Класс страхования ОСАГО: что это и как определить

Как рассчитать КБМ для ОСАГО

Все автомобилисты знают об ОСАГО (обязательное страхование гражданской ответственности), но не все осведомлены о механизме поощрения/наказания бонус малус. Грамотное определение которого, может существенно сократить Ваши выплаты. О том, как рассчитать класс бонуса малуса и не попасть впросак читайте в нашей статье.

Что такое Кбм?

Кбм (коэффициент бонус малус) – система скидок за управление автомобилем без аварий, а также надбавок при совершении аварий. Он участвует в формуле расчета цены страхового полиса ОСАГО.

Бонус малус – как рассчитать?

Во время первого страхования Вам присваивают класс 1. Если в течение года вы не инициировали ДТП, в следующем году цена полиса будет на 5% меньше (Кбм 0,95). Таким образом езда без аварий длительностью десять лет сможет снизить ваши выплаты на страхование в два раза при Кбм 0,5.

Наоборот, в сторону увеличения происходит, когда в течение промежутка времени страхования происходят случаи по вине застрахованного. Кбм в такой ситуации растет с количеством страховых случаев.

Таблица бонус малус ОСАГО

Класс на начало годового срока страхования Коэффициент Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
0 страховых выплат 1 страховая выплата 2 страховые выплаты 3 страховые выплаты 4 и более страховых выплат
М 2,45 М М М М
2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

Пример, как рассчитать бонус малус ОСАГО

Представим, что ваш автомобиль застрахован в минувшем году. Кбм не изменяется на протяжении текущего года. Например вы имеете класс 5, коэффициент 0,9. Что бы понять какой Кбм вас ожидает в будущем году, необходимо сделать:

  • В таблице найдите строку с классом 5. Далее, проанализируйте количество ДТП по вашей вине, найдите соответствующий коэффициент:
    1. ДТП отсутствуют – в наступающем году вы получите класс 6;
    2. Один случай – класс 3;
    3. Два случая – класс 1;
    4. Три и больше – самый низкий класс М.
  • Снова возвратитесь к первым колонкам таблицы и по новому классу найдите Кбм на будущий год.
  • Для простоты запомните – если вы не инициируете ДТП, Кбм будет уменьшаться ежегодно на 0,05.

Хранение данных

1 августа 2015 года создано бюро страховых историй с целью сохранения истории страховки каждого водителя. Это позволит пресечь действия аферистов. Бывают случаи, когда нечестные владельцы страхуют авто одновременно в разных компаниях, и в случае ДТП заявляют убыток несколько раз.

Информация в бюро открыта как для владельца авто, так и для компаний, которые страхуют. Посмотреть ваш Кбм на текущий год вы можете на базе РСА (официальный сайт Российского союза авто страховщиков). Вам стоит только внести информацию, заполнив поля:

  • Фамилия, имя, отчество;
  • Дата рождения;
  • Данные удостоверения водителя;
  • Марка, модель и год изготовления авто.

Бывают случаи, когда вы не находите информацию о своей страховке в системе, или полис ОСАГО оформлен без учета бонуса малуса. В таком случае вам необходимо написать жалобу в РСА. Вы можете это сделать в письменном виде или онлайн на сайте, заполнив:

  • бланк обращения в РСА;
  • бланк обращения по Кбм.

Что нового?

В марте 2016 г. Навстречу просьбам водителей и страховщиков по причине некорректного начисления коэффициентов Кбм во время заключения договора ОСАГО, РСА усовершенствовал механизм. В результате чего владелец авто сохраняет набранные бонусы (когда переходит в иную фирму, в случае банкротства компании или произошло прерывание страхования) и гарантированно наживает надбавки по результатам прошедшего года за каждое ДТП по своей вине.

Бонус малус – довольно справедливый механизм поощрения добросовестных водителей, а также наказания небрежных. Он периодически усовершенствуется в соответствии с рекомендациями как автомобилистов, так и страховых компаний.

READ
Отпуск воспитателей детских садов сколько дней

Класс водителя в ОСАГО: таблица 2022 года

Класс страховки ОСАГО является важным элементом формулы определения цены полиса. Его расчёт в 2022 году претерпел изменения. Поэтому многих автомобилистов интересует, что значит класс в страховке ОСАГО и как он рассчитывается. От него зависит коэффициент бонус-малус, позволяющий уменьшить стоимость услуг страхования либо приводящий к их повышению.

Класс водителя в ОСАГО таблица

Связь между классом водителя и стоимостью ОСАГО

  • Каждой категории автотранспортных средств устанавливается базовый тариф.
  • Для всех марок и моделей определяются особые тарифы на основе частоты обращений за страховой выплатой.
  • Регион и город прописки. Во всех регионах ведётся своя статистика аварий, она и служит основой для расчёта коэффициента.
  • Возраст и опыт вождения. Чем моложе страхуемый и чем меньше опыт его вождения, тем больший множитель будет использоваться.
  • Страховая история. С учётом этого показателя определяется коэффициент КБМ и рассчитывается класс водителя для ОСАГО.

Последний пункт обычно вызывает больше всего вопросов. Постараемся с ним подробно разобраться.

Классы водителей по ОСАГО

По системе ОСАГО выделяют 15 классов автомобилиста: 0, М, 1, … 13. При отсутствии страховой истории будет присвоен коэффициент 1. Поэтому при определении цены все обозначенные выше факторы, помимо последнего. Чем больше лет водитель оформляет страховку и не обращается за компенсацией, тем более высоким будет показатель. Для каждого из них рассчитывается КБМ. За один «чистый» год он снижает стоимость страховых услуг на 5%. Данная скидка накопительная. Многие спрашивают: какой класс страхования ОСАГО лучше? Идеальный вариант – 13.

Для второго класса применяется множитель 0.95, для третьего – 0.9. При присвоении последнего будет использоваться множитель 0.5.

