этом выплаты будут производиться в удобном для предприятия режиме. Их можно проводить как расходные операции предприятия, включая в баланс, и тем самым минимизировать налогообложение. К концу срока, когда амортизация имущества будет полностью списана, оно перейдёт во владение лизингополучателя.

Что более выгодно для физических лиц?

Для физического лица нет однозначного ответа на вопрос, что выгоднее. К примеру, если заёмщик решил оформить автокредит, то он может подобрать для себя довольно лояльные условия кредитования. Транспорт сразу перейдёт во владение к человеку, но зато он не сможет продать его до окончания выплат. При этом он может приобрести в кредит лишь новый автомобиль.

Лизинг предоставляет возможность аренды с последующим выкупом и подержанного транспорта. Происходит перерасчёт его амортизации и составление графика платежей. Главный минус лизинга – это высокое налогообложение для физических лиц и тот факт, что по документам человек не является владельцем имущества.

Критерии выбора оптимального варианта

Прежде чем определиться между кредитом и лизингом, необходимо учесть много факторов. То, что хорошо для одного, не является оптимальным решением для другого. Следует учесть:

  • кредитную историю;
  • процентные ставки;
  • характеристики имущества (новизна, стоимость, срок эксплуатации и др.);
  • статус заёмщика (юридическое или физическое лицо, плательщик НДС или нет), его кредитоспособность.

Также имеют значение такие критерии, как скорость получения имущества (рассматривать заявку на лизинг будут быстрее) и сроки возврата задолженности.

Чем лизинг отличается от кредита

Нередко реализация бизнес-проекта, связанного с имуществом, сдерживается недостатком финансов. Для привлечения дополнительных средств используются два основных способа – кредит и лизинг. Эти финансовые инструменты базируются на общих признаках: срочность, платность и возвратность. Однако между ними есть важные отличия.

Кредит и лизинг в чем разница

Лизинг, в отличие от кредита, всегда связан с арендой имущества (транспорта, спецтехники, оборудования, объектов недвижимости) с правом последующего выкупа. При кредитных отношениях цель кредитования не важна. Заемщику предоставляются деньги на срочных и платных основаниях, и он распоряжается финансами по своему усмотрению.

Ключевое отличие этих способов кредитования заключается в форме передачи заемных средств. При кредите заемщику выдается полная сумма, за которую тот должен регулярно вносить платежи по кредиту. В этих отношениях присутствует две стороны – кредитор и заемщик.

В лизинговых отношениях присутствует третье лицо – лизинговая компания, которая приобретает имущество у продавца с последующей передачей его лизингополучателю. Как правило, договор заключается на достаточно длинный срок. В течение этого периода лизингополучатель также регулярно уплачивает установленную сумму за пользование имуществом, которая включает процент за товарный кредит и платеж за аренду. По истечение срока лизингового договора право выкупа остается за лизингополучателем, если тот не захочет вернуть имущество обратно лизингодателю.

Юрлицам, например, автотранспортным предприятиям, целесообразнее использовать лизинг для приобретения парка транспортных средств. Так у них возникает возможность быстро обновить парк изношенных автотранспортных средств. Новый транспорт передается компании по договору лизинга, а устаревшие модели продаются.

Для автопредприятия немаловажен вопрос обслуживания техники и других дополнительных услуг (страхование, плановое ТО и т.д.), которые лизинговая компания берет на себя. Фишек может быть много, вплоть до комплексного управления всем автопарком фирмы с отслеживанием сроков техобслуживания и текущего ремонта, оплаты топлива или скидок на него.

В отличие от лизинговой компании, кредитные учреждения дополнительных обязательств на себя не берут.

Кредит и лизинг в чем между ними разница: сравнительная таблица

В таблице собраны основные характеристики кредита и лизинга, по которым можно провести сравнительный анализ этих понятий.

Кредитор только кредитная организация

Заемщиками вправе выступать физические и юрлица, в том числе ИП

Лизингодатель – юрлицо и ИП, кредитные учреждения, которые вправе проводить лизинговую деятельность

Лизингополучателем выступает юрлицо в любой организационно-правовой форме, ИП, а также физлицо

Условия предоставления средств или имущества

Банк обязательно проверит кредитную историю заемщика. Важно, чтобы та была положительной. В кредите могут отказать, если на компании уже «висит» несколько кредитов.

