Особенности страхования автоперевозок грузов

Ответственность грузоперевозчика

Продукт предназначен для автомобильных перевозчиков, имеющих собственный, арендованный или лизинговый подвижной состав и осуществляющих коммерческую доставку грузов на любые расстояния по России или за рубежом.

Существует достаточно много подходов к определению гражданской ответственности автомобильного перевозчика грузов и, соответственно, ее страхованию. Как следствие, в настоящее время на рынке представлены различные предложения страховщиков, нередко кардинально отличающиеся набором страховых рисков и сервисных услуг, страховым покрытием, поэтому стоимость страхования не может быть одинаковой.

«Росгосстрах» обобщил имеющийся международный опыт, учел особенности российского законодательства и судебной практики, соединил их с применяемыми стандартами оказания транспортных услуг. Результатом этой работы стала линейка продуктов под названиями «Дальнобойщик» и «Грузович’ОК». Теперь гражданская ответственность автомобильного перевозчика грузов будет защищена с максимальным учетом специфики его деятельности.

Полный набор рисков
(согласно применяемым Правилам страхования)

  • Ответственность за груз вследствие (но не ограничиваясь): ДТП, пожара, взрыва, погрузо-разгрузочных работ, смещения, хищения (кража, разбой, грабеж, мошеннические действия);
  • Ответственность за причинение вреда окружающей среде (актуально для транспортировки опасных веществ);
  • Ответственность за финансовые убытки (например, вследствие просрочки в доставке груза);
  • Ответственность перед третьими лицами (за ущерб, причиненный грузом);
  • Ответственность за перевозимый контейнер;
  • Ответственность перед таможенными органами («таможенные риски») для международных грузоперевозчиков;
  • Расходы по спасению, установлению размера ущерба, судебные и юридические затраты;
  • Дополнительные расходы по уничтожению поврежденного груза и по спасанию транспортного средства.

Только реальные преимущества

  • Вы можете выбрать индивидуальную программу страхования для вашего предприятия (территория страхования, набор рисков, страховые суммы, франшизы, количество ТС).
  • Мы предоставим льготные корпоративные тарифы (в случае, если вы уже застрахованы в компании «Росгосстрах» или планируете оформить комплексное страхование).
  • Процедура заключения договора займет минимум времени (договор оформляется в течение 1 рабочего дня на все ТС, осуществляющие перевозки грузов).
  • Вы получаете не только страховую защиту, но и сервисную поддержку, предоставляемую специализированным управлением на всей территории России, вне зависимости от того, где был заключен договор страхования (возможность сдачи претензионных документов в ближайший офис «Росгосстраха»). Минимальный срок рассмотрения и оплаты убытка (20 дней).
  • Возможность оплаты страховой премии в рассрочку.

Каждый перевозчик найдет нужный вариант

Линейка «Грузович’ОК». Страхование ответственности грузоперевозчиков, использующих легкий коммерческий транспорт. В нее входят «коробочные» предложения со страховой премией от 9 рублей в день за 1 грузовик и рассрочкой платежа.

Линейка «Дальнобойщик». Для автоперевозчиков, использующих транспорт большей грузоподъемности (как правило, магистральные автопоезда).

Линейка «Дальнобойщик Эко». Предназначен для перевозчиков опасных грузов. Предусматривает страхование рисков ответственности за груз, перед третьими лицами и за причинение вреда окружающей среде.

Вариант «Дальнобойщик Тендер». Для перевозчиков, участвующих в тендерах. Отличается минимальной стартовой ценой.

Вы просто выбираете нужный вариант, набор рисков, страховых сумм и указываете их в заявлении вместе с другими параметрами:

1. «Дальнобойщик Стандарт»

Основные риски включены!

Риски Страховая сумма (вариант для примера)
Ответственность за груз до 15 000 000 рублей
Ответственность за контейнер до 2 000 000 рублей
Ответственность перед третьими лицами до 500 000 рублей
Расходы (минимизация ущерба,
установление его размера, юридическая помощь)
в фактической сумме

2. «Дальнобойщик CMR Плюс»

Расширенный вариант по набору рисков и объему страхового покрытия. Международные перевозчики могут включить в договор «таможенные риски».

Риски Страховая сумма
(вариант для примера)
Ответственность за груз до 50 000 000 рублей
Ответственность за контейнер до 3 000 000 рублей
Ответственность за финансовые убытки
(кроме штрафов)
до 5 000 000 рублей
Ответственность перед третьими лицами до 5 000 000 рублей
Таможенные риски до 10 000 000 рублей
Расходы (минимизация ущерба,
установление его размера, юридическая помощь)
в фактической сумме

3. «Дальнобойщик Премиум»

Для тех, кто хочет получить максимальную защиту (максимально полный набор рисков согласно применяемым Правилам страхования*).