Внимание! За каждое возмещение стоимость автогражданки будет возрастать, а класс – уменьшаться. При присвоении класса М будет использоваться коэффициент 2.45, в том случае полис будет стоить почти в два с половиной раза дороже! Обычно данный класс присваивается автомобилистам, которые за один год 4 и более раз получали компенсации от страховщика. Сумма может снижаться постепенно, а повышаться – мгновенно.

Из таблицы можно узнать о классе водителя в ОСАГО в 2022 году:

Класс на начало срока страхования

Количество страховых случае на протяжении года

Если автомобилист имеет категорию 9, тогда при покупке автогражданки ему будет предоставлена 30-процентная скидка (КБМ=0.7). Если на протяжении срока страхования он попадёт трижды в аварию и получит в каждом случае компенсацию, тогда на следующий год у него будет класс 1. А по нему уже будет не предоставлена скидка. Наоборот, КБМ составит 1.55, поэтому за полис придётся дополнительно доплатить 55%.

Как проверить класс автомобилиста

Чтобы узнать класс водителя для ОСАГО, необходимо обратиться на сайт Российского союза автостраховщиков или другой информационный ресурс, предоставляющий подобную возможность. Для получения сведений следует указать: фамилию, имя и отчество, дату рождения и номер удостоверения водителя. После введения информации будут предоставлены другие данные в отношении страховой истории автомобилиста. Поэтому получить нужные сведения можно независимо от даты оформления полиса и организации, предоставляющей услуги страхования.

Эта система может оказаться полезной водителям и страховщикам. Автомобилисты смогут получить сведения для переоформления полиса либо оформления нового. В этих случаях данные о КМБ не будут потеряны. Страховые компании могут проверить сведения об автомобилистах даже при изменении юридического лица и покупки нового договора. Такая система позволяет предотвратить мошенничество, когда автомобилисту уменьшается класс и проходит этап разработки новой документации.

Каждый страховщик имеет общую базу автомобилистов. Они также вводят информацию в систему. Действия производятся в такой последовательности:

  • При покупке автогражданки в первый раз вся информация об автомобилисте, обозначенная выше, будет занесена в базу РСА.
  • При обращении клиента за выплатой по страховому случаю в базу будут внесены поправки с обозначением величины выплаты и типа повреждений.
  • При обращении автомобилиста к другому страховщику его работники могут проверить базу данных по номеру ВУ и получить сведения о страховой истории.
READ
О процедуре развода через ЗАГС, если супруги без детей

Коэффициент бонус-малус и его расчёт

Водитель знает, какой у него класс. Однако он представляет собой просто буквенное обозначение коэффициента КБМ. Показатель позволяет снизить величину страховых выплат. Все данные в отношении классов автомобилистов больше относятся к КБМ.

В прошлом КБМ применялся лишь для определения транспортного средства, поэтому при его продаже скидка либо надбавка к стоимости полиса исчезала. В этой ситуации автомобилист должен зарабатывать дополнительные баллы для получения дисконта. С 2022 года класс страхования ОСАГО КМБ присваивается не транспортному средству, а водителю. Это значит, что независимо от автомобиля либо страховой компании коэффициент бонус-малус будет оставаться единичным показателем.

Как узнать коэффициент КБМ по базе РСА? Для этого просто введите необходимую информацию об автомобилисте. В таблице представлены коэффициенты КБМ для ОСАГО:

Как определить класс страхования ОСАГО

При расчете полиса ОСАГО большое значение имеет класс водителя, который зависит от его коэффициента бонус-малус. На класс водителя влияет количество произошедших с ним страховых случаев за время действия страховки. Подробнее о том, как определить класс водителя по КБМ и о том, как он влияет на стоимость ОСАГО.

Какие есть классы страхования водителей?

Что такое класс в ОСАГО? Это показатель, который отражает число прошлых страховых случаев по ОСАГО. Его определяет коэффициент бонус-малус (КБМ). Если по вине водителя произошло ДТП и он использовал полис, то его класс падает. Если он не допускает аварий, то его класс растет.

Всего по КБМ существует 15 классов: М, 0 и с 1 по 13. Самый низкий из них – М, самый высокий – 13. В зависимости от класса, водитель может получить скидку или надбавку при оформлении полиса ОСАГО.

Как класс водителя влияет на стоимость ОСАГО?

КБМ имеет большое значение при расчете стоимости полиса ОСАГО. Чем выше класс, тем больше скидка, которую может получить страхователь. Напротив, при резком падении класса стоимость страховки может заметно вырасти. Таким образом государство стимулирует безаварийную езду – людям, которые не нарушают ПДД, доступны более выгодные условия ОСАГО.

Если водитель оформляет ОСАГО впервые, то ему присваивается класс 3 с коэффициентом 1. Минимальный коэффициент – за класс 13 – составляет 0,5, он позволяет уменьшить стоимость полиса наполовину. Максимальный коэффициент – за класс М – составляет 2,45, при нем стоимость страховки возрастает почти в два с половиной раза.

Как рассчитывается класс водителя по ОСАГО?

Класс водителя по ОСАГО считается на момент срока действия полиса. Он зависит от количества страховых случаев, произошедших за этот период. Если за срок действия страховки по вине водителя не произошло ни одной аварии, то класс водителя перейдет на следующую ступень. Если за это время произошел хотя бы один страховой случай, то класс откатится на несколько позиций назад. Чем больше было страховых случаев, тем сильнее откатится класс.

Например, водитель впервые оформил ОСАГО и получил класс 3 с коэффициентом 1. Если за срок действия полиса не будет страховых случаев, то ему будет присвоен класс 4 с коэффициентом 0,95 – следующий полис он оформит со скидок. Если за это время произойдет один страховой полис, то класс уменьшится до 1 с коэффициентом 1,55. Тогда следующий полис будет стоить заметно дороже.