Контроль со стороны банка за целевым использованием кредита

Наличие предыдущих лизинговых сделок не играет роли. Требования к лизингополучателю более лояльные, чем при кредитовании, что актуально для молодых фирм

Поскольку предмет лизинга в собственности лизингодателя, контроль за имуществом не требуется

Срок рассмотрения заявки

Средний срок рассмотрения – от 5 дней до 3 недель, если у компании нет открытой кредитной линии.

Физлица могут получить решение по ускоренной процедуре рассмотрения заявки по потребительским кредитам или автокредиту

При быстром рассмотрении заявки решение может быть вынесено в течение 1-3 дней, если предоставлен полный пакет документов.

Условия погашения кредита устанавливаются заранее и могут быть изменены только в крайних случаях и то, только после решения кредитного комитета

Применяется более гибкий подход, например, с учетом сезонности бизнеса или других особенностях работы клиента, лизингодатель может предоставить отсрочку платежа

  • основной платеж + проценты;
  • оплачивается ведение счета, иные комиссии банка, оплата страховки;
  • можно внести первоначальный платеж
  • авансовый взнос;
  • ежемесячный фиксированный платеж, включая проценты;
  • возможна оплата страховки предмета лизинга

Требуется предоставить ликвидное обеспечение (залог имущества, транспорта, ценных бумаг и т.д.)

В большинстве случаев не требуется, так как риски несет лизингодатель, как собственник имущества

Амортизация в отношении имущества

Не применяется механизм ускоренной амортизации

Возможность применения ускоренной амортизации с коэффициентом до 3. Понижающий коэффициент позволяет уменьшить налог на имущество по предмету договора лизинга. По окончанию срока договора можно приобрести имущество по остаточной стоимости

После покупки, заемщик становится собственником имущества, соответственно уплачивает налоги в полном объеме

НДС не уплачивается

Оптимизация трех видов налога: на прибыль, НДС и имущество.

Платежи по лизингу относятся к прочим расходам (ст.264 НК РФ), поэтому чем больше платеж, тем меньше придется уплачивать налог на прибыль

НДС включен в состав платежей, однако предъявляется к зачету после выкупа предмета договора.

Если клиент относится к категории неплательщиков НДС, то сумма налога повлияет на увеличение расходов по сделке

Если предмет договора на балансе у лизингодателя – налог уплачивает лизингодатель, в том числе и транспортный налог, если транспорт зарегистрирован в ГИБДД.

Если предмет договора на балансе у лизингополучателя, то размер налога снижается за счет ускоренной амортизации

Возможность получения преференций (акции, скидки, бонусы)

Поскольку лизинговые компании покупают на крупные суммы у продавцов и, как правило, являются корпоративными клиентами, то часто им предоставляются существенные скидки на предмет договора, особенно при лизинге автомобилей.

Благодаря этому, компании могут предлагать программы клиентам с нулевым или отрицательным удорожанием.

Нулевое удорожание означает, что стоимость автомобиля с учетом скидки и лизинговых платежей равна стоимости автомобиля в автосалоне

Худобин Станислав Валерьевич, специалист коммерческой службы ГК «ПРОМОЙЛ»

Наши клиенты – это машиностроительные предприятия, которым нужно обновление производственных мощностей, расширение парка металлообрабатывающих станков. Мы передаем металлообрабатывающие станки клиентам в долгосрочную аренду с правом выкупа или последующим возвратом.

Наши клиенты при этом экономят на налогах. Затраты на лизинг позволяют возвращать НДС. Ускоренный коэффициент амортизации сокращает выплаты налога на имущество. Уменьшается налогооблагаемая база в графе «Налог на прибыль».

Важным фактором является и то, что количество рисков для промышленного предприятия сводится к минимуму. Ограниченная ответственность лизингополучателя дает возможность заключить договор «о финансовой аренде» намного проще, чем получить долгосрочный банковский кредит.

Лизингодатели предлагают более гибкие условия, чем банки, требуют меньший объем документов, достаточно быстро принимают решение. Лизинг исключает возможные проблемы, сопровождающие традиционные кредитные договоры, такие как ответственность, в том числе имуществом, перед банком в случае неисполнения обязательств по договору кредита.

