Страхование ипотеки в СОГАЗ

АО «СОГАЗ»

Между АО «СОГАЗ» (www.sogaz.ru) (Лицензии на осуществление страхования СЛ № 1208 и СИ № 1208 от 05.08.2015 года выдана Банком России без ограничения срока действия), (далее – «Страховая компания») и ПАО РОСБАНК (генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2272, выдана Банком России 28.01.2015) (далее «Банк», в связи с деятельностью Филиала ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом», заключен Договор оказания услуг от 02.07.2012 года (далее – Договор).

Пределы полномочий Банка по Договору: Банк оказывает Страховой компании услуги по информированию потенциальных клиентов об условиях страхования, осуществляемого Страховой компанией, в соответствии с выбранными потенциальными клиентами программами кредитования, которые могут предусматривать страхование следующих рисков в любом сочетании:

гибели (уничтожения), утраты (пропажи), повреждения недвижимого имущества, приобретаемых заемщиками с использованием кредитных средств Банка ( далее – Имущественное страхование ) и/или

утраты недвижимого имущества, приобретенных с использованием кредитных средств Исполнителя, в результате прекращения права собственности Заемщиков на это недвижимое имущество и/или ограничения (обременения) права собственности Заемщиков на него ( далее – Титульное страхование ) и/или

жизни и здоровья заемщиков (страхование от несчастных случаев или болезней) ( далее – Личное страхование )

Виды страхования

риски, связанные с повреждением конструктивных элементов вследствие пожара, взрыва, залива, конструктивных дефектов, стихийных бедствий, падения летательных (космических) аппаратов, падения твердых тел, наезда транспортного средства, противоправных действий третьих лиц.

риски, связанные с прекращением и/или ограничением права собственности на приобретенную недвижимость:
– прекращение права собственности.
– ограничение (обременение) права собственности.

страхование на случай причинения вреда жизни и здоровью заемщика и созаемщиков в результате несчастных случаев и/или болезней.

Страховыми рисками по Договору являются:
– смерть, наступившая по любой причине;
– первичное установление инвалидности 1 группы в результате несчастного случая или болезни.

Как заключить договор страхования

Договор страхования вы сможете заключить и оплатить
в момент проведения ипотечной сделки.

При выдаче ипотечного кредита:

Все контакты со страховой компанией будут производиться через вашего ипотечного менеджера

Вам не придется привозить документы в страховую компанию – все необходимые документы отправит за вас сотрудник банка

Договор страхования вы сможете заключить и оплатить в момент проведения ипотечной сделки

При пролонгации договора страхования:

Счет будет заблаговременно направлен на электронный адрес, указанный вами в заявлении на страхование со стороны Страховой компании.

Оплатить страховую премию вы можете в любом банке, предварительно распечатав счёт либо через мобильное приложение ПАО РОСБАНК.

Стоимость страховых услуг *

Тарифы по каждому договору устанавливаются Страховой компанией индивидуально на основе анализа документов по объекту недвижимости, документов и сведений о застрахованном лице.

от страховой суммы в год

от страховой суммы в год

страхование титула собственности

от страховой суммы в год

* Страховая компания имеет право по результатам анализа степени риска при заключении отдельных договоров страхования применять поправочные коэффициенты к страховым тарифам и индивидуальные условия страхования.

Страховые услуги оказываются АО «СОГАЗ»

Лицензии на осуществление страхования:

АО «СОГАЗ» – Лицензия СЛ № 1208 от 05.08.2015, выдана Банком России без ограничения срока действия;

АО «СОГАЗ» – Лицензия СИ № 1208 от 05.08.2015, выдана Банком России без ограничения срока действия.

107078, Москва, Проспект Академика Сахарова, д. 10

107078, Москва, Проспект Академика Сахарова, д. 10

Всероссийский союз страховщиков (ВСС)

телефон офиса +7 (495) 739-21-40;
телефон Центра поддержки клиентов 8 800 333 0 888

Обращение направляется в письменной форме на бумажном носителе или в виде электронного документа по адресу Страховой компании, указанному ниже.

Помимо обращения в Страховую компанию для урегулирования вопроса вы вправе также обратиться:

в Банк России, в электронном виде, через официальный сайт Банка России https://www.cbr.ru/; либо в письменной форме по адресу: 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12;

во Всероссийский союз страховщиков (ВСС, http://www.ins-union.ru/), в письменной форме по адресу: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3; либо в форме электронного документа, направив обращение на электронный адрес: mail@ins-union.ru;

к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в электронном виде, через форму, размещенную на официальном сайте https://www.finombudsman.ru/, либо в письменной форме по адресу: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3;

в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор), в электронном виде, через форму, размещенную на официальном сайте www.rospotrebnadzor.ru; либо в письменной форме по адресу: 129926, г. Москва, Графский пер., 4/9

Дополнительная услуга (договор страхования) носит долгосрочный характер, влечет финансовые расходы по оплате за ее предоставление на весь срок действия основной банковской услуги (кредит): страховая премия уплачивается ежегодными платежами.

При неуплате очередного страхового взноса договор страхования может быть расторгнут в установленном законодательством порядке. В случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, после расторжения договора страхования страховая выплата не осуществляется.

В случае отказа от договора страхования, расторжения договора страхования, процентная ставка по кредиту увеличивается в порядке, предусмотренном Кредитным договором.

Возврат уплаченной страховой премии по Договору страхования в случае досрочного исполнения обязательства по кредиту или в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, может быть не предусмотрен договором, что может привести к невозможности возврата внесенной страховой премии.

Договор страхования является дополнительной самостоятельной услугой, предоставляемой Страховой компанией, вы вправе отказаться от ее получения, либо дать согласие на ее получение. Оказание Банком основной банковской услуги (кредит) не обусловливается приобретением дополнительной финансовой услуги (Договор страхования).