Класс водителя действует в течение года после окончания срока действия полиса. Если в течение этого времени вы не оформите новую страховку, то показатель обнулится. В этом случае при оформлении нового полиса вам будет присвоен класс 3 с коэффициентом 1. То же самое происходит, если владелец меняет автомобиль. Если договор расторгнут досрочно, то за ним сохраняется тот класс, который действовал на дату оформления полиса.

READ
Порядок перерегистрации автомобиля без снятия с учета

Таблица классов

В таблице ниже вы узнаете о действующих классах КБМ, установленных для них коэффициентах и изменениях при наличии или отсутствии страховых случаев:

Класс на начало годового срока страхования Значение коэффициента (КБМ) Класс на окончание годового срока страхования
Без страховых выплат 1 страховая выплата 2 страховые выплаты 3 страховые выплаты 4 или более страховых выплат
М 2,45 М М М М
2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

Как узнать класс водителя по базе

Проще всего узнать класс водителя онлайн по официальной базе РСА. Для этого перейдите в раздел «ОСАГО» на сайте РСА. В меню слева выберите пункт «Расчет стоимости ОСАГО». Далее выберите пункт «Проверить КБМ». Подтвердите согласие на обработку персональных данных и нажмите кнопку «ОК».

.Далее заполните форму запроса – в ней нужно указать:

  • Дату заключения договора ОСАГО
  • Тип собственника – физическое или юридическое лицо
  • Тип полиса – с ограничением водителей или без него
  • ФИО и дату рождения водителя
  • Серию и номер водительского удостоверения (не паспорта)
  • Дату начала действия договора

После отправки заявки система определит наличие такого водителя в базе. Если она обнаружится, то система предоставит информацию о водителе и определит его класс на дату заключения договора.

Если человек не оформлял ОСАГО ранее (в том числе и не вписывался в полис как водитель) или оформляет впервые, то информации о нем в базе может не быть. Но таким водителям всегда присваивается класс 3 с коэффициентом 1.

Как повысить класс водителя

Класс водителя по КБМ повышается только при безаварийной езде. Чтобы повысить его, старайтесь не допускать страховых случаев по ОСАГО. Даже одна авария, возникшая по вашей вине, может очень сильно снизить класс.

Иногда информация о классе в базе РСА не обновляется, из-за чего действующая для него скидка не засчитывается. Об этом сразу нужно заявить менеджеру компании. Чтобы оспорить действующий коэффициент, требуется:

  • Через сервис АИС РСА запросить распечатку информации о текущем показателе.
  • На основе данного документа обратиться в свою страховую компанию и подать соответствующее заявление
  • Проверить изменение класса в РСА
  • Если страховка уже была оплачена по неверной цене – направить заявление в соответствующий банк о возврате денежных средств из-за неправильно рассчитанной стоимости
  • Если оспорить низкий класс не удалось, можно обращаться в суд

Даже если вы сменили страховщика, класс водителя не обнуляется. Он является постоянным показателем в течение всего стажа вождения.

Возможные ошибки при определении класса

При расчете КБМ и определении класса водителя возможны различные ошибки. Рассмотрим наиболее частые проблемы при расчете класса:

  • Класс может пропасть по вине сотрудников страховой компании. Ошибка может быть случайной или намеренной: часто менеджеры намеренно занижают класс, чтобы продать полис дороже. Водители, которые не знают о существовании классов, могут переплачивать до 55% от стоимости
  • При покупке фальшивого полиса ОСАГО класс водителя не изменится. Если приобрести поддельный осаго, то информация в реестре не обновится и класс спустя годовой период может снизиться
  • Водитель должен быть вписан в ОСАГО в дату оформления договора, чтобы его класс засчитался. Если договор уже начал действовать, то у вписанного водителя коэффициент не улучшится. Если договор был расторгнут раньше срока, то класс водителя будет равен показателю на момент заключения договора
  • Класс может обнулиться после замены водительского удостоверения. КБМ привязан к номеру и серии прав – если они изменятся, то скидка не будет за ними закреплена. Чтобы этого избежать, заполните соответствующее заявление в отделении страховой компании

Вопрос-ответ

Если в полис вписано несколько водителей, то он будет считаться по самому молодому и неопытному из них. Соответственно, для расчета страховки будет браться его класс.

READ
Как писать ответ на жалобу

Нет – коэффициент привязывается к водительскому удостоверению, а не к паспортным данным. Но, чтобы избежать проблем, обязательно сообщите об изменении паспортных данных страховщику, чтобы он смог отправить новые сведения в РСА.

Зависит от условий страховой компании – некоторые страховщики могут учитывать КБМ при расчете полиса КАСКО. Скидка для такого полиса от класса водителя часто ниже, чем для ОСАГО.

Источники

Юрий Муранов

Главный редактор #ВЗО. Работает на сайте с момента основания. Через Юрия проходят все тексты перед размещением на сайте. Быстро вникает в темы, на которые пишут авторы, включая финансовую, и следит за качеством публикуемых материалов.

Класс страхования водителя в ОСАГО, таблица

Коэффициенты «бонус-малус» (КБМ) были введены для финансового поощрения водителей, соблюдающих ПДД. Это достигается за счёт прямой привязки цены оформления ОСАГО к классу водителя в системе КБМ. За каждый безаварийный год личный рейтинг автомобилиста повышается на одну позицию. А это, в свою очередь, даёт бонусные скидки при покупке автостраховки. Разберём подробнее, что такое класс страхования ОСАГО, способы его расчёта, и насколько он влияет на цену полиса автогражданки.

Классы водителей по ОСАГО на 2022 год

Коэффициенты ОСАГО

Класс водителя – понятие, появившееся на отечественном рынке автострахования в 2008 году. Сегодня он является ключевым значением в системе КБМ, и присваивается каждому водителю, когда-либо вписываемому в страховой полис ОСАГО. Класс присваивается не конкретному автомобилю, а к человеку. В этом заключается его отличие от автомобильной страховки, которая привязывается к транспортному средству. Поэтому, класс КБМ может иметь даже человек, в собственности которого не имеется ни автомобиля, ни мотоцикла. Главное условие заключено в наличии у него водительских прав, разрешающих управлять транспортом.

