Условия получения кредита под материнский капитал в Сбербанке

Условия получения кредита под материнский капитал в Сбербанке

Когда оформляется кредит под материнский капитал в Сбербанке, условия кредитования предполагают, что деньги по сертификату будут использоваться, как часть общей стоимости приобретаемого имущества. Услуга доступна для всех, кто растит детей. Благодаря этому можно улучшить жилищные условия, обеспечив ребенка достойным уровнем жизни.

Как можно использовать материнский капитал?

Деньги выдаются родителям и могут использоваться по их усмотрению. Наилучший вариант – вложить в недвижимость. В общем суммы недостаточно, но в Сбербанке под материнский капитал доступно оформить ипотеку, чтобы приобрести квартиру в новостройке или отремонтировать дом. Это необходимо, когда появляется второй или третий ребенок, т. к. места нужно больше. Ипотечный кредит в Сбербанке позволяет:

  • стать владельцем большей жилплощади, чем та, которая имеется на данный момент;
  • ликвидировать долги по кредитам деньгами, полученными в виде материнского капитала;
  • купить квартиру или дом из вторичного жилого фонда без ипотеки (только капитал);
  • пользоваться кредитными средствами по собственному усмотрению, рассчитываясь при этом деньгами из капитала;
  • получить ипотечный займ, используя маткапитал (МК) в качестве обязательного первоначального взноса;
  • вложить деньги в квартиру в новостройке или в новый частный дом, расплатившись ипотечным займом;
  • получить деньги для строительства или ремонта квартиры (дома).

Деньги Сбербанк дает под минимальные проценты. Рассматривая вопрос, можно ли брать кредиты под материнский капитал в Сбербанке наличным способом, учитывайте, что банк позволяет использовать кредитные средства не по назначению, но условия будут отличаться.

Покупка жилья в ипотеку

Использование капитала при оформлении ипотечного займа выгоднее. Процентная ставка минимальна, сертификатные средства формируют первый взнос. Остается только вовремя выплачивать кредит. Даже при кредитовании строительства домов под материнский капитал процент Сбербанка остается минимальным, как и при приобретении жилья, сданного в эксплуатацию. Деньги из капитала используются в виде доли стоимости объекта недвижимости.

Основным условием при оформлении сделок с использованием средств мат. капитала является следующее:

  1. Переплата подсчитывается на основании процентной ставки от 7,4% годовых.
  2. Максимальный лимит по сумме – 30 млн руб. (в т. ч. капитал).
  3. Первоначально уплачивается 15% от цены недвижимости при покупке готовых объектов.
  4. Строительство кредитуется на 75% банковскими средствами, если они берутся для с этой целью.
  5. Процент по кредиту снижается, если заемщик страхует жизнь, приобретает объект у рекомендованного застройщика.
  6. Погашаются кредиты в течение 30 лет.

До того как брать кредиты под материнский капитал, оценивают все предложенные варианты, чтобы выбрать наиболее выгодный. Процедура оформления сложная, требует внимательного подхода и тщательной оценки материальных возможностей. Капитал – неоспоримое преимущество, но в расчет необходимо закладывать размер дохода. Детей нужно кормить, одевать, лечить, обучать, ставить на ноги, а капитал выдается один раз.

Кредиты на покупку жилья

Вторичный жилой фонд представляет меньший интерес для банковской структуры. Программа создавалась, чтобы стимулировать продажи новостроек. Поэтому процентная ставка в последнем случае остается минимальной. Если заемщик страхует собственную жизнь и здоровье, она уменьшается на 1%. Использование капитала – дополнительный повод получить льготы.

Подача заявки на целевой кредит на покупку жилья в режиме онлайн дополнительно снизит переплаты на 0,1%. Рекомендованные застройщики – строительные компании, представленные на сайте «Дом Клик». Покупая квартиру у перечисленных застройщиков, заемщик получает минус 2% от размера процентной ставки.

Погашение ипотечного кредита в Сбербанке

Законодательство и политика руководства Сбербанка разрешает средствами мат. капитала погашать имеющиеся задолженности по кредитам. Если капитала достаточно и остается некоторая сумма, ее можно получить наличными (на карту или счет) и использовать для личных нужд. Единственное ограничение – погашать кредиты за счет сертификата можно только тогда, когда ребенок отпразднует третий день рождения.