Вы можете воспользоваться программой «Назначь свою страховку»:

при выборе программы, не предусматривающей страхование риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности, процентная ставка по кредиту выше базовой величины на 1,5%;

при выборе программы, не предусматривающей страхование риска прекращения права собственности на недвижимость, обременения (ограничения) права собственности на недвижимость правами третьих лиц, процентная ставка по кредиту выше базовой величины на 1%;

при выборе программы, не предусматривающей страхование рисков утраты и повреждения недвижимого имущества, процентная ставка по кредиту выше базовой величины на 1,5%;

при выборе двух и более вышеперечисленных программ надбавки к процентной ставке суммируются.

Кроме того, вы вправе отказаться от договора страхования и расторгнуть договор.

При этом, процентная ставка по кредиту увеличивается в порядке, предусмотренном Кредитным договором.

При отказе от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

При отказе от договора страхования по истечении 14 календарных дней с даты заключения договора уплаченная страховая премия подлежит возврату в следующем размере:

В случае досрочного погашения кредита/займа, возврату подлежит часть уплаченной страховой премии (страхового взноса) за неистекший срок действия договора страхования до окончания очередного оплаченного периода страхования, уменьшенная на долю нагрузки в структуре тарифной ставки.

В иных случаях досрочного отказа Страхователя от договора страхования уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

2 В случае невозможности внесудебного урегулирования спора вы вправе обратиться за защитой нарушенных прав в суд.

При наступлении страхового случая позвоните в Круглосуточный контакт-центр СОГАЗа по телефону 8 (800) 333-0-888 для регистрации события и согласования дальнейших действий.

Доп. информация при наступлении страхового случая (порядок действий, список документов):

Страхование ипотеки в СОГАЗ

Договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и может включать в себя один или несколько видов страхования:

• страхование имущества – страхование недвижимого имущества, передаваемого в залог банку, на случай повреждения или гибели (страховым случаем является гибель или повреждение недвижимого имущества в результате: пожара, взрыва, удара молнии, залива жидкостью в результате аварии в системах водоснабжения, стихийных бедствий и других событий, предусмотренных договором страхования);
• личное страхование – страхование заемщика от несчастных случаев и болезней (страховым случаем является смерть заемщика (созаемщика/поручителя), утрата трудоспособности (установление I или II группы инвалидности), или временная утрата трудоспособности);
• титульное страхование – страхование на случай утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности по решению суда.

Какая сумма страховой защиты (страховая сумма)?

Страховая сумма по страхованию имущества, личному и титульному страхованию устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка и может рассчитываться исходя из:

• суммы задолженности по кредиту, но не более действительной стоимости недвижимого имущества;
• суммы задолженности по кредиту, увеличенной на установленный банком процент, но не более действительной стоимости недвижимого имущества.

По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита страховая сумма также устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка. При этом страховая сумма должна быть не менее 10% и не более 50% от суммы кредита.

Сколько стоит страховая защита?

Стоимость страхования определяется после проверки предоставленных документов и зависит от:

• пола, возраста, состояния здоровья заемщика и т.п.;
• технического состояния объекта недвижимости;
• количества и вида сделок с объектом недвижимости.

Стоимость страхования ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита зависит от:

• отношения основной суммы долга к стоимости предмета ипотеки;
• отношения страховой суммы к основной сумме долга;
• срока действия обеспеченного ипотекой обязательства.

Как осуществляется страховая выплата?

При наступлении страхового случая по договору страхования имущества, личного или титульного страхования СОГАЗ осуществит страховую выплату:

• банку в размере неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору;
• заемщику или его наследникам в размере суммы, оставшейся после выплаты банку.

По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита СОГАЗ производит страховую выплату банку в пределах страховой суммы в случае, если заемщик потерял платежеспособность и после реализации недвижимого имущества вырученных денежных средств не хватило для полного погашения задолженности по кредиту.

Что необходимо для заключения договора страхования?

• заполнить заявление на страхование;
• предоставить комплект документов по объекту недвижимости (при страховании имущества, титульном страховании);
• предоставить комплект документов по заемщику, созаемщику, подтверждающих занятость и уровень доходов (при страховании ответственности заемщика);
• предоставить результаты медицинского обследования заемщика (созаемщика/поручителя) (если прохождение медицинского обследования необходимо для личного страхования).

Договор страхования заключается на один год или на срок кредита. При заключении договора на срок кредита страховая премия оплачивается ежегодно.

По страхованию ответственности заемщика перед банком договор страхования может заканчиваться одновременно с кредитным договором или в момент достижения остатка задолженности по кредиту определенного значения. Страховая премия оплачивается единовременно за весь срок действия договора страхования.

Преимущества

• широкая сеть банков-партнеров
• индивидуальный подход к каждому клиенту
• гибкая тарифная политика
• оперативность рассмотрения и подготовки страховой документации – от 2 часов
• возможность прохождения бесплатного медицинского обследования, если оно требуется для оформления договора по личному страхованию
• в случае полного досрочного погашения кредита или займа СОГАЗ возвращает часть уплаченной страховой премии за неистекший период страхования
• уплата страховой премии в рассрочку (при страховании имущества, личному и титульному страхованию).