Риски Страховая сумма
(вариант для примера)
Ответственность за груз До 50 000 000 рублей
Ответственность за контейнер до 3 000 000 рублей
Ответственность за финансовые убытки
(кроме штрафов)
до 5 000 000 рублей
Ответственность перед третьими лицами до 5 000 000 рублей
Таможенные риски 10 000 000 рублей
Расходы (минимизация ущерба,
установление его размера, юридическая помощь)
в фактической сумме
Дополнительные расходы по грузу (утилизация и т. д.) до 500 000 рублей
Дополнительные расходы по ТС (подъем, эвакуация) до 500 000 рублей

4. Страховая премия для вариантов «Дальнобойщик»

Риски Примерная ставка страховой премии
«Дальнобойщик Стандарт» от 17 рублей в день
«Дальнобойщик CMR Плюс» от 26 рублей в день
«Дальнобойщик Премиум» от 35 рублей в день

Ставка страховой премии определяется в расчете на 1 автопоезд (грузовик) на основании заполненного заявления. Условия уплаты страховой премии — до 12 взносов.

Не определились с тем, что выбрать, хотите получить дополнительную информацию или договор нужен срочно? Получите дополнительную скидку в размере 5 %, связавшись с нами по реквизитам, указанным ниже.

Всегда для Вас работает online-консультация специалиста:

Управление страхования транспортных операторов
Отдел страхования автоперевозчиков
Тел.: +7 (495) 783-24-92

Страхование груза при перевозке автомобильным транспортом

В большинстве случаев, при транспортировке ценных грузов, перевозчикам приходится преодолевать сотни километров по бездорожью. В пути товары подвергаются большой опасности, так как они могут быть похищены или повреждены.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

(Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Не каждый владелец груза имеет достаточное количество денежных средств, чтобы нанять вооружённую охрану, которая будут сопровождать автоколонну до места назначения. Единственной возможностью сохранить своё имущество при автомобильных перевозках является процедура страхования груза.

Особенности и цели

В связи с тем, что перевозка грузов автомобильным транспортом считается наиболее рискованной, на законодательном уровне был разработан порядок страхования таких операций.

Главной целью такого вида страхования является:

  • обеспечение защиты грузам;
  • защита интересов грузообладателей;
  • контроль и фиксация каждого страхового случая;
  • возмещение потерь владельцам грузов, в случаях, описанных в соответствующем договоре и т. д.

Действующее Федеральное законодательство РФ не принуждает владельцев грузов в обязательном порядке оформлять страховые полисы, так как на сегодняшний день участие в таком страховании является добровольной процедурой.

Не смотря на это, многие автоперевозчики не заключают договора со своими клиентами, если они не оформили страховой полис на груз. Таким образом, они пытаются снять с себя ответственность за все неприятности, которые могут случиться с транспортируемым грузом в пути.

В каждом населённом пункте Российской Федерации существует большое количество частных и государственных компаний, которые специализируются на предоставлении страховых услуг в области автоперевозок.

Владельцы грузов по своему усмотрению выбирают страховщика, с которым будет заключён договор.

Многие автоперевозчики тесно сотрудничают со страховыми компаниями, представители которых оказывают весь спектр услуг непосредственно у них в офисе.

В этом случае клиенты перевозчиков экономят большое количество времени, так как вся процедура оформления страхового полиса у них отлажена до мелочей.

Как описывается в договоре

При оформлении автоперевозки, между страховщиком и владельцем груза должен заключаться договор. Его срок действия определяется индивидуально, в зависимости ситуации, и обычно не превышает 12-ти месяцев.

Действие данного документа распространяется на территорию, по которой проложен предстоящий маршрут (все эти нюансы в обязательном порядке описываются в страховом полисе).

Во время составления страхового договора в этот документ вносятся обязательные реквизиты и контактные данные сторон. В отдельных пунктах прописываются их права и обязанности, а также возможные страховые случаи, с которыми груз может столкнуться в пути.

В каждом страховом договоре сразу указывается сумма страхового тарифа, которую должен внести грузоотправитель на расчётный счёт страховой компании.

Если груз будет транспортироваться не только по территории Российской Федерации, а ещё и за её пределами, в договор включаются таможенные риски. С ними сталкиваются все, без исключения автотранспортные предприятия, выполняющие международные перевозки.