При лизинге компания-лизингополучатель имеет возможность выработать с лизингодателем удобную и гибкую для себя схему финансирования. Наши клиенты часто используют ранее приобретенный металлообрабатывающий станок в качестве авансового платежа по системе Trade-In. Лизинг сегодня, пожалуй самый удобный финансовый инструмент для развития промышленных предприятий.

Лизинг – отличие от аренды

Договор лизинга регулирует, помимо финансовых отношений, условия долгосрочной аренды, но с рядом особенностей, которые отличают этот договор от общепринятого договора аренды:

  • на лизингополучателе лежит риск утраты или порчи имущества, в отличие от общих правил договора аренды, где риски несет собственник имущества;
  • лизингодатель обязан проводить технический ремонт имущества, находящегося у лизингополучателя, а также заменять морально устаревшие модели или оборудование, находящееся у лизингополучателя;
  • лизингополучателю предоставляется возможность после окончания срока аренды выкупить арендованное имущество. У арендодателя такой возможности нет;
  • арендодатель (в отличие от лизингополучателя) не обязан предоставлять документы, подтверждающие его платежеспособность;
  • субъектом страхования имущества по договору аренды является арендодатель, по договору лизинга – чаще лизингополучатель.

Нюансы

Экономическая выгода лизинга зависит от многих параметров:

  • от вида лизинга;
  • имущества;
  • условий лизингодателя и банка-кредитора (установление индивидуальных процентных ставок и периода погашения);
  • а также от основного преимущества, которое заключается в налоговой льготе, которая влияет на увеличение рентабельности.

Хотя имущество не находится в собственности лизингополучателя, тот будет на нем зарабатывать на протяжении срока действия договора.

Также стоит учесть, что при досрочном закрытии лизинговой сделки (в отличие от досрочного погашения кредита), остаточная стоимость выкупаемого имущества будет выше, а налоговых преференций меньше. К тому же ускоренным выкупом может заинтересоваться налоговая, в результате чего переквалифицируют лизинговые отношения в договор товарного кредита, а лизинг аннулируют. После этого аннулируются также налоговые вычеты.

Пристальное внимание ФНС объясняется тем, что нередко лизингом прикрываются сделки по купле-продаже в рассрочку с целью получить налоговые льготы. В соответствии с программами по стимулированию развития экономики в регионах, лизинговые сделки субсидируются за счет бюджетных средств, что дает повод особо предприимчивым «деятелям» проводить фиктивные лизинговые сделки и получать выгоду. Но подобная деятельность подпадает под ст. 159 УК РФ Мошенничество. О всех опасных схемах, известных налоговикам, мы рассказываем в этом материале — прочтите, если случайно не хотите оказаться под прицелом ФНС.

Недостатки лизинга и кредита

Обе сделки отличаются друг от друга в праве собственности и как это право можно защищать со стороны кредитора или лизингодателя.

  1. Если что-то пойдет не так, лизингодателю проще будет защитить свое право собственности в досудебном порядке, изъяв у клиента, находящееся в лизинге имущество. Кредитное имущество без решения суда и участия приставов изъять невозможно.
  2. В случае банкротства лизинговой компании все платежи клиента аннулируются, а имущество останется в чужой собственности. Взыскание по долгам лизинговой компании обращается также и на имущество в лизинге, поэтому заключая сделку, клиенту рекомендуется удостовериться в стабильности компании.
  3. Если предприятие находится на специальном налоговом режиме, то налоговые льготы уже не будут иметь весомого преимущества. Если ИП на «упрощенке доходы минус расходы», то налогооблагаемая база снижается на размер ежемесячных платежей по лизингу включая НДС. Если ИП на УСН «доходы », то налоговых преимуществ нет. Чтобы избежать проблем с ФНС, советуем доверить оптимизацию налогов профессионалам. Обратитесь за к специалистам сервиса «Главбух Ассистент», чтобы узнать, как сэкономить на лизинге и сохранить за собой все льготы.

Что выгоднее для бизнеса – лизинг или кредит

При имеющихся недостатках лизинг остается более привлекательным для юрлиц, чем для физлиц, поскольку плата за лизинг для последних обойдется дороже. А для компаний эта услуга является оптимальным средством модернизировать производственные мощности без привлечения собственных средств и без залогового обеспечения.