Документы

Требуемый пакет документов (pdf, 185,63 Кб)

ПРАВИЛА ИПОТЕЧНОГО СТРАХОВАНИЯ (pdf, 394,20 Кб)

Правила при ипотечном кредитовании (pdf, 369,99 Кб)

Правила комплексного ипотечного страхования (pdf, 5007,90 Кб)

Правила комплексного ипотечного страхования (унифицированные правила страхования) (pdf, 330,29 Кб)

Страхование ипотеки в Согаз

Один из самых сложных и дорогих видов кредитования – ипотека. Она подразумевает большой объем привлеченных средств, долгий срок выплаты и высокий риск невозврата средств. Поэтому и необходима страховка, которая обеспечивает возможность выплаты кредита в случае, если заемщик по каким-то причинам не может возвращать деньги. АО «СОГАЗ» – одна из крупнейших страховых компаний на российском рынке, занимающая второе место по сумме страховых выплат, получаемых от клиентов. Компания предлагает множество вариантов страхования, среди которых – ипотечное.

“СОГАЗ” на рынке ипотечного страхования

Свою деятельность СК «СОГАЗ» начала в 1993 году в составе группы компаний «Газпром». На сегодняшний день компания насчитывает около 18 млн частных клиентов и более 100 тысяч организаций, пользующихся страховыми услугами. В штате компании 12 тысяч специалистов, а всего в стране открыто более 1000 точек продаж.

«СОГАЗ» неизменно занимает лидирующие позиции и в рейтингах уровня финансовой устойчивости, которые составляют аналитические центры, например, «РА Эксперт». Этому способствует грамотная политика передачи рисков на перестрахование. Кроме того, компания обладает высокими страховыми резервами, обеспечивающими ее стабильную деятельность, и крупным собственным капиталом.

• ВТБ 24;
• Сбербанк;
• Бинбанк;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• Альфа-Банк;
• МКБ;
• Райффайзенбанк;
• Банк «Россия» и т. д.

Полный список партнеров страховой компании вы можете увидеть на нашем сайте.

Плюсы и минусы работы с компанией

• гибкие тарифы;
• развитую систему филиалов;
• большой выбор программ страхования, благодаря чему заемщик может подобрать полис исходя из своих предпочтений;
• информация о продуктах СК доступна в интернете или по звонку на горячую линию организации;
• полис можно приобрести в рассрочку, которая выплачивается за 2−3 взноса;
• служба поддержки компании работает круглосуточно, поэтому помощь в оформлении бланка или регистрации убытка можно получить в любое удобное для вас время;
• оформление полиса проводится быстро и без осложнений – на это потребуется не более двух часов;
• если страховой случай все-таки произошел, выплата соответствует реальной сумме полученного ущерба;
• постоянные клиенты «СОГАЗ» могут рассчитывать на скидки по новым договорам.

Конечно, существуют и минусы, которые могут стать существенными при выборе страховой компании. Так, для расторжения договора с «СОГАЗ» при погашении потребуется обратиться в офис, предъявить страховку и ждать одобрения в течение 30 дней. Рассмотрение заявки не отменяет необходимости совершать страховой взнос. Кроме того, СК делает много исключений из правил, из-за которых даже при наступлении страхового случая вы можете не получить выплату.

Программы для ипотечных заемщиков

Среди сотни программ страхования, предлагаемых «СОГАЗ», можно найти и несколько видов ипотечной страховки. Рассмотрим все ее виды подробнее.

Защита недвижимости. Так как в кредит приобретается жилье – квартира или частный дом – именно оно становится главным объектом страхования. Полис защищает его от стихийных бедствий, порчи из-за хулиганских действий третьих лиц или вандализма, а также от последствий аварийных ситуаций.

Этот вид страхования обязателен, и если вы откажетесь от него при оформлении ипотеки, скорее всего, получите отказ в банке.

• наводнение, землетрясение, пожар, удары молнии и другие стихийные бедствия;
• взрывы бытового газа;
• прорыв водопроводной или канализационной системы;
• противоправные действия третьих лиц;
• вандализм.

Личное страхование (жизнь и здоровье). К сожалению, даже в относительно спокойные времена мы постоянно подвергаемся рискам – несчастные случаи, серьезные болезни, надолго подрывающие здоровье и работоспособность, внезапная смерть далеко не редкость. Страховая компания берет эти риски на себя и в случае, если заемщик временно потерял трудоспособность или не может работать из-за инвалидности, возмещает ущерб банку. Страхователь, в свою очередь, полностью или частично освобождается от платежей.

Кроме того, в случае смерти застраховавшегося заемщика его долги не переходят в обязательства его родственников и близких людей – ими занимается СК.

Впрочем, из страховых рисков есть исключения. Так, выплаты не будут осуществляться, если заемщик получил инвалидность или умер вследствие суицида или других его умышленных действий. Кроме того, отказ в выплатах можно получить, если травмы получены в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Важно! СОГАЗ гарантирует возмещение убытков банку, если клиент не способен выплачивать деньги из-за серьезного заболевания или травмы, инвалидности 1−2 группы или частичной потери работоспособности.

Это добровольный вид страхования и заключается индивидуально по желанию клиента, так как для составления договора учитывается множество факторов – от состояния здоровья клиента и его хронических заболеваний до любимых хобби и видов спорта.

• смерть заемщика;
• инвалидность первой или второй группы;
• утрата трудоспособности из-за тяжелой травмы, заболевания или несчастного случая.

Утрата титула. Тем, кто приобретает квартиру в новостройке, этот вид страхования не понадобится. Другое дело – если вы предпочли готовые и обжитые квартиры на вторичном рынке и приобретаете жилье с рук. К сожалению, в этом случае нельзя гарантировать, что через некоторое время после оформления сделки на пороге вашего нового дома не появится его законный владелец, который лишился своей собственности из-за мошенников или был незаконно обойден при приватизации.

Случаев, когда третье лицо в судебном порядке оспаривает право на собственность, немало. Если иск удовлетворен судом, то жилье на совершенно законных основаниях переходит другому владельцу. Поэтому, если вы предпочли ипотеку в новостройке варианту на вторичке, оформите полис, чтобы защитить свое право собственности.

