Особенности банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц

До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятому ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и физические лица. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда.

Банкротство физических лиц в 2022 году – условия

Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом в размере минимум полумиллиона рублей и не иметь возможности вернуть средства на протяжении как минимум 3 месяцев.

Лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов, на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

• Вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
• Вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
• Вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).

Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага

Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция

Если вы все-таки решили, что единственный возможный вариант в вашей ситуации – признание банкротства, последовательность действий следующая:

1. Подготовка: сбор необходимых документов. Для подачи заявления потребуются:
   • личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
   • копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
   • перечь имущества с подтверждением права владения;
   • справка о доходах и выписки со счетов;
   • выписка из реестра при наличии акций;
   • кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
   • опись имущества;
   • медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.
2. Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
3. Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.

После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения.

Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.

Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.

После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:

• недвижимость;
• транспорт;
• бытовая техника;
• драгоценности.

Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.

Заявление на банкротство

Документы для банкротства физического лица

Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации. В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:

• документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
• решение судов – при наличии просуженных долгов;
• документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
• справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
• сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
• документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
• заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
• личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
• документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
• документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
• справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).

–>

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Законодательство РФ подразумевает, что некоторые сделки действительно могут быть признаны недействительными. Конкретно об этом говорят подробнее пункты закона «О несостоятельности», а также постановления, призванные дополнить, расширить разъяснение данного акта.

Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение.

Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более). Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим. В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства.

Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после. Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.

Обычно, для избегания негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству. Делается это посредством:

• договора купли-продажи;
• передачи имущества якобы в дар;
• по договору заставы.

Подобные сделки при процедуре банкротства в обязательном порядке согласуются с управляющим.

Как происходит оспаривание сделок при банкротстве в судебной практике?

Рассмотрим более подробно сами действия, которые производятся при данной процедуре и их порядок.

1. Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
2. Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
3. Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
4. Суд запускает делопроизводство.
5. Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
6. На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.

Последствия банкротства физических лиц

Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:

• в течение 3 лет не сможет занимать руководящие должности;
• процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно;
• кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
• всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
• сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
• если у гражданина если акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
• все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
• запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
• если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

В общем случае, упрощенная процедура – сжатый, сокращенный процесс утверждения статуса экономического субъекта как «экономически несостоятельный».

Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства.

Основными этапами процедуры выступают следующие:

• о ликвидации принято решение в добровольном порядке;
• назначается ликвидатор;
• ведомости о ликвидации вносятся реестр;
• происходит информирование всех заинтересованных лиц (в т.ч. кредиторов);
• составляется баланс на момент ликвидации;
• расчет общей суммы долга;
• если задолженность выше денежного выражения обязательств, подается официальный запрос в суд о банкротстве;
• принимается судебное постановление о банкротстве;
• открывается конкурсное производствое производство;
• назначается управляющий, который размещает объявление о том, что лицо – банкрот;
• имущество должника проходит оценку, проводятся открытые торги по его реализации.

Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

Помимо изложенных выше, у процедуры есть некоторые особенности, о которых следует упомянуть. При упрощенной процедуре банкротства физического лица или юрлица исключаются обычные для подобного процесса процедуры (наблюдения, санации, внеш. управления).

Так, плюсом является то, что мы избавляемся от операций, занимающих наибольшее количество времени. С другой стороны, минус в данной ситуации – должник не имеет возможности вернуть платежеспособность, как в случае с обычной процедурой.

Упрощенная схема выступает, своего рода, добровольной ликвидацией, поэтому вся процедура начинается с конкурсного производства.

Условия и особенности банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц в 2018 — 2022 году

Банкротство физических лиц – 2018 — 2022 не имеет каких-либо особых отличий от банкротства физических лиц в 2017 году. Единственным важным изменением в данной области последнего времени является уменьшение с 01.01.2017 госпошлины за подачу гражданином заявления о признании себя банкротом с 6 000 до 300 руб. Это, однако, не очень заметно сказалось на величине расходов, которые физлицо должно понести в процессе признания его несостоятельным. Подробнее читайте в статье Расходы при банкротстве физического лица – стоимость услуг.

Еще стоит отметить, что в 2018 — 2022 году банкротство физических лиц претерпело изменение: были внесены поправки в закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — закон № 127-ФЗ), касающиеся последствий признания физлица несостоятельным, вступившие в силу с 28.01.2018. Подробнее расскажем об этом в разделе, посвященном последствиям банкротства физических лиц.

В 2018 — 2022 году сохранились прежние условия банкротства физических лиц. В соответствии с п. 2 ст. 213.3 закона № 127-ФЗ арбитражный суд принимает заявление о несостоятельности от кредитора, когда общая сумма долгов физлица превышает 500 000 руб. и оплата по ним просрочена на 3 месяца. Условия для принятия заявления о несостоятельности от самого банкрота несколько другие (см. п. 2 ст. 213.4 закона № 127-ФЗ)

Осталась прежней особенность банкротства физических лиц, заключающаяся в применении специфических процедур:

• реструктуризации задолженности, когда выполнение плана погашения долгов не приводит к банкротству;
• реализации имущества, когда физлицо было признано несостоятельным.

Третья процедура — оформление мирового соглашения — подобна той, что применяется при банкротстве юрлиц, хотя и с некоторыми особенностями.

Что дает банкротство физического лица

Банкротство физических лиц позволяет:

• физлицам-должникам погасить свои долги;
• кредиторам, как физическим, так и юридическим лицам, получить с должника причитающееся им, пусть чаще всего и в неполном размере.

При этом физлицо-должник может рассчитывать на утверждение плана реструктуризации задолженности, если:

• имеет источник дохода;
• не имеет неснятого наказания за экономические правонарушения;
• не признавалось банкротом на протяжении 5 последних лет;
• не реструктурировало свою задолженность через суд в течение 8 предыдущих лет,

Подробнее о том, что дает банкротство физического лица, читайте Реструктуризация долга при банкротстве физического лица.

