Особенности страхования ипотеки ВТБ 24

ВТБ страхование ипотеки — документы, особенности, страховые компании

Оформление недвижимости в ипотечный кредит предполагает обязательное заключение страхового договора, предусматривающего снижение рисков порчи залогового имущества вследствие форс-мажорных обстоятельств – стихийного бедствия, затопления, пожара и прочих катастроф.

В банке ВТБ страхование ипотеки предполагает несколько видов полисов, включающих страховку жизни и здоровья, защиту права собственности (титульное страхование ипотеки). Заемщик, отказывающийся от необязательных страховых договоров, получает повышение ставки либо отказ (второй случай составляет более 70% вероятности).

Особенности страхования ипотеки в ВТБ

Страхование квартиры, частного дома первичного или вторичного рынка, оформленного в ипотеку, предусмотрено законодательством РФ. Оформленный и оплаченный полис является гарантией целостности недвижимости, переданной в качестве залога ВТБ.

Ипотечное кредитование финансовой организации предусматривает дополнительные виды страховок:

  • жизни, от утраты трудоспособности – преимуществами договора остается полная защита от рисков, связанных с получением инвалидности или смерти (в таком случае долги возмещает страховщик);
  • титула: страховка устраняет риск утраты права владения недвижимым имуществом. Юридически полис дает правовые гарантии при совершении сделки купли-продажи без возможности оспаривания.

Соглашение, защищающее от порчи имущества, предусматривает полное возмещение ущерба по заключению эксперта, оценивающего степень повреждений. Относительно титульной защиты – оплачивать такую страховку необходимо в течение трех лет, далее срок исковой давности истекает.

Необходимые документы

Страхование ипотеки в ВТБ требует определенного пакета документов, обязательных к предоставлению при получении займа на недвижимость.

  • действующий паспорт гражданина России (копии, оригиналы с отметкой о регистрации);
  • выписки по обязательным административным платежам (алименты, налоги, иные ежемесячные выплаты);
  • медицинское заключение, где указано отсутствие тяжелых заболеваний хронической формы;
  • оригинал и копия кредитного договора на ипотеку;
  • документы на приобретаемую недвижимость (договор купли-продажи, оценочное заключение для вторичного рынка и др.).

В зависимости от подобранной программы ипотеки ВТБ может затребовать дополнительные справки и бумаги, если привлекаются созаемщики, соискатель находится в официальном браке, либо желает приобрести жилплощадь по специальной программе с государственными субсидиями.

Параметры, влияющие на стоимость страхования

Страхование жизни по ипотеке, титульное соглашение и полис на приобретаемое имущество рассчитываются индивидуально в зависимости от таких факторов:

  • величины первоначального взноса (не подлежит включению в расчет стоимости);
  • основного долга по кредиту на жилье;
  • оценки недвижимости (по заключению эксперта);
  • общей доступности и размещения жилого объекта;
  • полового признака (статистика говорит о повышенной смертности среди мужчин в раннем возрасте);
  • возраста;
  • рабочего места.

Заемщикам с опасными видами деятельности (служащие МЧС, полиции, военных структур) ВТБ предложит страхование жизни в обязательном порядке. Столкнуться с отказом в кредитовании могут граждане, не желающие платить за полис при наличии тяжелых хронических недугов.

Преимущества для оформления страхования при открытии ипотеки в ВТБ

Рассмотрим основные достоинства страхования ипотеки в ВТБ с возможностью максимальной экономии на страховых взносах:

  • застрахованная ипотека не перекладывается как обязательство на родственников в случае смерти или утраты трудоспособности заемщика;
  • в перечне объектов страхования все виды недвижимости, включая комнаты в общежитиях, коммунальных квартирах, строящееся жилье;
  • при возникновении финансовых трудностей вследствие утраты работы долги погашает страховщик;
  • полис становится гарантом возмещения убытков при повреждении купленного жилого помещения.