В системе КБМ всего имеется 15 классов, идущих по возрастанию, от «М» до 13. Базовый уровень, присваиваемый водителю-новичку – 3. Ему обязательное автострахование обойдётся по номинальной цене, поскольку его коэффициент в системе КБМ равен единице. За каждый год вождения без совершения аварий, его уровень будет расти на 1пункт. Максимально возможного показателя – тринадцатого уровня, – он сможет достичь спустя 10 лет. С повышением индивидуального показателя на одну ступень, водитель получает скидку при оформлении ОСАГО в размере 5% от базовой цены полиса. Следовательно, шофёры, имеющие высший, 13-й класс, могут застраховать своё авто со скидкой 50%.

Неаккуратные автолюбители, ставшие за истекший год виновниками ДТП, опускаются сразу на несколько уровней. Величина их падения зависит от количества совершённых ими аварий и класса, имевшегося на начало года. Соответственно, страховка ОСАГО обойдётся им значительно дороже, чем аккуратным водителям, соблюдающим ПДД. Единственно возможный способ повышения своего индивидуального класса в системе «бонус-малус», – это соблюдать правила вождения, не становясь виновниками ДТП.

Литерой «М» обозначается низший из всех возможных классов в системе «бонус-малус». Он означат, что данный человек является самым нежелательным клиентом для страховой фирмы. Часто совершаемые ДТП чреваты для страховщиков повышенными убытками – расходами на компенсационные выплаты пострадавшим при аварии лицам. Поэтому, водителям с классом «М» будет продан в 2,45 раза дороже, нежели автолюбителям с начальным третьим классом. Подняться же с низшего уровня будет весьма сложно: например, новичок, совершивший за первый год страхования сразу 3 аварии, сможет добраться до 1-го класса лишь через 8 лет безаварийной езды.

Соотношение между классом КБМ и коэффициентом, снижающим/повышающим цену ОСАГО, дано в таблице:

Таблица

Также в правой части таблицы показано, на сколько пунктов упадёт рейтинг водителя при совершении им различного количества автомобильных аварий.

Проверить класс водителя онлайн

Сведения о классе каждого российского водителя находятся в свободном доступе. Проверить их может любой желающий – начиная от самого водителя, и заканчивая сторонними лицами. Например, работодатели заинтересованы в выяснении индивидуального рейтинга потенциального работника, принимаемого в штат организации в качестве водителя.

Рядовым водителям также рекомендуется время от времени проверять свой КБМ. Дело в том, что случаются ситуации, когда рейтинг аккуратного водителя без видимой причины понижается. Также возможно, что класс остаётся на месте, несмотря на то, что в прошлом году автолюбителем не было совершено ни одного ДТП.

Проверить своё положение в КБМ можно при помощи единой электронной базы, которая ведётся Союзом автостраховщиков по ссылке: https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm.

READ
Обустройство придомовой территории многоквартирного дома

проверить кбм в базе рса

В неё вносится каждый российский водитель, впервые вписываемый в страховой полис. С этого момента компьютерная система ведёт на него индивидуальное досье. Она фиксирует каждое ДТП, совершённое по вине застрахованного лица. По прошествии страхового года, класс КБМ водителя либо повышается на один пункт, либо снижается на 1-3 пункта, в зависимости от количества аварий.

Обязанность по ведению информационной базы лежит на Союзе автостраховщиков. Сведения о каждом водителе поступают сюда от страховых фирм, по итогам прошедшего года. Наиболее удобный способ узнать свой текущий рейтинг «бонус-малус», это обратиться к специализированным онлайн-сервисам. Один из них расположен на официальном сайте РСА, находящемся по электронному адресу autoins.ru.

Чтобы узнать в базе РСА необходимую информацию о своём текущем рейтинге КБМ, нужно ввести в электронную форму поисковика такие сведения:

  1. Личные данные водителя.
  2. Дату его рождения.
  3. Номер водительских прав.

После этого электронная система произведёт поиск по базе Союза автостраховщиков, и выдаст информацию:

  • О текущем коэффициенте.
  • Название фирмы, оформившей ОСАГО.
  • Дата последнего изменения рейтинга КБМ.
  • Номер полиса автострахования.

Кроме РСА, услугу по онлайн-проверке текущего класса «бонус-малус» предлагает большинство сайтов компаний-автостраховщиков. Алгоритм проверки на них аналогичен, действующему на портале РСА.

Коэффициент бонус-малус и его расчёт

Коэффициент бонус-малус и его расчёт

Коэффициент и класс КБМ – две взаимосвязанные величины. Зная одну из них, можно определить и вторую. Делается это при помощи представленной выше таблицы. Несмотря на обилие цифр, колонок и граф, пользоваться ей не так сложно. Жирным шрифтом в таблице выделены базовые показатели – это 3-й класс, присваиваемый каждому водителю-новичку, впервые оформляющему страховку. Такому автолюбителю ОСАГО оформляется по базовой цене, с коэффициентом «1».

Но уже со следующего года, происходит изменение личного рейтинга водителя. Если он за истекший страховой год совершил по своей вине одно ДТП, его класс опускается до первого уровня. При двух и более аварий, его индивидуальный рейтинг снижается до самого низшего класса – «М». Это видно из правой части таблицы, где располагаются столбцы с количеством страховых выплат за прошедший год, от 1 до 4. Подобным же образом можно рассчитать и падение рейтинга при ДТП и для прочих классов. Например, водитель, имеющий на начало страхового года высший, 13 класс, стал виновником одной автоаварии. В результате, его индивидуальный рейтинг опустится до 7 класса. А вот при совершении им 4 и более ДТП, в следующем году ему будет присвоен самый низкий класс «М».

