Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Как купить б/у автомобиль в кредит

Если вы решили купить машину с рук в кредит, стоит знать ряд нюансов, о которых мы сейчас и расскажем. Перед покупкой рекомендуется оценка состояния авто опытным автолюбителем или экспертом.

Преимущества покупки авто с пробегом в кредит:

    • Возможность приобрести автомобиль прямо сейчас, а не ждать, когда появятся деньги. Реализуются отечественные авто с пробегом (не старше 5 лет) и иномарки (возраст до 10 лет).
    • Кредит на конкретный б/у товар обычно дешевле. Целевые займы обходятся в меньшую сумму, чем выдача наличных под процент.
    • Возможность выбрать достойный ассортимент. Вместе с экономией средств рассматривайте параметр качества объекта: обычно это «добротное» авто с рук, пригодное для ремонта и обслуживания. Хотя и здесь есть риски для неопытных покупателей.

Возможные минусы включают в себя: статус автомобиля в качестве залога для банка; малый выбор моделей в конкретном регионе; реклама «КАСКО» и «ненавязчивое» предложение оформить его. Для формирования наилучших условий сделки клиенту придется исследовать сферу поддержанных автомобилей заранее, внимательно прочитать описание программы (а затем и договора).

Условия кредитования при покупке б/у авто: отличия от покупки новой машины в кредит

Не каждую машину можно купить в кредит. Кредит можно получить на отечественный автомобиль не старше 5 лет и на иномарку не старше 10 лет. Почти всегда кредит идет с первым взносом (50% до 20-30% стоимости) и переводом объекта в залоговое имущество кредитора. Компании обязывают клиентов согласиться купить КАСКО, вне зависимости от прочих условий и срочности кредита. Многие из подобных вариантов, представленных крупными фирмами, признаны разорительными.

Купить б/у авто в кредит можно в автосалоне, за процедуру взимается комиссия. Что для этого нужно:

    • Передайте полный пакет документов (из компании-оценщика, из страховой службы, договоры от частного продавца, банка, образцы купли-продажи, залога, и т.д.).
    • Важно определиться со сроком кредитования. От 1 до 3 лет – разброс контрактов этого типа очень мал. Редко кредитор соглашается на условия 5, 7 или 10 лет кредитования, чего не скажешь о новых авто с рук.
    • Практическое отличие в том, что, несмотря на финансовую выгоду соглашения, клиент теряет многое. Б/у транспорт устаревает все быстрее, обслуживание авто с пробегом становится проблемой для большинства населения.

Перед оформлением подведите итог всех рисков и выгод, оцените своё отношение к ремонту, техобслуживанию, способности в долгосрочной перспективе оплачивать кредит. И основываясь на этом, переходите с следующему шагу: оформлению.

Как оформить кредит на покупку б/у авто

В начале пути предстоит сравнить условия кредита в крупных и малых фирмах (банках). Если кредитор вызывает доверие, а оценка транспорта прошла успешно, то время задуматься о дальнейших шагах. Соберите все документы, а также правильно заполненный договор, находитесь на связи с проверенным продавцом, если берете авто «у частника». Покупка б/у автомобиля в кредит у физического лица исключает, что автомобиль будет находиться в залоге. Проверьте историю объекта, фигурировал ли транспорт в ДТП, какие технические недостатки не поддаются коррекции.

Проверить характеристики и историю поможет сервис «Автокод». Вбейте в строку на главной странице государственный номер автомобиля, далее появится отчет интересующего транспортного средства. Вы узнаете, есть ли на машине регистрационные ограничения, скручен ли пробег, проходила ли она тех. осмотры, попадала ли в ДТП, и другую информацию.

    • Далее обратитесь в банк (или другую кредитную организацию) с заявкой. Через 1-3 дня менеджеры свяжутся с вами. Рассмотрение сделок не проходит слишком долго.
    • Выбор конкретного авто с пробегом проходит в автосалоне, если нет варианта купить автомобиль с пробегом в кредит у частного лица.
    • Подпишите договор. Не забывайте о графике выплат и постарайтесь гасить задолженность так, чтобы не начислялись «пенни».

Нюанс: заранее уточните, какой тип покупки совершаете. Есть похожие понятия «лизинга», потребительского кредита в качестве определенной суммы, без привязки к объекту; то же самое касается предложений купить в «рассрочку», «аренду».