При этом деньги из капитала можно взять в любой момент, пока кредит не погашен. Наличие просрочек не является причиной для отказа. Средствами, полученными в качестве социальной поддержки, гасятся тело кредита, проценты, штрафы и пени. Пока ребенку не исполнится 3 года, распоряжаться данным способом деньгами запрещено. Так государство проявляет заботу о детях.

Использование в качестве залога

Законное право пользоваться капиталом не исключает возможности получить отказ, если нет созаемщиков, поручителей, залогового имущества. Одобрение выдается тем, кто расценивается как благонадежный заемщик. Если оформляется потребительский кредит, но Сбербанк отказывается выдать его в полном объеме, мат. капитал используется в качестве залога.

Когда имущества, подходящего под требования банка, нет, такой метод увеличить шансы является оптимальным. Обеспечить согласие способно комплексное решение проблемы. Приглашаются поручители, члены семьи становятся созаемщиками, предоставляются документы на имущество для залога. Теперь доступны все преимущества кредитных продуктов.

Требования к заемщику

Полное совершеннолетие – обязательный фактор. Заемщику должно быть не менее 21 года. Если материнский капитал выдан раньше, использовать его для оформления ипотеки или кредита не получится. Второму ребенку, на которого получены средства, не может быть меньше трех лет. Данное требование распространяется на случаи, когда кредит под залог материнского капитала используется не для улучшения жилищных условий.

Подают заявки граждане Российской Федерации независимо от места проживания (регистрации), наличия материнского капитала и остатка средств по сертификату. Перечень остальных требований выглядит следующим образом:

  1. На момент внесения последнего платежа заемщик не может быть старше 75 лет. В некоторых случаях возрастной потолок снижается.
  2. Стаж работы 6 месяцев без смены работодателя обязателен.
  3. Кредит выдается официально трудоустроенным гражданам.
  4. Сертификат действующий, ограничения на частичное использование средств в прошлом отсутствуют.
  5. Лица, не получающие зарплату на карту Сбербанка, предоставляют справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Пользуются услугой оба родителя (отец или мать). Требования для всех едины. Если размер ежемесячного дохода расценивается как недостаточный, заявитель имеет право привлекать супруга в качестве созаемщика, что увеличивает шансы получить одобрение.

Необходимые документы

В качестве удостоверения личности потенциального заемщика с материнским капиталом предоставляется два документа. Наличие паспорта с действующим сроком годности обязательно. Заявка-анкета заполняется в офисе Сбербанка при оформлении кредита. Бланк и образец предоставят служащие банка. Оригинал и копия сертификата на капитал должны быть на руках у заемщика. Помимо этого, договор на кредит с использованием средств МК не выдается:

  • без справки из Пенсионного фонда с указанием суммы капитала, оставшейся на момент подачи заявки;
  • без договора с застройщиком, где сказано о готовности передать жилье в собственность покупателя;
  • без документов, подтверждающих право собственника на имущественные ценности, предоставляемые в качестве залога;
  • без копии и оригинала договора на кредит, если планируется за счет денег МК погасить имеющуюся задолженность перед банковской структурой;
  • без бумаг на всех детей (несовершеннолетних), находящихся на иждивении у лица, подающего заявку;
  • без удостоверений личностей, выступающих в качестве созаемщиков, поручителей (супруги, члены семьи, родственники, знакомые);
  • без справок о зарплатах всех участников (заемщик, созаемщик, поручитель).

Претенденты на участие в программе «Молодая семья» с материнским капиталом предоставляют свидетельство о рождении ребенка. Заявка-анкета заполняется в офисе или подается в электронном виде, если заявитель является пользователем сервиса Дом Клик, имеет доступ к личному кабинету. Документация предъявляется лично. Подаются оригиналы и копии.

Как подать заявку?

Некоторые документы имеют ограниченный срок действия. Заблаговременно собирать документацию не стоит. На момент явки все бумаги должны быть при себе. Сдав документы на кредит, заемщик ожидает рассмотрения заявки, вложенной в пакет. Потребуется до пяти рабочих дней, чтобы Сбербанк принял решение:

  1. Удовлетворить просьбу претендента выдать кредит в счет капитала.
  2. Отказать в выдаче кредитных средств без разъяснения причин.

В случае отказа подавать повторную заявку на жилье можно через 2 месяца, если нет особых причин (увеличение дохода, привлечение созаемщиков, готовность предоставить залог, поручительство третьих лиц).