Зная свой текущий класс, водитель по таблице сможет вычислить и коэффициент «бонус-малус». Это коэффициент может быть, как повышающим цену ОСАГО, так и понижающим её. Для новичка, имеющего начальный 3-й класс КБМ, применяется коэффициент «1», то есть, страховка ему будет оформлена по номинальной цене. При рейтинге, ниже третьего уровня, водителю придётся доплатить за полис, в соответствии с применяемыми к низшим классам коэффициентами.

Так, обладателю II класса страховка станет дороже в 1,4 раза (смотрите столбец «КБМ»), для I кл. – в 1,55 раза, для нулевого – 2,3. Больше всех придётся заплатить за полис обладателю минимального уровня «М». Он обойдётся автомобилисту, часто нарушающему ПДД в 2,45 раза дороже, нежели новичку III уровня. Для аккуратных шофёров, не попадающих в ДТП, предусмотрен бонус за безаварийное вождение. Чем выше его класс, тем дешевле будет стоить для него оформление автомобильной страховки. К примеру, для водителя, имеющего 7-й класс, она обойдётся в 80% от номинальной цены. Автомобилист, имеющий самый высокий, 13-й рейтинг в системе КБМ, сможет купить полис уже на 50% дешевле, чем новичок третьего класса.

READ
Расчет цены и порядок покупки облигаций «Открытие»

КБМ в ограниченной и неограниченной страховке

Когда в полис ОСАГО вписывается несколько лиц, допускающихся к управлению застрахованным ТС, расчёт цены производится по самому низшему показателю. Например, если в полис вписываются три человека, имеющих, соответственно, 3, 5 и 13 классы. Расчёт здесь будет производиться по самому нижнему показателю, то есть как для III класса.

Иная ситуация при оформлении страховки, без ограничений по вписываемым в полис лицам. Неограниченное ОСАГО привязывается не к конкретному водителю, а страхователю. Все возможные риски закладываются в базовую цену полиса, который обойдётся при оформлении в 1,8 раза дороже своего ограниченного аналога.

Неверный коэффициент. Причины и пути решения

Причин для ошибочного снижения класса бывает несколько:

  1. Технические сбои в системе, в результате чего она теряет сведения о водителе, либо по ошибке понижает его рейтинг.
  2. Человеческий фактор, когда сотрудники страховой компании допускают ошибки при внесении данных о водителе в систему КБМ.
  3. Замена прав или изменение паспортных данных водителя. В этих случаях система не может автоматически идентифицировать его, и присваивает начальный 3-й класс, как впервые застрахованному человеку.
  4. Задержка при внесении информации о клиенте в систему «бонус-малус» страховщиком. Возникает по техническим причинам, или из-за нерасторопности сотрудников компании-автостраховщика.

Подобные ошибки, снижая класс водителя, приводят к дополнительным расходам при покупке ОСАГО. Для предотвращения подобного, каждому водителю перед оформлением страховки проверить свой личный рейтинг КБМ. При обнаружении несоответствий, нужно обратиться к своему страховщику, с требованием исправить ошибки. Когда вы уже купили страховку по завышенной цене, он обязан произвести перерасчёт и возвратить денежную разницу.

Когда компания-страховщик по неким причинам не желает делать перерасчёт и возвращать переплаченные деньги, водитель вправе подать жалобу в надзорные инстанции. К ним относятся:

  • Союз автостраховщиков РСА.
  • Роспотребнадзор.
  • Судебные инстанции.

Если в действиях страховщика просматривается попытка мошенничества, допускается написать заявление в правоохранительные органы, или в территориальное отделение прокуратуры.

Уважаемые посетители! Чтобы получить подробную и бесплатную консультацию наших юристов, оставляйте свою заявку в форме онлайн-консультанции. Мы поможем решить Ваш вопрос в самые кратчайшие сроки!

Простым языком о том, что такое класс водителя в ОСАГО. Зачем он нужен и как узнать свой?

Руководствуясь настоящими правилами обязательного страхования автотранспортных средств, каждый водитель получает класс в страховке по ОСАГО. Этот класс влияет на итоговую стоимость на услуги, предоставляемые страховыми компаниями.

Важно подчеркнуть, что общая стоимость страховки зависит от некоторых составляющих. Одним из них является класс страхования водителя по ОСАГО. К сожалению, большинство автовладельцев не имеют понятия, как правильно определить свой класс страхования. В связи с этим, стоимость страхового полиса для них остаётся большой загадкой.

Что это означает в страховке?

Несмотря на то, что полисы ОСАГО регламентируются Центробанком, стоимость разнится для разных водителей. В связи с этим существует система классов ОСАГО, которые присваиваются водителю на основании некоторых факторов.

Рассмотрим подробнее, что это значит в страховке и чем отличается, к примеру, класс М от 1, 4, 6 или других.

Класс водителя — величина, которая обозначается буквой М или любым значением от 1 до 13. Так, наименьший класс в страховке по ОСАГО — М. Переменная «13» — высший класс соответственно. Необходимо учесть, что водительский класс ни коим образом не влияет на общую цену страховки. Тем не менее, он задействован в расчёте КБМ, благодаря которому страховщик может снизить цену на страховое заключение максимум на 50% или, напротив, увеличить в несколько раз, по сравнению с действующей.

Термин «класс ОСАГО» имеет непосредственное отношение к коэффициенту бонус-малус. Водитель, который впервые обратился за полисом, по установленному стандарту, принятому в 2003 году, получает третий класс с минимальным значением «1». Далее записывается страховая история.