В этом случае после утверждения арбитражным судом указанного выше плана в соответствии со ст. 213.19 закона № 127-ФЗ наступают следующие последствия:

• Кредиторы, чьи требования включены в план реструктуризации задолженности, могут предъявлять их только в порядке, предусмотренном планом.
• Финансовые санкции за просрочку исполнения обязательств или их неисполнение, подлежащие начислению по требованиям, включенным в план, не начисляются. Исключение составляют текущие платежи. На сумму требований начисляются проценты в размере ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату утверждения плана.
• В ходе исполнения плана реструктуризации задолженности и на протяжении 5 лет после должник не должен скрывать факт наличия такого плана при приобретении товаров в рассрочку или получении потребительского кредита и др.

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц

В случае, когда план реструктуризации по какой-либо причине не был утвержден или исполнен, физлицо объявляется банкротом и начинается процедура распродажи имущества с целью удовлетворения требований кредиторов. Подробнее о данной процедуре читайте в статье Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц.

Требования кредиторов погашаются в порядке, установленном ст. 213.27 закона № 127-ФЗ. На вопрос, какие долги списываются при банкротстве физических лиц, отвечает п. 6 данной статьи: требования кредиторов, которые не были удовлетворены из-за недостатка имущества физлица-банкрота, считаются погашенными.

В соответствии с п. 3 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ после завершения расчетов с кредиторами физлицо освобождается от дальнейшего исполнения своих обязательств перед кредиторами, в том числе по требованиям, не заявленным в ходе банкротства физического лица.

Исключениями из этого правила являются случаи, когда:

• физлицо привлечено к ответственности за правонарушения, допущенные в данной процедуре банкротства;
• в ходе производства по делу физлицо-должник представило заведомо неверную информацию или не представило необходимые сведения вообще;
• при возникновении или исполнении обязательств, заявленных кредитором в деле, физлицо действовало незаконно, например злостно уклонялось от выплаты кредита или получило денежные средства обманным путем.

Кроме того, сохраняют силу требования, которые неразрывно связаны с личностью кредитора (возмещение вреда здоровью, выплата алиментов и пр.).

Банкротство физических лиц: сумма долга

Как мы уже упоминали выше, сумма долга, при которой суд принимает заявление о банкротстве физического лица, составляет 500 000 руб. Следует отметить, что при достижении этого порога:

• у физлица появляется обязанность заявить о своей несостоятельности (п. 1 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ);
• у кредиторов появляется право подать в суд заявление о банкротстве физического лица (ст. 213.5 закона № 127-ФЗ).

П. 2 ст. 213.4 закона № 127-ФЗ дозволяет банкротство физических лиц при сумме долгов не более 500 000 руб. только по инициативе самого должника. При этом должны быть в наличии обстоятельства, ясно свидетельствующие о невозможности исполнить обязательства. Кроме того, физлицо должно отвечать признакам недостаточности имущества и (или) неплатежеспособности.

Под последним понимается ситуация, соответствующая хотя бы одному из следующих обстоятельств:

• физлицо перестало осуществлять платежи;
• физлицо имеет просрочку более 1 месяца по более чем 10% от совокупного размера его задолженности;
• стоимость имущества физлица меньше размера его долгов;
• физлицо имеет оконченное исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества, подлежащего реализации.

Несостоятельность/банкротство физических лиц: последствия

Ст. 213.30 закона № 127-ФЗ устанавливает последствия, которые наступают после банкротства физического лица:

• на протяжении следующих 5 лет банкрот не может брать кредиты без указания факта своей несостоятельности;
• в течение 5 лет с момента завершения распродажи имущества физлицо не имеет права подать в арбитражный суд заявление о своем повторном банкротстве;
• последующие 3 года физлицо-банкрот не может занимать руководящие должности в организациях или другим образом участвовать в управлении.

Законом от 29.07.2017 № ФЗ-281 с 28.01.2018 добавлены новые последствия банкротства физического лица:

• запрет на протяжении следующих 10 лет занимать руководящие должности в кредитной организации или как-либо иначе принимать участие в управлении ею;
• запрет следующие 5 лет управлять страховыми компаниями, негосударственными пенсионными фондами, микрофинансовыми организациями и т. д.

В этих случаях банкротство физических лиц является фактом для признания физлица не соответствующим требованиям к деловой репутации (см., например, п. 6.1 ст. 32.1 закона «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 № 4015-I в редакции, вступающей в силу c 28.01.2018).

Особенности оформления мирового соглашения

Мировое соглашение в деле о несостоятельности физлица, как и любое другое, подлежит утверждению судом. Кроме того, в судебном порядке рассматриваются разногласия между физлицом, финансовым управляющим и конкурсными кредиторами по вопросу согласования условий такого документа. В случае оформления морового соглашения прекращается:

• исполнение плана реструктуризации задолженности;
• действие моратория на удовлетворение требований кредиторов.

Утверждение судом мирового соглашения ведет к прекращению дела о несостоятельности. С момента прекращения дела:

• прекращаются полномочия финуправляющего;
• физлицо и (или) третье лицо, участвующее в соглашении, начинают гасить задолженность.

Если должником были нарушены условия мирового соглашения, дело о банкротстве подлежит возбуждению. В этом случае уже невозможно утверждение и исполнение плана реструктуризации задолженности. Физлицо сразу объявляется банкротом, и вводится процедура распродажи имущества.

Особенности оспаривания сделок должника-физлица

Основаниями для оспаривания сделок физлица являются:

• подозрительность сделок (ст. 61.2 закона № 127-ФЗ);
• оказание предпочтения одному из кредиторов (ст. 61.3 закона № 127-ФЗ).

Обратиться в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, после введения процедуры реструктуризации задолженности с заявлением об оспаривании сделки могут:

• финуправляющий — как по личной инициативе, так и по решению собрания кредиторов;
• конкурсный кредитор или уполномоченный орган, если их доля в общей задолженности физлица превышает 10%.

Если оспариваемая сделка затрагивает права детей или недееспособных лиц, к участию в деле в обязательном порядке привлекаются органы опеки и попечительства.

