Как взять кредит на открытие и развитие бизнеса?

Как взять кредит на открытие бизнеса: пошаговая инструкция

ИП и юридическим лицам в большинстве случаев нужны средства на старт бизнеса. Если нет собственных сбережений и внешних инвесторов, остается взять деньги в банке. У таких займов есть особенности. Рассказываем, как получить кредит начинающим предпринимателям

Платформа знаний и сервисов для бизнеса

Здесь вы можете зарегистрировать бизнес бесплатно и без визита в налоговую

Какие требования банки предъявляют к заемщикам

Взять кредит могут предприниматели, которые соответствуют требованиям банков:

по возрасту: ссуды выдают заемщикам от 20–23 лет; предельный возраст тоже ограничен — получить кредит можно при условии, что на момент его предполагаемого погашения предпринимателю будет не больше 75–85 лет;

сроку ведения коммерческой деятельности: ряд банков работает с ИП и юрлицами, зарегистрированными не меньше трех месяцев, полугода или года;

продолжительности непрерывной регистрации.

Условия выдачи кредитов определяет руководство банка. Часто для обеспечения ссуды требуется залог. Некоторые организации ограничивают выдачу займов людям с судимостью.

Кредиты от Сбербанка

Получите кредит для бизнеса на любые цели — с возможностью подать заявку онлайн

Какие есть виды кредитов для открытия бизнеса

Для ИП доступны и бизнес-кредиты, и потребительские займы. Это повышает их шансы получить деньги у банка, когда компания существует только на бумаге или даже в воображении будущего владельца.

Предприниматели, которые уже работают какое-то время, могут получить средства на открытие новых направлений бизнеса, переоснащение торговых или производственных помещений. На заемные деньги расширить перечень предлагаемых товаров либо услуг.

📌 Совет
Кредит, оптимальный с точки зрения процентной ставки и срока погашения, подбирают в зависимости от цели и предполагаемой доходности нового бизнеса или направления.

Базовая программа кредитования предусматривает перевод суммы на расчетный счет, лимит определяет банк на основе результатов проверки. Заем доступен малому бизнесу либо сразу после регистрации, либо спустя несколько месяцев. Средства банку возвращают по графику. Кредитная линия для развития бизнеса и увеличение лимита становятся доступными при своевременном погашении займа или соблюдении дополнительных условий.

Предложения по кредитованию бизнеса делят по срокам погашения:

краткосрочные — до 12 месяцев;

среднесрочные — от года до трех лет;

длительные, или долгосрочные — от 36 месяцев.

Оплату годовых процентов производят аннуитетными либо дифференцированными взносами. В первом случае вносится фиксированная сумма, во втором — размер платежа снижается по мере выплаты кредита. Условия оплаты оговаривают на этапе открытия кредита и прописывают в договоре. В соглашении указывают процентную ставку и возможность ее изменения. Еще вносят данные о залоге, который перейдет в собственность банка, если клиент не сможет погасить долг.

Что лучше — кредитная карта или заем наличными

Сумма кредита на открытие своего дела может оказаться недостаточной. Дополнительные средства предприниматель вправе получить как физическое лицо, оформив заем наличными или кредитную карту. Сумма кредита, как правило, определяется банком на основании предоставленных заемщиком документов.

Вне зависимости от того, получил ли предприниматель потребительский или бизнес-кредит, у займов наличными и карт есть свои плюсы и минусы.

Преимущества кредитной карты:

позволяет проводить безналичную оплату через терминалы либо онлайн;

можно пользоваться заемными средствами без процентов (срок зависит от банка, доходит до 120 дней);

сумма кредита, как правило, возобновляется после возврата средств на баланс.

есть лимит по сумме наличных средств, которые можно снять;

за снятие денег обычно берут комиссию;

нельзя погасить долг без комиссии при обналичивании средств.

Преимущества кредита наличными:

возможна сниженная процентная ставка;

подходит для сделок, по которым рассчитываются только наличными;

выше вероятность получения в банке, где открыт расчетный счет.

Недостатки такого займа:

нет беспроцентного периода использования;

чтобы оформить кредит на крупную сумму, нужен залог.

Банки нередко предлагают предпринимателям займы для развития бизнеса с нуля под залог имущества, например квартиры. Сумму рассчитывают после того, как определят рыночную стоимость недвижимости.

