Как это оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке

Оценка жилья при ипотеке в Сбербанке

Сбербанк России – один из ведущих банков, в который обращаются за получением ипотечного кредита. По всей стране в населенных пунктах сложно не найти филиалов организации. Популярность компании обусловлена ее стабильно успешной работой на протяжении долгого времени, гарантиями государства и низкими процентными ипотечными ставками.

Обязательная процедура при займе денежных средств – оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке. Об этом и поговорим подробнее.

Зачем нужна оценка?

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке нужна для того, чтобы сотрудники компании могли определить размер суммы займа на ее приобретение. Зная рыночную стоимость имущества банки тем самым страхуют себя на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств.

Если заемщик по каким-либо причинам не сможет выплачивать долг, банк продаст квартиру по заявленной цене и тем самым сумеет минимизировать потери или даже выиграть (в зависимости от ситуации на рынке недвижимости).

Процедуру определения цены оплачивает заемщик. Заниматься ей могут организации, имеющие соответствующие лицензии. Особенности оценки недвижимости по ипотеке и список организаций есть на сайте Сбербанка.

Почему банки сотрудничают с оценочными компаниями?

Оценка квартиры для Сбербанка ипотека от которого вас интересует, подразумевает участие в процессе трех сторон – оценщика, заемщика и банка. В плюсе остаются все. Заемщик получает необходимую сумму на приобретение жилища, банк уверен в том, что оценщик правильно учел все нюансы при определении цены на него.

Любая оплошность, выявленная в отчете, может повлечь за собой отказ в выдаче денежных средств. Поэтому только опытный оценщик, знающий требования того или иного кредитного учреждения сможет правильно подготовить отчетные документы и сэкономить время.

Независимая оценка недвижимого имущества для Сбербанка имеет свои нюансы. Не от каждой компании банк примет отчет к рассмотрению. Это надо учитывать заранее и выбирать фирмы только из того списка, что представлены на сайте организации. Они имеют аккредитацию и успешный опыт сотрудничества, знают все особенности и требования при проведении оценки и составлении отчета.

Работая с неаккредитованными компаниями вы рискуете потратить время и деньги впустую. Несмотря на то, что банк обязан принять отчет, на практике вы можете столкнуться с тем, что он будет несколько раз направляться на доработку.

Список документов для Сбербанка по оценке недвижимости

Процедура проведения оценки потребует от вас подготовки следующего пакета документов:

  1. Свидетельство о том, что вы имеете право собственности на квартиру, либо договор ренты, купли-продажи, дарения, долевого участия. Последний должен содержать все приложения и акт сдачи-приема объекта;
  2. Документы бюро технической инвентаризации, а именно: технический или кадастровый паспорт, если таковые имеются в наличии, пояснения к объекту, поэтажный план помещения;
  3. Реквизиты заемщика: для юридического лица – карточка с указанием реквизитов компании, для физического лица – паспорт (прописка и первый лист);
  4. Данные о наличии обременений объекта, к примеру, аресте и прочих ограничениях;
  5. Дополнительный список документов: свидетельство о смерти собственника (если жилое помещение передано в наследство), список квартир, подлежащих оценке (если их несколько), справка о дате постановки на бухучет, балансовой и остаточной стоимости квартиры – для юридических лиц.

Цена проведения оценочной процедуры в 2020 году – от 2500 до 3500 рублей. При выезде в регионы она может увеличиваться до 5000—6000 рублей. Время проведения – от 1 до 3 дней.

В отчете указывается следующая информация:

  1. Данные о балконах и лоджиях;
  2. Метраж помещений;
  3. Общее состояние жилой площади;
  4. Высота потолков;
  5. Данные о том, что планировка квартиры соответствует отображенной в плане БТИ;
  6. Данные о системах водоснабжения, отопления, электроснабжения;
  7. Год возведения дома, материал его стен и вид перекрытий;
  8. Наличие парковки, этажей под домом;
  9. Данные о наличии неисправностей, различных дефектов объекта недвижимости, которые могут привести к проблемам в дальнейшем, необходимость в проведении ремонта и т.п.;
  10. Информация об общем состоянии дома, в котором находится квартира, его подъезда и фасада;
  11. Дальность нахождения станции метро;
  12. Стоимость одного квадратного метра;
  13. Информация об инфраструктуре;
  14. Схема проезда и фотографии оцениваемого объекта.