По итогам рассмотрения заявления арбитражный суд выносит одно из следующих определений:

• признать следку физлица недействительной и (или) применить последствия ничтожной сделки;
• отказать в удовлетворении поданного заявления.

ВАЖНО! По делу о банкротстве можно оспорить сделки не только должника, но и его супруга, распорядившегося совместно нажитым имуществом (п. 4 ст. 213.32 закона № 127-ФЗ).

Итак, несостоятельность физических лиц является самостоятельным правовым институтом, т. к. признание физлица несостоятельным имеет массу особенностей и отличается от несостоятельности юридических лиц. Однако вне зависимости от субъектного состава дела о банкротстве рассматриваются арбитражным судом.

Особенности банкротства физических лиц

Содержание:

С 2015 года в России к институту банкротства юридических лиц добавился его аналог для физических. За прошедшие годы он развился и распространился. Сохранив некоторые общие с собратом черты, банкротство физ. лиц (БФЛ) получило и ряд особенностей.

Неимущим гражданин может стать не только из-за лени или безработицы. Иногда к столь плачевному результату приводит его активное участие в финансово-материальных операциях.

Если отсутствие средств для оплаты своих обязательств заставляет вас задуматься о процедуре БФЛ, данная статья расскажет об ее порядке. Для ситуаций повышенной сложности можно использовать помощь юриста соответствующего профиля.

Нет времени читать статью?

Институт банкротства физических лиц

Если заемщик не может выполнить свои долговые обязательства, с точки зрения права он становится несостоятельным. Как и для организации, для гражданина в таком случае может наступить состояние банкротства. Разумеется, если обстоятельства дела будут соответствовать нужным положениям законодательства.

Третий пункт 1 статьи Федерального Закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разрешает применять для банкротства ФЛ положения, касающиеся аналогичного процесса для организаций.

В том числе применяются пункты о порядке конкурсного распределения имущества, возможности частичного удовлетворения кредиторских требований и другие правила.

Поэтому физическое лицо признается банкротом исключительно по судебному решению. Рассмотрение дела может начинаться по заявлению должника. При этом физ. лицо уплачивает госпошлину в размере 300 рублей. Сразу оговоримся, что этим расходы потенциального банкрота на процедуру не ограничатся.

В результате арбитражного судопроизводства неспособность полного исполнения гражданином его обязательств перед кредиторами или по выплате в бюджет квалифицируется как его банкротство.

Вышеуказанный законодательный акт объединяет в гражданском банкротстве три вида: для ИП, КФХ и собственно физического лица. Последний вид действует с 1998 года. В 2018 г. вступили в силу изменения по последствиям признания несостоятельности ФЛ, которых коснемся ниже.

Признаки несостоятельности ФЛ

Пределом, после которого можно вести речь о наличии признаков несостоятельности физического лица, считается 3-месячная просрочка исполнения обязательств перед государством или кредитором. Кроме того, суд принимает к сведению:

• конкретный период, в который должник не выполнял обязанности по кредиту или внесению платежа;
• сопоставление размера задолженности и стоимости имущества должника;
• сумму долга.

Для возбуждения дела о БФЛ необходимо наличие следующих условий:

• прекращение платежей;
• просрочка от 30 дней в сумме от 10% всех обязательств;
• недостаточность стоимости имущества для покрытия задолженности;

При отсутствии у должника имущества, которое можно реализовать, кроме перечисленного, необходимо наличие оконченного исполнительного производства. В случае, когда о банкротстве объявляет сам должник, совокупная сумма требований должна превышать 10 000 руб.

У кредитора есть право на обращение в арбитраж при сумме общего долга от полумиллиона рублей. Такой же долг, согласно п. 1 ст. 213.4 того же закона, обязывает должника самостоятельно писать заявление в суд.

На языке права признание несостоятельности на основании недостатка имущества для исполнения денежных обязательств в полной мере называется принципом неоплатности. Отсутствие возможности у заемщика выполнения платежа кредитору — принципом неплатежеспособности.

Основания по первому принципу достаточно сложно подтвердить. Главным образом потому, что это является сложной задачей и занимает много времени. А недобросовестный банкрот может воспользоваться этим временем для нанесения дополнительного убытка кредитору.

Гораздо удобнее второй вариант. Установить неспособность заемщика выплачивать кредит несравненно легче. Именно поэтому его чаще используют.

Судебное производство по делу о БФЛ

Такое производство осуществляет арбитражный суд. Обращаться с заявлением об открытии дела вправе само физическое лицо, его кредиторы, а также гос. структура, облеченная соответствующими полномочиями. Исключение составляют лица, выступающие с требованиями о возмещении ущерба здоровью или жизни, о принудительном взыскании алиментных выплат.

Все категории, лишенные такого права, для предъявления своих требований должны дожидаться состоявшегося признания банкротства должника. Зато их требования остаются в силе даже по окончании данного процесса. Об этом гласит 203 статья 127-го ФЗ.

Следующая статья того же нормативного акта (204) позволяет должнику представить суду план погашения задолженности. В этом приложении к заявлению должны быть отражены:

• планируемый период погашения;
• ежемесячная сумма, выделяемая на выплаты долга;
• ежемесячная сумма, необходимая для жизнеобеспечения должника и его иждивенцев.

Для утверждения судом такого плана нужно согласие кредиторов. Принятие дает возможность приостановить судебное производство на период до 90 дней. В ходе осуществления плана по обоснованному ходатайству какой-либо стороны он может быть изменен.

Коррекции может подвергнуться время осуществления или размер денежных средств. При выполнении плана и, вследствие этого, полном погашении обязательств дело о банкротстве прекращают.

Производство по делу о БФЛ может приостанавливаться после поступления информации о получении должником наследства. Пауза длится до решения вопроса о наследстве в законном порядке.

Также должник может просить отложения дела (на срок до 30 дней) для расчета по долгам или попытки соглашения с кредиторами. В случае неисполнения обоих намерений должник признается несостоятельным, и начинается распределение его имущества по конкурсу.