Таким образом, защита титула позволяет страхователю доказать неправомерность сделки купли-продажи или утраты права собственности при появлении законного владельца недвижимости.

Стоимость страховки

• сумма ипотечного кредита;
• сумма долга, помноженная на установленный процент по ипотеке.

При этом страховая сумма не может превышать действительную стоимость недвижимости.

• техническое состояние страхуемой недвижимости,
• возраст, пол, наличие хронических заболеваний, вредных привычек у страхователя, его профессиональная деятельность;
• наличие других сделок с недвижимостью в прошлом.

На сайте компании «СОГАЗ» в разделе «Страхование ипотеки» вы можете найти ориентировочные тарифы на каждый вид покрытия. Если нет факторов, повышающих риск (например, наличие сложных хронических заболеваний), то столько и будет составлять страхования премия.

Калькулятор ипотечного страхования «СОГАЗ»

Чтобы рассчитать стоимость своего полиса и размер страховой премии по вашей ипотеке, воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Такой доступен на официальном сайте «СОГАЗ» в соответствующем разделе, а также на многих других сайтах.

В калькуляторе достаточно указать интересующие вас параметры и выбрать предпочтительные страховые риски, если в программе есть такая функция. Затем на странице появится предварительная стоимость полиса.

Важно! Любой электронный ресурс показывает только примерный результат, поэтому не стоит полагаться только на полученную в интернете информацию. Проконсультируйтесь со специалистом страховой компании в офисе или позвоните на ее горячую линию.

Порядок оформления страхового договора

1. Заполните заявление онлайн. На сайте «СОГАЗ» перейдите в раздел «Недвижимость» и выберите подпункт «Ипотека». Откроется страница, на которой нужно заполнить пустые поля, выбрать свой регион и ближайший к вам офис СК. Отправьте заявку и введите код проверки CAPTCHA, который появится на картинке.
2. Дождитесь звонка от оператора страховой компании. Сотрудник проконсультирует вас по всем интересующим вопросам и подскажет, какие документы нужно подготовить для оформления полиса – они зависят предпочитаемой вами программы страхования. Так, если вам потребуется страхование жизни и здоровья, то нужны результаты медицинских обследований. А для страхования недвижимости – подтверждение собственности и выписки из домовой книги.
3. Перед подписанием договора подготовьте необходимые бумаги. Затем посетите отделение компании, проверьте договор и поставьте свою подпись. Срок действия полиса вы можете назначить сами.

Какие документы могут понадобиться? Прежде всего, заявление (его вы напишите в банке или в отделении СК), паспорт гражданина РФ, документы о приобретаемом объекте недвижимости и медицинское заключение, если вы оформляете страхование жизни.

Важно! Полис страхования здоровья и жизни действует только один год. Поэтому при желании вы можете пролонгировать договор после его истечения. Впрочем, есть возможность заключить договор и на весь срок выплаты ипотечного кредита.

Процедура внесения платежей

Есть несколько вариантов оплаты договора в «СОГАЗ». Так, вы можете делать взносы сразу за весь год пользования – по обозначенным в договоре датам, или сразу внести всю стоимость за весь срок действия защиты.

Доступны и периодические платежи, которые клиент совершает в течение всего периода действия договора. Они также бывают двух видов. Разовый взнос подразумевает, что вам назначается период, во время которого нужно провести оплату, например, 2 недели после подписания бумаг. Второй вариант – последующие платежи. Сумма разбивается на несколько частей, и внесение каждой доли продлевает действие соглашения.

• личные кабинеты банков-партнеров организации – банка «Россия», Газпромбанка, ВТБ-Онлайн;
• банкоматы Газпромбанка и ВТБ;
• отделения банковских организаций;
• отделения Почты России.

Первый вариант подходит тем, кто оформил кредит в одном из этих банков и активно пользуется личным кабинетом – онлайн-сервисом, позволяющим управлять своими финансами онлайн с помощью компьютера или ноутбука. Просто войдите в ЛК под своим логином и паролем, найдите меню оплаты услуг и введите в окне поиска название страховой компании. Затем потребуется заполнить нужной информацией (номером договора, суммой взноса и т. д) появившиеся поля и перейти к оплате.

Второй и третий способ подойдут тем, кто предпочитает расплачиваться наличкой. Найдите на карте ближайшее отделение «СОГАЗ» или одного из банков-партнеров организации. Обратитесь к операционисту и предоставьте ему необходимую информацию – название СК, ваш номер договора и сумму взноса. Затем оплатите услугу. Если вы пользуетесь банкоматом, самостоятельно внесите номер договора и перепроверьте его, чтобы избежать ошибок. Стоит учесть, что в некоторых организациях могут взимать комиссию за перечисление средств страховой компании.

Наконец, перевод средств доступен и в отделениях Почты России. Схема похожа на предыдущую – назовите сотруднику номер своего договора и сумму взноса, после чего передайте деньги.

Совет: старайтесь делать взносы по страховке за несколько дней до обозначенного в договоре срока. Так вы будете уверены, что деньги поступят на счет СК вовремя. Просрочки могут стать причиной расторжения договора.

Отзывы клиентов

СК «СОГАЗ» предлагает свои услуги уже более 25 лет, на сегодняшний день количество ее клиентов превышает миллионы. Многие из них довольны качеством обслуживания и отмечают четкое и быстрое оформление услуг, приемлемые тарифы и хорошие суммы страхового покрытия. Также отмечается работа менеджеров компании, которые подробно разъясняют условия договора и не навязывают дополнительных услуг.

Впрочем, отмечают и недостатки. Так, многие говорят о слишком медленной работе горячей линии. Кроме того, отмечают невозможность разорвать договор с СК без потери средств. Некоторые клиенты жалуются на нарушение сроков проведения экспертиз, а другие выделяют отдельных сотрудников, пренебрежительно относящихся к клиентам и не заинтересованным в помощи им.