Видео: Тонкости оценки недвижимости для ипотечного кредитования

Итого

Когда вам необходима оценка жилья при ипотеке, Сбербанк обязательно выставит свои требования, которые должны быть отображены в отчете. Помните об этом. Сотрудничайте с аккредитованными компаниями для экономии времени, тогда все пройдет гладко и без эксцессов. В противном случае придется столкнуться с отправлением отчета на доработку и затягиванием процесса получения кредита.

Как проходит оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке

Для получения имущества в кредит заемщик должен выполнить ряд обязательных требований. Только в таком случае банковское учреждение сможет сформировать договор дальнейшего сотрудничества.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Сотрудничество с оценочными компаниями

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке – одна из первых процедур, которую придется пройти заемщику. Благодаря ей банк сможет получить ключевые характеристики имущества.

Они важны, ведь на их основании клиенту будет предложена определенная сумма денежных средств. Жилье на весь период погашения ипотеки остается в залоге. В случае неуплаты обязательств, его продажа должна полностью покрыть недостающую сумму.

Дополнительно следует отметить, что достаточно часто сегодня продавцы завышают сумму продаваемого имущества. Именно поэтому банку важно провести собственный мониторинг сделки.

Формально оценка жилья при ипотеке Сбербанком может производиться в любой сторонней организации с необходимым профилем. Клиент оставляет за собой право отказа от сотрудничества с предложенной фирмой в следующих случаях:

  1. Банк предлагает проверенных посредников, которые представят документы в строго установленной форме. Благодаря этому удается существенно ускорить процесс оформления необходимых данных.
  2. Требования банка исполняются сразу же, поэтому нет необходимости в доработках. Ссуда выдается в полном объеме в течение короткого промежутка времени.

В проверенной оценочной компании в штате находятся только профессионалы своего дела. Они имеют большой опыт работы в данной сфере. Если начать сотрудничать с неаккредитованными компаниями, то процесс может занять намного больше времени.

Важно! Оценку имущества следует доверять только той компании, которая обладает безукоризненной репутацией. Рекомендуется дополнительно изучить отзывы клиентов и организаций.

Дополнительно следует отметить, что банк не имеет право самостоятельно производить оценку. Финансовая организация лишь предлагает список проверенных партнеров.

Необходимость оценки

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке, сможет ответить каждый сотрудник банка. Благодаря ей производится определение конечной суммы займа. Рыночная стоимость позволяет застраховать себя от неожиданной ситуации, в которой придется реализовать имущество для возмещения долга. Операция производится с целью минимизации потерь в будущем в случае неблагоприятного исхода кредитного обязательства.

Процесс оценки оплачивает заемщик. Его доверить можно только компании, которая имеет лицензию на проведение работы данного рода. Сбербанк предоставляет список проверенных в данном вопросе партнеров.

Список документов

Заемщику потребуется представить следующие документы для оценки квартиры для ипотеки:

  • паспорт, принадлежащий заказчику;
  • подтверждение, что имущество принадлежит конкретному человеку;
  • документы на право собственности на жилье. В таком качестве чаще всего выступает свидетельство.

Последний документ требуется только в том случае, если планируется покупать недвижимость, которая ранее уже была передана в собственность.

Для новостроек характерен только акт сделки или частичное участие в строительстве. Допускается также предоставлять Договор о переуступке прав. Дополнительная документация требуется в случае ареста жилья.

Особенности проведения работ

Многих заемщиков интересует вопрос, как происходит оценка квартиры при ипотеке. Сбербанк принимает только те документы, которые были сформированы после следующих манипуляций:

  1. Мониторинг производится на основании полного пакета документов.
  2. Клиенту потребуется самостоятельно оставить заявку на услуги специалиста.
  3. Предварительно оговаривается время и место проведения оценки. Заемщику также потребуется оплатить предоставленные услуги.

На первом этапе специалист выезжает на объект и делает его фотографии. Получить полное представление помогает также технический паспорт. Формирование отчета осуществляется сразу в трех направлениях:

  1. Аналоговое сравнение с рыночными объектами дает возможность получить реальную картину имущества.
  2. Специалист также просчитывает количество денежных затрат, которые были вложены в имущество. Благодаря этому устанавливается ликвидность ипотеки.
  3. Дополнительно необходимо оценить возможность увеличения цен объекта в ближайшее время.

В результате в банк должен быть представлен отчет. Он формируется исходя из 5 бальной шкалы. Как правило, процесс занимает период от 2 до 5 дней.