READ
Налоговый вычет по ипотеке в 2022 году: правила, порядок и особенности получения, необходимые документ

Класс страхования по ОСАГО указывает на скидочный коэффициент, использующийся страховой компанией, и высчитывает стоимость гражданского автомобиля. Конечная скидка непосредственно зависит от класса: чем он больше, тем скидка выше соответственно. Класс страхования может быть как понижающим, так и повышающим коэффициентом для расчёта ОСАГО. Напоминаем, что класс непосредственно зависит от числа дорожно-транспортных происшествий по вине застрахованного лица (о том, как устанавливается класс водителя для ОСАГО и можно ли благодаря ему сэкономить на страховке, вы узнаете из нашей статьи)

Стоит отметить, что с каждым годом, прошедшим без дорожно-транспортных происшествий, этот коэффициент уменьшается. Иными словами, при продлении полиса, дефолтный третий класс поменяется на четвёртый соответственно. Бонус-малус составит 0,95, а скидка целых 5%. В том случае, если в течение года была зафиксирована хотя бы одна аварийная ситуация, класс понижается, а стоимость, напротив, из-за аварийности возрастает. Дальнейшая ситуация аналогичная.

Важно подчеркнуть, что на каждую условную единицу повышения класса, увеличение скидки происходит на 5%. Максимальный допустимый класс – тринадцатый, счастливые обладатели которого получают скидку на автострахование в размере 50%.

С 2007 года класс по ОСАГО закрепляется не за автомобилем, а за определённым человеком. Поэтому КБМ остаётся прежним, даже если автовладелец в любое время сменит транспортное средство.

Обратите внимание! Учёт водительских классов ведётся Российским союзом автостраховщиков. При оформлении страховки, все данные об автомобилисте регистрируются в реестре. Этот реестр для всех регионов и муниципальных районов Российской Федерации является общим.

Что такой показатель дает владельцу страхового полиса?

Наличие чистой страховой истории по ОСАГО – важное преимущество для каждого водителя. Не имея зафиксированных дорожно-транспортных происшествий, он получает выгодные скидки и бонусы, благодаря которым может сэкономить крупную сумму денег на страховке автотранспортного средства.

Страхователь, получивший за безаварийную езду пятый класс по ОСАГО, имеет полное право на снижение ключевого коэффициента в формуле расчёта стоимости «автогражданки». Таким образом, для такого водителя эта переменная составит 0,9. Такой показатель говорит о том, что страховка будет оцениваться на 10% ниже, нежели у начинающего водителя, который впервые оформляет страховой документ.

Поскольку страхование автомобиля по ОСАГО является обязательной процедурой, которая обусловлена действующим законодательством Российской Федерации, автомобилисты нуждаются в скидках на подобного рода услуги. Таким образом, чем выше класс, тем крупнее предоставляется скидка на дальнейшие услуги страхования в любой компании.

Необходимо подчеркнуть, что водитель может рассчитывать на разнообразные бонусы за безаварийную езду в течение определённого промежутка времени. Для этого достаточно не попадать в дорожно-транспортные происшествия по личной вине. Поскольку абсолютно каждое обращение водителя в страховую компанию для получения денежной компенсации за страховку фиксируется в единой системе, что, в свою очередь, портит историю.

Какое есть деление?

В страховке ОСАГО существует 15 классов.

  1. Первый класс – М. Коэффициент бонус-малус в данном классе составляет 2.45. Подорожание-скидка 145 %.
  2. Второй класс – 0 . КБМ в нём будет составлять 2.3. Подорожание – скидка 130%.
  3. Третий класс – 1. КБМ в нём составляет 1.55. 55% – подорожание-скидка.
  4. Четвертый класс – 2. КБМ в данном классе 1.4, а подорожание скидка 40%.
  5. Пятый класс – 3. Коэффициент бонус-малус 1. Подорожания скидки нет, так как этот класс присваивают водителям-новичкам.
  6. Шестой класс – 4. КБМ составляет 0.95, а подорожание-скидка 5%.
  7. Седьмой класс – 5. Коэффициент бонус-малус равен 0.9. 10% – это подорожание-скидка.
  8. Восьмой класс – 6. КМБ будет составлять 0.85, а подорожание-скидка – 15%.
  9. Девятый класс – 7. КМБ – 0.8. Подорожание-скидка 20%.
  10. Десятый класс – 8. Коэффициент бонус-малус составляет 0.75. 25% – это подорожание-скидка.
  11. Одиннадцатый класс – 9. КБМ равен 0.7, а подорожание-скидка будет равно 30%.
  12. Двенадцатый класс – 10. Коэффициент бонус-малус составляет 0.65. Подорожание-скидка будет ровна 35%.
  13. Тринадцатый класс – 11. Что означает класс 13? При нем КБМ равен 0.6. 40% составляет подорожание-скидка.
  14. Четырнадцатый класс – 12. Коэффициент бонус-малус равен 0.55, а подорожание-скидка в свою очередь будет составлять 45%.
  15. И последний, крайний, Пятнадцатый класс – 13. КБМ составляет 0.5. Подорожание-скидка равна 50%.
READ
Какие сведения составляют банковскую тайну

Подробную таблицу классов ОСАГО с коэффициентами вы найдете в отдельной статье.

На нашем портале вы найдете подробную информацию о коэффициентах ОСАГО, в том числе о территориальном, мощности, возраста и стажа, а также о том, как узнать свой КБМ.

Как узнать свой?

Многие водители часто задаются вопросом, как узнать свой класс по ОСАГО? Ответ очень прост – мы расскажем, как это сделать. Вы можете узнать всю эту информацию на официальном сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). Чтобы проверить, вам необходимо открыть базу данных и ввести в соответствующие поля следующее:

Проведя данные действия, вам откроется вся информация, касающаяся страховой истории конкретного водителя. Делаем вывод, что мы можем получить интересующую нас информацию вне зависимости от даты оформления страховки. Вся эта система имеет большой приоритет как перед обычными водителями, так и перед работниками страховых компаний.