Ознакомиться с отзывами о работе компании можно и на Выберу.ру. На нашем портале оставляют свои мнения только реальные пользователи услуг банковских и страховых организаций. Оцените их комментарии и составьте свое мнение о работе АО «СОГАЗ» или напишите свой отзыв, если вы уже имеете опыт сотрудничества с ней.

Заключение

Один из лидеров на рынке страховых услуг, «СОГАЗ» предлагает множество программ для ипотечных заемщиков. Компания сотрудничает с крупнейшими банками России и предлагает свои услуги на базе многих отделений. Вы можете выбрать удобный вам тариф, включить различные риски в свой полис и даже выбрать способ совершения страховых взносов.

Страхование ипотеки в СОГАЗ

Страховая компания Согаз предлагает следующие виды страхования:

• Имущества.Страхуется недвижимое имущество, которое передается банку-кредитору в обеспечение кредита. Страховыми событиями являются: пролив в результате аварий в инженерных системах, стихийные бедствия, пожар, взрыв, удар молнии. Договором страхования могут быть предусмотрены и другие страховые события. Это обязательный вид страхования, без него оформить ипотечный кредит невозможно.
• Личное.Страхование здоровья и жизни заемщика/созаемщиков, поручителей. Страховыми случаями являются: получение застрахованным инвалидности 1 или 2 группы, временная утрата трудоспособности, смерть.
• Титульное. Страхование на случай утраты права собственности на объект недвижимости по решению суда.
• Невозврат кредита. Страхование ответственности заемщика перед банком за невозврат ипотечного кредита.

Можно заключить договор по каждому отдельному виду страхования или комплексный вариант, включающий все необходимые риски. Кроме недвижимости, все остальные виды страховки являются добровольными, но отказ от них может повлечь увеличение процентной ставки по договору.

Какое ипотечное страхование предлагает СОГАЗ?

Как оформить полис страхования ипотеки СОГАЗ?

Заемщик может подать заявку на страхование ипотеки онлайн через сервис подбора страховых компаний. Потребуется заполнить форму-анкету клиента и отправить в выбранную СК.

Для заполнения сведений, необходимо приготовить следующие данные:

• Банк-кредитор;
• Остаток задолженности по договору;
• Процентная ставка;
• Наличие/отсутствие документов на право собственности;
• Дата рождения и пол заемщика;
• Наличие в доме деревянных перекрытий и т. д.

Система предложит список СК, которые заключают страховые договора в соответствии с заданными параметрами. Заемщик выбирает страховщика и подает заявление на заключение договора. Срок рассмотрения заявки в страховой компании СОГАЗ составляет до 2-х часов, результат будет доведен до клиента.

Какие документы потребуются?

Для оформления страховки по ипотеки, потребуются следующие документы:

• Документ, подтверждающий личность страхуемого;
• Документы на продавца недвижимости: паспорт, свидетельство о браке, согласие супруга/ги на сделку;
• Бумаги на имущество (при страховании недвижимости и титула): договор купли-продажи, мены, долевого участия в строительстве, технический паспорт квартиры, выписка из домовой книги, карточка собственника, отчет об оценке рыночной стоимости, разрешение органов опеки (при необходимости);
• Результаты медицинского обследования страхуемых (при страховании жизни и здоровья), если это необходимо по мнению СК;
• Документы, подтверждающие занятость и уровень доходов заемщика (при страховании ответственности заемщика);
• Кредитный договор с графиком платежей.

Что делать, если наступил страховой случай?

При наступлении страхового случая, потребуется сделать следующее:

• Вызвать уполномоченную службу для уменьшения последствий события.
• Зафиксировать происшедший случай. Получить от компетентных органов документ, свидетельствующий о его наступлении.
• Поставить в известность СК. Может стать необходимым выезд специалиста компании на место происшествия, о чем будет составлен дополнительный Акт.
• Приготовить пакет документов для страховщика: справку из банка об остатке задолженности по ипотечному кредиту, копию договора, справку от уполномоченной службы, другие бумаги по требованию СК.
• Представить пакет документов в СК, и оформить заявление на выплату страхового возмещения.
• Заявление рассматривается сотрудниками СК, и страховая сумма перечисляется на счет заявителя.

Выплата будет произведена банку в размере неисполненных обязательств по кредитному договору, остаток средств сможет получить заемщик или его наследники.

Какие программы можно оформить?

СК кроме ипотечного страхования предлагает различные программы для частных клиентов и юридических лиц.

Физические лица могут страховать авто и другой транспорт, имущество, предметы искусства и прочие ценные вещи, общегражданскую ответственность. Заключить договор страхования по страховым случаям смерть или утрата трудоспособности, в т. ч. при путешествиях по России и за рубежом и т. д.

СК оформляет страховые полисы международного образца, что обеспечивает выполнение требований консульских служб для получения въездной визы.

Юридическим лицам кроме программ по страхованию имущества, всех видов транспорта и ответственности, предлагаются программы по страховке грузов, предметов лизинга, оборудования предприятий и организаций, месторождения и их инфраструктуры. СК участвует в отраслевых и федеральных инвестиционных программах и т. д. Оформляются полиса ДМС для работников компаний по коллективному договору.

Страховка ипотеки в СОГАЗ 2022: калькулятор, расчет стоимости полиса, отзывы и порядок оформления

Благодаря ипотечной программе можно быстро стать собственником своего жилья. В рамках программы предусмотрено не только внесение минимального взноса, но и оформление страховки на предмет залога. Рассмотрим, каким образом происходит страхование ипотеки в СОГАЗ, какой пакет рисков необходимо включить и сколько потребуется заплатить за услуги финансовой организации.