Виды процедур БФЛ

После признания несостоятельности физического лица есть три варианта процедуры банкротства:

• вышеупомянутая конкурсная реализация подлежащего ей имущества;
• заключение мирового соглашения;
• реструктуризация выплаты долга, если это не влечет за собой банкротство.

Последний вариант обусловлен соответствием должника следующим критериям:

• наличие источника получения дохода;
• отсутствие наказания за правонарушения в экономической сфере;
• отсутствие решения суда о несостоятельности в течение 5 предыдущих лет;
• отсутствие решения суда о реструктуризации долга на протяжении 8 лет.

Кроме того, закон предусматривает такую процедуру как «наблюдение». При такой форме имущество банкрота подлежит аресту, за исключением того, которое подпадает под действие 446 статьи Гражданско-процессуального Кодекса и 1 пункта 205 статьи ФЗ №127.

Впрочем, согласно пунктам 2 и 3 статьи 205 последнего нормативного акта, суд может не подвергать взысканию и другое имущество по своему усмотрению.

Порядок погашения задолженности

Закон о банкротстве рассматривает порядок погашения обязательств банкрота перед кредиторами в статье 213.27. Так, в ее 6 пункте установлено, что считается погашенной задолженность, которую не погасили по причине нехватки реализуемого имущества.

Вследствие этого по окончании расчетов должник считается свободным от дальнейших претензий, включая и те, которые не были выставлены во время процедуры. Такое право ему дает 3 пункт статьи 213.28 все того же законодательного акта.

Однако для того чтобы воспользоваться таким послаблением, ответчику необходимо, чтобы были соблюдены условия:

• отсутствие правонарушений в ходе этого судопроизводства;
• отсутствие актов предоставления суду ложных сведений или непредоставления необходимых данных;
• отсутствие незаконных действий в ходе процедуры (злостного уклонения от уплаты долга, получения денег путем мошенничества и т.п.).

Как уже упоминалось выше, независимо ни от чего остаются в силе претензии, неразрывно связанные с личностью истца.

В качестве примера таковых мы уже приводили: компенсацию ущерба для здоровья и жизни, задолженность по алиментным выплатам и т.п. (2 пункт 212 статьи 127-го ФЗ).

Последствия признания БФЛ

Уже в процессе выплат по реструктуризации долга банкрот обязан информировать заинтересованные стороны о наличии плана погашения задолженности. Имеется в виду — при оформлении кредита, покупки с рассрочкой и пр. Также, в соответствии со статьей 213.30 127-го Закона, банкрот не вправе:

• до истечения 5 лет скрывать свою несостоятельность при получении кредитов;
• В течение такого же срока после реализации имущества подавать в суд заявление о несостоятельности;
• в течение 3 лет занимать руководящие и управленческие должности;
• 10 лет — занимать аналогичные должности в кредитно-финансовой организации;
• 5 лет — руководить негосударственными пенсионными фондами, страховыми компаниями, микрофинансовыми организациями и т.п.

Последние три ограничения обусловлены тем, что факт банкротства гражданина однозначно исключает для него соответствие требованиям деловой репутации.

Особенности банкротства физических лиц, процедура

Особенности банкротства физических лиц связываются с тем, какую процедуру необходимо для этого пройти. В настоящее время большое количество граждан попадают в ситуации, из которых трудно найти выход. Решить проблему можно с помощью процесса признания несостоятельным. Требуется иметь в виду какие нюансы присущи банкротству и как провести процесс.

Особенности

В качестве оснований для реализации процесса, в результате гражданин признается банкротом, выступает наличие у него задолженности. В этой ситуации сумма долга не имеет значения. Постановление, принятое Пленумом Верховного суда, закрепляет указанное правило в пункте 11. Возможность признать человека несостоятельным дает законодатель. Он прописал это в законе «О банкротстве».

Сам гражданин может составить заявление и подать в уполномоченный орган, чтобы его признали банкротом. Делать это рекомендуется в ситуации, когда он понимает, что не может самостоятельно погасить имеющиеся задолженности. Главным требованием выступает подтверждение такой ситуации. К примеру, у лица могут отсутствовать доходы, правомочия собственника на недвижимость и т.п.

Признаки

Признаки рассматриваемого понятия отражаются в законодательстве, применяемом в данном направлении. На случаи несостоятельности граждан распространяется закон, принятый в 2002 году под № 127. Согласно новым правилам не отражаются признаки, которые присущи процессу признания человека несостоятельным. Это говорит о том, что банкротом лицо признается, основываясь на критериях объективного типа. На деле же, оценка дается судебным органом в зависимости от того, кто выступает инициатором банкротства.

Обратиться в суд имеют возможность человек или фирма, выступающая в качестве кредитора. Выделяют три группы критериев, которые влияют на признание человека несостоятельным. К первым двум группам отнесены такие, что применимы при подаче заявления физическим лицом. Подача заявления гражданином может быть организована в двух вариациях, в том числе:

• обязательный порядок;
• вопрос решается в зависимости от усмотрения человека.

Указанные положения отражаются в законе «О банкротстве». В первой ситуации можно говорить о том, что судебный орган признает человека несостоятельным, если соблюдены условия:

• если человек выполнит требования, которые выражены одним из кредиторов или несколькими, то в результате это станет причиной того, что он не сможет исполнить обязанность в отношении других кредиторов (речь идет об уплате платежей обязательного типа в полном объеме);
• в качестве минимального размера обязательств выступает сумма, которая составляет не меньше, чем 500 тысяч рублей.

Когда человеком по своему усмотрению инициируется процесс признания его несостоятельным, то судебный орган признает его банкротом только при выполнении некоторых условий, в том числе:

• имеют место обстоятельства, которые очевидным образом говорят о том, что человек не может в полной мере исполнить обязательства, носящие денежный характер (касаются они внесения платежей обязательного типа и в пределах установленных сроков);
• человеку присущи признаки неплатежеспособности либо недостатка имущества.

Законодатель трактует неплатежеспособное состояние гражданина как невозможность оплатить в полном объеме требования, заявленные кредиторами. Такие требования появляются в результате денежных обязательств. Одновременно это может касаться платежей, носящих обязательный характер. В рассматриваемо ситуации начинает действовать презумпция, говорящая о том, что человек признается неплатежеспособным, если возникают определенного рода обстоятельства.

