Что такое утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО (УТС)

Как получить утрату товарной стоимости автомобиля по ОСАГО?

Утрата товарной стоимости автомобиля по страховому полису — это условная величина снижения рыночной стоимости транспортного средства, восстановленного по нормативным требованиям после повреждения, по сравнению с рыночной стоимостью подобного неповрежденного автомобиля.

Если говорить просто — это разница между стоимостью машины, которая была в дорожной аварии и аналогичной машины, что в аварии не попадала.

Вопросы, что касаются выплат страхового возмещения по утрате товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2020 году провоцируют довольно много споров.

Это объясняется тем, что значительно увеличилось количество требований от потерпевших к страховым компаниям, обращаясь за возмещением ущерба в результате УТС.

УТС установлена законодательно и водителям стоит обязательно ознакомится с этой темой. Так как они имеют возможность самостоятельно проконтролировать соблюдение всех своих прав.

Основные моменты

Потеря товарного вида по ОСАГО — это ущерб, который наносится в результате ДТП. При этом стоимость автомобиля уменьшается в связи с ухудшением внешнего вида машины и долговечности отдельных его деталей.

В соответствии с Постановлением Верховного суда от 2015 года, все страховщики обязаны возмещать утраченную стоимость авто. Основой для определения УТС по ОСАГО является рыночная стоимость транспортного средства.

Из этого следует, что чем дороже стоимость машины, тем выгоднее отстаивать право на компенсацию.

В утраченную стоимость входит следующее:

  • потеря внешнего вида, нарушение лакокрасочного покрытия;
  • дополнительно учитывается снижение эксплуатационных характеристик;
  • ухудшение прочности технических узлов ТС из-за ремонта.

Для того, чтобы страховая компания компенсировала УТС транспортного средства по ОСАГО в 2020 году, должны соблюдаться следующие условия:

  1. Если авто иностранного производства, год его выпуска не должен превышать пяти лет. Для отечественного производства и стран СНГ — не больше трех лет.
  2. Виновником дорожной аварии не является водитель данного авто.
  3. Размер компенсации не должен превышать 400 тысяч рублей.
  4. Детали, которые рассматриваются в рамках УТС по произошедшему ДТП, не должны быть повреждены в результате предыдущих аварий. Так как утрата товарной стоимости авто по страховому полису предусмотрена только для новых деталей.

Все выплаты по УТС осуществляются на основании решения суда.

Видео: Утрата товарной стоимости авто. УТС

Как получить УТС по ОСАГО

Любые повреждения, которые приводят к утрате товарной стоимости, после ее восстановления, имеют определенный коэффициент. На его значение оказывают влияние категории ремонтных работ и детали, что ремонтируются.

В некоторых случаях, после серьезного ДТП размер УТС может составлять более 10 % от общей стоимости транспортного средства.

Порядок возмещения УТС по ОСАГО в 2020 году регламентирует Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации №2 от 29.01.2015 года.

В соответствии с данным документом, страховщики обязаны покрывать ущерб подобного рода.

Но несмотря на то, УТС подлежит возмещению по ОСАГО, практика показывает, что почти ни дона страховая компания не платит УТС добровольно. В большинстве случаев УТС компенсируется после подачи досудебной претензии или дополнительного заявления. По данным статистики, если досудебная претензия составлена правильно и грамотно, то 99% случаев страховщики выплачивают УТС в досудебном порядке. Таким образом, страхователь имеет право на возмещение УТС и покрытие убытков от ремонта поврежденной машины.

Для того, чтобы получить УТС по ОСАГО, если страховщик отказывается от выплат, необходимо следовать такой инструкции:

  1. Произвести расчет УТС и получить «Акт расчета стоимости утери товарного вида ТС». Экспертизу УТС можно провести в любой независимой организации, которая занимается определением стоимости восстановительного ремонта. Для этого экспертам нужно предоставить заверенную копию калькуляции проведенных ремонтных работ и акт осмотра поврежденного авто, если страховщик проводил данные действия.
  2. После этого следует написать заявление в страховую компанию на УТС по ОСАГО и приложить к нему имеющийся акт.
  3. Если страховщик все равно отказывает в выплате, нужно обращаться с исковым заявлением в суд. Оно составляется на страховую компанию виновника. В случае, когда она стала банкротом, или сумма страхового возмещения превышает лимит выплаты по ОСАГО за имущество, исковое заявление оформляется непосредственно на лицо, виновное в ДТП.

Заявление в страховую компанию на УТС по ОСАГО

Заявление в страховую компанию на УТС по ОСАГО должно составляться в обязательном порядке. Оно подается на регистрацию в канцелярию страховой организации в двух экземплярах.

Первый, заверенный экземпляр, идет на рассмотрение руководства, а второй отдается заявителю.

Как правило, составляется исковое заявление, потому, что порядок возмещения УТС еще не разработан до конца. Таким образом, не все страховщики сразу бросятся удовлетворять данные просьбы.

Для решения проблемы важно знать, как заполнить заявление правильно.

Документ должен состоять из таких пунктов:

  1. Наименование судебной инстанции.
  2. Данные страховой организации, как ответчика.
  3. Данные клиента страховой организации, как истца.
  4. Данные виновника ДТП — третьего лица.
  5. Цена иска и размер государственного сбора.
  6. Описание ДТП и характер повреждений машины.
  7. Указать, что истец является клиентом страховщика, это подтверждается действующим полисом ОСАГО.
  8. Пропись факта обращения к страховщику за выплатами.
  9. Указываются статьи закона, которые подтверждают право страхователя получить выплаты от страховщика по УТС.
  10. Отчетные документы независимой экспертизы, где указана сумма УТС.
  11. Цена иска — это невыплаченная сумма УТС.
  12. После этого описывается сама просьба, ее излагать лучше по пунктам: сумма УТС, размер судебных издержек, госпошлина, что оплачивалась истцом.
  13. Затем перечисляются все документы, которые прилагаются к заявлению.
  14. В конце заявления обязательно ставится дата составления и подпись истца.

К документам, которые подаются вместе с заявлением, относятся следующие:

  1. Удостоверение личности и его копия.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Полис ОСАГО или договор.
  4. Копия заявления и претензии, которые истец подал раньше при досудебном урегулировании.
  5. Платежный документ, что подтверждает оплату государственного сбора.
  6. Паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации, талон техосмотра или диагностическая карта.
  7. Документы из ГИБДД — копия справки о дорожной аварии, постановление или отказ от возбуждения дела при обозначении административной ответственности, протокол.
  8. Копия извещения о ДТП.
  9. Копия акта о наступлении страхового случая.
  10. Документы независимой экспертизы о реальной стоимости ремонта авто.
  11. Акт осмотра экспертным оценщиком.
  12. Отчет о размере УТС от независимого эксперта.
  13. Договор, что был заключен между экспертным оценщиком и истцом.
  14. Копии иска по количеству участников в деле, которые упоминаются в исковом заявлении.

Основные методики расчета УТС автомобиля

Расчет утраты товарной стоимости автомобиля можно осуществлять по разным методикам.

Но есть основные, которые чаще всего используются экспертами:

  1. Методика Министерства юстиции России.
  2. Методика руководящего документа.
  3. Методика Хальбгевакса.

Но важно понимать, что при использовании любого метода, в проведении расчета нет смысла, если уровень износа авто превышает 40%, а возраст более 5 лет.

Это объясняется тем, что стоимость УТС зависит от стоимости машины на тот момент, когда произошла авария.

Метод руководящего документа

Метод руководящего документа считается наиболее сложным порядком расчета. Выполнить его правильно могут только люди с отличными математическими способностями. Неточный расчет официальными структурами принят не будет.

Данный метод выполняется с применением такой формулы: Х общ.=Х кар.+Х эл.+Х окр.+Х куз.,

где:

  • Х общ. — общая потеря товарной стоимости;
  • Х кар. — стоимость ремонта каркаса кузова;
  • Х эл. — стоимость ремонта съемных фрагментов кузова;
  • Х окр. — стоимость полного или частичного окрашивания кузова;
  • Х куз. — стоимость работ по смене кузова или ремонта тех частей, которые нарушают геометрию кузова.