Компания решила взять в лизинг оборудование для создания сетевой и информационной инфраструктуры с целью перемещения бизнеса в регионы.

Стоимость оборудования с НДС – 30 000 у.е.

Размер первого платежа – 30% = 9 000 у.е.

Срок сделки – 12 месяцев

Сумма лизинговых платежей с НДС – 23 940 у.е.

Итого: стоимость оборудования – 32 940 у.е.

Коэффициент удорожания – 9%

Преимущества сделки перед кредитом:

Экономия по налогу на прибыль – 4 200 у.е. Платежи по лизингу относятся на себестоимость, поэтому существенно уменьшается сумма налога на прибыль. При покупке за счет кредитных или собственных средств на себестоимость относятся только амортизационные отчисления.

Налог на имущество – экономия 600 у.е. При этом применяется коэффициент 3 по ускоренной амортизации

Таким образом, общая экономия составила 4 800 у.е.

Автор статьи: Черкасова Марина

Для новостей малого бизнеса мы запустили специальный канал в Telegram и группы во Вконтакте, Фейсбуке и Одноклассниках. Присоединяйтесь! Даже Твиттер есть.

Ваш браузер не поддерживает плавающие фреймы!

Чем лизинг отличается от автокредита

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Чем лизинг отличается от автокредита». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

В большинстве своем население имеет представление о том, что такое кредит, однако, с понятием лизинга многие сталкиваются впервые и не совсем понимают, о чем конкретно идет речь.

Из преимуществ лизинга для клиентов можно подчеркнуть следующие характерные особенности такой разновидности аренды:

  • Отсутствие дополнительных процентов – можно приобрести автомобиль с 0% удорожанием, так как лизингодатель приобретает транспорт сразу от производителя с оптовыми скидками и может себе позволить обойтись наценкой до рыночной его стоимости;
  • В платежи по договору лизинга обычно сразу включены и расходы на страховку, поэтому нести дополнительные издержки клиенту не придется;
  • Не нужно платить и налог на имущество – его заплатит компания, сдавшая вам в аренду машину;
  • Для заключения договора потребуется минимум документов и совсем не нужно обеспечения, как по кредитной сделке.

Что более выгодно для физических лиц?

Во-вторых, потенциальный покупатель также имеет более широкий выбор. Лизинговые программы еще не так широко распространены, как автокредитование.

Если человек устроился на работу недавно, то ему вероятней всего откажут. Минимальные требования по стажу чаще начинаются от 6 месяцев.

С понятием «кредит» россияне знакомы достаточно давно. А вот термин «лизинг» появился в обиходе относительно недавно. Неискушенным гражданам в принципе непонятна разница определений.

9 неожиданных причин, из-за которых вам могут отказать в кредите

Кредитный брокер – коммерческая организация, являющаяся посредником между заёмщиком и кредитором (банком или автодилером). Помогает в одобрении и оформлении автокредита.

Ощутимым бонусом для корпоративных клиентов станет экономия и оптимизация налогообложения – выплаты по договору лизинга уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль и могут быть отнесены на себестоимость продукции или услуг. Весь уплаченный НДС также подлежит зачету, что позволяет получить своеобразную скидку в размере 18% от цены машины.

Таким образом, для большинства предпринимателей и владельцев предприятий различных форм собственности использование лизинга – это всегда возможность сэкономить на налоговых расчетах и обновить свою материальную базу, пополнить производственный фонд.

Оформление лизинга подразумевает одобрение лизингодателем документов заемщика и внесение первоначального платежа. Физическое лицо получает доверенность на управление транспортным средством и обязуется ежемесячно погашать заем на оговоренную сумму. Техосмотр и оформление страховых полисов ложатся на плечи кредитора, позволяя заемщику сэкономить время.

Беспощадный ремонт: игра, которую мы заслужили

То же самое относится и к сельскохозяйственной технике. Если многофункциональный трактор хорошо себя зарекомендовал, его можно выкупить по минимальной стоимости. Если появились новые машины, которые лучше подходят для текущих задач – имеет смысл отказаться от покупки старого дешевого трактора и взять в лизинг уже другое оборудование.