В том числе к ним относится то, что человек не может продолжать рассчитываться с компаниями, выступающими в процессе кредиторами. Касается это исполнения обязательств финансового типа либо уплаты обязательных платежей. Период уплаты таких платежей должен наступить.

Также может возникнуть ситуация, когда больше чем десятая часть от всех имеющихся долговых обязательств человека либо обязанность, связанная с внесением обязательной суммы на счет кредитора не исполнены при наступлении соответствующего дня. Не исполняться обязательства должны на протяжении месяца. Отсчет начинается с даты, когда указанная обязанность должна была быть реализована.

Помимо указанных случаев в расчет берется и то, что размер общего долга представлен большей суммой, чем стоимость всего имущества, на которое обладает правомочиями собственника гражданин. Это также касается прав требований. В наличии может быть решение, принятое судебным органом относительно того, что исполнительное производство прекращается. Причиной в данной ситуации выступает то, что человек не имеет имущества, на которое получится обратить взыскательные меры.

Как проходит?

Чтобы начать процесс признания человека неплатежеспособным, потребуется обратиться с заявлением в судебный орган. Инициаторами могут выступать как сам гражданин, так и фирма, которая выступает в качестве кредитора. Устанавливаются отдельные правила, в том числе исковое заявление должно указывать на наличие факта относительно невыполнения обязательств, носящих налоговый или финансовый характер. Указать потребуется полную стоимость просрочки либо период, в течение которого она имеет место.

Если заявление пишется человеком, то потребуется в обязательном порядке указать сведения, касающиеся причин, влияющих на невозможность погашения образовавшейся задолженности. Подать указанную документацию потребуется одновременно с той, что отражена в законе. Направляют заявление в суды арбитражной системы. С этого дня человек не сможет совершать действий, направленных на распоряжение активами и гасить образовавшиеся долги.

Рассматривает данную категорию дел только судебный орган. Когда документ составлен без нарушений, доказан в полной мере факт того, что человек лишился платежеспособности – результатом таких действий становится то, что требования, заявленные кредиторами, не погашены. Судья принимает решение, которое должно быть аргументированным. В документе основательно прописывается то, по какой причине человека можно считать банкротом. С указанного момента начинают действовать некоторые меры, в том числе, это прекращение расчета процентов на сумму задолженности. Аналогичные положения распространяются и на пени и штрафов.

Потребуется сообщить всем кредиторам о том, что произошло открытие конкурсного производства. В этом случае они получают возможность заявить требования. Законодатель установил для этого срок, равный 2 месяцам.

Существует такое понятие, как реструктуризация задолженности. В некоторых ситуациях судебный орган рассматривает дела и принимает решение о том, что человек имеет платежеспособности. При этом она может носить частичный характер. Для начала этого процедуры требуется получить согласие кредиторов. Потребуется составить план. В документе отражается то, какова сумма средств, которые должны возмещаться, а также период для их выполнения и размер платежа. Провести ее получится только когда человек имеет постоянный источник доходов. Для погашения долгов отведено законами три года.

Стоит указать на то, что рассмотрении данного термина, обращают внимание на установленный прожиточный минимум. Семья должника несмотря на всю ситуацию нуждается в пропитании и жилье. Если провести указанную процедуру не получится – использовать можно вариант, связанный с погашением долгов за счет имущества, которое принадлежит человеку.

На следующей стадии начинается оценивание имущества. Когда подается заявление в судебный орган – на все вещи накладывают арест. Далее проводятся оценочные мероприятия. Реализовать процедуру должен человек, который именуется временным управляющим. Кроме того, он продает на торгах вещи, принадлежащие должнику. Эти положения закреплены в гражданском законодательстве. Требуется указать, что при стоимости имущества более 100 тысяч рублей – продать его получится только при проведении торгов открытого типа.

Относительно залогового имущества проводить будут другую процедуру. В некоторых ситуациях управляющие устанавливают запрет относительно выезда человека за пределы страны, пока они оценивают стоимость вещей. Когда решение рассматриваемого вопроса касается лиц, которые не достигли совершеннолетнего возраста или утратили дееспособность – привлекать к процедуре необходимо органы, функционирующие в сфере опеки и попечительства. В том случае, когда принятое по итогам проверки решение не отвечает ожидания сторон – есть возможность оспорить акт.

Для этого происходит привлечение эксперта, который выполняет свою деятельность на независимой основе. Стоимость его услуг ложиться на плечи того, кто инициировал такую процедуру. Некоторые граждане часто задаются вопросом, связанным с тем, получится ли забрать у человека все, что он имеет. Ответ на него однозначный и отрицательный. Все имущество, которое необходимо человеку для проживания, остается в его собственности, это касается, к примеру, жилого помещения. В качестве исключения рассматривается ситуация, когда заключен ипотечный договор. Тогда кредитор имеет возможность с помощью суда провести выселение граждан.

Что спишут?

Указать стоит на то, что после проведения рассматриваемой процедуры происходит списание части задолженностей. В том числе это распространяется на кредитные отношения и займы. В учет берут и открытые кредитки. У человека может иметься задолженность по распискам, они могут причинять вред другим людям, не платить налоговые платежи и коммунальные и прочую задолженность – все это списывается.

Есть категории платежей, которые не подлежат списанию, в том числе это обязательства алиментного типа, причиненный вред здоровью или моральный вред. Также списать не удастся задолженность по выплате зарплаты. Это касается ситуаций, когда человек зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя.

Ограничения и сроки

В то время, пока реализуется рассматриваемая процедура, человек может быть лишен нескольких правомочий. В том числе они касаются проведения сделок, связанных с имуществом, передачей вещей по залоговым правоотношениям, выдачи поручительств. Также после того, как судья выносит решение относительно признания человека несостоятельным, то он утрачивает правомочие на:

• использование имущества, носящего конкурсный характер;
• выезда за пределы страны;
• пользоваться финансами, находящимися на счетах, так как карты передаются управляющему;
• на протяжении трехлетнего периода управлять организациями.