Кредиты от Сбербанка

Оформите подходящий кредит для бизнеса на выгодных условиях

Как получить кредит: алгоритм

READ
Как отличить ссуду от кредита и займа

Чтобы оформить кредит на открытие бизнеса в Москве или любом населенном пункте России, необходимо:

Зарегистрировать ИП или ООО в местном налоговом органе.

Открыть счет в банке для перевода и получения средств. Иногда организация открывает счет сама в процессе оформления займа.

Подобрать программу кредитования с учетом условий. Информация есть на сайтах банков, доступна в операционных офисах или по телефону службы поддержки.

Выбрать имущество для залога. Это повысит шансы, что заявку одобрят, а предложение со стороны банка будет выгодным.

Оформить заявления в несколько кредитно-финансовых учреждений. Документы подают через операционные офисы либо в электронном виде, заполнив формы на сайтах банков.

Дождаться обратной связи. Информация поступает на электронную почту или от сотрудника финансового учреждения, который назначен ответственным за работу с заявителем.

Собрать необходимый пакет документов, дождаться окончательного решения о выдаче кредита.

Проанализировать условия, указанные в договоре, и, если они устроят, подписать документы.

Выполнить требования банка, предусмотренные для начала взаимодействия. Так, ряд организаций устанавливает первоначальный взнос за пользование кредитом.

6 кредитов на развитие бизнеса для ИП и ООО

6 кредитов на развитие бизнеса для ИП и ООО

Необходимость взять кредит для бизнеса или для ИП может возникнуть по разным причинам. Это и запуск новых направлений, и пополнение оборотных средств для финансирования текущей деятельности (запуск реклама, выплата заработной платы сотрудникам, оплата налогов). Иногда предприниматели даже берут кредиты на бизнес с нуля. Независимо от цели кредитования, при подаче заявки в банк может возникнуть немало вопросов. Ответы на них, а также рейтинг лучших кредитов на развитие малого бизнеса вы найдете в статье.

Условия получения кредита на открытие бизнеса и его развитие

Банки понимают, что сотрудничество с недавно зарегистрированными компаниями или ИП – это всегда риск. Поэтому не стоит рассчитывать на какие-либо льготы или послабления от кредитора. Необходимо быть готовыми к достаточно жестким требованиям, в том числе – наличию положительной кредитной истории, наличию движимого или недвижимого имущества, отсутствии судимости и т. д.

Виды кредитов для малого бизнеса

В зависимости от цели, можно выбрать один из видов кредитов малому бизнесу без залога:

  1. Кредит наличными. Подходит в случаях, если предвидятся крупные траты: покупка оборудования, пополнение оборотных средств и т. д. Решение по заявке обычно принимается в день обращения, сумма поступает на открытый в банке или другой счет.
  2. Кредитная карта. Подходит на цели, связанные с мелкими тратами. Также стоит учесть, что кредитная карта нацелена на проведение безналичных операций, снимать с нее деньги не выгодно из-за наличия комиссий, применения более высокой процентной ставки и в большинстве случаев – потери возможности беспроцентного погашения. Но у кредитной карты есть и существенный плюс – возобновляемый кредитный лимит, позволяющий снова использовать деньги после их внесения.
  3. Овердрафт. Это возможность «выхода в минус», если на расчетном счете оказалось недостаточно для проведения платежа средств. Такой тип кредитов относится к краткосрочным. Банк спишет деньги со счета через 30 дней после совершения операции. . Предложение актуально для участников торгов на госзакупках. Это один из самых быстрых и удобных способов предоставления обеспечения – кредитная организация обязуется при необходимости заплатить за клиента определенную сумму. Существует несколько видов гарантий: на участие в закупках по 223-ФЗ и 44-ФЗ, на возврат аванса, на исполнение обязательств в гарантийный период, на исполнение договора, коммерческая банковская гарантия.

Как взять кредит на открытие бизнеса или его развитие

Кредит на развитие бизнеса с нуля выдается только зарегистрированным и поставленным на учет в налоговой ИП и компаниям. Увеличить шансы положительного решения по заявке поможет обращение в то финансовое учреждение, где уже имеется расчетный счет. К тому же, существующие клиенты могут рассчитывать на особые условия кредитования.

Перед оформлением кредитной заявки предпринимателю или компании нужно:

  1. Составить бизнес-план. Важно учесть все затраты на запуск и развитие деятельности, другие потенциальные расходы и т. д.
  2. Выбрать подходящую франшизу. Как показывает практика, кредитные организации более благосклонно относятся к проектам, основанным на моделях известных брендов.
  3. Изучить условия кредитования в разных банках. Это позволит выбрать самый выгодный вариант. Необходимо обратить внимание на процентную ставку, наличие возможных комиссий, размер переплаты, условия досрочного погашения, размер штрафов в случае просрочки платежа.
  4. Подготовить залог. Наличие обеспечения увеличивает шансы одобрения заявки.
READ
Военным отменят пенсии: так ли это.