Многие автомобилисты могут взять данную информацию даже если им необходимо переоформление страховки. А если они нуждаются в новом оформлении полиса ОСАГО, то информация, которая была у предыдущей страховой компании, на авто не теряется.

Дабы предотвратить возможное мошенничество, все страховщики могут проверять всю информацию об автомобилистах, даже когда они меняют компании и оформления страховок. Такое может происходить, когда водителю понижают его класс, и для повышения готовят новые документы.

Исключительно все страховщики и их компании, которые выдают полисы, имеют общую информационную базу на водителей. Именно они занимаются заполнением этих данных в базе.

Этот процесс происходит так:

  1. Все данные, которые имеет водитель, заносятся в базу Российского союза автостраховщиков, при первичном получении полиса ОСАГО.
  2. Когда автомобилист обращается в страховую службу за какой-либо компенсацией, в базу вносят все поправки с указанными суммами выплат, а также приблизительный характер повреждения автомобиля.
  3. Если же клиент обратился в новую компанию для создания страховки, то ее представители могут проверить и получить всю информацию о предыдущей страховой истории по номеру водительского удостоверения.

Итак, делаем вывод, что, для того, чтобы узнать свой класс страхования ОСАГО, вам достаточно зайти на базы данных официального сайта Российского союза автостраховщиков и ввести сведения о личности водителя.

Кроме того, чтобы не остаться у разбитого корыта, водителю следует регулярно (хотя бы раз в месяц) сверять классы ОСАГО с официальной базой данных. Делать это нужно даже в том случае, если страховая организация предоставляет данной проверки без участия клиента водителя. На это существуют следующие субъективные причины:

Как определить класс страхования ОСАГО

Что такое класс страхования ОСАГО, и как он влияет на итоговую стоимость автостраховки? При расчете стоимости страхового продукта берут во внимание коэффициент бонус-малус – показатель безаварийной езды. Как его рассчитывают, где можно узнать об этом коэффициенте и классе водителя по ОСАГО? Рассмотрим вопросы в статье.

Классы водителей по ОСАГО

застраховать автомобиль осаго онлайн альфастрахование

По системе ОСАГО каждому водителю присваивается класс: их всего 13. Чем больше водительский стаж автомобилиста, тем выше класс. Однако принимается во внимание и отсутствие обращений за компенсациями. За каждый «чистый» год, то есть, без аварийных ситуаций и дорожно-транспортных происшествий, стоимость полиса снижается на 5%.

Класс обозначается буквой «М» либо любым числом от 1 до 13. Наивысший класс – это 13, наименьший обозначен буквой «М». Водительский класс не оказывает влияние на стоимость полиса, но он участвует в расчетах КБМ (коэффициент бонус-малус) и может как увеличить итоговую стоимость страховки, так и снизить вплоть до 50%.

КБМ имеет непосредственное отношение к водительскому классу. Новичок с небольшим водительским стажем получает третий класс с минимальным значением – 1.

Класс водителей по ОСАГО регламентирует скидочный коэффициент, определяющий стоимость автотранспортного средства. Чем выше класс, тем больше скидка. При обновлении автогражданки класс повышается, если в течение 12 месяцев ТС не стало участником ДТП. Если водитель нарушил правила дорожного движения, что повлекло за собой ДТП, водительский класс снижается.

READ
Как человек теряет прописку в квартире?

Если ТС не было участником ДТП, за каждый «чистый» год начисляется скидка 0,5%. Выглядит это так:

За каждое обращение по возмещению убытков скидочные баллы снижаются. Если водитель стал участником дорожно-транспортного происшествия, но не повредил при этом чей-то автомобиль либо иное имущество, на скидке это не отражается. То есть, водительский класс по ОСАГО снижается только при страховом покрытии порчи чужого имущества. При повреждении собственного авто водитель может требовать компенсации по КАСКО.

Начиная с 2007 года класс стал закрепляться за водителем, а не за транспортным средством передвижения. Поэтому при смене ТС водительский класс не обнуляется.

Водители должны знать, что снижение стоимости ОСАГО происходит постепенно, зато повышение – мгновенно. Если водитель за год трижды станет участником ДТП, ему присвоят класс 1, несмотря на его водительский стаж. По первому классу скидка не предоставляется.

Итак, страховую систему интересует лишь безупречная езда водителя и отсутствие обращений по покрытию страховых случаев. Как начисляются скидочные проценты, если в автогражданке зафиксированы несколько водителей? В таком варианте страховой агент учитывает максимальные показатели каждого из участников договора.

Как проверить класс водителя онлайн

Проверить свой водительский класс можно на официальном интернет-ресурсе Союза Автостраховщиков. Информацию также можно узнать и на другом подобном ресурсе в интернете. Из документов потребуется только удостоверения внесенных в списки допущенных водителей и действующая страховка. Проверка осуществляется для каждого водителя индивидуально.

Нужно указать следующие сведения:

После введения капчи появится ответ в форме таблицы с записью о последнем автополисе и КБМ. Также в таблице будут перечислены все страховые события и новый КБМ. Не забывайте, что при установлении размера бонусных процентов новой страховки берется во внимание максимальное значение КБМ водителей, внесенных в список автогражданки.

Коэффициент бонус-малус и его расчёт

класс страхования осаго

КБМ закрепляется за водителем, независимо от того, каким транспортным средством он управляет. Раньше при смене авто коэффициент обнулялся. Теперь на его величину влияет только нарушение водителем правил ДД, а не смена авто или страхового агента.

КБМ отражает всю страховую историю автомобилиста, все ДТП, в которых побывал автовладелец и ТС.

КБМ повышает сознательность водителей и поведение на дорожном полотне, ведь с каждым страховым случаем стоимость ОСАГО повышается. Чтобы сэкономить на страховке, водителям нужно быть предельно внимательными и аккуратными на дорожном полотне.