Также необходимо рассмотреть вопрос, связанный с тем, сколько по времени длится процесс признания человека банкротом. Минимальным сроком в таком случае выступает период, равный 9 месяцам. С момента, когда направлено в судебную систему заявление и до того времени, пока не принято решение может пройти от двух недель до трех месяцев. Относительно процесса реструктуризации установлен период, равный четырем месяцам, для продажи собственности – полгода.

Когда человек принял решение признать себя несостоятельным – ему необходимо быть готовым к тому, что избежать всех проблем финансового типа ему получится только спустя полгода. Этот срок носит усредненное значение. Если говорить с точки зрения практической, то примерно на такой процесс требуется затратить порядка 10 месяцев. Это связано с тем, что на каждый этап отводят определенное количество времени.

Последствия

При реализации процесса, касающегося признания человека неплатежеспособным, удастся решить несколько проблем, но далеко не все. В итоге задолженность и претензии, выраженные кредиторами, списываются. Для некоторых лиц указанный вариант выступает в качестве единственного для того, чтобы не закапаться в долговой яме, так как результат представлен в форме освобождения от платежей по кредитам. Стоит иметь в виду и некоторые последствия. В том числе:

• значительные потери для репутации человека;
• затраты финансового характера;
• отстранение от управления фирмой на два гожа;
• некоторые несостоятельные граждане не смогут покинуть страну.

Продолжительность действия статуса несостоятельного установлена законодателем на протяжении пятилетнего периода. Отсчет начинается с момента, когда человек таковым признан. Отражать полученный статус потребуется во всех документах, которые составляются гражданами. Это относится к сделкам займового характера и договоров. В указанный промежуток времени повторно человека не могут признать банкротом и освободить от уплаты вновь взятых кредитов.

Затраты денежного характера при рассматриваемом процессе связываются с расходными операциями на проведение судебного процесса. Это также по мере необходимости касается оценивания имеющегося имущества, оплату услуг представителя. Кроме того, необходимо подготовить определенный пакет документов, который нужно представить в судебном органе. За выдачу некоторых бумаг взимают государственную пошлину.

Кроме того, стоит указать, что при совершении в ходе процесса действий, носящих неправомерный характер – к человеку применяется ответственность, прописанная в законе. В том числе речь может идти о применении уголовного законодательства. Наказание также устанавливается административным законом.

Важными положениями выступает то, что не является основанием для неуплаты возникших задолженностей и тот факт, что должник скончался. Это говорит о том, что человек после смерти может признаваться банкротом. В этом случае решение вопроса возлагается на плечи правомочных органов. Они выступают инициаторами проведения такой процедуры. Сделать это могут кредиторы или правопреемники. Гасить долги потребуется за счет наследства.

Особенности банкротства физических лиц представлены положениями, которые отражены в действующем законодательстве. Перед тем, как приступить к началу рассматриваемой процедуры – требуется понимать, какие последствия она несет в себе.

В данном видео вы узнаете о признаках банкротства физического лица:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Особенности банкротства физических лиц

Государственной Думой РФ принят закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника. В настоящее время закон одобрен Советом Федерации и находится на подписи у президента. Непростая экономическая ситуация в стране, нестабильность курса валют и высокая закредитованность населения ускорили процесс принятия законопроекта о личном банкротстве и приблизили момент вступления его в силу.

Изначально предполагалось, что закон вступит в силу с 1 января 2016 г., но депутаты решили начать регулирование процедуры личного банкротства уже с 1 июля 2015 г. Однако многие специалисты считают, что даже эта дата не актуальна. Так, финансовый омбудсмен Павел Медведев в интервью «Российской газете» заявил, что вводить закон нужно уже в феврале.

По мнению экспертов, уменьшение реальных зарплат граждан, валютная ипотека приведут к тому, что уже в первом квартале 2015 г. возможны массовые неисполнения гражданами своих долговых обязательств. На 1 сентября 2014 г. банки Томской области выдали населению кредитов на сумму 42,7 млрд рублей, из них ипотечных – 9 млрд. При этом общая сумма задолженности физических лиц по кредитам составила 90 млрд рублей, на ипотеку приходится 32 млрд рублей.

По сравнению с началом текущего года просрочка по кредитам физических лиц увеличилась на 41%. Если разделить общую сумму кредитов населения на всех жителей Томской области, включая младенцев и пожилых людей, получится, что задолженность по кредитам каждого из них составит около 85 тыс. рублей. Это говорит о том, что на сегодняшний день, к сожалению, томичи, как и большинство россиян, не соизмеряют свои желания и финансовые возможности.

Каким образом закон поможет гражданам и поможет ли он вообще?

Для ответа на этот вопрос рассмотрим основные положения закона. Согласно ему, правом на обращение в суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган (в настоящее время под ним понимается Федеральная налоговая служба).
Суд же в свою очередь примет заявление о признании гражданина банкротом при условии, что требования к нему составляют не менее 500 000 рублей и указанные требования не исполнялись им в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

Также Закон устанавливает случаи, когда гражданин вправе обратиться в суд, а когда обязан. Гражданин вправе подать в суд заявление о признании себя банкротом в случае предвидения банкротства, то есть наличия обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии будет исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок. При этом у него имеются признаки неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества.

Обязанностью же обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом для гражданина является случай, когда удовлетворение требований одного или нескольких его кредиторов приводит к невозможности исполнения им своих денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме. Размер таких обязательств и обязанности в совокупности должен составлять не менее 500 000 рублей.

Одним заявлением о признании гражданина банкротом дело не ограничивается. Необходимо приложить и ряд документов: список всех имеющихся кредиторов и должников, опись имущества, справки о доходах и уплаченных налогах за последние три года, а также справки о сделках с недвижимостью и другим имуществом на сумму от 300 тысяч рублей и иные документы. В заявлении также указываются сведения о финансовом управляющем.