Каждая составляющая формулы просчитывается отдельно. Х эл. можно определить по формуле:

Где:

  • К1 — коэффициент изменения УТС, что зависит от способа ремонтных работ или их характера;
  • Цi — цена детали в розницу, что подлежит ремонту;
  • К2 — коэффициент изменения КТС, что зависит от уровня износа детали;
  • m — количество деталей, которые подлежат ремонту.

Метод Хальбгевакса

Методика Хальбгевакса является наиболее простой в применении. В России используется не так часто, как в Европе. Под сомнение ставится его состоятельность.

При расчете учитывается общая стоимость ремонтных работ без определения вида ремонта, что привел к большой УТС.

Для расчета по данному методу применяется такая формула: УТС=(К÷100)×(ЦР+СО),

где:

  • К — коэффициент максимальной утраты УТС, применяется с использованием таблицы Хальбгевакса;
  • ЦР — рыночная стоимость авто с учетом его износа;
  • СО — общая стоимость ремонта.

Для определения коэффициента максимальной утраты УТС из таблицы, нужно рассчитать еще два показателя:

  • коэффициент относительной стоимости ремонта — А;
  • коэффициент отношения стоимости работ к стоимости материалов и запчастей — В.

где:

  • СР — стоимость работ;
  • СМ — стоимость материалов и запчастей.

Судебная практика

Большинство исков в судебной практике удовлетворяется в пользу требования страховщику оплатить УТС. Но случается и отрицательные результаты.

Это может быть связано с неверно заполненными документами, злоупотреблением в сумме и по другим причинам, которые суд сочтет неправомочными со стороны заявителя.

В таких случаях дела выигрывают страховые компании, а не их клиенты. Поэтому нет уверенности в том, что УТС автомобиля можно будет возместить через страховую организацию.

В судебной практике случалось так, что суды удовлетворяли просьбы, мотивируя свое решение Определением Верховного судебного учреждения РФ от 2013 года. Здесь главную роль играет соответствие авто всем параметрам по правилам начисления УТС.

Если машина слишком старая, то можно подать иск в органы суда против виновника ДТП. Возможно, что суд постановит виновнику аварии выплатить сумму сниженной рыночной стоимости авто потерпевшего.

Таким образом, страховая компания должна выплатить компенсацию по снижению реальной рыночной стоимости авто по полису ОСАГО. Но УТС после ДТП будет возмещена только тогда, когда будут соблюдены определенные условия.

Также важно учитывать, что если в договоре ОСАГО есть прямое указание на отказ в выплате УТС, то суд поддержит сторону страховой компании.

Расчет и возмещение утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО

На авторынке встречаются бывшие в употреблении машины, находящиеся в идеальном состоянии. При этом их стоимость ниже, чем у похожих авто. Такая ситуация наблюдается, если транспорт участвовал в авариях и восстановлен после них. Цена автомобиля падает даже при незначительных повреждениях. Если ТС застраховано, то его собственнику страховщик возместит по ОСАГО УТС автомобиля.

Что такое утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО

Страховая компенсирует авто, побывавшему в происшествии, УТС лишь в случае, если данный пункт включен в договор об автостраховании. Работники страховых при подписании соглашения не рассказывают о компенсации по УТС. Ради экономии денег они переводят внимание хозяина ТС на восстановительные работы после происшествия и возмещение урона. Поэтому пункт о компенсации по УТС в большинстве договоров автострахования отсутствует.

За компенсацией по УТС после столкновения машин следует направиться к страховщику, с которым заключалось соглашение об автостраховании. При этом не имеет значения, приобретался ли полис онлайн либо оформлялся в офисе.

Если фирма отказывается возместить урон, то следует подавать исковое требование в суд. Оценку состояния транспорта после ДТП проводит независимый специалист. На основе его заключения рассчитывается сумма возмещения для водителя.

Кто не может претендовать на выплаты по УТС по ОСАГО

В ряде ситуаций хозяину пострадавшего транспорта откажут в возмещении УТС по ОСАГО. Водитель не сможет добиться денег от страховщика в определенных ситуациях:

  • если претендент на денежную компенсацию являлся инициатором автомобильного происшествия;
  • год производства транспорта не подходит под нормативы для компенсаций (иномарки не должны быть выпущены ранее 2015 года, для отечественного автопрома определено 3-летнее ограничение, если машина старше, то в возмещении откажут);
  • если в результате столкновения авто повредились детали и механизмы, отремонтированные после предыдущей аварии (компенсация выплачивается на новые составные части);
  • сумма возмещения превышает наибольшее значение выплаты по УТС.

Максимальная величина компенсации по потере ТС составляет 400 тыс. руб. Получить большую сумму от страховой не получится. Если эта сумма не покрывает ущерба, то ее остаток рекомендуется потребовать от гражданина, инициировавшего автомобильное происшествие.

Существуют фирмы, которые предлагают пострадавшим участникам аварий помощь в получении полной компенсации по УТС. Представители компаний обещают добиться денежных выплат от страховщика даже при наличии выше обозначенных ситуаций. В большинстве случаев это мошенники, поэтому стоит остерегаться таких сделок. Потерпевший водитель оплатит услуги, а ожидаемого результата достичь не получится.

Нормативная база

В прошлом страховщики отказывались возмещать урон по УТС, опираясь на ФЗ РФ «Об ОСАГО» от 25.04.2002 г. После того, как в юридическую силу вступило Постановление Пленума ВС от 26.12.2017 г. № 58 «О применении зак. об ОСАГО», отказ страховщиков стал незаконным. Данный норматив определяет УТС, как урон, причиненный транспорту вследствие автомобильного столкновения. Поэтому, если страховщики отклоняют заявку о денежной компенсации за УТС авто, то следует им сообщить о существовании вышеназванного закона.

Как получить УТС по ОСАГО в 2020 году

Урон, причиненный транспорту вследствие ДТП, повлекший потерю товарной стоимости, определяется коэффициентами. Их величины зависят от вида восстановительных работ, механизмов и запчастей, необходимых для замены.

При серьезной аварии, если ТС сильно пострадало от столкновения, величина возмещения может превышать 10 % от его рыночной стоимости.

После автомобильного происшествия потерпевшей стороне для получения компенсации по УТС авто от страховщика необходимо выполнить следующие действия:

  • составить на страховщика заявление об автомобильном столкновении и возмещении ущерба;
  • подготовить пакет документации;
  • рассчитать стоимость ущерба;
  • отправить машину для восстановительных работ в СТО;
  • воспользоваться услугами независимого оценщика для расчета стоимости проведенных работ, установленных запчастей, узлов;
  • оценщик определит цену восстановленного авто и проведет сравнение со стоимостью подобного автомобиля без повреждений;
  • свидетельство оценщика с пакетом документации и заявлением направляется в страховую.

Для получения компенсации по УТС потерпевшему водителю потребуется собрать следующий пакет документации:

  • свидетельство об аварии (протокол об открытии административного производства);
  • гражданский паспорт хозяина транспорта;
  • техпаспорт на авто;
  • полис автогражданки;
  • чек об уплате госпошлины;
  • свидетельство техосмотра;
  • свидетельство от оценщика с указанием рыночной цены ТС;
  • чек об оплате сервиса по оценке.

После получения и проверки документов страховщик проводит взыскание с инициатора автомобильного происшествия суммы, полагающейся пострадавшему водителю по УТС машины. Если ранее обозначенные требования для перечисления компенсации не выполняются, то на протяжении 5 дней заявителю направляется отказ на бумажном носителе. При несогласии с ним потерпевшее лицо может обратиться в суд.

Составляем заявление на взыскание УТС в суд

Перед отправкой документации в суд пострадавший гражданин должен предпринять попытку досудебного урегулирования конфликта. Если она не принесла ожидаемых результатов, то следует оформлять исковую претензию в суд. В ней отображаются следующие материалы:

  • в «шапке» обозначается наименование судебного органа, страховой компании (отвечающей стороны), ФИО, дата и место рождения истца;
  • ниже приводится информация об инициаторе автомобильного столкновения;
  • цена искового требования (расходы на оформление иска и государственный сбор);
  • основная часть документа начинается с описания обстоятельств автомобильного происшествия и урона, причиненного машине;
  • далее необходимо обозначить факт приобретения полиса автогражданки у ответчика (в качестве доказательства прикладывается бланк ОСАГО);
  • ниже указывается факт отправки страховщику документов для досудебного урегулирования спора;
  • требование к суду о возмещении затрат заявителя (сведения об итогах независимой экспертной оценки со стоимостью ремонта, цена искового требования, сумма УТС, затраты на государственный сбор, расходы на судебные тяжбы);
  • перечень документации, подкрепляющей исковую претензию;
  • завершается документ датой написания и подписью заявителя.