Если при его составлении не соблюдались основные требования, то финансовое учреждение вернет его на доработку. В отчете главное внимание уделяется ликвидной стоимости имущества.

Ориентировочная стоимость услуги

Процедура оценки необходима также заемщику. Именно поэтому ему придется оплатить услуги данного агентства. Если такой возможности у клиента нет, то данная сумма может быть включенной в ипотеку.

Стоимость напрямую зависит от общих характеристик объекта. К примеру, во внимание берется его местоположение и другие расценки оценщика.

В среднем стоимость процедуры находится в пределах от 2,5 до 10 тысяч рублей. Если оценщику придется выезжать в другую местность, то дополнительно придется заплатить от 1 до 2 тысяч рублей. Конечная стоимость зависит от расстояния до объекта.

Заключение

Если клиент решил взять ипотеку в Сбербанке, то ему потребуется предоставить все необходимые для этого документы. При сотрудничестве с аккредитованными компаниями удастся сэкономить время. В противном случае финансовое учреждение может отправлять отчет на доработку.

Такой процесс существенно отсрочит получение кредита. Процесс оценки поможет банку и заемщику получить адекватную стоимость имущества. Анализ производится сразу по нескольким параметрам. В результате получается актуальная стоимость объекта. Она в первую очередь учитывается при составлении ипотечного договора.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке

Залоговая недвижимость требует обязательной оценки, которая проводится специализированными компаниями, имеющими все необходимые лицензии. Оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке осуществляется с целью составления экспертного заключения, позволяющего установить рыночную цену строительного объекта.

Алгоритм оценки ипотечного помещения Сбербанком

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке осуществляется после одобрения заявки на получение ипотеки. На первом этапе работники Сбербанка озвучивают ориентировочную сумму, которую кредитная организация готова перечислить контрагенту для приобретения недвижимости. После этого заёмщик обязан найти подходящий залоговый объект. Далее необходимо оценить помещение и предоставить Сбербанку отчёт о рыночной стоимости залога.

Выбор оценочной организации нужно согласовывать с кредитным комитетом. На корпоративном портале Сбербанка размещён список страховщиков, которые имеют аккредитацию кредитной организации. Фирмы, заключившие договор с банком, имеют полис страхования финансовой ответственности с размером страховой суммы более 300000 р. Отчёты аккредитованных оценочных компаний соответствуют нормативам, установленным Банком России.

Процедура оценки ипотечной квартиры в Сбербанке

Сотрудничество с оценщиками начинается с составления заказа на расчёт рыночной цены жилой площади. В соглашении в обязательном порядке указывается тип необходимой оценки и сроки проведения оценочных мероприятий.

При заключении оценочного договора необходимо предъявить:

  • Бумаги, удостоверяющие право собственности на кредитуемый объект;
  • Кадастровый паспорт;
  • Технический план помещения;
  • Паспорт гражданина Российской Федерации.

Оценка квартиры, расположенной в новом доме, осуществляется на основании договора долевого участия (ДДУ) и приёмного акта (в последнем документе указываются почтовые реквизиты). После оформления всех необходимых бумаг собственник помещения должен назначить встречу специалисту оценочной организации. Оценщик обязан осмотреть жилплощадь и убедиться в отсутствие нелегальных перепланировок. Процесс осмотра помещения фиксируется на цифровую видеокамеру.

При оценке квартиры для ипотеки в Сбербанке учитываются различные факторы и детали:

  • Наличие развитой инфраструктуры (школы, больницы, магазины, спортивные площадки и др.);
  • Экологическая обстановка (близость промышленных предприятий, свалок и иных источников загрязнений);
  • Техническое состояние здания и жилой площади;
  • Наличие остановок общественного транспорта в шаговой доступности от жилого дома;
  • Планировка комнат;
  • Наличие ремонта или чистовой отделки.

Кроме перечисленных параметров оценщик проверяет наличие обременений и долгов за коммунальные услуги. Определённое влияние на ценность залога оказывают этажность здания, вид из окна и наличие огороженной придомовой территории. Перед определением стоимости залогового обеспечения владельцу жилья следует узаконить все перепланировки.

Если собственник не получил разрешение на изменение конструкции капитальных стен и перенос санузла, то его жильё не может выступать объектом залога по ипотеке. Определённое влияние на мнение оценщика может оказать шумоизоляция помещения. Если в дневное и ночное время в квартире слишком шумно, то покупатель может отказаться от предстоящей сделки.