И такой способ выбирают не только физические лица, но и организации, в том числе индивидуальные предприниматели, для кого машина является больше источником доходов, чем просто средством передвижения по городу или вне его.

Возвратный лизинг.Лизингополучатель и продавец лизингового имущества – это одно и то же лицо. Еще это называется одной из форм кредита, который оформляется обычно под залог производственных фондов.

Право собственности сразу оформляется на получателя автокредита, абсолютно все затраты на регистрацию, страхование, технический осмотр машины возлагается на владельца.

Многие заемщики мучаются вопросом — лизинг или кредит, что выгоднее, какая из услуг больше им подойдет. Эти два банковских предложения имеют некоторые сходства, но каждое из них может сулить выгоду по определенным критериям. Условия лизинга и автомобильного кредита будут различны для физических и юридических лиц.

Появление таких вариантов покупки, как кредит и лизинг, позволяет стать автовладельцем в считанные дни и часы.

Или, напротив, лизингополучатель может быть собственником имущества изначально, только выплачивает он стоимость лизингополучателю.

Появление таких вариантов покупки, как кредит и лизинг, позволяет стать автовладельцем в считанные дни и часы.

Чтобы не путаться в таких понятиях, как лизинг и автокредит, всегда следует знать характерные отличия, условия финансовых обязательств, которые возлагаются на клиентов, способы реализации этих форм кредитования, а также значение самих определений и понятий.

Рассмотрим значение финансовых терминов. Определим разницу в начислении процентов для каждого продукта.

Автокредит и лизинг – условия оформления, чем отличаются и прочие нюансы

В частном секторе удобнее купить машину в кредит и с чистой совестью и полным правом продать ее через 3-5 лет, пока она еще неплохо выглядит и достаточно свежая. Полученные деньги удобно использовать для погашения остатков долга и на первый взнос за следующий автомобиль. Если учесть, что первый взнос можно платить всего 10-15% от полной стоимости, это хороший вариант.

Когда есть желание купить автомобиль, а средств не хватает, то, скорое всего, человек отправится в банк для получения кредита на его приобретение. Но есть и альтернативный способ решения вопроса – это лизинг. Чем отличается кредит от лизинга и что выгодней физическому лицу оформить?

Хотите купить машину? Тогда эта статья для вас! Лайфхакер провёл масштабное исследование двух основных финансовых инструментов приобретения автомобиля – кредитования и лизинга. Что выгоднее, и на какие «подводные камни» можно наткнуться? Расскажем обо всём подробно и приведём конкретные примеры.

Каковы условия оформления автокредита?

Давайте проанализируем механизмы автокредитования и автолизинга, взвесим их плюсы и минусы и попытаемся понять, что же всё-таки выгоднее.

Процедура получения транспортного средства по договору лизинга, в принципе, мало отличается от выдачи кредита:

  • Предварительно нужно выбрать компанию с подходящими условиями;
  • Подготовить необходимые документы для рассмотрения заявки и обратиться за нужным авто;
  • Подписать договорные обязательства и начать пользоваться автомобилем немедленно.

Лизинг – представляет собой совершенно иную финансовую услугу. Приобретает авто не сам человек или организация, а лизинговая компания. Она берет на себя все юридические формальности по оформлению машины (регистрация, страховка, техосмотр).

Взыскание могут обратить на ежемесячные доходы гражданина, а машиной он будет продолжать пользоваться, как и прежде.

Чем отличаются лизинг от автокредита

До того как рыночные отношения в России были узаконены, покупка авто нередко становилась «делом всей жизни».

Под кредитом рассматривается договор между клиентом и банком о предоставлении заемных средств на определенные цели. Может быть потребительским, то есть заемщики вправе использовать полученные деньги по своему усмотрению, и целевым. Примеры целевых кредитов ― ипотека и автокредитование.

При кредите же можно рассчитывать на возмещение части потраченных средств после реализации предмета залога в любой момент по своей инициативе, не дожидаясь конца периода заимствования.

Собственником автомобиля по договору лизинга остается лизинговая компания. Именно она начисляет амортизацию, уплачивает транспортный налог, проводит техосмотр автомобиля и заключает страховое соглашение. При оформлении кредита все указанные операции оплачивает непосредственно сам покупатель, так как он и является непосредственным собственником транспортного средства.