Методы, как рассчитать УТС

Для определения суммы УТС авто применяется несколько способов расчета компенсации. Но ни одна из них не будет признана судом, если величина износа ТС достигла значения в 40 %, а возраст автомобиля составляет больше 5 лет. Такое условие диктуется взаимосвязью УТС и цены транспортного средства до автомобильного столкновения.

Методика Министерства юстиции

Этот способ используют судебные эксперты. УТС рассчитывается следующим образом:

Стоимость ТС до ДТП * сумма коэффициентов для всех сломанных в ДТП деталей/100 = УТС

Разработаны следующие правила для определения показателей:

  • при необходимости замены частей автомобиля, сваренных друг с другом, величина коэффициента понижается на 20 %;
  • падение стоимости происходит, если транспорт необходимо обработать лакокрасочными материалами;
  • стоимость работ по восстановлению для съемных механизмов вкупе с утерей ТС не должна превышать рыночную цену этих механизмов и процедуру их установки;
  • если будет установлено, что до автомобильного происшествия владелец выравнивал кузовной перекос, то показатель понизится в 2 раза.

Метод руководящего документа

Этот способ расчета компенсации по УТС является непростым и требует некоторых математических познаний. При выявлении одной неточности расчеты приняты во внимание не будут. Сумма возмещения рассчитывается по следующей формуле:

УТС = стоимость реконструкции каркаса + стоимость ремонта съемных механизмов + окраска авто + стоимость установки новых запчастей для восстановления формы.

Величину каждого слагаемого из формулы считают отдельно. К примеру:

Стоимость ремонта запчасти = показатель изменения КТС (в зависимости от износа элементов) х сумма показателей изменения УТС х розничная цена приобретения запчастей

Далее число запчастей, требующих замены, перемножается на полученный результат.

Метод Хальбгевакса

Этот способ расчета УТС машины после столкновения распространен в странах Европы. В нем за основу принимается общая цена восстановительных работ. Их разновидность не учитывается. По этой причине в РФ он используется редко. В расчетах применяется следующая формула:

УТС = (показатель УТС/100) х (рыночная стоимость с износом + стоимость восстановительных работ)

Для определения суммы компенсации по УТС необходимо определить 2 дополнительных показателя:

  • коэффициент условной стоимости ремонтных работ (А);
  • показатель отношения стоимости восстановления ТС к цене деталей и запасных частей (Б).

Показатели выводятся по формулам:

А = (стоимость ремонта / цена запчастей) х 100 %

Б = (цена запчастей / стоимость ремонта) х 100 %

Вышеназванные показатели используются для расчета коэффициента УТС. Для этого потребуется специально разработанная таблица. Для многих этот способ будет более понятным, но использовать его следует для проверки достоверности расчетов уполномоченного лица. Получить возмещение можно при наличии официальной документации, выданной экспертом.

Документы, прилагаемые к исковому заявлению

Исковое требование в суд будет принято к производству в случае, если к нему прикладывается документация, подтверждающая законность претензий заявителя:

  • копия гражданского паспорта истца;
  • копия удостоверения водителя;
  • копия бланка ОСАГО;
  • копии документации, переданной страховщику в порядке досудебного урегулирования спора;
  • чек об уплате государственного сбора;
  • копии автодокументов (ПТС, свидетельство о госрегистрации, о прохождении техосмотра);
  • официальные бумаги, удостоверяющие возникновение аварии (протокол о совершении административного проступка либо постановление об отказе в открытии дела);
  • копия извещения об аварии;
  • свидетельство о возникновении страхового случая;
  • документация, выданная независимым экспертом, со стоимостью авто;
  • акт осмотра машины уполномоченным лицом;
  • соглашение между истцом и независимым экспертом, проводящим оценку авто.

Количество экземпляров иска и приложенной документации должно соответствовать числу участников судопроизводства. В большинстве случаев требуется 3 экземпляра документов: для суда, истца и ответчика.

Если страховая компания не идет на контакт

В случае, если страховая не реагирует на требования застрахованного лица, надо предпринять следующие действия:

  1. Обратиться в уполномоченную организацию, обладающую лицензией на расчет УТС автомобиля после ДТП. Потерпевшему гражданину должны выдать заключение независимой экспертизы. Для расчетов потерпевший участник ДТП должен передать эксперту копию сметы на ремонт и акт на выполненные работы.
  2. Далее потерпевшему гражданину следует написать заявление на имя руководства страховой с требованием о компенсации по УТС. К нему прикладывается заключение эксперта. Заявление составляется в 2-х экземплярах. Один из них передается в страховую, на другом уполномоченный сотрудник должен проставить отметку о принятии. В случае отказа документацию следует направить почтой с уведомлением о получении.
  3. Если страховщик не реагирует на обращение, то следует обращаться в суд. В качестве ответчика будет выступать страховая фирма.

Судебная практика

Множество исков по возмещению УТС транспорта после происшествия удовлетворяется. Но бывают случаи, когда иски отклоняют. Эта ситуация может возникать в случае, если имеются ошибки в заполнении документации, финансовые претензии истца завышены и прочее.

Требования истца суд посчитает необоснованными. В итоге страховщик выигрывает судебный процесс, а потерпевшее лицо не получает компенсации. Не стоит рассчитывать на возмещение от страховщика в случае, если в соглашении имеется пункт об отсутствии выплат по УТС машины по ОСАГО.

Если транспорт не соответствует параметрам для получения УТС (к примеру, по возрасту), то иск может подаваться на инициатора автомобильного происшествия. При правильном выборе линии поведения и оформлении документации суд обяжет виновника возместить заявителю УТС.

Следовательно, для получения компенсации по УТС по ОСАГО пострадавшая машина должна соответствовать определенным параметрам. После оформления и сбора пакета официальных бумаг гражданин может обращаться к страховщику за возмещением. Но это не даст абсолютной гарантии получения денег. Потерпевшему участнику ДТП нужно подготовиться к судебным разбирательствам, так как страховщик может отказать в возмещении.

Возмещение утраты товарной стоимости автомобиля после ДТП

А вы знаете, что кроме выплаты на восстановление автомобиля после ДТП страховая компания обязана возместить вам то, что рыночная цена машины, побывавшей в аварии всегда ниже. Читайте в нашей статье, кто имеет право на получение выплат и как самому без юриста получить возмещение утраты товарной стоимости автомобиля после ДТП.

Что такое утрата товарной стоимости?

Между стоимостью транспортного средства до аварии, и его стоимостью после потери товарного вида автомобиля в результате ДТП имеется ощутимая разница. Понятно, что как бы хорошо не был сделан ремонт, такой, как раньше, машина уже не станет, и после замены деталей она будет стоить меньше. Вот эта разница и есть утрата товарной стоимости.

Суды исходят из того, что утрата товарной стоимости (УТС) – это фактическое снижение цены автомашины, из-за ухудшения ее внешнего вида и свойств.

УТС относится к реальному ущербу, который причинен в результате ДТП. Такой ущерб возмещается по ОСАГО.

Как рассчитывается утрата товарной стоимости

Расчет утери товарной стоимости автомобиля после ДТП определяется экспертами, при этом методики ее определения бывают разными. Однако в судебной практике отражено, что расчет на основании Методических рекомендаций для судебных экспертов принимается судами как более достоверный.

Методические рекомендации для экспертов при расчете утери товарного вида утверждены в Минюсте, в отличие от Методического руководства РД 37.009.015-98, который тоже применяется для расчета УТС. Однако Методические рекомендации более предпочтительны.

В соответствии с рекомендациями, размер (величина) УТС зависит от того, сколько стоил автомобиль на момент ДТП, а также от характеристик повреждений, который ему причинены (вид, количество, характер).