Помните, что лизинг – это передача автомобиля в собственность с последующей возможностью купить это авто. По программе также начисляются проценты, формируется график выплат. Аренда не подразумевает покупки вовсе. Поэтому уточняйте данные моменты заранее.

Выгода услуги для рядового потребителя рассчитывается из себестоимости подержанного транспорта, итоговой суммы выплат и начислений, в том числе и за страховку. Объем расходов на ремонт авто, замену деталей, покраску корпуса трудно предположить заранее. Эту задачу берут на себя оценщики.

Кредит на легковой автомобиль с пробегом

Рассчитайте ваш автокредит

График платежей, ₽

Оплата
процентов
Основной
долг
Платеж
в месяц
Остаток
погашения
Оплата
процентов
Основной
долг
Платеж
в месяц
Остаток
погашения

Введите ваш e-mail

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка или по телефону после оформления заявки.

Как получить
автокредит

Оформите заявку и получите одобрение кредита

Заполните заявку на сайте банка, не выходя из дома, и получите решение по вашему будущему кредиту.
Банк принимает решение от 30 минут до 2 дней.

Оформите покупку и получите автомобиль

Выберите автомобиль.
Вы можете оформить кредит в автосалоне без ожидания решения по уже одобренной заявке.

Оформление кредита в Центре автокредитования ВТБ

Также вы можете получить консультацию, подобрать подходящую именно вам программу кредитования и подать заявку в Центре автокредитования. Для заключения кредитного договора с ВТБ вам понадобится:

  • копия ПТС;
  • выписка ЭПТС;
  • копия договора автомобиля;
  • копия счета на оплату автомобиля.

После перечисления банком в автосалон необходимой суммы вашу покупку можно считать состоявшейся. Поздравляем!

Условия автокредита:

  • сумма кредита от 100 тыс. до 5 млн руб.;
  • ставка по кредиту от 5%;
  • срок кредита до 5 лет;
  • первоначальный взнос от 0% стоимости приобретаемого автомобиля;
  • комплексное страхование.
  • гражданство РФ;
  • возраст — от 21 года до 70 лет на момент погашения кредита;
  • постоянная регистрация и адрес фактического проживания в любом регионе, где присутствует банк;
  • общий стаж работы — не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев;
  • среднемесячный доход — не менее 30 тыс. руб. (для Москвы и Московской области) и 20 тыс. руб. (для других регионов РФ);
  • наличие как минимум 2 контактных телефонов (стационарного/дополнительного).

Документы для оформления автокредита:

  • паспорт гражданина РФ;
  • копия любого документа из списка:
    • загранпаспорт;
    • водительское удостоверение;
    • военный билет (удостоверение личности офицера);
    • служебное удостоверение (МВД, ФСБ, таможенные органы и т.п.).

Страхование кредитного автомобиля

В качестве одного из вариантов страхования залога предлагаем воспользоваться программой «ВместоКАСКО».

Если у вас возникли вопросы или вы хотите оформить программу, можете обратиться в Центр автокредитования.

Возможна франшиза: до 20 тыс. руб.(при стоимости авто менее 500 тыс. руб.); до 30 тыс. руб. (при стоимости авто менее 1,5 млн руб.); до 50 тыс. руб. (при стоимости авто более 1,5 млн руб.).

По желанию клиента включаются в сумму кредита независимо от величины первоначального взноса по кредиту:

  • Страхование жизни и здоровья заемщиков автокредитов
  • ДКАСКО
  • Сервисная помощь на дороге
  • Автолюбитель

Порядок погашения автокредита:

  • ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи), платёж за первый месяц льготный (только проценты);
  • в случае несвоевременного исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов неустойка в виде пени составит 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Способы погашения:

  • через банкоматы с функцией приёма наличных (для этого бесплатно выдаётся банковская карта платёжной системы Visa);
  • через отделения ВТБ;
  • через «ВТБ-Онлайн»;
  • путем перевода из другого банка;
  • через системы «Золотая Корона».

Досрочное погашение

Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.

Заявку на досрочное погашение можно подать без посещения отделения банка:

  • самостоятельно через «ВТБ-Онлайн»;
  • по телефону через центр клиентского обслуживания банка по номеру (звонок по России бесплатный).