Хозяину квартиры следует быть готовым к тому, что специалист проведёт негласную беседу с соседями и жителями ближайших домов. Оценщик вместе с юристом Сбербанка проверяет историю сделок с квартирой. Если жильё постоянно меняло хозяев, то сделка по предоставлению займа будет считаться рискованной. Согласно действующим законам договор продажи жилплощади может быть оспорен в течение 3 лет.

За это время могут появиться владельцы жилья, которые считают сделку незаконной. Они снимут обременение с квартиры через суд. Хозяину следует выписать всех посторонних лиц перед оценкой квартиры для ипотеки в Сбербанке. Это требование особенно актуально для владельцев «резиновых» квартир, занимающихся незаконной пропиской мигрантов.

Работник оценочной компании попытается оградить будущего покупателя квартиры от различных «сюрпризов» в лице пьющих соседей, регулярных заливов помещения и напряжённой криминогенной ситуации в районе расположения залогового имущества. Внимательному осмотру будет подвергнута не только квартира, но и подъезд, а также придомовая территория. Не стоит скрывать существенные сведения, касающиеся залогового имущества. Это может привести к расторжению договора и потере доверия Сбербанка к потенциальному получателю ипотечного кредита.

Основные подходы при оценке квартиры для ипотеки

При анализе стоимости имущества используются следующие подходы:

  • Аналоговый. Специалист изучает стоимость аналогичных объектов, которые представлены на рынке. Сопоставление сделок происходит по трём критериям: условия фондирования, финансовые и физические параметры недвижимости. Итоговая цена залога корректируется на величину выявленных различий. Сравнительный метод проще всего использовать на развитом рынке недвижимости, имеющем значительную ликвидность;
  • Доходный. В данном случае ценность недвижимого имущества зависит от его инвестиционной привлекательности. Рыночная цена квартиры зависит от величины прибыли, которую может принести использование жилплощади. Также принимается во внимание будущий рост стоимости залога. Доходный подход можно применять при оценке недвижимости, которая может приносить доход;
  • Затратный. Ценность залога определяется исходя из совокупных расходов на строительство аналогичного здания. Расчётная цена корректируется на величину накопленного износа, вызванного различными факторами. Затратный подход применяется при оценке нестандартных и недавно возведённых объектов. Затратный способ может быть эффективен при оценке квартир, которые продаются во время экономической стагнации.

Самые точные результаты можно получить при проведении комплексной оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке, в ходе которой используются все перечисленные методы. Различные подходы к определению стоимости жилья должны приводить к сопоставимым результатам. Если цены квартиры, рассчитанные с помощью различных оценочных методов, значительно отличаются, то вычисления придётся проводить заново. Значительное расхождение результатов свидетельствует об ошибке.

Отчёт об оценке залога

На основе полученных данных составляется стандартный отчёт, в котором указывается рыночная и ликвидационная стоимость залога (в последнем случае речь идёт о цене, позволяющей продать недвижимость в максимально короткие сроки). Кроме стоимости объекта в отчёте указывается следующие пункты:

  • Цели и задачи оценки;
  • Время составления договора;
  • Дата расчёта стоимости;
  • Юридический и фактический адрес оценочной компании и сведения о лицензии, выданной фирме;
  • Подробная характеристика залогового обеспечения;
  • Используемые способы оценки;
  • Пределы применения итоговых данных;
  • Степень погрешности проведённых расчётов.

К сформированному отчёту прилагаются фото объекта и бумаги, подтверждающие полномочия оценщика. После этого отчёт сшивается и заверяется печатью организации. В документации должна присутствовать подпись руководителя оценочной компании. На формирование большинства отчётных документов тратится от 3 до 5 дней. Услуги оценщиков оплачивает заёмщик.

Ликвидационная и рыночная стоимость, прописанная в отчёте, могут не совпадать. Специалисты банка всегда ориентируются на меньшую цену при оформлении займа. Если размер предоставляемой ссуды не позволяет купить кредитуемый объект, то заёмщику придётся искать дополнительные средства или подбирать иное обеспечение.

Оценочная стоимость жилплощади может быть оспорена через суд. Закон 135-ФЗ предусматривает санкции за предоставление оценщиком заведомо ложной информации о стоимости жилья. Отчёт об оценке квартиры для ипотеки в Сбербанке составляется таким образом, чтобы его содержание мог понять неспециалист. Оценщик должен уметь аргументированно отстаивать свою позицию. Этот навык может понадобиться в ходе согласования итоговой цены сделки.

Оценка недвижимости Сбербанком

Ссылка на основную публикацию