Но не только сам гражданин имеет право на обращение в суд, равно с ним таким же правом обладают и конкурсные кредиторы и уполномоченный орган. Заявление о признании гражданина банкротом может быть подано ими при наличии решения суда, вступившего в законную силу и подтверждающего требования кредиторов по денежным обязательствам.

Вступившее в силу решение суда не нужно для:

• требования об уплате обязательных платежей;

• требования, основанные на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются;

• требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках;

• требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями;

• требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанные с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц.

Участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина

Прежде всего: оно является обязательным. По согласию гражданина или иного заявителя финансовый управляющий может привлекать иных лиц, обеспечивающих исполнение возложенных на него обязанностей (юриста, помощника арбитражного управляющего и т.д.).
Он также имеет право на вознаграждение в деле о банкротстве, которое складывается из фиксированной суммы и суммы процентов. Размер фиксированной суммы для финансового управляющего согласно закону составляет 10 000 рублей единовременно за проведение процедуры, применяемой в деле о банкротстве.

Сумма процентов составляет 2% размера удовлетворенных требований кредиторов либо 2% размера выручки от реализации имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности, а также в результате применения последствий недействительности сделок. Вознаграждение в деле о банкротстве выплачивается финансовому управляющему за счет средств должника.

Рассмотрев обоснованность заявления о признании гражданина банкротом, суд может вынести одно из двух определений: признать необоснованным и оставить его без рассмотрения или прекратить производство по делу о банкротстве гражданина, либо признать его обоснованным и ввести реструктуризацию долгов гражданина.

Во втором случае утвержденный финансовый управляющий сразу приступает к исполнению своих обязанностей:

• организует опубликование сведений в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина путем их включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве;
• созывает и проводит собрания кредиторов;
• принимает меры по выявлению имущества гражданина и обеспечению сохранности этого имущества;
• проводит анализ финансового состояния гражданина;
• выявляет признаки преднамеренного и фиктивного банкротства;
• ведет реестр требований кредиторов;
• направляет кредиторам отчет финансового управляющего;
• осуществляет иные обязанности.

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов

С даты вынесения судом определения о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по обязательствам об уплате обязательных платежей (в том числе прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина. Также на время останавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина за исключением случаев, предусмотренных законом.

В ходе реструктуризации долгов гражданина ему разрешается совершать сделки только с выраженного в письменной форме предварительного согласия финансового управляющего. Это могут быть следующие сделки:

• по приобретению, отчуждению имущества, стоимость которого составляет более чем 50 000 рублей, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств;
• по получению и выдаче займов (кредитов), выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина;
• по передаче имущества гражданина в залог.

Финансовый управляющий также получает от гражданина, конкурсных кредиторов или уполномоченного органа план реструктуризации задолженности гражданина. Однако такой план предоставляется лишь в отношении гражданина, отвечающего определенным требованиям:

• наличие источника дохода на дату представления плана реструктуризации долгов;
• отсутствие неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики; до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин имел административное наказание за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
• гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
• план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

План реструктуризации долгов гражданина имеет срок реализации, который не может превышать3 лет. Он должен быть одобрен собранием кредиторов, а затем утвержден судом. Если такой план не был представлен суду, не был одобрен собранием кредиторов или был отменен судом, то суд принимает решение о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина.

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу и подлежит реализации за некоторыми исключениями¹. Его оценка проводится финансовым управляющим самостоятельно, однако собрание кредиторов может принять решение об оценке этого имущества независимым оценщиком. В этом случае обязанность по оплате расходов на ее проведение ляжет на лиц, голосовавших за принятие этого решения. Когда имущество должника будет реализовано, а требования кредиторов удовлетворены, суд вынесет определение о завершении реализации имущества гражданина. Завершив таким образом расчеты с кредиторами, гражданин, признанный банкротом, будет освобожден от дальнейшего исполнения их требований.

Каковы последствия для гражданина, признанного банкротом?

1. В течение 5 лет с даты признания банкротом гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

2. В течение 5 лет по заявлению этого гражданина не может быть возбуждено дело о его банкротстве.

3. В течение 3 лет с даты признания банкротом гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Важно

На любой стадии процедуры банкротства может быть заключено мировое соглашение, которое должно быть утверждено судом, что явится основанием для прекращения дела о банкротстве. Если же условия мирового соглашения будут нарушены и производство по делу о банкротстве гражданина возобновлено, гражданин снова признается банкротом и в отношении него вводится реализация имущества.

4. В случае признания гражданина банкротом суд может временно ограничить права на выезд гражданина из РФ.

5. В случае преднамеренного или фиктивного банкротства, а также совершения неправомерных действий при банкротстве гражданин может быть привлечен к административной или уголовной ответственности.

6. Если после возбуждения дела о банкротстве гражданин умер, то суд по своей инициативе или по ходатайству лица, участвующего в деле о его банкротстве, выносит определение о дальнейшем рассмотрении данного дела.
Кроме того, дело о банкротстве гражданина может быть возбуждено даже после его смерти по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа, а также наследников, а до их определения — по заявлению исполнителя завещания или нотариуса по месту открытия наследства.

Таким образом, краткий обзор закона позволяет сделать вывод о его неоднозначности. Закон нельзя назвать «прокредиторским» или «продолжниковым», поскольку у всех сторон будут возникать претензии по ходу его реализации. Однако главный положительный момент в том, что возможность объявить себя банкротом является для гражданина способом списать с себя все обязательства и попробовать начать новую жизнь.

¹ Исключения: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в нем, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, являющегося предметом ипотеки и на него может быть обращено взыскание;- земельные участки, на которых расположены объекты, указанные выше, за исключением случая, когда они являются предметом ипотеки и на них может быть обращено взыскание;- предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), исключая драгоценности и другие предметы роскоши;- иное имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

Особенности банкротства физического лица

Под банкротством граждан подразумевается неспособность человека выполнять финансовые соглашения и производить расчеты с заемщиками. Это должно быть признано арбитражным судом.