Кредит на автомобиль с пробегом в Москве

  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без каско
  • Требуется подтверждение дохода

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

Информация о ставках и условиях автокредитов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка заемщику
  • Интересное

Купить авто с пробегом в кредит можноне всех банках Москвы, поскольку такой залог не слишком выгодный. Чтобы компенсировать риски, кредитные учреждения вписывают в условия договора дополнительные требования к предмету залога.

Возраст авто не должен превышать: в случае иномарки — 10 лет, в случае отечественной техники – 5 лет (возраст подсчитывается на момент окончания срока действия договора).

Автокредит на автомобиль с пробегом получить проще, если техника попала в автосалон по системе трейд-ин. У таких машин обычно тщательно проверяются юридическая чистота и техническое состояние.

Требования к самим заемщикам, для покупки бу авто в кредит, близки к стандартным: гражданство РФ, возраст старше 21 года, трудовой стаж к моменту оформления заявки не менее года. Стоит учесть, что банки охотнее предоставляют автокредиты на подержанные автомобили, если стаж вождения у заемщика более 10 лет.

Подробнее узнать об условиях автокредитования в банках Москвы вы можете на сайте Выберу.ру.

Как взять автокредит на подержанный автомобиль, как сэкономить при покупке б/у авто в кредит

Приобретение авто с пробегом выгоднее, чем покупка новой машины. Тем более что банки предлагают оформить автокредит на подержанный автомобиль по низким ставкам. А в некоторых случаях покупатели могут оформить нецелевой заем в кредитной организации.

Условия кредитования

Кредитно-финансовое учреждение выдаст автокредит не на любой автомобиль, а только на машину, которая подходит под установленные параметры:

  • возраст – не старше 10 лет для иномарки и не старше 5 лет для отечественного автотранспорта;
  • стоимость не более 1,5 миллиона рублей (устанавливается кредитором индивидуально);
  • масса до 3,5 тонн;
  • пробег – до 100 тысяч км для зарубежного авто и до 50 тысяч для отечественного автотранспорта.

Среди дополнительных требований банки обязывают автовладельца приобретать страховку на автотранспорт. Дополнительно кредитно-финансовые учреждения предлагают оформить страхование жизни и здоровья заемщика.

Такой вид страховки не является обязательным, но кредитные учреждения навязывают страховку для собственной безопасности при выдаче займа.

Стоимость автотранспорта в салоне дороже на 5-10%, чем аналогичная машина у частного лица. Одновременно с этим, если автосалон является партнером банка, то для клиентов могут быть предложены пониженные процентные ставки.

Требования к заемщикам

Банки предъявляют требования не только к автомобилю, но и к заемщику. Чтобы оформить автокредит клиент должен соответствовать следующим критериям:

  • гражданство – РФ;
  • возраст – от 21 года;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
  • стаж работы более 1 года, в том числе по последнему месту трудоустройства от 6 месяцев.

Некоторые кредитно-финансовые учреждения предъявляют требования также к водительскому стажу заемщика.

Большинство кредитных организаций выдвигают требование об оплате первоначального взноса в размере 20-30% от стоимости автомобиля. Эти средства служат подтверждением платежеспособности клиента.

Как взять кредит

Существует несколько способов получения займа на приобретение транспортного средства:

Некоторые из способов подойдут даже заемщикам с плохой кредитной историей.

Автокредит

Автокредитование предлагают как крупные федеральные банки, так и региональные кредитно-финансовые учреждения. Средний период кредитования по автокредитам от 5 до 7 лет. Для получения займа клиенту необходимо выполнить следующий порядок действий:

  1. Выбрать банк и программу кредитования.
  2. Подать заявку на автокредит.
  3. Заключить договор купли-продажи с продавцом.
  4. Оформить КАСКО.
  5. Внести первоначальный взнос (в зависимости от кредитной организации).
  6. Подписать договор автокредитования.

Для получения автокредита заемщик передает следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ПТС на автомобиль;
  • справку 2-НДФЛ (или на бланке кредитной организации);
  • копию трудовой книжки.

Банк вправе потребовать иные дополнительные документы, например, ИНН или СНИЛС. Мужчины призывного возраста предоставляют военный билет.