О компании

СОГАЗ – крупная финансовая компания, которая появилась на рынке в 1993 году. Своим клиентам страховщик готов предложить более 100 выгодных продуктов, в том числе и страхование квартиры по ипотеке.

Услугами страховой организации пользуются более 18 миллионов граждан и 100 тысяч юридических лиц. Оформить необходимый продукт можно в офисе, через агента или онлайн через портал СОГАЗ.

Эксперт Ра присвоил финансовой компании рейтинг ruAAA, что по шкале означает стабильный прогноз. Такой рейтинг может получить страховщик, который предлагает выгодные тарифы, вовремя делает выплаты и качественно обслуживает клиентов.

Страховщик активно сотрудничает со многими крупными компаниями и банками, такими как:

• Газпромбанк;
• Банк Россия;
• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Альфа банк;
• БинБанк;
• Уралсиб.

Плюсы и минусы страхования в СОГАЗ

Прежде чем оформлять страховку следует выяснить все плюсы и минусы страхования ипотеки в СОГАЗ. Для вашего удобства рассмотрим их.

Плюсы:

1. Гибкая система тарифов.
2. Развитая филиальная сеть.
3. Большой выбор страховых программ. В результате этого заемщик может подобрать полис исходя из своих запросов (пакет рисков и стоимость).
4. Всю информацию можно получить через интернет или по бесплатному телефону горячей линии.
5. Приобрести полис можно в рассрочку на 2 или 3 взноса.
6. Круглосуточная служба поддержки, которая ответит на вопрос оформления бланка или регистрации убытка.
7. При страховании жизни в АО СОГАЗ по ипотеке возможно прохождение бесплатного медицинского осмотра.
8. Простая и быстрая процедура оформления (не более 2 часов).
9. Сумма выплаты в результате страхового события соответствует реальной сумме ущерба.
10. Постоянные клиенты могут получить скидку по договору.

Минусы:

1. Для расторжения договора при погашении ипотеки следует обращаться в офис, предъявлять справку и ждать около 30 дней.
2. Много исключений из правил, в результате наступления которых выплата не полагается.
3. Нельзя оформить защиту через интернет.

Несмотря на все минусы, ипотечное страхование в СОГАЗ пользуется большой популярностью.

Риски и программы страхования

Перед покупкой страхования при ипотеке в СОГАЗе следует внимательно изучить пакет рисков. Условия страхования прописаны в правилах, которые являются неотъемлемой часть бланка защиты и доступны для всеобщего изучения.

Страхование имущества

В рамках страхового продукта компания готова принять недвижимое имущество, которое передается кредитору в качестве залогового обеспечения. Пакет рисков – это повреждение или гибель в результате наступления:

Личное страхование

В данном случае оформляется страховка жизни по ипотеке в СОГАЗ. Лимит по выплате устанавливается по соглашению сторон и в большинстве случаев не превышает суммы по ипотечному договору.

Клиент может рассчитывать на выплату если станет нетрудоспособным по причине получения одной из групп инвалидности. В таком случае СОГАЗ перечисляет всю сумму банку с целью погашения задолженности. Что касается квартиры, то она переходит наследникам по закону.

Дополнительно по договору может быть предусмотрен риск – смерть. В результате его наступления страховая организация не только закрывает долг по ипотеке, но и выплачивает компенсацию наследнику по закону в рамках оставшегося лимита.

К примеру, страховая сумма по договору 2 000 000 рублей, а долг по ипотеке 700 000 рублей. В случае смерти заемщика наследник получит 1 300 000 рублей, а 700 000 рублей пойдут на погашение задолженности.

Важно! Стоимость страхования жизни при ипотеке в СОГАЗ можно рассчитать в режиме онлайн на нашем портале. Калькулятор позволяет подобрать выгодный вариант страхования за считанные минуты бесплатно.

Титульное

В рамках договора предусмотрена выплата на случай утраты права собственности на приобретаемое имущество. Также титульная страховка защитит, если сделка будет аннулирована по решению суда.

Договор заключается только в отношении имущества на вторичном рынке. Тариф рассчитывается персонально для каждого заемщика.

Страхование ответственности заемщика

В рамках договора предусмотрена ответственность за невозврат кредита со стороны заемщика. Полис оформляется на весь срок действия ипотеки. Что касается страхового риска – то это невозможность оплачивать кредит в результате ухудшения финансового положения.

По полису в СОГАЗе может быть установлен «срок ожидания» от 30 до 180 дней. Этот период устанавливается для того, чтобы клиент смог исправить свое положение и продолжить вносить оплату по ипотеке.

Стоимость страховки

Тариф по страховке для ипотеки в СОГАЗе фиксированный. По состоянию на февраль 2019 года компания предлагает ставки:

• квартира – 0,12%;
• жизнь и здоровье – 0,17%;
• титульное – 0,08%;
• отсутствие погашения долга – 1,17%;
• гражданская ответственность – 0,12%.

Важно! Для получения актуальной информации на день оформления рекомендуем рассчитать через калькулятор стоимость ипотечного страхования в СОГАЗ. Какие данные потребуется указать, рассмотрим далее в статье.

Калькулятор

Рассчитать страховку по ипотеке в СОГАЗ можно, не посещая офис. Для этого следует указать необходимые данные в калькуляторе на нашем портале.

Запрашивается:

• город, в котором будет происходить кредитование;
• наименование банка, для которого делается расчет страховки по ипотеке в СОГАЗ;
• условия страхования;
• сумму по договору;
• личные данные;
• с какой даты полис вступает в силу.

После ввода сведений останется запросить расчет и получить предложение по всем программам.