После этого можно отправить заявку в один или несколько выбранных банков. Для экономии времени многие кредитные организации позволяют сделать это онлайн. После одобрения заявки останется дождаться звонка менеджера банка, который расскажет подробнее об условиях кредитования, перечислит список необходимых документов и пригласит в офис для подписания договора.

Какие документы понадобятся

Список документов для получения кредита на развитие бизнеса для ИП или ООО может отличаться в разных банках. Основными являются:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • свидетельство о регистрации ИП или ООО;
  • справка о доходах;
  • бизнес-план;
  • документы, подтверждающие право собственности на имущество.

В какой банк обратиться

Кредиты для малого бизнеса выдают многие российские банки. Мы подготовили список из 6 лучших на сегодняшний день предложений.

Кредитная линия под госконтракт от Тинькофф Банка

Банк предоставляет до 10 млн рублей на исполнение контракта 44-ФЗ. Основные условия кредитования:

  1. Сумма – 50 тыс. – 10 млн рублей (до 50% суммы контракта).
  2. Срок – срок контракта + 3 месяца (максимальный – не более года).
  3. Ставка – 11,9-18,9% годовых.
  4. Единоразовая плата за активацию – 1,5-3,5% от суммы лимита.
  5. Списание с поступлений по контракту – 35%.
  6. Залог – не обязательно.
  7. Кредитование ИП без поручителей.
  8. Кредитование ООО – обязательно поручительство учредителя или директора.
  9. Досрочное погашение – бесплатно.

Предложением могут воспользоваться ИП, ООО и глава крестьянско-фермерского хозяйства.

Обязательные условия: ИП должен быть гражданином РФ, 50% и более уставного капитала организации должны принадлежать гражданам РФ либо компании с регистрацией на территории России.

Срок регистрации ИП или ООО должен превышать 3 месяца. Для подтверждения оборота понадобится выписка из расчетного счета банка, в котором обслуживает представитель бизнеса.

Для получения предварительного решения достаточно предоставить всего 3 документа: паспорт, СНИЛС и выписку из банка. Рассмотрение заявки происходит в течение 2 минут (если представитель бизнеса обслуживается в Тинькофф) или от 1 дня (для клиентов других кредитных организаций).

Банк автоматически списывает платеж в нужный день. Происходит это только после того, как заказчик переведет деньги компании или ИП.

Кредит для малого и среднего бизнеса от Тинькофф Банка

ИП и ООО могут оформить такой кредит в режиме онлайн без поездок в банк. Основные условия кредитования следующие:

  1. Сумма – 50 тыс. – 10 млн рублей.
  2. Срок – 3-6 месяцев.
  3. Залог – не нужен.
  4. Процентная ставка – комиссия 1% в месяц от общей суммы ссуды.

Предварительное решение по заявке принимается в течение одного дня. Наличие открытого в Тинькофф Банке счета необязательно. Кредит можно погасить досрочно без штрафных санкций.

Расчетный счет с кредитным лимитом до 1 млн рублей в банке Открытие

Предложение актуально в случаях, когда нужно срочно провести расчеты с контрагентами.

Банк Открытие готов открыть расчетный счет с лимитом до 1 млн рублей, а при соблюдении дополнительных условий (сохранение оборота по расчетному счету от 350 тыс. рублей в месяц, своевременное погашение задолженности) увеличить его до 10 млн рублей. Процентная ставка составляет 10,9% годовых. Если клиент не использует кредитный лимит, проценты не начисляются.

Помимо расчетного счета с кредитным лимитом, клиент сможет оценить и другие преимущества предложения банка:

  • бесплатный выпуск бизнес-карты;
  • бесплатный доступ в интернет-банк;
  • отсутствие комиссии при входящих и исходящих платежах в тарифе «Свой бизнес»;
  • бесплатное открытие счета;
  • бесплатное обслуживание по тарифу «Первый шаг» и 4 месяца бесплатного обслуживания по тарифу «Свой бизнес».

Кредитный лимит к счету подключается в онлайн-режиме. Предоставлять залог, искать поручителей или оформлять страховку не нужно.