Аккредитованные страховые компании по ипотеке

Чтобы страхование жизни по ипотеке ВТБ не принесло большую переплату за полис, выбирайте организации, находящиеся в списке доверенных партнеров. Полный перечень аккредитованных страховщиков предоставляют сотрудники банка по запросу соискателя. Нижеприведенная таблица даст информацию о некоторых партнерских фирмах ВТБ с высоким рейтингом:

Сокращенное наименование Год включения в список аккредитованных компаний ВТБ
ООО СК ВТБ Страхование 2009
ООО СК КАРДИФ 2018
ПАО САК Энергогарант 2014
САО ВСК 2010
ООО Зетта Страхование 2018

Рассмотрим детальнее перечисленных и других страховщиков, осуществляющих страхование имущества, титула, здоровья и жизни в ВТБ.

АльфаСтрахование

Здесь предлагаются скидки по сумме полиса заемщикам, решившим сменить страховщика. АльфаСтрахование по ипотеке ВТБ – комплексная услуга, включая три вида соглашений, что позволяет сэкономить на общей стоимости премии.

Организация насчитывает более сотни предложений для частных, корпоративных клиентов, располагает приблизительно 270 офисами по России.

Ренессанс

В перечне продуктов от фирмы Ренессанс – услуги юридическим и физическим лицам, а также детское страхование. Ипотека ВТБ страхуется комплексно, ставка рассчитывается по стоимости недвижимости и оценке рисков – 0,1-0,77% на имущество, от 0,15 до 5% на жизнь и здоровье. За титул придется оплатить 0,2-0,4% исходя из общего количества смены права владения жильем.

Росгосстрах

На сайте компании доступна онлайн-заявка на страхование, где заемщики самостоятельно указывают виды полисов при оформлении ипотеки в ВТБ. Клиенты вправе оформить соглашение с оплатой премии в рассрочку, подписать документ о не страховых случаях. Для расчета стоимости берется три вида сумм – тела ипотеки, займа с годовыми процентами банка или +10%.

СОГАЗ

Такая страховка по ипотеке в ВТБ рассчитывается непосредственно на веб-ресурсе учреждения с указанием сроков погашения, взятой суммы и процентов. СОГАЗ сотрудничает с крупнейшими российскими банками, включая Сбер, ГазпромБанк, ЮниКредит.

Ингосстрах

Безопасное решение – покупка полиса в Ингосстрах со страховой суммой от 100 тыс. руб. до 10 млн руб. в зависимости от индивидуальных особенностей заемщика и недвижимости. Ипотека ВТБ с такой страховкой дает возможность оплачивать полис постепенно, с ежемесячным внесением платежей.

РЕСО-Гарантия

Здесь имущественное страхование производится на тех условиях, которые предпочтительны для банка ВТБ и заемщика. Гибкая политика компании позволяет самостоятельно подбирать сроки страховых выплат. Работая с 1991 года, РЕСО-Гарантия получила полное доверие потребителей, включая ипотечных клиентов.

Полисы от страхового дома ВСК – комфортные условия с учетом пола и возраста соискателя. Если ипотека оформляется женщиной, действует гибкая система скидок, для мужчин компания подготовила оплату частями и компенсацию налога по программе «Без потерь».

Согласие

Чтобы не столкнуться с неприятностями в виде затопленной или разрушенной ураганом квартиры компания Согласие оформляет страхование ипотеки от ВТБ на выгодных условиях. Кроме основных трех соглашений (на имущество, жизни и здоровья, титула) страхуется ответственность соискателя по возврату и современной выплате займа.

Что это значит? Такой полис позволяет компенсировать недостающую сумму долга (после пересчета средств от реализованной квартиры при грубых нарушениях со стороны заемщика) за счет страховой компании. В ВТБ такой вид страховки присутствует, но не пользуется особым спросом.

Компания МАКС

В течение одного дня после подачи заявки в режиме онлайн страховая группа АО МАКС примет решение.

В особых условиях:

  • отсутствие обязательного медицинского обследования заемщиков 46-55 лет при сумме ипотеки до 10 млн руб.;
  • отсутствие медицинских документов клиентам 18-45 лет при сумме 12,5 млн руб.;
  • валюта оплаты идентична валюте ипотеки;
  • нет необходимости посещать компанию – договор предоставляется прямо в представительство ВТБ;
  • страховка выдается по всем видам рисков.

Вопросы и ответы

Учитывая накопившийся за последние годы негатив в отношении обязательных страховок, рассмотрим наиболее распространенные вопросы клиентов банка ВТБ, желающих получить ипотеку с низкими процентными ставками и комфортными условиями.

Возможен ли отказ от страховки по ипотеке?