Порядок оформления

Для покупки страховки по ипотеке на конструктивные элементы, жизни и здоровья, титульного страхования потребуется обратиться в офис СОГАЗ. Заранее необходимо подготовить полный пакет документов, на основании которых происходит оформление договора ипотечного страхования.

Пакет документов:

• заявление на страхование;
• паспорт;
• медицинская справка при оформлении страховки жизни;
• свидетельство о заключении брака;
• согласие супруга на проведение сделки;
• документы юридического лица;
• договор купли-продажи квартиры;
• свидетельство о регистрации права собственности.

Важно! Предлагаем скачать полный пакет документов и бланк заявления, который следует заполнить собственноручно.

Процедура страхования ипотеки:

1. Перед оформлением кредита обратиться в СОГАЗ для страхования ипотеки по расчету, полученному через калькулятор.
2. Предъявить полный пакет документов в оригинале и заполненный бланк заявления.
3. Запросить повторный расчет страховой премии по выбранной программе.
4. Если условия устраивают, дождаться, пока страховой полис будет подготовлен специалистом финансовой организации СОГАЗ.
5. Внимательно изучить полис и если все разделы устраивают, то поставить подпись и внести оплату по квитанции.
6. Получить свой экземпляр договора на руки и обратиться в банк с целью получения ипотеки.

Важный момент! Если вы хотите избежать этой большой бумажной волокиты, то рекомендуем оформить полис онлайн. Для этого нужно сделать расчет на нашем калькуляторе, а потом оплатить его. Полис страхования для ипотеки придет вам на почту. Вам останется только распечатать бланк, подписать его и предоставить в банк. Обычно такой полис будет на 10-15% дешевле обычного.

Оплата и продление

Рассчитать договор страхования конструктивных элементов и жизни по ипотеке в СОГАЗ на последующие годы также можно в режиме онлайн на нашем портале. После получения предложения можно перейти к процедуре согласования оформления в офисе СОГАЗ.

При повторном страховании достаточно указать только номер ранее полученного бланка и получить новый экземпляр договора за считанные минуты.

Что касается титульного страхования, то по нему в первый год страховщик составляет график оплаты на весь период. В результате этого заемщику необходимо просто оплатить взнос по полису через кассу СОГАЗ или банк по реквизитам.

Важно! Если оплата не будет внесена в срок, то банк имеет право поднять ставку по ипотечному договору. Все права финансовой компании, в которой оформлена ипотека, прописаны в договоре, который следует внимательно изучать.

Что делать при страховом случае

Каждый клиент должен знать, что необходимо делать при страховом случае. Для удобства специалисты СОГАЗ готовы проконсультировать клиента по бесплатному телефону службы поддержки клиентов. Для вашего удобства мы подготовили небольшую инструкцию, изучив которую вы поймете, как фиксировать страховое событие.

Что делать:

1. Зафиксировать страховой случай через специальную службу. К примеру, если у вас случился пожар, то вам нужно взять подтверждающий документ у пожарной охраны.
2. Обратиться в офис СОГАЗ с полным пакетом документов и заявлением. Как правило, запрашивается полис, паспорт заемщика, кредитный договор и документ подтверждающий факт наступления страхового случая.
3. При необходимости согласовать дату, когда уполномоченный специалист финансовой организации осмотрит поврежденное имущество с целью фиксации повреждений. Если в стоимость был включен договор страхования жизни по ипотеки и вы пострадали, то может быть назначена проверка в клинике, с которой СОГАЗ имеет договорные отношения.
4. Получить выплату.

Отзывы

После оформления полиса страхования по ипотеке в СОГАЗе граждане оставляют отзывы. Для вашего удобства рассмотрим их.

• Изучив отзыв, становится ясно, что СОГАЗ занижает сумму выплат. В результате этого клиенту потребуется отстаивать свои права.

• Во втором отзывы клиент жалуется на то, что не смог получить расчет премии по договору.

После изучения программы страхования ипотеки в СОГАЗ можно отметить, что тарифы и условия конкурентоспособные. Несомненный плюс – это дистанционное оформление расчета в любое время без взимания платы.

Кто уже оформлял страховку ипотеки, просим оставить отзыв. Будем благодарны, если расскажете свою историю оформления.

Граждане, которым нужна помощь опытного страхового эксперта, могут воспользоваться услугами нашего специалиста. Для получения ответа потребуется написать в онлайн-чат и оставить свои координаты. Следует отметить, что наш сотрудник не только отвечает на вопросы, но и помогает в подготовке всех необходимых документов.

СОГАЗ – страхование ипотеки

Когда клиент берёт в банке кредит на покупку недвижимости, кредитная организация сталкивается с риском невозврата денежных средств. В связи с этим по законодательству недвижимость, приобретаемая в ипотеку, должна быть застрахована. Сделать это можно в любой компании, а лучше всего довериться одному из крупнейших страховщиков России – «СОГАЗу».

Компания «СОГАЗ» на рынке страхования

Компания «СОГАЗ» является самой крупной страховой компанией России по состоянию на 2018 год. Страховщик начал свою деятельность в 1993 году в составе группы компаний «Газпрома». Сейчас услугами «СОГАЗа» пользуются примерно 18 млн клиентов, а так более 100 тыс. организаций. В штат компании входят почти 12 тысяч высококвалифицированных специалистов, которые обслуживают клиентов в более чем 800 точках продаж по всей стране.

В рейтингах от аналитических центров, например, «РА Эксперт», «СОГАЗ» неизменно оказывается на лидирующих позициях по уровню финансовой устойчивости. В первую очередь, это связано с грамотной политикой по передаче рисков на перестрахование. Помимо этого, страховщик обладает большим собственным капиталом, а также крупными страховыми резервами, которые обеспечивают стабильную деятельность «СОГАЗа».