Кредит для бизнеса до 30 млн рублей в Совкомбанке

В Совкомбанке есть сразу несколько предложений для представителей бизнеса:

  1. Кредит наличными «Супер плюс». Заемщику доступна сумма до 1 млн рублей на срок от 1 года до 5 лет.
  2. Кредит наличными под залог автомобиля. Заемщику доступно до 1 млн рублей на срок от 3 до 60 месяцев.
  3. Кредит под залог недвижимости. Заемщику доступно до 30 млн рублей на срок до 120 месяцев.
READ
Определение газоопасных работ и классификация его видов

Совкомбанк принимает решение по заявке в течение двух часов после ее получения.

Сбер Факторинг

Факторинг подразумевает предоставление услуги финансирования под уступку денежных требований поставщика к покупателю и оказание услуг по управлению дебиторской задолженностью.

  • пополнение оборотных средств;
  • отсутствие необходимости предоставлять обеспечение;
  • факторинг не отражается на балансе как кредитное обязательство;
  • при необходимости можно увеличить лимит финансирования;
  • срок финансирования – фактическая отсрочка;
  • погашение происходит в день поступления оплаты от покупателя.

Воспользоваться предложением могут ООО и ИП, которые ведут деятельность более 1 месяца. Одно из обязательных требований к заемщику – резидентство РФ.

Подать заявку для получения финансирования и подписать необходимую документацию в случае положительного решения можно онлайн. Деньги поступят на расчетный счет сразу после поставки.

«Дикий лимонопад» в Локо-Банке

В рамках кредитного предложения заемщик может получить до 7 млн рублей на срок до 7 лет по ставке 6,5-22,4% годовых (определяется индивидуально). Досрочное погашение кредита без штрафных санкций и дополнительных комиссий.

Основные требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • возраст в диапазоне 21-70 лет;
  • регистрация в регионе присутствия банка.

Для получения предварительного решения достаточно паспорта и заявления-анкеты на получение кредита.

Кредиты на открытие бизнеса с нуля

Многие граждане, планирующие заняться предпринимательской деятельностью, хотят взять кредит на открытие бизнеса. Это удобно: вы берете в банке деньги, реализуете свой проект и постепенно расплачиваетесь с долгом. Но на практике крайне мало банков готовы выдать такую ссуду, так как она относится к категории рискованных.

Кредит на любые цели в Сбербанке. Оформите заявку онлайн

Акция! Снижение ставок до 3 п.п.

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 8,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение 2 мин.

Кредит наличными ВТБ

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 5,9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение От 2 минут

Кредит наличными в банке Райффайзенбанк

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 5.99%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 90 000 руб.
Возраст 23-67 лет
Решение 1 мин.

Кредит наличными в банке Альфа-Банк

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение 2 мин.

Кредит наличными Открытие оформить онлайн-заявку

Ставка от 5,5% на весь срок!

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 21-68 лет
Решение От 3 минут

Кредит наличными в банке Тинькофф

Макс. сумма 2 000 000 Р
Ставка От 8,9%
Срок кредита До 3 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 2 минуты

Кредит наличными в Газпромбанке

До 1 млн руб. по паспорту!

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст От 20 лет
Решение От 10 минут

Кредит наличными в МТС Банке

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 5.9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 20 000 руб.
Возраст От 20 лет
Решение 5 минут

Кредит наличными Совкомбанк на большую сумму

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 6.9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 200 000 руб.
Возраст 20-85 лет
Решение 1 день

Кредит под залог недвижимости в Тинькофф

Макс. сумма 15 000 000 Р
Ставка От 5,9%
Срок кредита До 15 лет
Мин. сумма 200 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение Через 1 мин.

Кредит наличными в банке Хоум Кредит

Ставка 5.9% для всех!

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка 5,9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 10 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение За 1 мин.

Кредит для бюджетников и госслужащих в банке Промсвязьбанк онлайн-заявка

Возможность снизить ставку на 1% в год

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 11,9%
Срок кредита 1-5 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст 23-65 лет
Решение 5 минут

Кредит наличными Пенсионный в банке Совкомбанк

Макс. сумма 300 000 Р
Ставка От 6,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 40 000 руб.
Возраст 20-85 лет
Решение 1 день
READ
Юридическая ответственность — оценка

Кредит наличными Почта Банк онлайн-заявка

5,9% в пятый год действия договора

Макс. сумма 6 000 000 Р
Ставка От 5,9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 1 мин.