Как получить УТС

Возмещение потери товарной стоимости автомобиля ограничены суммой страховки. И вполне возможно, что вы не получите утрату товарной стоимости вашей машины в полном размере. А если вы оформляете все документы без участия сотрудников полиции, то размер выплаты может оказаться еще меньше, поскольку в этом случае размер страховой выплаты не может быть больше 50 000 рублей.

Что касается аварий, которые произошли в Москве или Санкт-Петербурге, а также на территории Московской или Ленинградской области, то возмещение выплачивают в полном размере – в пределах 400 000 руб. Однако в этом случае владельцу пострадавшей машины нужно будет предоставить данные об аварии, которые имеются на технических носителях. Это:

  • видеосъемка на которой отчетливо видны повреждения, причиненные машине в результате аварии;
  • фотографии таких повреждений, сделанные в разных (спереди, сзади, сбоку);
  • сведения ГЛОНАСС, если на вашей машине она установлена.

Если такая фиксация отсутствует, то страховое возмещение, которое включает в себя утрату товарной стоимости автомобиля по ОСАГО, будет ограничено суммой в 50 000 руб.

Условия получения УТС

Получить УТС можно при соблюдении следующий условий:

  1. вы являетесь потерпевшим в ДТП, по которому наступил страховой случай по полису ОСАГО;
  2. страховая выплата без учета УТС не превышает выплату по полису ОСАГО. Следует учитывать требования закона в части оформления ДТП без участия сотрудников ГИБДД. В этом случае сумма может быть уменьшена, это прямо следует из закона об ОСАГО;
  3. УТС рассчитан в соответствии с Методическими рекомендациями для экспертов, утвержденных Минюстом;
  4. были выполнены или необходимо выполнить конкретные ремонтные работы, к которым относятся:
    • устранение перекоса кузова или рамы;
    • замена кузовных несъемных элементов, которая может быть как полной, так и частичной;
    • ремонт элементов кузова (к ним относятся капот, крылья, двери, крышка багажника);
    • окраска наружных поверхностей кузова и бамперов;
    • полная разборка салона, которая нарушила качество сборки машины.

Учтите, что в соответствии с Методическими рекомендациями для экспертов, для расчета и выплаты УТС по ОСАГО необходимы некоторые дополнительные условия:

  • износ автомобиля был не более 35% (п. 7.1.4);
  • возраст транспортного средства в момент ДТП был не больше:
  • 5 лет – для легковых автомобилей (п. 7.1.4. 1);
  • 1 года – для отечественных грузовых автомашин (п. 7.1.4. 2);
  • 2 лет – для иностранных грузовых автомашин, предназначенных для перевозки коммерческих грузов.

Как получить УТС: пошаговая инструкция

Для получения УТС необходимо соблюдать порядок обращения за выплатой. Такой порядок требует пошагового прохождения следующих стадий:

  1. оформление дорожно-транспортного происшествия;проведение экспертного заключения о стоимости УТС;
  2. направление в страховую компанию соответствующей претензии по УТС с приложением необходимых документов;
  3. получение выплаты.

Смотрите на видео с третьей минуты – автовладелец рассказывает шаг за шагом, как он получил деньги от страховщика за УТС:

В качестве приложения к заявлению на возмещение УТС необходимы следующие документы:

  • копия паспорта заявителя;
  • копия водительского удостоверения;
  • полис ОСАГО;
  • копия ПТС;
  • копия справки о ДТП;
  • постановление о возбуждении административного производства (или отказ в возбуждении);
  • копия административного протокола;
  • копия извещения о ДТП;
  • копия акта о страховом случае с указанием причины его наступления;
  • свидетельство об осмотре транспортного средства (оформленное в виде акта);
  • экспертное заключение о стоимости УТС;
  • соглашение между заявителем и экспертной организацией.

Если заявление составлено правильно, и все необходимые компании-страховщику документы приобщены, выплата будет произведена.

Как написать заявление на получение УТС

Как любая претензия, заявление о выплате утери товарного вида должно быть составлено в двух экземплярах и подписано надлежащим лицом.

Можно отнести претензию непосредственно в страховую компанию лично, получив на втором экземпляре заявления подпись принявшего лица. Этот документ пригодится, если придется подавать исковое заявление о выплате в суд в случае снижения суммы выплаты или отказа страховщика возмещать УТС.

Образец заявления о возмещении УТС по ОСАГО

Директору (наименование страховой компании)
ФИО _______________
адрес: _______________
От ФИО _______________
адрес: _______________

Страховая претензия
(заявление о возмещении ущерба)

“__”____________ 2018 года в ___часов ____15 минут возле дома по адресу ____________________ произошло ДТП с участием моего автомобиля марки _________________ гос.номер______________, в результате которого мой автомобиль был поврежден.

В ДТП принимал участие автомобиль марки _______________ гос.номер _____________, который в момент аварии находился под управлением __________________.

Согласно материалов из ГИБДД, нарушения ПДД в моих действиях отсутствуют. Водитель ________________ нарушил п. ________ПДД РФ, что подтверждается справкой о ДТП от “__”_____________2018 г. и протоколом об административном правонарушении № ______ от “__”_____________2018 г.

Таким образом, налицо страховой случай, предусмотренный законодательством РФ, о котором я поставил в известность страховую компанию (полис ОСАГО № _____ от “__”__________2017 г.

Ремонт моего транспортного средства автомобиля производился на СТО официального дилера _________________. Все запчасти, ремонтно-восстановительные и покрасочные работы были оплачены страховой компанией _________________. При этом страхового возмещения за утрату товарного вида я не получал.

Перед тем, как передать свою машину для проведения ремонта, мною был заключен договор с ___________________, на проведение экспертизы стоимости УТС , возникшей в результате ДТП. Стоимость услуг по договору составила 3 000 руб.

Осмотр автомобиля оценщиком был произведен “__”__________2018 г. в___ час. ______мин. по адресу: ____________________,о чем Вы были уведомлены надлежащим образом в письменном виде, что подтверждается отметкой на уведомлении. Представитель страховой компании присутствовал при осмотре.

В соответствии с заключением эксперта, потеря рыночной стоимости автомобиля в результате ДТП составила 32 000 руб.

Утрата товарной стоимости является реальным ущербом наряду со стоимостью восстановительного ремонта, и такой ущерб в соответствии с действующим законодательством должен быть возмещен в полном объеме.

Принимая во внимание вышеизложенное, прошу Вас рассмотреть претензию по утере товарного вида автомашины и выплатить мне страховую сумму в размере 32 000 рублей.

Денежные средства прошу перечислить на следующие реквизиты: __________________

В случае отказа в удовлетворении претензии по УТС, уменьшения суммы, подлежащей выплате, либо отсутствия ответа на претензию, я буду вынужден обратиться в суд за восстановлением нарушенного права.

“__”_________2018 г.
Подпись:__________

В каких случаях УТС не выплачивают

Утрату товарной стоимости автомашины можно получить не всегда. Так, страховые компании отказывают в возмещении потери товарной стоимости автомобиля по полису ОСАГО по следующим основаниям:

  • заявитель сам виноват в дорожно-транспортном происшествии, и его вина установлена;
  • транспортное средство не соответствует установленным в законе критериям (степень износа или возраст машины);
  • владелец автомашины не направил претензию по УТС в страховую компанию;
  • ремонт автомашины был проведен собственником транспортного средства самостоятельно;
  • в договоре страхования имеется прямой запрет на выплату страховки по УТС;
  • пострадавшему в ДТП уже была произведена страховая выплата премия в полном размере (400 000 руб. в соответствии с полисом ОСАГО).

Если вам отказали в выплате УТС

Случаи, когда страховая компания отказывает в выплате УТС по ОСАГО, встречаются достаточно часто. Если отказ произошел не по указанным выше причинам, и вы считаете, что страховая компания отказывает в возмещение потери товарной стоимости автомобиля по надуманным основаниям, и такой отказ не соответствуют закону, взыскание компенсации можно произвести по судебному решению.

Отказ страховой компании в выплате УТС может быть обжалован в судебном порядке путем направления искового заявления в суд. Как свидетельствует опубликованная судебная практика, суды зачастую встают на сторону страхователя.