Подпишись на официальный канал Лайфхакера

Кредит это сделка, заключаемая между заемщиком и кредитным учреждением (банком), в процессе которой предоставляются денежные средства на определенных условиях.

Получить в распоряжение, например, автомобиль, не имея достаточной суммы денег, можно и по договору лизинга. Что это такое? Лизинг представляет собой некоторое соглашение о долгосрочной аренде имущества с возможностью его последующего выкупа. Также в конце срока действия клиент может и вернуть объект.

Срок рассмотрения заявки по кредиту и вынесение окончательного вердикта занимают куда больше времени.

Лизинг обладает рядом преимуществ в сравнении с кредитом:

  • возможность приобретения б/у имущества;
  • длительный срок (до 5-10 лет), за который можно расплатиться с лизингодателем;
  • гибкий график выплат с возможностью продления или ускоренной амортизации (списания стоимости физического износа имущества);
  • возможность поставить на расход лизинговые платежи с правом возврата НДС по законодательству (для юрлиц);
  • низкая процентная ставка;
  • меньший срок рассмотрения заявки на лизинг, чем на кредит, и менее жёсткие требования к лизингополучателю, чем к заёмщику банка.

По договору лизинга пользователь машины является всего лишь арендатором. Полноправным собственником может стать лишь после выкупа авто по окончании перечислений платежей аренды. Но право собственности может и не наступить, если лизингополучатель не желает или не имеет возможности выкупить транспорт. Уплаченные деньги при этом не возвращаются.

Например, автокредит нередко предполагает оформление автомобиля в качестве залогового имущества, принадлежащего банку до полной выплаты суммы кредита. Владелец не может распоряжаться техникой, продать ее до полной выплаты, но при этом несет полную ответственность за техническое состояние, страхование, ремонт.

Это популярный вид потребительского кредитования. Особенности:

  • Это целевой кредит: деньги можно потратить только на покупку авто.
  • Это залоговый кредит: машина остаётся в залоге у банка до выплаты кредита.

Чем отличается лизинг от кредита по ГК РФ в 2020 году

Финансовая аренда имеет меньший реальный годовой процент по займу, это связано с отличием в форме погашения задолженности.

Лизинг и кредит имеют значительное отличие в процентных ставках, которые заёмщик или лизингополучатель должен выплатить. Лизинг предполагает сдачу в аренду на длительный срок. Помимо стоимости имущества в лизинговые платежи включаются прибыль лизинговой компании (от 4-7% удорожания до 16-22%) и её дополнительные расходы.

Автокредит это целевой кредит, то есть предназначенный именно для покупки автомобиля. В зависимости от банка могут отличаться условия.

В чем разница между лизингом и кредитом

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «В чем разница между лизингом и кредитом». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

В заключении хотелось бы отметить, что заемщик сам должен решить, что для него выгодно – лизинг или автокредит. В основном, это зависит от условий договора, который заключается между участниками сделки.

Когда вы приходите в банк брать кредит на автомобиль, то от вас потребуют доказательств платежеспособности. Без обеспечения банк выдает кредиты очень неохотно, далеко не всем и под очень высокие проценты. В случае с лизингом обеспечение не потребуется, ведь имущество лизингодателя остается в его собственности на протяжении всего срока действия договора.
Вы избавлены от необходимости уплачивать какие-то дополнительные комиссии. Поскольку лизинговая компания не имеет дела с кредитами наличными и не выдает клиенту ссуду, то вам не нужно вносить аванс и так далее. Имущество берется в аренду, а не приобретается в собственность.

Чем отличается лизинг от кредита по ГК РФ в 2020 году

Давайте подробно разберем выгоду лизинга по сравнению с кредитом, рассмотрим, чем первая услуга отличается от второй, выявим их сильные и слабые стороны. Мы будем объяснять максимально простым языком, чтобы вы смогли не просто понять, но вникнуть и прочувствовать оба варианта. За предмет лизинга возьмем автомобиль – именно транспорт чаще всего сегодня покупают таким образом.

По договору автолизинга лизинговая компания передает лизингополучателю автомобиль на определенный период, получая взамен систематическую оплату за пользование.