В настоящее время в России действует международная директива, регламентирующая порядок страхования таможенной ответственности всех перевозчиков, специализирующихся на трансграничных рейсах.

Каждый водитель получает книжку МДП, которая должна присутствовать с ним во время грузоперевозки. Этот документ будет служить для таможенных органов в качестве гарантии возмещения страховщиками всех расходов, связанных с неправильным оформлением грузов.

После подписания сторонами страхового договора, должны в точности выполняться все пункты данного документа. В том случае, когда без согласования со страховщиком водитель изменяет маршрут, действие договора может быть прекращено в одностороннем порядке.

Своевременно заключённый договор со страховой компанией обеспечит надёжную защиту денежных средств грузоотправителя, которые при наступлении страхового случая будут полностью компенсированы.

Про принципы социального страхования рассказывается здесь.

Страховые случаи

При транспортировке грузов автомобильным транспортом в пути могут случиться различные неприятности, которые российское законодательство определяет как страховые случаи:

  • природные явления (молния, град, буря, вихрь, ураган и т. д.), по факту которых был составлен соответствующий акт;
  • стихийные бедствия (пожар, извержение вулкана, землетрясение, наводнение и т. д.), подтверждённые документально;
  • дорожные происшествия (столкновение автотранспортных средств, попадание авто в дорожную яму, обвалы на горных серпантинах и т. д.);
  • кража, умышленная порча, разбойное нападение на автомобиль и т. д.

К страховым случаям также относятся поломки автотранспортных средств в пути, которые стали причиной повреждения грузов. При заключении стразового договора между владельцем груза и страхователем все возможные проблемы, с которыми может столкнуться грузоперевозчик, прописываются в отдельном пункте.

При любых проблемах в пути (которые описаны в заключённом страховом договоре) владелец груза должен в течение 3-х дней обратиться к своему страховщику и сообщить о проблемах при автоперевозке.

Представитель страховой компании обязан выехать на место происшествия и зафиксировать факт наступления страхового случая.

Составленный по всем правилам акт (при этом должны присутствовать: представитель владельца груза, страховщика и автоперевозчика) будет являться главным документом, на основании которого будут возмещаться денежные средства.

Если в пути груз был похищен, то для фиксирования страхового случая необходимо вызвать на место сотрудников правоохранительных органов, которые зафиксируют происшествие.

Выданный полицией документ, свидетельствующий о возбуждении уголовного дела, будет являться основанием для страховой компании выполнить финансовые обязательства перед своим клиентом.

Не подлежат возмещению потери владельца груза в случае:

  • осуществления грузоперевозки на неисправном автотранспортном средстве;
  • управления автомобилем лицом, находящимся в нетрезвом состоянии;
  • нарушения ПДД;
  • несвоевременного обращения в страховую компанию и т. д.

Тарифы

Действующим на территории Российской Федерации законодательством определён порядок формирования страховых тарифов, применяемых автоперевозчиками при транспортировке грузов.

На величину тарифа оказывают непосредственное влияние следующие факторы:

  • тип груза;
  • тип автомобильного транспорта (год выпуска, модификация, год выпуска и т. д.);
  • техническое состояние автотранспортного средства на момент осуществления грузоперевозки;
  • опыт и стаж водителя, который будет управлять автомобилем во время транспортировки груза;
  • сложность и расстояние маршрута;
  • качество упаковки;
  • наличие сопровождающих и т. д.

На территории Российской Федерации страховой платёж устанавливается индивидуально в каждом конкретном случае, и он может колебаться в диапазоне от 1,5% до 15% от суммы, на которую был оценен груз.

По желанию грузоотправителя транспортируемые товары могут быть застрахованы на их реальную стоимость, которая должна быть подтверждена соответствующей документацией.

При определении страховых платежей необходимо учитывать ограничения, которые регламентируются Федеральным законодательством РФ.

Они касаются формирования тарифов, применяемых при страховании грузов на их полную стоимость. В этой ситуации страховая сумма не может превышать фактической стоимости автомобильного транспорта (с учётом амортизации), участвующего в грузоперевозке.

При автомобильных перевозках грузы могут подвергаться различному воздействию, которое негативно скажется на их товарном виде. Их владельцы испытывают чувство тревоги на протяжении всего маршрута, по которому будет передвигаться автотранспортное средство.

Естественным желанием каждого грузоотправителя является обеспечение надёжной защиты своим товарам. Своевременное страхование позволит защитить транспортируемые товары от возможных рисков и тем самым уберечь их владельцев от финансовых потерь.

Что входит в систему социального страхования, читайте здесь.

Видео: Страхование грузов на территории РФ

Ссылка на основную публикацию