Исковое заявление составляется по общим правилам, оплачивается государственной пошлиной, и к нему прикладываются документы, подтверждающие право вашего требования.

Образец искового заявления о взыскании УТС

Мировому судье судебного участка № __
____________________района
г. ____________________
Истец:
ФИО _________________________
адрес:_________________________
Ответчик: Страховая компания ________
адрес:
в лище директора ФИО ______________
адрес: ________________________
Цена иска: ________ руб.

Исковое заявление
о взыскании компенсации

“__”____________ 2018 года в ___часов ___15 минут возле дома по адресу ________________________ произошло ДТП с участием принадлежащего мне на праве собственности автомобиля марки _________________ гос.номер____________, в результате которого мой автомобиль получил механические повреждения.

В ДТП принимал участие автомобиль марки ________________ гос.номер _____________, который в момент аварии находился под управлением ____________________.

Согласно материалов из ГИБДД, нарушения ПДД в моих действиях отсутствуют. Водитель ____________________ нарушил п. ________ПДД РФ, что подтверждается справкой о ДТП от “__”_______________2018 г. и протоколом об административном правонарушении № ___ от “__”_______________2018 г.

Таким образом, налицо страховой случай, предусмотренный законодательством РФ, о котором я поставил в известность страховую компанию (полис ОСАГО № _____ от “__”__________2017 г.

Ремонт моего транспортного средства автомобиля производился на СТО официального дилера _________________. Все запчасти, ремонтно-восстановительные и покрасочные работы в размере 123 000 рублей были оплачены страховой компанией ________________. При этом страхового возмещения за утрату товарного вида я не получал.

Перед тем, как передать свою машину для проведения ремонта, мною был заключен договор с ___________________, на проведение экспертизы стоимости УТС , возникшей в результате ДТП.Стоимость услуг по договору составила 3 000 руб.

Осмотр автомобиля был произведен “__”__________2018 г. в_____ час. _______мин. по адресу: __________________________, о чем страховщик ______________был уведомлен надлежащим образом в письменном виде. Представитель страховой компании присутствовал при осмотре.

В соответствии с заключением эксперта, потеря рыночной стоимости автомобила в результате ДТП составила 32 000 руб.

Утрата товарной стоимости является реальным ущербом наряду со стоимостью восстановительного ремонта, и такой ущерб в соответствии с действующим законодателоьтством должен быть возмещен в полном объеме.

Мною “__”___________2018 г. была направлена в страховую компанию претензия о выплате УТС в установленном размере, однако страховщиком в возмещении компенсации было отказано.

Считаю данный отказ незаконным и необоснованным, поскольку несмотря на произведенный ремонт, налицо потеря рыночной стоимости автомашины в результате ДТП и причинение мне реального ущерба, который подлежит возмещению.

На основании изложеннного, с учетом требований ст.ст. 3, 6 ФЗ «Об обязательном страховании», ст.ст. 15, 1082 ГК РФ, ст.3, ГПК РФ,

Взыскать со страховой компании __________________ в мою пользу:

32 000 рублей (невыплаченная компенсация по УТС);

3 000 рублей (стоимость услуг эксперта).

Приложение(материалы в копиях):

“___”________________2018 г.
Подписть_________________

К исковому заявлению необходимо приложить те же документы, что и к претензии о выплате УТ, которую вы направляли в страховую компанию, а также квитанцию об оплате пошлины.

В обязательном порядке к иску должны быть приобщены:

  • документы об аварии, которые были оформлены сотрудниками ГИБДД;
  • ответ страховой компании об отказе в выплате УТС по ОСАГО;
  • экспертное заключение, подтверждающее размер УТС.

Если утрата товарной стоимости автомашины выше 50 000 рублей, то иск следует направлять в федеральный суд по месту нахождения страховой компании, а не мировому судье.

Утрата товарной стоимости атомобиля по ОСАГО. Кто заплатит?

Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО — это снижение стоимости автомобиля вследствие ухудшения внешнего вида, технических характеристик отдельных деталей в результате ДТП.

Автомобиль, ставший участником ДТП, имеет ряд повреждений разной степени. Такое транспортное средство требует ремонта, но даже будучи отремонтированным, оно никогда не будет прежним. Речь идет об утрате товарной стоимости автомобиля.

Этот вопрос достаточно популярен в наше время, но неосведомленность автовладельцев не дает многим из них воспользоваться возможностью возмещения УТС (Утрата товарной стоимости автомобиля).

Водитель, спровоцировавший аварию, не просто наносит ущерба автомобилю потерпевшего в момент ДТП, но и влияет на цену при последующей продаже.

Автомобиль, у которого производился ремонт лакокрасочного покрытия и технических узлов вследствие повреждения при аварии, оценивается ниже, чем авто тех же параметров, не бывавшего в ДТП, разница в цене это та величина утраты товарной стоимости автомобиля, о которой стоит позаботиться.

Возмещение УТС транспортного средства по ОСАГО вызывают ожесточенные споры, основанные на участившихся заявлениях в страховые компании от участников ДТП с требованием возмещения утраты товарной стоимости.

Что включает УТС

Согласно нормам ОСАГО, потерей товарного вида является убыток, причиненный автовладельцу, который оказался причастным к аварии не по своей вине. Будучи технически испорченным, автомобиль теряет изначальные внешние и внутренние технические характеристики, а это неукоснительно ведет к уменьшению цены на авто при последующей перепродаже.

Решение Верховного суда обязывает страховщиков возмещать разницу стоимости ТС, ставшего участником ДТП и признанного в нем потерпевшим, в случае обращения водителя за данной услугой.

Базой для определения разницы в цене рассматривают актуальную стоимость машины. Конечно формула расчета УТС сложная и этим занимаются эксперты, но говоря простым языком, Вам рассчитывают стоимость вашего автомобиля если бы он не был в ДТП и стоимость вашего авто после ДТП. Вот эта разница в стоимости и есть сумма утраченной товарной стоимости автомобиля.

Обычно у дорогостоящего авто УТС выше.

Утрата товарной стоимости включает такие моменты:

  • Изменение внешних характеристик автомобиля;
  • Восстановление лакокрасочного покрытия;
  • Утрата исходного уровня эксплуатационных качеств;
  • Снижение надежности отдельных элементов ТС, возможные скрытые деффекты.

Условия возмещения УТС страховщиком

Возврат утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО гарантируется при выполнение нижеперечисленных условий:

Импортный автомобиль не должен быть старше 2015 года, а возраст машины, выпущенной в странах СНГ, не должен превышать трех лет.

Автовладелец не является виновником ДТП.

Стоимость УТС не должна быть более 400 тысяч рублей.

В категорию восстанавливаемых вследствие дорожного происшествия деталей не входят запчасти, которые ранее были разбиты в других ДТП, учитываются лишь новые элементы.

Выплаты по УТС осуществляются согласно решению суда и лишь на его основании.

Как определяют УТС

Дефект качественных характеристик ТС вследствие аварии, вызывающие удешевление стоимости автомобиля, имеют свой показатели.

Данное значение рассчитывается с учетом того, какие типы ремонтных работ требует автомобиль, а также перечень элементов, которые требуют замены или восстановления.

Известны случаи, когда сумма достигала десятой части от стоимости автомобиля.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации №2 от 29.01.2015 года, Верховный Суд предписывает страховым компаниям возмещать утрату товарной стоимости автомобиля по ОСАГО.

Тем не менее, большинство страховщиков уклоняются от подобных выплат и не спешат делать это добровольно, а реагируют только на дополнительные обращения в суд и подачу исковых заявлений.

Статистика тем не менее фиксирует процент успешного решения данного вопроса в досудебном порядке почти во всех случаях, но это при условии грамотной подготовки к суду.

Если страховая компания не идет на контакт

Как уже было сказано выше, сторона, ставшая участником аварии по вине другого водителя, имеет все права на возмещение утраты товарной стоимости страховой компанией. Но что делать, если страховщики наотрез игнорируют любые обращения автовладельца?

Чтобы получить возмещение за утрату товарной стоимости авто, рекомендуется выполнить следующие действия:

1. Рассчитать утрату товарной стоимости автомобиля в организации, имеющей соответствующую лицензию. Получить отчет (заключение) эксперта.