Кредит наличными Ситибанк

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 8,5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст От 22 лет
Решение От 10 минут

Статьи о кредитах

Срок потребкредита может быть ограничен пятью годами

ОКБ: средняя сумма кредита наличными упала до значений 2019 года

Росбанк предлагает выбрать ставку по кредиту

Рынок POS-кредитования вырос на четверть

Отзывы о кредитах

Ставка 31,5% . Ребята вы серьезно. что это? или я что то не понимаю. по мне так этот банк нужно назвать не совкомбанк, а ЛОПАТОЙбанк. Почему люди обращаются туда? во всех остальных банках-бутылках ставки намного ниже. как так то, зачем сюда, к. Показать полностью

В банке “Открытие”, как к постоянному клиенту, пошли на встречу в оформлении авто кредита без проблем. Хорошая кредитная история позволяет рассчитывать на положительный результат.

Хотела взять кредит 500т. Нужны справки о доходах

Брал здесь кредит и вовремя его выплатил, без особых проблем. Надеюсь теперь взять ещё в этом банке.

Здесь оформляли ипотеку, все понравилось, главное, что все быстро сделали и все приятные и приветливые. Документы перед подписью разрешили прочитать, никто не подгонял с подписанием. В итоге все прошло гладко, спасибо большое за сервис

После продажи дачи прошлым летом мне на счёт в другом банке перевели её стоимость. Сын рекомендовал не оставлять деньги просто на счету, а положить их под процент. Он работает на производстве «Швабе» и обслуживается в Новикомбанке. Перевели деньги через прилож. Показать полностью

Взял кредит под залог недвижимости. Молодой человек четко провел встречу и регистрацию документов, скачали с ним приложение для электронной подписи. Каждый документ там дублировался, то есть как на бумаге у меня, так и в приложении по ЭП. Квартира передается в. Показать полностью

Удивительно, но я не был клиентом тинькофф банка ни разу до вчерашнего дня… Но вот КИ у меня неплохая. Взял кредит наличными в тинькофф, тк второй одновременно с уже действующим в зарплатном банке не дали. И был удивлен. Быстро доставили, быстро выдали, снятие. Показать полностью

Почему банки не спешат выдавать кредит на бизнес с нуля

Кредитные организации предпочитают связываться с устойчивыми бизнес-клиентами, которые давно и успешно ведут деятельностью, положительно зарекомендовали себя на рынке. Такие клиенты без проблем обеспечат возврат средств, их бизнес более менее стабилен.

Кредит для бизнеса с нуля — рискованная программа для любого банка. Нет никакой гарантии, что деятельность заемщика будет успешной. Если дело «не пойдет», ему нечем будет выплачивать ссуду, она может оказаться невозвратной.

Новым компаниям крайне сложно пробиться и добиться успехов. Конкуренция слишком высокая, более крупные игроки часто делают небольшой бизнес нерентабельным и невыгодным. Многие новые ИП и компании закрываются в течение 1-2 лет после регистрации. Именно поэтому найти банк, который выдает кредит на начало бизнеса с нуля, найти крайне сложно. Но варианты все равно есть, все они собраны на сайте Бробанк.ру.

Большинство банков выдают бизнес-кредиты компаниям, которые присутствуют на рынке не меньше 6-12 месяцев. Новому бизнесу такие предложения не подходят.

Условия выдачи кредита для малого бизнеса с нуля

Если вы решили открыть новый бизнес и получить финансирование на реализацию проекта в банке, то идеальный вариант — наличие грамотно составленного бизнес-плана.

Некоторые банки готовы выдать кредит для открытия малого бизнеса с нуля при условии, что предприниматель четко понимает, что это будет за бизнес, как он его будет развивать, когда планируется получение прибыли.

Составление документа лучше доверить специализированным фирмам. Они, опираясь на статистические данные и собственный опыт, помогут грамотно спланировать план развития бизнеса и составить его документально.

Основные условия выдачи кредита для начала бизнеса:

  1. Потенциальный заемщик уже зарегистрирован как индивидуальный предприниматель или как компания.
  2. У заемщика есть собственные средства, которые он может направить на реализацию проекта. Например, хотя бы 20% от сметы он может оплатить сам. И чем больше личных средств вливает клиент, тем больше у него шансов взять кредит на бизнес с нуля.
  3. Есть возможность оставить обеспечение. Обычно речь идет о залоге недвижимости любого типа: коммерческой, жилой. Банку нужны гарантии возвратности средств. Если бизнес прогорит, он заберет залог и не останется в убытке.
  4. Наличие грамотного и четкого бизнес-плана.
READ
Бланки строгой отчетности в 2022 году при УСН для ИП

К сожалению, даже на таких условиях взять кредит для бизнеса с нуля сложно. Точнее, сложно найти банк. Например, крупные организации типа Сбербанка и ВТБ вообще не работают с начинающими предпринимателями. Для реализации проекта и получения финансирования лучше обращаться в небольшие банки.