Получив одобрение, необходимо снова явиться в офис, чтобы подписать договор кредитования. Обращаются в отделение, расположенное в городе (районе), где находится приобретаемое жилье, если речь идет об ипотеке. В других случаях являются в офис по месту жительства (трудоустройства) заявителя.

Альтернатива данному методу – подача заявки через интернет. В режиме онлайн на официальном сайте Сбербанка переходят в раздел кредитов, где находится форма для заполнения. Указывают:

  • личную информацию (паспортные данные);
  • сведения об уровне дохода заемщика;
  • наличие поручителей, созаемщиков;
  • личные данные о каждом из них;
  • тип кредитного продукта.

Подобным образом действуют пользователи интернет-банка. Проставляются отметки о наличии зарплатной карты и прочих условиях. Но ипотеку оформить на официальном сайте нельзя. Для этого есть баннер, переводящий пользователя на сайт «Дом Клик». Это специальный сервис, предназначенный для подачи заявки на ипотечное кредитование.

При этом назначается меньшая процентная ставка. Экономия составляет 0,1-0,5% годовых. Отслеживают статус заявки в личном кабинете. Одобрение осуществляется предварительно. Окончательный вердикт выносится после проверки всех сведений, указанных в форме. Предоодобрение свидетельствует о готовности выдать деньги на условиях, прописанных в заявке, подаваемой в режиме онлайн.

Дальнейшие действия идентичны. Различия — в необходимости описывать параметры приобретаемого жилья. После отправки заявки процедура не отличается. Собираются документы, которые предоставляются на ознакомление и сверку в офис банка. Подписывается договор. Чтобы пользователям интернета было удобнее рассчитывать график погашения и размер обязательных платежей, разработан специальный электронный сервис.

Калькулятор ипотеки

Воспользоваться услугой предварительного расчета могут посетители официального сайта, пользователи услуг Дом Клик, лица, имеющие доступ к личному кабинету. Задача ипотечного калькулятора – предоставить потенциальному заемщику данные о размере обязательного ежемесячного платежа. Процентная ставка назначается автоматически в соответствии с исходными условиями и типами жилья:

  1. 10,25-11,25% — если планируется приобретение готовой квартиры или дома.
  2. 8,4-10,9% — когда покупаются квадратные метры в недостроенном жилом комплексе.

В любом случае залог обеспечен. Жилплощадь, покупаемая в кредит по ипотеке в счет капитала, сама послужит залоговым имуществом. Максимальный срок займа – 30 лет. Его можно снизить по собственному желанию. От этого изменится процентная ставка. В поля ипотечного калькулятора необходимо ввести исходные данные для расчета обязательного платежа по ипотеке:

  1. Стоимость квартиры, покупаемой в кредит с мат. капиталом. Имеется в виду цена, предложенная застройщиком без учета первоначального взноса.
  2. Первоначальный взнос. Минимально 15%. Конечный размер определяет пользователь. Вносится конкретная сумма в рублях.
  3. Срок кредита. На выбор клиента. Измеряется в годах или месяцах. Максимум – 360 месяцев.

Расчет предполагает принципы аннуитетного займа, когда все платежи по сумме одинаковые. В них входят тело кредита и проценты. В форме для расчета есть функция использования капитала на материнство. Назначается льготная процентная ставка. Результатами расчета являются:

  • ежемесячный обязательный платеж;
  • общая сумма, подлежащая выплате по кредиту;
  • переплата по кредиту (вознаграждение банка).

После расчета, подачи заявки, подписания договора на кредит в банке будет открыт счет. С него деньги уйдут застройщику, предоставляющему квартиру на продажу. Открыв счет за 3 дня, Сбербанк должен в течение месяца завершить процедуру. Этого достаточно, чтобы оформить все документы и провести сделку. Консультация доступна по телефону или в режиме онлайн. Контактные данные службы поддержки прописаны на официальном сайте.

Кредит под материнский капитал в «Сбербанке»

Кредиты, которые оформляются в «Сбербанке России» под материнский капитал, с каждым годом становятся популярнее, и все большее количество россиян пользуется такой выгодной кредитной программой. В статье ниже рассмотрим детали предоставляемой ссуды и условия, которым должен соответствовать заемщик для оформления кредита на покупку недвижимости под материнский капитал.

Кто может рассчитывать на получение материнского капитала?

Материнский капитал представляет собой особую программу государственной помощи для поддержки семей с маленькими детьми. Сумма выплаты за рождение ребенка составляет 453 тысячи 26 рублей, деньги хранятся в «Пенсионном Фонде РФ» – на руки родители ребенка получают только сертификат о наличии средств на их счету.