Чтобы эксперты смогли произвести расчет ущерба, автовладелец предоставляет им копию сметного расчета ремонта авто, заверенную страховой компанией, и акт выполненных работ.

2. После получения заключения экспертов пишем заявление на возмещение УТС в страховую компанию, в которой застрахована машина и прикладываем отчет об оценке.

Заявление составляется в 2-х экземплярах, один из экземпляров направляется непосредственно руководству страховой компании, а второй необходимо оставить себе. На вашем экземпляре, страховщик должен поставить отметку о получении.

Если страховщик отказывается ставить отметку о получении, смело направляйте заявление по почте ценным письмом с описью вложения.

3. Если страховщик и дальше уклоняется от оплаты УТС, подаем заявления в суд.

Ответчиком будет выступать страховая компания водителя, нарушившего ПДД (виновника ДТП). Если страховщик обанкротился, иск предъявляется к виновнику ДТП. Также с виновника взыскивается сумма превышающая 400 тыс. рублей.

Составляем заявление на взыскание УТС в суд

Одно из важных и обязательных действий перед подачей искового заявления в суд, это подача заявления о возмещении УТС по ОСАГО в адрес страховщика.

Чтобы заявление было принято к производству в максимально короткие сроки, его рекомендуется составлять с учетом некоторых правил и норм.

Оно должно включать следующую информацию:

  1. Название суда
  2. Сведения о страховом агенте-ответчике
  3. Данные владельца автомобиля- клиента данной страховой компании
  4. Сведения о лице, спровоцировавшем происшествие на дороге
  5. Затраты на иск и государственный сбор
  6. Информацию по ДТП с указанием технических повреждений пострадавшего автомобиля
  7. Упоминание о том, что заявитель обслуживается в указанной страховой компании, подтвердить страховым полисом ОСАГО.
  8. Подтверждение обращения к компании с просьбой возместить ущерб
  9. Итоги независимой оценки состояния автомобиля с указанием цен на ремонт (стоимости работ, которые необходимо выплатить) и стоимости иска.

За этим следует еще ряд данных, которые необходимо изложить по пунктам в обязательном порядке:

  1. Сумма утраченной товарной стоимости
  2. Затраты на разбирательства в суде
  3. Размер госпошлины оплаченной истцом
  4. Список документов, прилагаемых к заявлению
  5. Дата и подпись лица, подающего заявление

Документы прилагаемые к исковому заявлению

Само обращение в судебные органы должно быть подкреплено документами, подтверждающими факты изложенные в исковом заявлении.

Перечень документов выглядит таким образом:

  • Документ, удостоверяющий личность (копия)
  • Документ подтверждающий право управления транспортным средством (копия)
  • Полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ОСАГО (копия)
  • Копия документов, поданных ранее при досудебной работе
  • Квитанция об оплате госпошлины
  • Документы на автомобиль: паспорт, свидетельство о регистрации машины, талон ТО и документ, свидетельствующий о результатах проведения техосмотра ТС (копия)
  • Документы, подтверждающие факт ДТП, протокол об административном правонарушении или постановление об отказе в возбуждении дела.
  • Извещение о ДТП (копия)
  • Акт о наступлении страхового случая
  • Отчет (заключение) независимого эксперта, содержащий данные о действительной стоимости машины
  • Акт осмотра транспортного средства экспертом.
  • Документ, подтверждающий договорные отношения между автовладельцем и специалистом по оценке
  • Копии искового заявления, по количеству участников в данном деле.

Методики расчета УТС

Существует несколько методик расчета утраты товарной стоимости, каждая из которых имеет собственную специфику. Это Методика Минюста РФ, Методика руководящего документа, Методика Хальбгевакса.

Какая бы методика расчета УТС ни была взята за основу, результаты не будут иметь силы, если автомобиль изношен более чем на 40 процентов, а его возраст давно перевалил за пять лет.

Специалисты объясняют данное положение вещей стоимостью автомобиля на момент дорожного происшествия, которые берут за отправную точку расчета утраты товарной стоимости.

Опыт судебных разбирательств свидетельствует об успешном взыскании сумм УТС в большинстве исков, хотя не обходится и без неудач. В основном они являются следствием неверно оформленных документов и отсутствия доказательной базы.

В то же время необходимо помнить, что в договор ОСАГО может быть включен пункт на отказ выплачивать УТС. В данном случае суд так или иначе встанет на сторону страховой компании.

Что такое УТС и как его получить? Консультация юриста.

Утрата товарной стоимости по ОСАГО (УТС). Как получить страховые выплаты и что делать, если страховая не платит.

Компенсационные выплаты по обязательному автострахованию возмещают пострадавшему лицу полученный ущерб во всех случаях, когда оформление такого повреждения прошло надлежащим образом. Но не все знают, что по ОСАГО можно еще и получить выплаты за утрату товарной стоимости автомобиля, но для этого необходимо знать, что такое УТС, при каких условиях можно ее компенсировать, каким способом рассчитать, каким образом оформить, а также возможные случаи отказа и способы защиты своих прав при таковых.

○ Что такое УТС?

Понятие утраты товарной стоимости автотранспортным средством не закреплено на законодательном уровне, однако оно зафиксировано в методических рекомендациях для экспертов и однозначно закрепилось в практике гражданско-правового оборота.

  • П. 7.1.1 «Исследование автомототранспортных средств в целях определения стоимости восстановительного ремонта и оценки. Методические рекомендации для судебных экспертов”, утв. Минюстом России, 2013 (ред. от 22.01.2015) (далее – Исследование):
  • Утрата товарной стоимости (УТС) обусловлена тем, что проведение отдельных видов работ по устранению определенных видов повреждений (дефектов) транспортного средства сопровождается объективно необратимыми изменениями его геометрических параметров, физико-химических свойств конструктивных материалов и характеристик рабочих процессов, однозначно приводящих к ухудшению функциональных и эксплуатационных характеристик, из-за чего восстановить доаварийное техническое состояние транспортного средства (и соответственно его стоимость) объективно невозможно. Вследствие этих работ владельцу транспортного средства будут нанесены производные убытки в виде реального материального ущерба».

Последствия аварийной ситуации, чтобы по ним можно было получить компенсацию УТС, должны соответствовать следующим критериям:

  • Имеют геометрические изменения (визуально определяемые) или подверглись изменениям по физическим и химическим показателям.
  • Возникли вследствие дорожно-транспортного происшествия или последующего проведения восстановительного ремонта.
  • Повреждения влияют на эксплуатационные характеристики или внешних вид машины.
  • Предотвратить подобные последствия в ходе ремонта не представляется возможным (например, полная замена запасной части без влияния на работу всего транспорта в целом).

Все эти критерии свидетельствуют о том, что автомобилю причинен реальный ущерб, который, в том числе, повлек утрату им реальной рыночной стоимости.

○ Условия для получения выплат УТС по ОСАГО.

Утрата товарной стоимости компенсируется СК при соблюдении следующих условий:

  • Получатель данной компенсации является пострадавшей в аварии стороной, а не виновной.
  • Выплата в совокупности с иным ущербом не превышает размер максимальной страховой выплаты.
  • Автотранспортное средство имеет износ или возраст, не превышающий установленные максимальные пределы.

Последнее условие требует более развернутого разъяснения.

○ Кто не может претендовать на выплаты по УТС?

При определении возможности получения компенсации утраты товарной стоимости следует исходить из ряда критериев:

  • Категория транспортного средства.
  • Ссрок его эксплуатации.
  • Фактический износ в ходе эксплуатации.
  • Цель использования.

При наличии износа, который превышал бы 35% по сравнению с состоянием нового автомобиля, в любом случае УСТ не рассчитывается и не компенсируется. В отношении других критерием существует конкретизация. В частности, не осуществляется рассматриваемая выплата для следующих получивших ущерб машин:

  • Легковушки возрастом более 5 лет.
  • Грузовики и автобусы российских производителей старше 1 года.
  • Зарубежные автобусы 3 и 5 лет при перевозках в качестве общественного транспорта и использовании в туристических целях соответственно.
  • Грузовые иностранцы возрастом более 2 лет, если они используются в коммерческих целях перевозки грузов.
  • Если указанная категория транспорта осуществляет вспомогательную деятельность и имеет срок эксплуатации более срока гарантии.