Для самостоятельной проверки КБМ на сайте РСА нужно ввести в специальную форму следующие данные:

  1. ФИО автовладельца;
  2. паспортные данные;
  3. VIN-код либо государственный регистрационный знак;
  4. подтверждающий код безопасности.

На выдаче будет класс ОСАГО и бонус-малус в виде дробного числа (0,55 или 0,85).

КБМ по ОСАГО в неограниченной и ограниченной страховке

Ограниченная страховка допускает к управлению автомобилем фиксированное число лиц. Неограниченная страховка подходит для частных предпринимателей, у которых в фирме большой автопарк. В этой страховке нет данных о водителях.

При расчете стоимости ограниченной автостраховки учитывается наибольший бонус-малус внесенных в списки водителей. Предположим, у Сергея КБМ = 0,75, а у Андрея КБМ = 0,9, то используют коэффициент 0,9.

При страховке без ограничения процент бонусов определяется по КБМ хозяина авто. Расчеты проводятся точно так же, как и для полиса с ограничениями. Отличие лишь в том, что автостраховка закрепляется не за водителем, а за автомобилем. Например, если тот же водитель приобретет новый автомобиль с неограниченным полисом, то скидки обнуляются: ему присваивается показатели третьего класса — единица.

Неверный коэффициент

Иногда сервис расчетов КБМ выдает неверный результат по техническим причинам. Из-за неверно выданной информации стоимость страховки может быть необоснованно завышенной. Можно ли исправить некорректную информацию? Восстановить КБМ по ОСАГО возможно несколькими способами:

  • через сервисы в онлайн режиме;
  • попросить страховщика сделать перерасчет;
  • подать заявку в РСА;
  • обратиться в ЦБ РФ.
READ
Отпуск воспитателей детских садов сколько дней

Онлайн сервисы

Интернет-ресурсы предоставляют платные и бесплатные услуги по восстановлению информации. Доверять незнакомым сервисам опасно. Лучше воспользоваться услугами страховых агентов, которые тоже предлагают помощь в восстановлении информации.

Заявление страховщику

Образец заявления в страховую компанию на восстановление КБМ по ОСАГО:

заявление в страховую

Если договор с высоким коэффициентом уже оформлен, можно подать заявку на перерасчет. К заявлению нужно добавить копии документов, на основании которых изложена просьба о пересмотре информации. Основанием является предыдущая автостраховка или документ от прежней страховой компании об отсутствии страховых случаев. То есть, нужны доказательства, что ТС не было участником аварийных ситуаций, и выплаты по ущербу не проводились.

Документы нужны в двух экземплярах: один из них с подписью и печатью остается у заявителя, второй – у страховщика. В случае отказа в приеме заявления, нужно послать документы на адрес компании ценным письмом с уведомлением.

Заявка в РСА

Образец жалобы на страховую компанию в Российский Союз Автостраховщиков:

заявление в рса

Если через 10 суток с момента подачи заявления страховщику вопрос не будет рассмотрен, нужно подавать заявку в РСА. Это можно сделать просто: либо почтовым отправлением, либо в электронном виде.

При первичной покупке автогражданки информация о водителе заносится в общую базу РСА. При смене транспортного средства или других изменениях информация о водителе и его классе сохраняется, так как берутся во внимание водительские права. В общей базе фиксируется вся страховая история водителя. Где бы ни покупал водитель ОСАГО, страховая история сохраняется в полном объеме.

Зарегистрируйтесь на портале Российского союза автостраховщиков, найдите раздел для обращений и следуйте инструкции. Вам предложат скачать бланк для записи жалобы и отправить его на электронный адрес. В письменном виде жалобу отправляют ценным письмом с уведомлением о вручении.

В обращении необходимо зафиксировать:

  • личные данные – дата рождения, инициалы;
  • номер ВУ, паспортные данные.

Эта информация должна быть подтверждена сканами оригинальных документов, иначе заявка не будет рассмотрена. Если проверка установит наличие некорректного КБМ, страховщика обяжут сделать перерасчет.

Если в течение месяца не будет ответа на вашу заявку, нужно воспользоваться бесплатным телефоном горячей линии. Процедура восстановления коэффициента бонус-магус может затянуться на несколько месяцев. Результат не всегда бывает положительным, но от попытки отказываться не нужно.

Обращение в ЦБ РФ

Подать заявление в Центральный Банк – самый надежный способ восстановления КБМ. Однако финансовая организация может отказать в рассмотрении жалобы, если водитель не подавал заявку в страховую компанию. То есть, перед обращением в ЦБ нужно сначала подать заявку в страховую компанию и получить отказ.

Чтобы подать онлайн заявку, нужно зарегистрироваться и перейти в раздел подачи жалоб. На странице подачи жалоб нужно найти раздел о пересмотре КБМ и следовать подсказкам системы. Не забудьте отсканировать подтверждающие документы и приложить их файлом к заявлению.

Далее нужно будет дождаться уведомления на e-mail о приеме заявки. По ходу рассмотрения жалобы на почтовый адрес будут поступать сообщения от банка. Срок рассмотрения заявки – не более 30 дней. Автовладельцы получают положительный результат после рассмотрения жалобы в ЦБ, а страховая компания получит указание сделать перерасчет стоимости полиса.

Вывод

Класс страхования ОСАГО и КБМ определяют итоговую стоимость полиса. Чем больше переменная величина, тем меньше стоимость автогражданки. На величину коэффициента бонус-малус влияет не только стаж вождения, но и отсутствие ДТП. Класс страхования обновляется каждый год, он может понижаться и повышаться. Самый высокий класс — 13. Водителю высшего класса предоставляется скидка в размере 50% от итоговой стоимости автостраховки. При неверном расчете КБМ следует подать заявление на перепроверку результатов. Если страховщик откажется пересматривать неверные данные, нужно подавать жалобу в РСА и ЦБ РФ.

Ссылка на основную публикацию