Риски, принимаемые на страхование

Если клиенту необходимо застраховать свою недвижимость для получения ипотеки, компания «СОГАЗ» готова предоставить максимально широкий спектр услуг в данном направлении. Рассмотрим основные виды покрытий, предлагаемых «СОГАЗом»:

1. Страхование самой недвижимости. Это единственный вид покрытия, который клиент по закону обязан иметь при оформлении ипотеки. Под страховым случаем здесь понимается ситуация, когда имуществу нанесён ущерб, в том числе ведущий к его утрате. Это может быть следствием различных стихийных бедствий, пожара, затопления и т.п.
2. Страхование жизни и здоровья того, кто будет выплачивать кредит. Вполне возможны ситуации, когда в семье только один человек зарабатывает деньги, однако если с ним что-то случится, то банк будет требовать возврат денег со всей семьи. В рамках данного покрытия можно финансово защитить семью от последствий смерти или травмы кормильца.
3. Страхование титула. Под титулом понимается право собственности на приобретаемое имущество. Если предыдущие сделки с недвижимостью были оформлены неверно или на квартиру претендуют дальние родственники продавца, то по решению суда клиент может лишиться прав на ипотечную недвижимость. Для компенсации расходов можно приобрести соответствующее покрытие в «СОГАЗе».
4. Страхование на случай невозврата ипотеки. Это покрытие похоже на страхование жизни и здоровья, только в данном случае причиной невозврата кредита будет выступать не травма или смерть заёмщика, а его увольнение и последующие поиски работы.
5. Страхование гражданской ответственности. Это наименее распространённый вид покрытия, связанный с возникновением ответственности перед третьими лицами, например, когда клиент случайно затопит соседей снизу.

Факторы, влияющие на стоимость полиса

Разумеется, любого клиента интересует стоимость полиса страхования ипотеки, а также размер возможной компенсации при страховом случае. В данном виде страхования страховая сумма зависит от следующих факторов:

1. Сумма долга по ипотечному кредиту.
2. Сумма долга, домноженная на установленный банком процент по ипотеке.

При этом в целом страховая сумма не может превышать действительную стоимость недвижимости на момент его принятия на страхования.

Цену страхового полиса клиентам смогут сказать после предоставления следующих данных:

1. Технического состояния принимаемой на страхование недвижимости (для страхования имущества).
2. Возраста, пола, наличия хронических заболеваний, вредных привычек и т.п. у того, кто будет выплачивать ипотеку (для страхования жизни и здоровья).
3. Были ли ранее другие сделки с недвижимостью (для титульного страхования).

На сайте компании «СОГАЗ» в разделе «Страхование ипотеки» (https://www.sogaz.ru/private/mortgage/) указаны ориентировочные тарифы на каждый из видов покрытия; если отсутствуют факторы, повышающие риски, то именно столько и будет составлять страховая премия. По состоянию на сентябрь 2018 года:

1. Имущество – 0,12% от страховой суммы.
2. Жизнь и здоровье – 0,17% от страховой суммы.
3. Титул – 0,08% от страховой суммы.
4. Невозврат ипотеки – 1,17% от страховой суммы.
5. Гражданская ответственность – 0,12% от страховой суммы.

Процедура оформления полиса

Страхование ипотеки на официальном сайте СОГАЗ https://www.sogaz.ru/private/mortgage/

Ранее считалось, что данный вид страхования может быть выгодным только для банков, однако сейчас заёмщики стали более финансово грамотными. Помимо этого, появилась возможность самостоятельно направлять запросы на оформление полиса. Для получения страховки от «СОГАЗа» нужно выполнить следующие шаги:

1. В онлайн-режиме заполнить заявку на официальном сайте компании (ссылка была указана ранее). Там есть специальная кнопка «Заказать», после нажатия на которую возникает форма для заполнения личных данных. Здесь же нужно выбрать регион и ближайший офис «СОГАЗа». Чтобы отправить данную заявку консультанту, нужно ввести цифры на картинке и нажать «Отправить».
2. Консультант связывается с клиентом по указанному в заявке телефону и поясняет, какой перечень документов от него потребуется для оформления полиса. Это зависит от выбранного страхового продукта: если клиента интересует только страхование имущества, то нужны будут документы на квартиру, а при желании приобрести покрытие на случай смерти или травм понадобится ещё и медицинская справка.
3. Клиент собирает все необходимые документы. Обычно на это даётся достаточно времени, поэтому у заёмщика есть в запасе несколько месяцев на предоставление «СОГАЗу» документации.
4. Последний этап – оформление полиса в ближайшем офисе. Заёмщик имеет право выбрать срок страхования, равный либо году, либо всему периоду выплаты ипотеки – в последнем случае страховые взносы будут взиматься ежегодно.

Не забывайте, что по договору ипотечного страхования выгодоприобретателем всегда является банк-кредитор, а не сам заёмщик. В связи с этим от клиента будет требоваться только сообщить о произошедшем страховом случае – всё остальное взаимодействие будет происходить между страховщиком и банком без участия заёмщика.

Заключение

Компания «СОГАЗ» является одним из признанных лидеров на рынке, однако при страховании ипотеки необходимо помнить ещё и о том, что банки предпочитают полисы от страховщиков-партнёров. Ввиду своих размеров, компания имеет договоры с крупнейшими банками России, поэтому клиенты могут не волноваться, что ипотека им обойдётся дороже из-за обращения в «СОГАЗ».

Также имеется возможность сравнить условия по страхованию ипотеки в онлайн-калькуляторах: в Интернете есть множество сайтов, где по заданным критериям можно проверить стоимость будущего полиса. Калькуляторы работают в онлайн-режиме 24 часа в сутки, поэтому благодаря им можно подобрать оптимальную страховую компанию в любое время. Тем не менее через калькуляторы приобрести саму страховку для ипотеки нельзя.