○ Расчет УТС.

Размер компенсации определяется с помощью определяемой договором или правилами страхования методик. Нельзя сказать, что какая-то из них более выгодна страхователю, а какая-то – страховщику, итоговые показатели индивидуальны в каждом конкретном случае.

✔ Метод Минюста.

Данный способ подсчета УТС закрепляется в правовом акте, но не носит характер обязательного, а используется лишь в оговоренных сторонами случаях.

  • П. 7.2.1 Исследования:
  • «Величина УТС Сутс при повреждении АМТС определяется в процентах от его стоимости на момент повреждения:
  • Сутс=С × ∑Кутсi/100% [руб.], (8.27)
  • где С – стоимость АМТС на момент повреждения, руб.;
  • Кутсi – коэффициент УТС по i-му элементу АМТС, ремонтному воздействию, %».

Все переменные высчитываются при помощи оценки и простых математических вычислений, за исключением последнего коэффициента, которые применяется на основе установленных приложением № 5 показателей.

✔ Способ ХАЛЬБГЕВАКСА.

Данная частная методика также имеет большую популярность, широко распространена в деловом обороте и страховом деле, является признанной на международном уровне. Имеет ряд схожих черт с исключительно российской методикой, но базируется несколько на иных показателях.

  • Методика Хальбгевакса:
  • «УТС= (К/100)*(ЦР+СО),
  • где: УТС – утрата товарной стоимости;
  • К – коэффициент определенный по таблице Хальбгевакса;
  • ЦР – рыночная стоимость автомобиля на момент ремонта;
  • СО – общая стоимость ремонта».

Если договором заранее не установлен иной метод подсчета утраты товарной стоимость, то данная методика вполне может применяться на практике.

○ Когда получить выплаты по УТС не получится.

Утрату товарной стоимости не всегда удастся компенсировать за счет полиса ОСАГО. На практике возможны такие случае, при наступлении которых компенсация выплачена не будет, в том числе:

  • Заявитель попал в аварию вследствие своих действий.
  • Автомобиль не соответствует установленным критериям (имеет большой срок эксплуатации или износ).
  • Лицо не обратилось за выплатой.
  • Пострадавшей стороной самостоятельно был выполнен ремонт, вследствие чего не может быть определен размер УТС, или УТС возникла вследствие такого ремонта.
  • В страховке прямо указано, что утрата товарной стоимости полисом страхования не компенсируется.
  • Лицо уже обращалось за выплатой страховой суммы, и ее совокупный размер превышает максимально возможный (400 тыс. руб.).

Во избежание финансовых потерь необходимо внимательно читать договор страхования при подписании и соблюдать все правила, установленные для получения страхового возмещения реальных убытков.

○ Порядок получения выплат УТС по ОСАГО.

Выплата компенсации УТС может быть получена страхователей при соблюдении установленного порядка, который предполагает следующие этапы:

  • Надлежащее оформление дорожного происшествия.
  • Написание заявления о компенсации УТС в страховую компанию.
  • Направления заявления вместе с прилагаемым пакетом обязательных документов.
  • Осуществление экспертизы по установлению и расчету УТС.
  • Непосредственное осуществление выплаты.

В качестве приложений к заявлению необходимо приложить следующие документы:

  • Бумаги, оформленные в результате аварии.
  • Документы, подтверждающие проведение ремонтных работ по восстановлению автотранспорта.
  • Заключение экспертизы (при наличии).
  • Расчет размера УТС, если он осуществлялся по инициативе самого заявителя.

Если заявление оформлено правильно, собраны все необходимые приложения и нет иных препятствий, то выплата должна быть произведена. При этом не стоит забывать о лимите страховой суммы, который равен 400000 рублей. Свыше максимальной сумму утрату товарной стоимости по ОСАГО ни один страховщик выплачивать не будет.

○ Что если страховая отказала в выплате?

Нередки случаи, когда страховые организации по тем или иным причинам отказывают в выплате компенсации за утрату товарной стоимости. Не стоит при подобных ситуациях сразу отчаиваться, т.к. подобные действия могут быть обжалованы в судах общей юрисдикции, которые значительно чаще принимают сторону заявителя.

Для этого необходимо составить исковое заявление по общим правилам гражданского процессуального законодательства, оплатить необходимую государственную пошлину и приложить все необходимые документы. В качестве приложений должны фигурировать документы:

  • Составленные в результате аварии сотрудниками ГИБДД.
  • Об отказе в осуществлении рассматриваемой выплаты.
  • Подтверждающие утрату товарной стоимости автомобиля.

В любом случае к подобному иску должно прилагаться заключение по результатам экспертизы, которое по сути служит единственным доказательством причинения данного ущерба и его размера.

○ Советы юриста:

✔ Страховая не назначает экспертизу по УТС.

Инициатива проведения экспертизе по установлению утраты товарной стоимости и ее размеров может следовать не только от страховых компаний, но и от страхователя. Во избежание бессмысленные трат при отсутствии назначения данной экспертизы страховой фирмой, пострадавшее лицо должно действовать следующим образом:

  • Написать заявление о выплате компенсации УТС.
  • Получить письменный ответ об отказе в данной выплате (который обязательно должен последовать).
  • Осуществить заказ проведения данного исследования в специализированном экспертном бюро.
  • После получения результатов расчета предоставить один экземпляр страховщику вместе с новым заявлением о выплате компенсации.

Исследование по заказу страхователя должно основываться на достоверной информации, которая указывается в заключении эксперта. В связи с этим для проведения исследования необходимо предоставить все документы об аварии, ремонтных работах, а также само транспортное средство при необходимости.

✔ Сумма выплат от страховой компании в пределах установленного лимита по ОСАГО оказалась исчерпана.

В тех ситуациях, когда лимит выплат по ОСАГО уже исчерпан, у пострадавшего в аварии возникает вопрос, кто будет компенсировать ему понесенный ущерб в виде УТС и можно ли вообще его возместить. По достижении предела страховых выплат страховая компания не обязана (и не будет фактически) компенсировать утрату товарной стоимости. Однако, это не означает, что все потери в этом случае ложатся на плечи невиновной стороны.

Имеется многочисленная уже судебная практика, свидетельствующая о том, что УТС является реальным ущербом, и в обязательном порядке должна компенсироваться лицу, его получившего (при его соответствующем требовании). Таким образом пострадавший вправе требовать выплаты компенсации и в данной ситуации, но уже не в рамках ОСАГО, а в общегражданском порядке с виновника ДТП.

Надлежит предварительно в письменном виде предложить виновнику компенсировать понесенный ущерб в виде утраты товарной стоимости. Если же в отведенный срок это не было сделано добровольно, взыскание данной суммы может быть произведено в судебном порядке в рамках обычного гражданского дела по правилам искового судопроизводства.

Как получить возмещение за утерю товарной стоимости автомобиля по ДТП? Об этом расскажет представитель юридической компании “Успех”.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Утеря товарной стоимости автомобиля ОСАГО

Чтобы водитель имел законное право выезжать на дорогу общего пользования на территории Российской Федерации, он должен иметь действующий полис ОСАГО. Если по его вине пострадает другой участник движения, то финансовое возмещение в пределах лимита произведёт страховая компания. На величину компенсации по страховке влияет модель автотранспорта и его рыночная стоимость. Для расчёта используется особая методика. Компенсация УТС по ОСАГО в 2020 году осуществляется в каждом случае. Автомобилистам было бы полезно получить детальную информацию о методиках расчёта показателя и осознать принцип его определения. Это позволит контролировать и отстаивать собственные права.

Что такое УТС по ОСАГО

Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО — это понижение цены машины из-за ухудшения ее привлекательности и параметров в результате аварии на дороге. Страховщики должны возместить УТС по ОСАГО. В его состав входят:

  • ухудшение внешнего восприятия автомобиля, в том числе из-за нарушения ЛКП;
  • снижение параметров прочности деталей и узлов, которые произошли в результате ремонтных работ по восстановлению исходных характеристик автомобиля;
  • ухудшение эксплуатационных параметров.