Предложение банка Тинькофф

Если вы планируете оформить кредит на открытие малого бизнеса с нуля на более простых условиях, оптимальный вариант финансирования предлагает банк Тинькофф. Многие предприниматели пользуются его кредитными программами, среди которых есть и ссуда для начинающих ООО и ИП. Это один из немногих банков, где реально получить финансирование.

Взять кредит на развитие бизнеса с нуля в Тинькофф можно только при условии открытия в нем расчетного счета. Но это простое условие. Без счета все равно не обойтись, а этот банк предлагает выгодные тарифы на РКО.

Предложения банка Тинькофф для граждан, которые желают оформить кредит на открытие бизнеса с нуля:

  • можно оформить ссуду без залога, сумма выдачи — до 2000000 рублей, срок — до 3 лет. Если заявку подает ИП, ему достаточно предоставить паспорт;
  • если есть возможность предоставить залог недвижимости, сумма может доходить до 15000000 рублей, а срок — до 15 лет;
  • деньги перечисляются на расчетный счет в банке Тинькофф;
  • ответ по заявке поступает в течение дня;
  • оформление полностью удаленное. После одобрения онлайн-заявки менеджер банка сам приедет к заемщику.

В банке Тинькофф действительно реально получить кредит для начинающих предпринимателей. Но если он вам отказал, и если вы не можете получить ссуду пол бизнес-план, тогда рассмотрите вариант оформления кредита просто как физическое лицо.

Кредит для ИП с нуля: оформление по программе для физлица

Не обязательно оформлять именно бизнес-кредит. Вы можете получить простой нецелевой кредит, который выдается физическим лицам, и на полученные деньги организовать собственный бизнес.

Условия выдачи:

  • должна быть официальная работа и приличный стаж по ней. От заемщика требуется предоставление справок о доходах. Только при таких обстоятельствах можно оформить кредит для открытия бизнеса с нуля на приличную сумму до 0,5-1 млн. рублей и даже больше;
  • если нужно получить больше 1 млн. рублей, потребуется предоставление залога недвижимости. В этом случае можно получить деньги на самых выгодных условиях.

При подаче заявки не говорите, что берете деньги на открытие своего дела. Эта цель не приветствуется, вам откажут.

При оформлении такой ссуды важно объективно оценивать себя и реальное положение дел. После оформления вам нужно будет, уже начиная со следующего месяца, вносить ежемесячные платежи. Если вы планируете увольняться, сделайте себе финансовую «подушку безопасности», чтобы не уйти в просрочку.

В какой банк можно обратиться

На деле таких банков предостаточно. Каждая организация выдает нецелевые кредиты гражданам. Но можно выделить несколько банков, которые предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Речь о программах, по которым деньги выдаются со справками или с предоставлением обеспечения (залог, поручительство):

    Здесь без обеспечения на любые цели можно получить до 3000000 рублей. Предложением могут воспользоваться граждане от 21 года, справки для выдачи средств обязательны; Незарплатный клиент может получить здесь до 3000000 рублей. Наименьшие ставки устанавливаются при сумме выдачи от 500000 рублей и при подключении страхования жизни; Жители Москвы, Питера и их областей могут получить здесь до 2000000 рублей, других городов и регионов — до 1000000. Есть возможность взять кредит по паспорту, его сумма не превысит 300000 рублей; Обещает выдать по нецелевой программе до 5000000 рублей, но незарплатные клиенты максимальную сумму не получают. Предварительное решение по онлайн-заявке Альфа Банк огласит уже через 2 минуты; Предлагает выдачу до 5000000 рублей на выгодных условиях по ставке от 9,9% годовых. Ответ по онлайн-заявке дается в течение 3-х минут.
READ
Транспортный налог начислен неправильно: что делать

На практике взять кредит для начинающих ИП с нуля проще именно так — обратиться в банк за обычной ссудой для физического лица. Если же вы планируете вести какой-то масштабный бизнес, ищите организацию, которая выдает деньги под бизнес-план.