После одобрения кредита банк перечислит средства на реквизиты продавца, указанные в договоре купли-продажи. Заемщик и предыдущий владелец направляются в ГИБДД, где проводят перерегистрацию права собственности на авто. После этого новый хозяин передает документы кредитору для подписания договора залога, если иное не предусмотрено соглашением на выдачу займа.

Транспортное средство находится в залоге у банка до момента погашения задолженности. Владельцем автомобиля является заемщик, но его права по использованию автомобиля ограничены. Он не может продать или подарить авто другому человеку. Это служит гарантией возвратности средств для кредитно-финансовой организации.

Потребительский кредит

Заемщики, которые не желают оформлять КАСКО и передавать автомобиль в залог, могут оформить нецелевой потребительский кредит. Он выдается на срок до 60 месяцев. Для этого им потребуется:

  • выбрать кредитное учреждение;
  • подать заявку;
  • подписать соглашение на получение кредита.

Недостатками такого способа кредитования являются:

  • более высокие процентные ставки;
  • небольшие суммы займа;
  • необходимость привлечения поручителя.

Так как в случае автокредитования гарантией банку служит залог автомобиля, то в случае с потребительским займом банк страхует возвратность долга путем привлечения поручителя. Чем выше сумма займа, тем больше должна быть заработная плата у заемщика и поручителя.

Для оформления потребительского кредита потребуется тот же комплект документов, что и для получения автокредита.

Если для приобретения авто клиенту требуется крупная сумма, то при оформлении потребительского кредита он может предоставить в залог имущество, находящееся в его собственности. Это может быть квартира, дом, гараж и другое.

Выкуп долга

Иногда бывает, что после покупки автомобиля в кредит, заемщик не может больше выполнять свои обязательства перед банком. В таком случае он обращается в кредитно-финансовое учреждение и просит выставить имущество на продажу или делает это самостоятельно с согласия кредитора.

Для оформления такой сделки необходимо чтобы новый клиент соответствовал критериям банка на выдачу кредита. После предоставления требуемых документов и замены владельца автотранспорта новый собственник продолжает погашать кредит в банке, а предыдущий хозяин получает разницу между ценой продажи и остатком по кредиту.

Преимуществом такого способа покупки является сниженная стоимость авто и отсутствие оплаты первоначального взноса.

Чаще всего не знают где взять кредит на подержанный автомобиль заемщики, которые не могут оформить ссуду в банке. Причинами отказа банка могут быть:

  • плохая кредитная история;
  • отсутствие официального трудоустройства;
  • наличие других кредитных обязательств.

В таком случае заемщик может обратиться в МФО. Требования микрофинансовых компаний к клиентам гораздо ниже, чем у кредитно-финансовых организаций.

Подать заявку на кредит в МФО можно онлайн. Максимальный размер кредитования в микрофинансовой компании – 1 млн рублей.

Ставки за пользование заемными средствами в МФК значительно выше, чем в банке. Это обосновывается наличием повышенного риска при выдаче займа. Деньги выдаются заемщику на срок до 60 месяцев.

Преимуществами оформления ссуды в МФК являются:

  • быстрое рассмотрение заявки;
  • минимальное количество документов для получения средств;
  • отсутствие требование об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика.

Вероятность одобрения кредита в МФК значительно увеличивается для заемщиков, которые уже обращались в эту компанию и своевременно погасили предыдущие займы.

На что обратить внимание при оформлении автокредита

Банки предлагают различные условия при выдаче займа на покупку автомобиля. Важными моментами при оформлении автокредита, на которые заемщику нужно обратить внимание, являются:

  • процентная ставка;
  • первоначальный взнос;
  • страхование авто и самого заемщика;
  • наличие дополнительных комиссий;
  • срок кредитования;
  • максимальная сумма займа.

Некоторые банки привлекают клиентов пониженными процентными ставками. При этом оказывается, что за различные действия по оформлению и переводу средств продавцу взимаются дополнительные комиссии. Таким образом, полная стоимость кредита при более низких процентах может быть выше, чем заем под высокий процент.

Предложения на рынке автокредитования

В одном и том же банке может действовать одновременно несколько кредитных программ.