Претендовать на получение материнского капитала могут семьи, в которых родился второй и каждый последующий ребенок – за первого ребенка такая помощь не начисляется. Средства по данному сертификату могут быть использованы в качестве первого взноса, а также в качестве оплаты регулярных платежей.

Деньгами материнского капитала можно оплатить:

  • Часть приобретаемого жилья;
  • Обучение ребенка;
  • Социальную адаптацию и интеграцию детей с отклонениями в развитии;
  • Повышение суммы пенсионных выплат в будущем для мамы ребенка.

Большинство семей с двумя и более детьми хотят улучшить свои жилищные условия, поэтому они выбирают первый вариант использования материнского капитала. В этом случае, важно учесть одну особенность: если решили приобрести квартиру с использованием материнского капитала, пока ребенку еще не исполнилось 3 года, то можно реализовать свои планы только через оформление ипотечного займа. После наступления 3 летнего возраста ребенка, родители могут использовать данную государственную помощь в совокупности со своими личными средствами, и купить жилье своими силами, без участия банка.

Сейчас многие банки реализуют ипотечные программы с участием материнского капитала. Большинство россиян, которые хотят взять кредит под материнский капитал отдают своё предпочтение — «Сбербанку России».

Имейте в виду, что материальная помощь за рождение ребенка не может использоваться в качестве взноса при оформлении потребительских кредитов – только на оплату первоначального взноса или регулярных платежей по ипотечным займам.

Ипотека плюс материнский капитал в «Сбербанке»

«Сбербанк» предлагает программы ипотечного кредитования, в рамках которых, используя материнский капитал, можно приобрести жилье в готовом или строящемся доме. Материнский капитал может быть использован для оплаты всей суммы первого взноса или ее части.

Проще всего, покупать жилье в новостройке от застройщика, который сотрудничает с банком. Если заключить договор на период не более 12 лет, то можно оформить займ со скидкой по процентам, а, чтобы ещё более максимально снизить проценты, необходимо провести регистрацию сделки в электронном режиме.

Основные условия получения кредита:

  • Ставка по кредиту начинается от 8,7% (первичный рынок недвижимости) и 10,2% (вторичный рынок недвижимости);
  • Первоначальный взнос – от 15% суммы кредита;
  • Период действия договора от 1 — 30 лет;
  • Наличие страхового полиса на имущество – обязательно, наличие личной страховки – по желанию клиента.

Молодые семьи с детьми, могут рассчитывать на дополнительные льготы на приобретение жилья: сниженные проценты, более долгий срок погашения суды, отсрочка выплат при появлении ребенка.

Также использовать средства материнского капитала можно по программе «Семейная ипотека» и воспользоваться сниженной ставкой ипотечного кредитования, равной всего 6% годовых. Стать участником такой программы может каждый, у кого в семье в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 год родился второй или третий ребенок.

Как получить кредит?

Чтобы получить ссуду в банке, заемщику необходимо:

  1. Выбрать подходящую программу кредитования;
  2. Подойти в любое банковское отделение с полным набором документов (уточнить перечень документов для конкретной кредитной программы можно у работника банка, по телефону горячей линии или на официальном сайте компании) и подать заявку на кредит;
  3. Если банк одобрит заявку, то необходимо в установленные сроки выбрать жилье и предоставить в банк все документы;
  4. После того, как договор кредитования будет подписан, заемщик получит на руки необходимую денежную сумму.

Как только получите положительный ответ банка, сразу необходимо обратиться в отделение «Пенсионного Фонда» с заявлением, в котором нужно указать реквизиты банка для перечисления средств материнского капитала. Данные своего расчетного счета можно попросить у сотрудника банка или посмотреть в «Личном кабинете».

Кроме личного посещения фонда, можно подать заявку на перевод средств материнского капитала дистанционно воспользовавшись интернетом. Для этого, необходимо быть зарегистрированным в «Личном кабинете». Заявка будет рассмотрена в срок не более 40 дней с момента подачи. После этого, «Пенсионный фонд» в кратчайшие сроки осуществит денежный перевод.

Если еще сомневаетесь в том, что можете оформить ипотеку под материнский капитал, или просто не уверены, что соответствуете требованиям банка, вы всегда можете рассчитывать на бесплатную консультацию, которую можно получить в ближайшем банковском отделении или по телефону горячей линии: 8 (800) 555-55-50.

Ссылка на основную публикацию