Имущественная страховка при получении денег на жилье в ВТБ – единственное обязательное соглашение. Заемщик в устной или письменной форме отказывается от иных полисов, получает средства для приобретения жилого объекта и выплачивает долговые обязательства в соответствии с кредитным договором.

Что будет, если не платить страховку по ипотеке?

Процедура приобщения страховой премии при договоре на имущество автоматическая, не подлежит оспариванию на законодательном уровне. Не оплачивать страховые взносы невозможно – сумма включается в общую стоимость ипотеки, разносится на ежемесячные платежи. Допускается отказ от титульного страхования после трех лет выплаты ипотечного долга.

Какая страховая компания самая удобная и где дешевле?

Рассматривая аккредитованных партнеров ВТБ, найдем более 30 организаций, имеющих колоссальный опыт работы и надежную репутацию. В подборе страховщика ориентируйтесь на наличие представительств в вашем регионе и отзывы предыдущих заемщиков. Уважающие себя фирмы располагают собственными сайтами с онлайн-расчетом суммы договора, где посетители видят детальные данные по своей ипотеке в ВТБ.

Заключение

2020 год характеризуется снижением годовых ставок на ипотеку с повышенным интересом к страхованию таких кредитов. По закону банки не имеют права заставлять оплачивать полис, но при отказе 6 из 8 кредиторов отказывают в выдаче средств. Выбирая компанию при кредитовании в ВТБ, ориентируйтесь на специальные программы и акции, позволяющие сэкономить.

Страхование ипотечного кредита в ВТБ 24

Одним из наиважнейших критериев при оформлении жилищного займа в ВТБ 24 является получение страхового полиса.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

(Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

При этом существует несколько программ страхования, одни из которых являются обязательными, а другие – нет. Далее мы рассмотрим, как оформить страховой полис, какие нужны документы, и многие другие аспекты.

Для чего необходимо

Страхование необходимо для того, чтобы страховщик, при возникновении определенных договором страхования случаев, смог выплатить страховое возмещение для погашения обязательств заемщика перед банком.

К примеру, заемщик может лишиться работы. При этом обязанность по исполнению обязательств перед банком продолжает действовать, а задолженность – накапливаться. Чтобы избежать этого, рекомендуется страховать соответствующие риски.

Обязательная ли процедура

Процедура оформления полиса является обязательной, но только в отношении страхования приобретаемого в ипотеку недвижимого имущества от рисков его повреждения или гибели.

Остальные виды страхования оформляются по желанию самого заемщика:

  • страхование рисков потери трудоспособности и ухода из жизни;
  • страхование рисков прекращения или ограничения имущественного права на приобретаемый в ипотеку объект недвижимости (данная разновидность страхования осуществляется только в первые 3 года после приобретения квартиры в ипотеку).

Страхование всех трех вышеуказанных рисков носит название комплексного страхования. Если клиент воспользуется данной услугой, процентная ставка по жилищному займу будет более выгодной – тем, кто оформляет полис в отношении только страхования рисков утраты или повреждения недвижимости, ставка повышается на 1 % от базового значения.

Условия ипотеки под материнский капитал в ВТБ 24 рассматриваются на этой странице.

Как оформить

Страхование осуществляется в страховых компаниях, предварительно одобренных банком ВТБ 24. Перечень таковых можно посмотреть здесь.

Лидерами по осуществлению страхования являются следующие страховщики:

  • ВТБ — Страхование;
  • ВСК;
  • Альфа — Страхование.

Как оформить полис в Альфа — Страхование

В страховой компании Альфа — Страхование действует комплексное страхование ипотеки. Другими словами, полис будет защищать заемщика от следующих рисков:

  • гибели, утраты или повреждения предмета залога;
  • смерти, утраты трудоспособности;
  • прекращения имущественного права на заложенный объект имущества;
  • и даже ответственность за невыполнение обязательств перед банком.

Для оформления необходимо осуществить следующие действия:

  • получить извещение от ВТБ 24 о возможности получения жилищного займа;
  • скачать и заполнить заявление;
  • отправить заполненный документ в страховую компанию на адрес электронной почты или по факсу;
  • предоставить в страховую компанию документацию по недвижимости;
  • подписать договор страхования.

Заключить договор страхования и передать пакет требуемых документов по недвижимости можно и непосредственно в офисе страховой компании Альфа — Страхование.