  1. ВТБ банк выдает автокредит при покупке у частного лица по ставке от 8% годовых на срок до 5 лет . Максимальная сумма займа – 3 млн рублей . Первоначальный взнос по кредиту составляет 20%.
  2. Тинькофф предлагает оформить кредит на автомобиль по ставке 9,9% , без первоначального взноса. Срок кредитования – 5 лет . Максимальная сумма – 2 млн рублей .
  3. Кредит Европа Банк кредитует население на покупку машины под 10,9% . Собственных средств у заемщика должно быть не менее 10% от стоимости авто. Размер кредита не может превышать 6 млн рублей . Заем выдается на срок до 7 лет . Рассчитать автокредит вы можете онлайн на официальном сайте.
  4. Такой же срок кредитования и у Локо Банка. При этом максимальная сумма составляет 5 млн рублей . Ставка по автокредиту от 14,4% . Первоначальный взнос – 10%.
  5. Без первоначального взноса можно оформить автокредит в банке Зенит . Кредитно-финансовая организация выдает заем по ставке от 10,9% годовых. Сумма кредита до 3,5 млн рублей . Максимальный период кредитования – 7 лет .

Если заемщик отказывается от приобретения КАСКО и страхования жизни, то ставка по кредиту увеличивается на 2-3 процентных пункта.

По потребительским кредитам без обеспечения минимальная ставка составляет:

  • ВТБ – 11,1%;
  • Тинькофф – 12%;
  • Кредит Европа Банк – 19%;
  • Локо Банк – 16,9%;
  • Банк Зенит – 12,5%.

Наименьшая ставка предоставляется клиентам, получающим заработную плату на карточку банка, а также тем заемщикам, которые оформляют страхование жизни и здоровья.

Как сэкономить при покупке

Существует несколько способов сэкономить на приобретении автомобиля несколько сотен тысяч рублей. Чтобы приобрести автомобиль со скидкой, нужно обращать внимание на:

  • акции;
  • сезон;
  • комплектацию;
  • дополнительные услуги;
  • полную стоимость кредита.

Большая часть советов касается приобретения авто в специализированном салоне. Если машина приобретается у физического лица, то покупателю следует поторговаться для снижения окончательной цены.

Торг допускается на этапе осмотра автомобиля. Стоимость можно уменьшить, если на кузове есть сколы, царапины или иные незначительные повреждения.

Акции

Во всех крупных автосалонах есть скидки по акциям на определенные модели автомобилей. Приобретая машину по спецпредложению можно не только сэкономить, но и бесплатно получить дополнительные аксессуары.

Например, автосалон может подарить второй комплект шин, коврики, магнитолу или другие сопутствующие товары.

Сезон

Под конец года цены на авто снижаются. Также наблюдается падение стоимости летом, когда люди уезжают в отпуск и продажи падают.

Понижение цены следует и в конце квартала, когда необходимо выполнить план по продажам. В этот период можно поторговаться с менеджером и получить приличную скидку.

Комплектация

При покупке бывшего в употреблении автомобиля можно отказаться от дополнительных комплектующих товаров. Например, можно предложить продавцу забрать кожаные чехлы и снизить цену пропорционально их стоимости.

Если автомобиль покупается в салоне, то можно отказаться от ковриков, установки магнитолы и других аксессуаров, при условии, что они продаются дополнительно.

Дополнительные услуги

В автосалоне оказываются дополнительные услуги:

  • регистрация автомобиля в ГИБДД;
  • получение государственных знаков;
  • оформление ОСАГО.

Чтобы не платить лишних денег за услуги можно самостоятельно провести необходимые действия.

Полная стоимость кредита

Если автомобиль приобретается с привлечением заемных средств, то львиную долю стоимости будут составлять проценты за пользование кредитом и другие банковские расходы. Поэтому выбору программы кредитования нужно уделить особое внимание.

Чтобы выбрать лучшее предложение можно подать заявку одновременно в несколько банков. При этом необходимо просчитать, что для заемщика будет выгоднее – оформить автокредит или потребительский заем.

Если салон работает с определенным банком, то необходимо сравнить предложение автосалона с кредитными продуктами других учреждений.