Процедуру вправе начинать любой гражданин, у которого долг перед зарегистрированными предприятиями будет больше 500 тыс. рублей. Срок неоплаты должен достигать трех месяцев. Заявителями могут быть кредиторы или выборный орган. Конкретно определяют случаи, при которых физическое лицо обязано подать заявление и когда оно вправе это сделать самостоятельно.
Обязательной, подразумевается ситуация, при которой у должника, имеется задолженность перед несколькими заемщиками, а он не в состоянии полностью произвести расчеты. Подать заявление в суд гражданин должен не позднее тридцати дней после, обнаружения ситуации соответствующей показателям банкротства.

Особенности процедуры

1 этап. Пять дней дано для подготовки документации и направлении заявления о несостоятельности в суд.
2 этап. С 15 дней до трех месяцев, с момента приема заявления судом, вводится реструктуризация долгов и определяют арбитражного управляющего. С указанного момента все переговоры с кредиторами проводит он. Останавливается начисление процентов и штрафов на все долги. Приостанавливаются все взыскания. Взыскание не обращается на заложенное имущество.

Проведение этапов процедуры и актуальность банкротства
На основании закона: «О несостоятельности, в банкротстве физических лиц» необходимо пройти следующие этапы:
Подача заявления о банкротстве. Если процедура инициирована физлицом, ему нужно будет самому составить заявление о финансовой проблеме и направить его в арбитраж. Заявление составляется в любой форме. В нем указываются данные о должнике и его кредиторе.
Необходимо, чтобы поданное заявление рассмотрел арбитражный суд, после чего он выносит вердикт: оставить документ без рассмотрения или одобрить просьбу заявителя и начать дело о банкротстве. Одновременно с открытием дела назначают финансового управляющего, который в последствии будет контролировать этапы банкротства.
Определение банкротства и реструктуризация долга. При подтверждении судом несостоятельности физического лица и заявление считается обоснованным, управляющий составляет мероприятия по реструктуризации долга. Такая процедура изменяет условия выплаты долга, а иногда и уменьшение его размера. Договор о погашении долга составляется максимум на три года.

Признание банкротства и продажа имущества должника. Если не получилось составить план реструктуризации, или кредиторы отказались от предыдущего этапа, имущество арестовывают и реализовывают с аукциона. Вырученные деньги идут на погашение долга кредиторам.
Освобождение физлица от исполнения денежных обязательств. Оставшиеся долги списывают, а на гражданина накладывают некоторые ограничения (к примеру, запрет на регистрацию фирм или работать в должности директора на протяжении трех лет), но основная цель сбросить непомерные долги достигнута. Если подписано мировое соглашение, оно должно пройти проверку и быть одобрено судом.

Банкротство физического лица

См. также Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13 октября 2015 года № 45 | “О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан”

По вопросу освобождения гражданина, признанного банкротом, от исполнения обязательств см. Определение Верховного Суда РФ от 25.01.2018 N 310-ЭС17-14013 по делу N А48-7405/2015

См. также Вебинар РШЧП – Иммунитет единственного жилья от взыскания кредиторов и его пределы

Понятие и основания несостоятельности (банкротства) физического лица

Несостоятельность (банкротство) – признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей ( ст. 2 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”).

При этом под должником понимается как юридическое лицо, так и гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель, оказавшиеся неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение срока, установленного настоящим Федеральным законом в ст. 213.3.

Основания признания судом физического лица несостоятельным (банкротом), а также очередность удовлетворения требований кредиторов устанавливается Федеральным законом от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.

Признаки (основания) банкротства гражданина:

1. 1. неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам; и (или)
   2. неспособность должника в полном объеме исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Подавать заявление о несостоятельности (банкротстве) гражданина нужно в арбитражный суд по месту жительства этого лица. Документами, подтверждающими место жительства, являются документы о регистрации по месту жительства или выписка из ЕГРИП. Если место жительства неизвестно или оно находится за границей, нужно обращаться в арбитражный суд по последнему месту регистрации в России.

Узнать о возможном банкротстве гражданина, чтобы заявить о включении своих требований в реестр требований кредиторов и участвовать в их собрании, можно из Единого федерального реестра сведений о банкротстве и газеты “Коммерсант”.

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают (ст. 213.3 ФЗ):

1. 1. гражданин,
   2. конкурсный кредитор,
   3. уполномоченный орган.

Условия подачи кредитором заявления о банкротстве гражданина (в совокупности):

• задолженность составляет 500 тыс. руб . и более (без учета неустоек, штрафов и других финансовых санкций);
• уплата задолженности просрочена минимум на 3 месяца ;
• задолженность подтверждена вступившим в силу решением суда (без такого постановления заявление кредитора будет оставлено без движения).

Закон обязывает гражданина обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Перечень документов, прилагаемых к заявлению о банкротстве гражданина

Наряду с документами, предусмотренными процессуальным законодательством, к заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются:

• документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
• документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом;
• списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Форма представления указанных списков утверждается регулирующим органом;
• опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом;
• копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
• копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
• выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
• сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
• выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);
• копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
• сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
• копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
• копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
• копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
• копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
• копия брачного договора (при наличии);
• копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
• копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
• документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

Выплата вознаграждения финансовому управляющему

В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, вносятся в депозит арбитражного суда.

По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.

Гражданин вправе дать согласие на привлечение лиц, обеспечивающих исполнение возложенных на финансового управляющего обязанностей. В этом случае в заявлении о признании гражданина банкротом должен быть указан максимальный размер осуществляемых за счет гражданина расходов финансового управляющего на оплату услуг привлекаемых лиц. Сумма указанных расходов вносится гражданином в депозит арбитражного суда. По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения этой суммы.

Процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина (ст. 213.2 ФЗ):

• реструктуризация долгов гражданина,
• реализация имущества гражданина,
• мировое соглашение.

Реструктуризация долгов гражданина – реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

Реализация имущества гражданина – реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

Мировое соглашение – процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами.

Правовые последствия несостоятельности (банкротства) физического лица

Статья 213.30 ФЗ устанавливает следующие правовые последствия банкротства гражданина:

1. В течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
2. В течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина. В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется. Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.
3. В течение 3 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.