Приобрести машину может любой человек, имеющий средний уровень дохода. И вовсе не обязательно копить нужную сумму долгие годы.

Особенности перехода права собственности на имущество, транспортные средства, оборудование и т.д. Если клиент покупает что-то в кредит, он может сразу распоряжаться и пользоваться приобретенным имуществом.

Какая разница между лизингом и кредитом

Что касается расчета лизинговых платежей, то здесь они будут во многом зависеть от множества факторов, в том числе от процентной ставки, она может быть как больше чем в банке, так и меньше, сумма первоначального взноса и срока действия договора.

Обратите внимание и на некоторые особенности оформления договора. Дело в том, что компания-производитель (лизингодатель) в случае чего не может предъявлять претензии на личное имущество физических лиц. Так что для ведения финансовых дел при оформлении договоров лизинга присутствует еще одна компания – лизингер. Эта компания не имеет права производить продукцию, но ведет все финансовые дела.

Получить в распоряжение, например, автомобиль, не имея достаточной суммы денег, можно и по договору лизинга. Что это такое? Лизинг представляет собой некоторое соглашение о долгосрочной аренде имущества с возможностью его последующего выкупа. Также в конце срока действия клиент может и вернуть объект.

В кредитной организации можно получить денежные средства на приобретение недвижимости, транспорта, на развитие бизнеса, на пополнение товарных запасов, на любые цели. Деньги могут быть выданы наличными, могут быть зачислены на расчетный ИП или на его пластиковую карту.

Когда срок контракта оканчивается, заемщик становится полноправным хозяином авто, выплатившим банку его полную стоимость плюс проценты.

При этом клиент ― лизингополучатель общается непосредственно лишь с банком, который, в свою очередь, приобретает автомобиль или иное имущество у лизингодателя самостоятельно, ориентируясь на желание пользователя. Для частных лиц, бесспорно, автокредиты станут намного выгоднее, чем лизинг. Ведь в такой ситуации не придется вникать в тонкости составления налоговых деклараций и выплачивать все установленные государством сборы. Ведь, как правило, эта категория граждан приобретает имущество только для использования в личных целях, а не чтобы заработать.

Последний пункт предпочтительнее для любителей статусного авто. Не нужно платить за престижную марку машины полную стоимость. При этом остается возможность поменять транспорт через несколько лет на иную модель и без дополнительных проблем по реализации автомобиля с пробегом.

Более того, лояльность проявляется и при необходимости продления сроков или предоставления отсрочки. Это может быть вызвано как некоторыми финансовыми трудностями, так и другими причинами. При этом, рассмотрение таких заявок происходит по более простой схеме, чем это делает банк при пролонгации.

На оставшуюся сумму банк выдает займ, погашение которого осуществляется равными частями на ежемесячной основе. В качестве обеспечения выступает приобретаемый автомобиль, поэтому, до тех пор, пока кредит не погашен, без согласования с кредитором распоряжаться транспортным средством заемщик не может.

Конечно, это не так выгодно, как приобрести имущество по соглашению займа, но в большинстве случаев, это может быть достаточно удобно для бизнеса. Причем как индивидуальным предпринимателям, так и акционерным обществам.

Идем далее… Одной из разновидностей целевых кредитных программ, является автокредитование. Обычно, чтобы получить такой займ, клиенту необходимо сделать частичную оплату стоимости транспортного средства за счет собственных средств.

Например, любой строительной или агротехнической компании сложно обойтись без услуги проката техники. А приобретать ее в постоянную собственность порой просто нецелесообразно, если смотреть с финансовой позиции.

Также, покупатель имеет возможность выкупить объект по зафиксированной в договоре выкупной цене.

К сведению для физических лиц — они имеют право осуществлять лизинг, также, как и банк или микрокредитная организация.

До того как рыночные отношения в России были узаконены, покупка авто нередко становилась «делом всей жизни».

Затем оформить договор кредитования и вносить ежемесячно одинаковую сумму в счет погашения задолженности перед банком.

Кредит или лизинг – вот в чем вопрос.