Приобретение подержанного автомобиля выгоднее, чем покупка новой машины. Уже по прошествии одного года авто теряет до 30% в стоимости. Если потратить время на поиски, то можно купить хорошую машину за приемлемые деньги.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Выбирая автомобиль, многие водители отдают предпочтение машинам с пробегом. В этом есть немалый резон, если, конечно, речь не идет о старых некондиционных моделях возрастом более 5 лет. Как правило, авто уже оборудовано бывшим хозяином всем необходимым – аудиосистемой, сигнализацией, полным комплектом дисков и резины, подогревом сидений и руля; проведено первое ТО – одним словом, «железный конь» полностью готов к комфортной и безопасной эксплуатации.

Кроме того, выгода в том, что можно рассчитывать на более престижные модели и улучшенные комплектации. А что делать, если денег все равно не хватает? Ответ очевиден – взять кредит. Но какой и где?

Особенности кредитования авто с пробегом

Программы автокредитования подержанного транспорта отечественных и зарубежных производителей представлены практически во всех банках, крупных и небольших. Практика торговли бу автомобилями развита едва ли не больше, чем новыми, но, если Вы хотите приобрести приглянувшуюся модель у частного лица, ссуду никто не даст. Поскольку риски чрезмерно велики, банки предоставляют автокредиты исключительно через официальные салоны, с которыми состоят в партнерских взаимоотношениях.

Стандартные условия банковского автокредита на бу машины:

  • Покупку можно совершить в выбранном автосалоне.
  • Возраст и пробег машины не должны превышать установленный финансовыми учреждениями минимум.
  • Первоначальный взнос обычно составляет 15-20 % от общей стоимости имущества.
  • Обязательно заключается договор на страхование КАСКО и, возможно, потребуется расчет остаточной цены, для чего привлекается независимый оценщик.
  • Ставка процентов выше, чем при кредитовании на покупку новых автомобилей – от 10 до 25-30 %.
  • Берется единовременная комиссия за оформление займа в размере от 5 до 6 тыс. руб.

Безусловно, приобретение бу авто через официального дилера обойдется дороже, чем «с рук» на рынке. Но скупой платит дважды, не факт, что, покупая у частника, Вы не нарветесь на битый автомобиль, «утопленника» или машину, которая числится в угоне.

Автосалоны очень дорожат своей репутацией, поэтому гарантируют полное юридическое сопровождение и чистоту сделки, а также качество автомобилей, в том числе реализуемых по банковским программам.

В какие банки обратиться

Если Вы получаете зарплату/пособия/пенсию на карточку (имеете счет/вклад), можно попробовать взять кредит в обслуживающем банке на более выгодных условиях. Диапазон предложений достаточно широк, поэтому изучите ставки, чтобы принять верное решение. Будьте готовы к тому, что без первоначального взноса займ на подержанный автомобиль банки не выдают, а переплата по процентам в среднем составляет до 5 %.

В большинстве автосалонов небольшой выбор машин с пробегом, возможно, придется постоять в очереди на желаемую марку. В этом случае пригодится программа Trade-in, которая разработана специально для обмена старой модели на новую с зачетом стоимости. Правда, воспользоваться этим вариантом можно только при условии, что продается и покупается модель одной марки.

Сбербанк предлагает актуальную программу автокредитования:

  • Сумма – до 5 000 000 руб.
  • Срок – до 5 лет.
  • Ставка – 14,5-16 %.
  • Особенности оформления – рассчитывать на получение могут граждане от 21 года, первоначальный взнос минимально составляет 15 %. Если заемщик может оплатить от 40 %, заявка подтверждается без предоставления справок о доходах.

Для получения кредита в Сбере потребуются следующие документы:

  • паспорт;
  • заявление-анкета – можно подать через Сбербанк-онлайн;
  • заверенная по образцу копия трудовой книжки – со стажем на последнем месте не менее полугода;
  • справка 2-ндфл либо справка о размере субсидии/пенсии. Для ИП – копия налоговой декларации.

В ВТБ 24 предлагаются выгодные программы автокредитов – пакет документов уточняется у сотрудников:

  • «Автостандарт» – сумма от 150 тыс. до 5 млн. руб. на срок 1-7 лет, под 20,9 %. Первоначальный взнос 30-40 %. Есть специальные условия для зарплатных клиентов.
  • «Автоэкспресс» – сумма от 100 тыс. до 1 млн. руб. на срок 1-5 лет, под 22,5 %. Первоначальный взнос 30-40 %. Есть возможность оформления без КАСКО.
  • Залоговые автомобили – пониженные ставки для машин, находящихся в залоге у банка.