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Кредит на открытие бизнеса с нуля в Москве

Банки, выдающие кредиты на открытие бизнеса с нуля для ИП и ООО в Москве – получите деньги наличными или на счет под процентную ставку от 4.9%, 11 вариантов. Сравните предложения и оставьте онлайн-заявку на сайте.

Поиск кредитов на открытие бизнеса в Москве

Логотип Хатон

Логотип Альфа-Банк

Сравнительная таблица кредитов на открытие бизнеса в Москве

  • Сумма от 100 000 до 300 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 300 000 до 10 000 000
  • Срок от 13 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 10 000 до 10 000 000
  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 25 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 500 000 до 100 000 000
  • Срок от 12 мес. до 120 мес.
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000 до 100 000 000
  • Срок от 1 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 23 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 1 000 000 до 10 000 000
  • Срок от 3 мес. до 24 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000 до 100 000 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 100 000 до 5 000 000
  • Срок от 1 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 200 000 до 15 000 000
  • Срок от 12 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 50 000 до 10 000 000
  • Срок от 6 мес. до 36 мес.
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 500 000 до 10 000 000
  • Срок от 12 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 25 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

Отзывы о кредитах для бизнеса на открытие в Москве

Решил заняться бизнесом небольшим и как всегда на старт не хватало денег, решил взять потребительский кредит 350 000 в Почта Банке. Даже не ожидал, что справки о доходах не потребуют, достаточно паспорта и снилса. Оформила все быстро девушка менеджер и дала советы и рекомендации, как и что платить и. Читать далее

Моя компания уже не новичок в госзакупках, и нужен было взять кредит, так как в первом банке изменили условия, и стало неудобно выплачивать. В sbi привлёк порядок погашения и сроки, я взял на 1,5 года. В итоге заработал на контракте, вернул, в будущем хочу у вас же брать средства.

В октябре 2022 г. подали запрос на кредитование на развитие бизнеса, с нами связался сотрудник Ц-ов Антон Александрович, назначили встречу в отделении Москва, ул. 2-я Владимирская дом 45.Ц-ов А. А. изначально нам озвучил условия которые нас устроили и мы потянем, уверяя нас что все будет успешно.Пос. Читать далее

READ
Как и где можно восстановить домовую книгу на жилой дом?

Занимаюсь уже долгое время бизнесом. Порой нужны не малые суммы на дальнейшее развитие своего дела. Приходится идти на рискованные шаги (кредит под залог), но последнее время сотрудничаю с этим банком и нет у меня никаких проблем и забот. Банк стабилен и безопасен, ведь он уже на рынке больше 25 лет. Читать далее

Являюсь предпринимателем, свой бизнес начал только недавно и был удивлен, что многие банки мне отказали в кредите, хотя у меня идеальная БКИ. Кредит нужен был для моего бизнеса, но везде либо отказ или грабительские условия по займу. Здесь ко мне отнеслись по человечески, внимательно выслушали мою п. Читать далее

письмо

Леонида Лещенко

Кредиты для бизнеса с нуля в Москве

Открытие бизнеса с нуля возможно при наличии стартового капитала: именно с этим связаны трудности большинства начинающих предпринимателей. Отсутствие средств замедляет бизнес-процессы, поэтому оформление кредита для этих целей остается действенным решением. Воспользовавшись предложением банка, заемщик получает необходимую сумму, налаживает производство, извлекает прибыль, параллельно погашая задолженность перед кредитором.

Требования к заемщику

Кредитование осуществляется в отношении граждан РФ. Основные требования:

  • Возраст заемщика – от 18 лет или от 21 года.
  • Постоянная регистрация в регионе фактического нахождения офиса банка, в некоторых случаях достаточно регистрации в любом населенном пункте Российской Федерации.
  • К моменту подачи заявки заемщик должен иметь соответствующий статус – индивидуального предпринимателя или самозанятого (НПД).

Также выдвигается требование о сроках пребывания в одном из этих статусов – от полугода. Кредит на создание бизнеса выдается при наличии готового бизнес-плана, чтобы банк мог оценить идею, при помощи которой заемщик планирует получать прибыль.

Документы

Паспорт гражданина РФ используется в качестве основного документа.

  • Выписка из ЕГРИП или ИНН (если банком выдвигается требование о наличии действующего статуса ИП или НПД).
  • При наличии бухгалтерской отчетности заемщик предоставляет эти данные для повышения доверия со стороны кредитной организации.