Что говорится об УТС по ОСАГО в российском законодательстве

В Федеральном законе «Об ОСАГО» об УТС ничего не говорится. Раньше страховщики использовали этот факт для отказа в возмещении. В декабре 2017 года Пленум Верховного Суда издал постановление №58 «О применении закона об ОСАГО». В 37 пункте документа говорится, что понижение товарной стоимости равносильно ущербу, поэтому оно должно быть возмещено. К сожалению, на практике к этому документу обращаются нечасто. Многие страховщики не имеют представления о Постановлении Пленума Верховного Суда №58.

УТС можно задействовать и по отношению к КАСКО. В Постановлении Пленума Верховного Суда «Об использовании судами закона о добровольном страховании» от 27.06.13 говорится, что сокращение товарной стоимости приводит к удешевлению по итогам дорожного инцидента и последующего восстановления автотранспорта. Параметр относится к реальному ущербу. Это значит, что страховая не имеет права отказать в его компенсации.

Когда осуществляется возмещение утери товарной стоимости автомобиля ОСАГО

Чтобы получить УТС по ОСАГО, необходимо выполнить такие условия:

  • Автомобилист не должен быть виноватым в ДТП.
  • Автомобиль эскплуатируется меньше установленного временного периода: для машин, изготовленных на территории Российской Федерации, — это три года; для иномарок — пять лет.
  • Выплата УТС по ОСАГО в 2020 году производится по судебному решению.
  • Максимальная величина выплаты – 400 000 рублей.
  • Запчасти, рассматриваемые при расчёте УТС, не должны иметь повреждений в иных ДТП.

Когда страховщики уполномочены отказать в возмещении утери товарной стоимости автомобиля по ОСАГО

Далеко не во всех случаях решение о компенсации утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО может быть принято в 2020 году. Страховщик может отказать в таких ситуациях:

  • автомобиль старше максимально обозначенного возраста;
  • автомобилист является виновником ДТП;
  • при начислении компенсации будет превышена максимальная страховая сумма.

#ВАЖНО

Если компенсация по УТС частично превышает страховой лимит, то она будет произведена в пределах 400 тысяч рублей. Остальное потребовать у страховщика не получится. При этом пострадавший может попробовать получить эти деньги от водителя, который виноват в дорожном инциденте.

Некоторые организации предлагают клиентам помощь. Они заявляют, что помогут получить полную выплату УТС по ОСАГО, даже если ситуация попадает под обозначенный выше список. При использовании их услуг важно быть предельно внимательными, поскольку это могут быть обычные мошенники. Иногда они берут деньги за услуги, однако не в состоянии предоставить реальную помощь. Добросовестные фирмы не предоставляют свою помощь, если заблаговременно знают, что не смогут добиться законной выплаты.

Что делать, чтобы получить УТС при ОСАГО

Большинство страховых организаций стараются уклониться от выплаты УТС по автогражданке. Как правило, клиент сначала должен показать свою решимость, только потом он может получить возмещение. Например, он может подать претензию либо судебный иск. При правильной разработке досудебной претензии страховщик может удовлетворить её, чтобы не усугублять ситуацию. В итоге хозяин машины может не только получить оплату восстановительных работ, но и рассчитывать на компенсацию её потерянной стоимости.

Для получения компенсации по утрате товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2020 году необходимо сделать следующее:

  • Рассчитать УТС по ОСАГО. Вычисления должна произвести независимая компания, которая предоставляет услуги по расчёту расходов на ремонтные работы. Для этого в неё следует направить заверенную копию бумаги, которая подтверждает затраты на восстановление, и акт осмотра транспортного средства, если страховая это делала. По итогам выполнения процедуры застрахованный получит акт расчета утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО.
  • Оформить заявление на получение утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО. К нему следует приложить акт расчёта УТС.
    Подождать, пока страховая рассмотрит предоставленные документы.
  • Получить финансовое возмещение. Если страховщик откажет в компенсации, нужно разработать и подать иск в суд. Он должен быть оформлен на имя страховщика, у которого был куплен полис ОСАГО. Если организация обанкротилась либо сумма выходит за рамки лимита, заявление о взыскании утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО следует оформить на водителя, виновного в дорожном инциденте.

Какие требуются документы

Чтобы получить УТС по автогражданке, необходимо подать некоторые документы. В список входит такая документация:

  • гражданский паспорт заявителя;
  • свидетельство о госрегистрации автотранспортного средства;
  • протокол о ДТП;
  • водительское удостоверение на управление автотранспортом;
  • акт, который подтверждает величину УТС;
  • документ, который подтверждает оплату экспертных услуг;
  • заявление на возмещение утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО;
  • полис ОСАГО.

Лучше всего разработать четыре набора копий документации. Один следует направить в страховую организацию, другой должен остаться у собственника транспортного средства, третий нужно отправить другому участнику дорожного инцидента, последний – приложить к судебному иску.

Дополнительно необходимо составить заявление на возмещение УТС. Порядок компенсации на сегодняшний день не оформлен законодательно, однако существует общий порядок действий. Вначале необходимо на имя страховой компании направить досудебную претензию. В ней следует указать информацию о компании, обозначить данные о гражданине, описать все детали происшедшего. В документе нужно сообщить величину УТС и предоставить данные из отчёта независимого специалиста, проводившего экспертизу.

После этого следует подать просьбу о компенсации утраченной стоимости. В претензии необходимо перечислить документы, которые являются дополнением. Её следует подписать и поставить дату составления.

Как считают УТС автомобиля по ОСАГО

Расчёт должны производить квалифицированные эксперты. На сегодняшний день действует несколько методик. Судебные инстанции полагают, что наиболее достоверными являются вычисления, которые сделаны на базе методических рекомендаций Министерства юстиций РФ. На сумму УТС авто влияет стоимость транспортного средства на момент ДТП и характеристика повреждений. В расчёт принимается следующее:

  • характер повреждений;
  • вид полученных дефектов;
  • количество повреждений.

Для расчёта величины утраченной стоимости машины необходимо сохранить всю документацию о произведённых восстановительных работах и результатах осмотра транспортного средства. Бумаги лучше всего отсканировать и сделать нужное количество копий.

Водитель может самостоятельно выбрать эксперта для оценки. Страховую компанию необходимо заблаговременно оповестить о проведении процедуры. Она может прислать своего представителя, который будет присутствовать при оценке. В указанный срок собственник авто должен организовать его доставку на площадку для экспертизы. Обычно она длится около получаса. Существует возможность вызова эксперта, обычно её используют для автомобилей не на ходу.

Методики расчёта УТС по ОСАГО

На сегодняшний день используются различные методики для определения потери стоимости машины:

  • Метод Хальбгевакса
  • Метод Минюста
  • Метод руководящего документа.

Для автомобилей возрастом свыше 5 лет и износом свыше 40% обращаться к экспертам нет смысла. Это объясняется тем, что при расчёте УТС важным параметром является стоимость авто.

Метод Хальбгевакса

Он может использоваться для отечественных марок машин возрастом до 3 лет или моделей иностранного производства до 5 лет. Пробег транспортного средства не должен превышать 100 тысяч километров.

При расчёте принимаются во внимание такие параметры:

  • Возраст автотранспорта
  • Совокупная стоимость ремонта (СО)
  • Стоимость нового авто (ЦН) и на момент дорожного инцидента (ЦР)
  • Цена новых запчастей и материалов (СМ) и восстановительных работ (СР)

Вначале следует установить, насколько целесообразно проводить компенсацию потери стоимости автотранспорта. Делается это по такой формуле:

Сохранение первоначальной стоимости=ЦР/ЦН ×100%

Дальнейшие расчёты следует производить лишь в том случае, если показатель превышает 40%.

А= СО/ЦР×100%

В=СР/СМ×100%

Эти данные потребуются для расчёта коэффициента К. Для этого используется особая таблица. Многие считают данную методику удобной. Самостоятельно она может использоваться лишь для контроля правильности расчётов эксперта.

Например, коэффициент А оказался 15%, а В – 55%. Для последующих вычислений потребуется информация из таблицы. Важно учесть срок использования автотранспорта. Во втором столбце необходимо найти соответствующее значение А, в третьем – соответствующее ему В. Если автомобиль эксплуатировался чуть более года, тогда К составит 2.5.

Ссылка на основную публикацию