Специальные программы представляют и автопроизводители – Audi, Kia, Skoda, Seat, Volkswagen.

Что еще нужно знать

  • В последнее время появились новые кредитные предложения без КАСКО, но все равно имущество остается у банка в залоге, а ставки по таким автокредитам намного выше (в среднем на 7-10 %).
  • Если Вы намереваетесь купить машину у физического лица, можно воспользоваться потребительским кредитованием, которое лишено перечисленных выше «ограничителей». Правда «на любые цели» и без гарантии получится занять у банка небольшие суммы до 300 000.
  • Еще одним выгодным вариантом может стать банк, в котором уже брался займ и сформировалась положительная кредитная история. Как правило, в этих случаях сотрудники финансовых организаций охотнее и быстрее выдают займы по пониженным ставкам.
  • Помните, чем проще одобряют заявку, тем выше ставка. Да, есть кредитные организации, которые за пару часов одобряют ссуду лишь по одному паспорту. Но проценты у таких кредиторов грабительские, и переплата в конечном итоге составит 200, а то и 300 %.

Подведя итог, отметим, если у Вас не хватает на покупку незначительной суммы в 100-150 тыс. руб, экономичнее взять потребительский займ и добавить к имеющимся сбережениям. Такой способ оказывается единственно возможным и для приобретения машин «в возрасте», в послеаварийном состоянии и стоимостью до 300 тыс. руб.

Если же Вы планируете приобрести дорогостоящую модель престижной марки, а средств хватает только на первоначальный взнос, имеет смысл оформлять автокредитование, предварительно сравнив основные параметры. Подсчитать величину ежемесячных платежей поможет онлайн калькулятор на банковских сайтах.

Крайне полезное видео.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Как купить авто у физлица в кредит

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Кредит на приобретение машины с рук – редкий продукт, но такие предложения есть. Купля-продажа между физлицами сопряжена с дополнительными рисками для кредитора, поэтому заём выдаётся на менее выгодных условиях. Рассказываем, что нужно учесть при покупке подержанного авто у частного лица и какие банки готовы финансировать подобные сделки.

Риски сделок по покупке авто у физлиц

Прежде чем обращаться в банк за кредитом, покупатель должен согласовать с продавцом не только цену машины, но и схему сделки с привлечением банковского кредита. Не каждый владелец машины согласится ждать решения банка.

Покупателю следует проверить приобретаемый автомобиль, причём как его техническое состояние, так и юридическую чистоту.

Поставлено ли транспортное средство на регистрационный учёт, не числится ли в угоне, не находится ли в залоге или под арестом – на все эти вопросы ответ должен быть отрицательным. И, разумеется, нужно внимательно ознакомиться с содержимым ПТС. Сделать это лучше до обращения за кредитом. Банк тоже проверит качество потенциального залога, но инициатива заёмщика в этом случае поможет уже на первоначальном этапе отсеять «мутные» предложения и сэкономить время.

Вероятность отказа банка в кредите на покупку машины с рук высока.

Процедура оформления

Процесс покупки авто у физлица в кредит включает несколько последовательных шагов. Порядок может отличаться в зависимости от регламента конкретного финансового учреждения, но в целом выглядит так:

  1. Подача заявки в отделении банка или через интернет.
  2. Получение одобрения.
  3. Дополнительный этап, если заявка оформлялась дистанционно – сбор документов и предоставление их в банк.
  4. Сделка. На сделке должны присутствовать продавец машины и покупатель.
  5. Оплата первоначального взноса. Как правило, для этого продавцу открывается счёт в банке-кредиторе, и покупатель вносит на него средства наличными через кассу. Если средства находятся на счете покупателя, формируется платёжное поручение на перевод. Передача денег из рук в руки не допускается. Важно, чтобы сохранилось документальное подтверждение оплаты первого взноса.
  6. Заключение договора купли-продажи. Это делается также в присутствии кредитного менеджера.
  7. Оформление страховых полисов (если необходимо или есть желание заёмщика).
  8. Подписание кредитного договора и договора залога.