Чтобы обнаружить ближайшее отделение, потребуется:

  • перейти на сайт этого страховщика;
  • нажать на вкладку “Офисы”;

  • кликнуть по наименованию автоматически определившегося города и ввести, при необходимости, другой.

Ниже будут представлены офисы Альфа — Страхование в выбранном населенном пункте и необходимая информация, включая график работы и телефоны.

В ВТБ — Страхование

В ВТБ, как и в Альфа — Страхование, также действует комплексная защита заемщика от всевозможных рисков.

Чтобы оформить договор страхования в данной компании, необходимо:

  • скачать и заполнить заявление;
  • направить заполненный документ сотруднику ВТБ — Страхование;

  • предоставить требуемый пакет документации;
  • оформить полис страхования.

Для того, чтобы узнать, где можно получить страховой полис в компании ВТБ — Страхование, необходимо:

  • перейти на сайт данного страховщика;
  • на главной странице осуществить переход на вкладку “Контакты и офисы”;

  • из раскрывающегося списка выбрать населенный пункт.

Система выведет всю необходимую информацию на экран:

  • адрес филиала;
  • ФИО ответственного сотрудника;
  • режим работы;
  • контактные номера телефонов;
  • адрес электронной почты.

В ВСК

Страховой дом ВСК предоставляет три продукта по страхованию ипотеки. Каждый из них в отдельности страхует следующие риски:

Наименование страхового продукта

Что страхует

Титульное страхование Утрату или ограничение имущественного права на предмет залога Жизнь и здоровье заемщика Если заемщик теряет трудоспособность или уходит из жизни, ВСК выплатит компенсацию Конструктив Защита от рисков повреждения конструктивных элементов заложенного имущества

Оформить полис в ВСК касательно страхования ипотеки можно только при личном визите. Обнаружить ближайший офис можно, выполнив следующие действия:

  • зайти на сайт ВСК;
  • в левом столбце кликнуть по наименованию города и, при необходимости, изменить на другой;
  • кликнуть “Ближайшие офисы”;

  • при необходимости, отфильтровать отделения по оказываемым услугам и кликнуть по нужному на карте для получения подробной информации.

Какие нужны документы

Различные страховые компании запрашивают определенные перечни документации. Тем не менее, существует стандартизированный перечень документов, требуемых для оформления страхования ипотечного займа:

  • ксерокопии паспортов заемщика и поручителей;
  • правоустанавливающая документация на объект ипотечного кредитования;

  • технический паспорт на предмет залога;
  • акт независимой экспертизы по оценке недвижимости;
  • выписка из домовой книги;

  • карточка лицевого счета собственника;
  • справка об отсутствии долгов по жилищно-коммунальным услугам.

В отдельных случаях страховщик может запросить и дополнительную документацию:

  • документация, свидетельствующая о состоянии здоровья;
  • архивные выписки из домовой книги;
  • выписка из ЕГРП, удостоверяющая отсутствие обременений на предмет залога;

  • свидетельство о праве на наследство;
  • договор о приватизации;
  • акт приема-передачи недвижимости;
  • справка из налоговой об отсутствии налоговой задолженности по имуществу.

Страхование жизни при ипотеке в ВТБ 24

Как уже было сказано выше, страхование жизни и здоровья клиента, оформляющего жилищный займ, не является обязательным.

Тем не менее, рекомендуется осуществлять данный вид страхования по нескольким причинам:

  • процентная ставка по ипотеке будет ниже на 1 %;
  • при возникновении страхового случая (например, при потере трудоспособности) обязательства по уплате кредита могут быть исполнены за счет страхового возмещения, уплаченного страховой компанией.

Таким образом, не следует отказываться от данного вида страхования. Уплатив скромную сумму страховой премии, заемщик сможет оградить себя от возможных проблем, связанных с невыплатой кредита при определенных обстоятельствах.

Страхование объекта недвижимости в ВТБ 24 является обязательным. Для оформления полиса следует обратиться в одну из страховых компаний, одобренных ВТБ 24. При наступлении страхового случая будет произведена выплата, которая позволит погасить задолженность перед кредитором.

Про частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, читайте здесь.

Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке узнайте в этой статье.

Видео: Страховка при ипотеке

Ссылка на основную публикацию