Далее, стоит рассмотреть какие еще понесет затраты потенциальный заемщик. В первую очередь – это первоначальный взнос, который составляет от 10—20 процентов от стоимости автомобиля.
На первый взгляд кажется, что финансисты просто выдумывают какие-то новые схемы, которые существенно ничем не отличаются. На самом деле отличия кредита от лизинга есть.

Цель кредитования ― оформление в собственность имущества за счет полученных заемных средств. Договор лизинга изначально рассматривается как долгосрочная аренда активов. И если по окончании срока выплат обязательства по кредиту приобретенное имущество остается у заемщика, то лизинговые отношения предполагают либо выкуп объекта по остаточной стоимости, либо прекращение его использования.

Несмотря на то, что такое понятие, как долговые деньги, существует еще с древнейших времен, история подобных отношений в современной России берет свое начало с 1988 года, ознаменовавшегося переходом от плановой к рыночной экономике. Сегодня кредитование в стране распространено настолько широко, что за последние 10 лет население утопло в долгах.

Целевое использование заемных денег также определяется заключенным договором. Это означает, что, если в документе не указано, что деньги предоставляются на любые цели, кредитные средства могут быть направлены заемщиком только на оплату определенных товаров или услуг. В случае невыполнения этого условия к заемщику могут быть применены штрафные санкции.

С каждым годом число автомобилистов увеличивается в несколько раз. Связано это с тем, что приобрести автомобиль стало проще, ведь для этого существуют разные кредитные программы и банковские продукты. Чаще всего физические лица прибегают к услуге автокредитования, однако, на западе давно применяется новый способ покупки авто – лизинг.

Чтобы выбрать оптимальный вариант привлечения денежных средств, необходимо помнить о том, в чем отличие кредита от лизинга.

Лизинг отличается от автокредита, в первую очередь, предметом договора. В первом случае – это движимое имущество, а во втором – наличные денежные средства.

Хотя в соответствие с договорными отношениями возможны различные варианты развития событий. С 2011 года в РФ стал работать потребительский лизинг, до этого у нас в стране он был предназначен только для юридических лиц и предпринимателей.

При оформлении договора с банком, заёмщик обязан вносить ежемесячные платежи для погашения задолженности.

Что это значит? В лизинговой сделке принимают участие 3 заинтересованные стороны: покупатель, продавец и лизинговая компания. Когда у покупателя (заемщика) возникает необходимость в покупке недвижимости, оборудования или транспорта, он обращается в лизинговую компанию с заявлением о том, чтобы компания купила для него указанные виды производственных фондов. Так как при оформлении лизинга, объект не переходит во владение предприятия, то затраты на его покупку уходят амортизационные отчисления. Кроме того, НДС в этом случае будет выплачиваться постепенно с каждой выплаты.

Денежный займ можно оформить в офисе банковского учреждения или же непосредственно в автосалоне. Как правило, при оформлении кредита в салоне у дилера, который является партнером банка, физ лица получают более выгодные условия по займам.
Кредит с остаточным платежом – заемщик оплачивает автокредит в течение всего срока кредитования небольшими платежами, а в конце срока погашения ему необходимо внести всю сумму задолженности одним взносом.

Лизинг – это стремительно набирающая популярность форма финансовой услуги, суть которой заключается в долгосрочной аренде предмета с правом его последующего выкупа. Все условия оговариваются сторонами и отображаются в договоре.

Еще к недостаткам банковского кредитования можно отнести возможные штрафы и пени за нарушение графика платежей. То есть, если заемщик не своевременно вносить оплату в счет погашения задолженности, банк взимает дополнительную плату. А вот при договоре лизинга такой условия договор может быть не предусмотрено.

Кредит и лизинг это способы получить имущество в собственность с постепенной оплатой. Но схожесть методов не делает их идентичными. Чем в 2020 году отличаются лизинг и кредит по ГК РФ?

Во всех банка стоят определённые лимиты на минимальную и максимальную сумму выдаваемого займа.
С появлением понятия «лизинг» реклама стала убеждать нас вместо кредитов брать имущество в лизинг. Говорили, что и от аренды стоит отказаться, ведь лизинг все равно выгоднее. Но, не разобравшись в терминологии, вы вряд ли поймете, что на самом деле выгоднее именно вам и можете оформить договор на использование имущества далеко не в свою пользу.

Ссылка на основную публикацию