После завершения процедуры оформления кредита банк переводит денежные средства на счёт продавца, купленная машина оказывается в залоге у банка, а покупатель-заёмщик может пользоваться приобретением.

Документы для получения кредита

Типовой пакет документов для оформления кредита на покупку подержанного авто у физлица включает:

  • общегражданский паспорт;
  • документы, подтверждающие доходы и занятость;
  • ПТС и свидетельство о регистрации ТС;
  • полисы ОСАГО, КАСКО, GAP;
  • договор купли-продажи.

Знаете ли Вы что:

Самые активные кредитные заемщики — это люди в возрасте от 25 до 45 лет.

Что предлагают банки

Не все банки, выдающие автокредиты, финансируют приобретение подержанных автомобилей у физлиц. А у тех финучреждений, которые это делают, условия таких кредитов более жёсткие, чем при покупке новой машины в автосалоне. Рассмотрим условия кредитования покупки авто с пробегом на примере четырёх банков.

ВТБ предлагает автокредит «Свобода выбора» для покупки машин у частных лиц. Финучреждение декларирует ставку от 9,9%. Процент увеличивается, если заёмщик не оформляет полис страхования жизни и/или КАСКО.

В Быстробанке можно получить кредит на приобретение подержанной машины с рук по ставке 13-26% годовых. Окончательный размер процента зависит от суммы и срока кредитования, года выпуска авто, размера первого взноса и других факторов.

Плюс Банк выдаёт кредит «АвтоПлюс» на приобретение автомобилей с рук по ставке 20-25,7%. Получить заём возможно без первоначального взноса, срок кредитования – от 1 года до 7 лет.

Кредит Европа Банк предоставляет автокредит «Свои люди». Приобрести можно иномарку не старше 5 лет. Сумма займа – от 500 тыс. до 6 млн руб., предполагается страхование жизни и КАСКО. Процентная ставка – 10,9% годовых.

Для сравнения приведём размеры ставок по кредитам на покупку нового автомобиля в этих же банках:

  • ВТБ («Автопривилегия – Лучшая ставка») – от 9,1%;
  • Быстробанк – от 13% до 18%;
  • Плюс Банк («Дилер Плюс») – от 17,2% до 17,7%;
  • Кредит Европа Банк («Классический автокредит») – от 9,9% до 17,5%.

Если покупать автомобиль с рук, то следует иметь в виду, что за низкую цену придётся заплатить. Это и время, потраченное на сбор и оформление документов, и риски, связанные с возможной «нечистотой» приобретаемого авто, и повышенные процентные ставки по кредиту. Тем не менее, любому покупателю вполне по силам провести эту процедуру грамотно, избежать проблем и минимизировать свои затраты.

Автокредит на бу авто не старше 16 лет

Калькулятор

* Расчет произведен на примере базовых ставок при условии внесения на счет ежемесячного платежа не позднее, чем за 10 календарных дней до даты его оплаты. Расчетная информация носит справочный характер.

Описание кредита

Кредит на покупку подержанного легкового автомобиля иностранной марки не старше 16 лет к концу срока кредита

  • Срок кредита до 7 лет
  • Обеспечение кредита – залог приобретаемого автомобиля
  • Страхование предмета залога – обязательное оформление полисов КАСКО и ОСАГО
  • Погашение кредита – ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Досрочное погашение возможно с первого месяца, без дополнительных комиссий

Сумма (руб.) Срок Ставка
стандартный пакет документов 2 документа
процентная ставка по кредиту первоначальный взнос от 50%
от 15,9% от 16,9%
первоначальный взнос от 10%
от 16,4% от 17,4%

Требования к заемщикам

  • Гражданство РФ.
  • Возраст от 21 года до 70 лет на момент окончания срока Договора потребительского кредита.
  • Наличие постоянного источника дохода: непрерывный стаж на текущем месте работы – не менее 4-х месяцев, общий стаж работы – не менее 1-ого года.
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка, либо трудоустройство (текущее место работы)/собственный бизнес не менее 1-ого года в регионе подачи заявки, либо наличие положительной кредитной истории.

Необходимый пакет документов для получения предварительного заключения о выдаче кредита

  • Заявление-Анкета на получение кредита (см. Скачиваемые материалы)
  • Паспорт гражданина РФ

Ссылка на основную публикацию