В зависимости от кредитной программы, банки могут потребовать дополнительные документы для принятия окончательного решения.

Банки дающие кредит на открытие бизнеса?

Открыть свой бизнес в кредит помогут следующие банки:

    . . (кредитный брокер). (Вятка Банк). . . . . . (кредитный брокер).

Как увеличить шансы на одобрение?

Получить деньги на открытие бизнеса начинающие предприниматели могут, подробно изучив требования выбранного банка. В первую очередь, заемщик должен иметь готовый бизнес-план – чем он работоспособнее, тем выше вероятность одобрения. Также важно полностью соблюдать технические требования кредитора в части требований к заемщику и документов. Плюсом для клиента будет возможность предоставить обеспечение – поручительство или залог движимого/недвижимого имущества.

Как получить кредит на открытие бизнеса?

Для быстрого и удобного поиска подходящего предложения начинающие бизнесмены пользуются сайтом Bankiros.ru, на котором собраны готовые кредиты на открытие бизнеса. Получить деньги можно следующим способом:

  1. Выбрать предложение и заполнить онлайн-заявку.
  2. Дождаться решения и связаться с банком на предмет дальнейших действий.
  3. Подать документы и предоставить на оценку бизнес-план.
  4. Узнать конечное решение и заключить кредитный договор.
  5. Получить деньги на счет.

Средства выдаются по целевому назначению – на открытие бизнеса, поэтому об их расходе заемщик отчитывается перед кредитором. После заключения соглашения доступны платные и бесплатные сервисы, помогающие начинающему предпринимателю наладить бизнес-процессы.

Часто задаваемые вопросы

Начинать работу своего бизнеса лучше всего с таких финансовых организаций: Альфа-Банк, Азиатско-Тихоокеанский Банк, Хатон (кредитный брокер), Норвик Банк (Вятка Банк), Промсвязьбанк, Фора-Банк, ВТБ, Сбербанк, Тинькофф Банк, Финансист (кредитный брокер). Они имеют самые лояльные кредитные программы.

Необходимо определиться с кредитной программой в банке, создать заявку, дождаться решения от банка, предоставить все необходимые документы. Если решение положительное, тогда необходимо создать кредитный договор и получить деньги.

Для получения большого кредита нужно предоставить готовый бизнес-план. Чем он лучше сделан, тем больше вероятность выдачи денег. Обязательно нужно выполнить все требования выбранного банка. Большим плюсом будет наличие имущество для залога или поручителя.

READ
Доставка пенсии на дом: почтой, как оформить, почтальоном

вопрос

Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email

Льготный кредит по ставке до 7,75%

Программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» стартовала в феврале 2019 года и рассчитана до 2024 года. 99 банков, участвующих в программе, выдают предпринимателям кредиты по сниженной ставке до 7,75% годовых, а государство компенсирует кредитным организациям недополученную прибыль.

КАК ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ?

1. Убедитесь, что ваш бизнес соответствует условиям программы, а сфера бизнеса попадает в число приоритетных. Их подробное описание вы найдёте ниже.

2. Убедитесь, что ваш бизнес внесён в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Сделать это можно на сайте ФНС России. Информация в реестр попадает автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учёта, но лучше проверить её перед походом в банк.

3. Подготовьте пакет документов и обратитесь в одно из отделений банка – участника программы. Найти банк, выдающий льготный кредит, вы можете, нажав на баннер ниже и выбрав в сортировке ваш регион.

4. Дождаться одобрения и получить кредит.

КАК РАБОТАЕТ ПРОГРАММА

Какие СФЕРЫ БИЗНЕСА считаются приоритетными

На льготные кредиты могут рассчитывать предприниматели, которые работают в следующих отраслях:

— Обрабатывающее производство, в том числе переработка сельскохозяйственной продукции и производство продуктов;

— Информация и связь;

— Транспортировка и хранение;

— Здравоохранение, образование, культура и спорт;

— Наука и техника;

— Гостиничный и ресторанный бизнес;

— Бытовые услуги, водоснабжение, водоотведение, утилизация отходов и мусора;

— Розничная и оптовая торговля;

— Аренда помещений в технопарках и промопарках.

УСЛОВИЯ для получения кредита

— Выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников – 250 человек, т. е. предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса;

— Повторим: компания включена в Единый реестр МСП;

— Задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;

— Компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;

— Предприятие не проходит процедуру банкротства.

На какие ЦЕЛИ можно взять кредит?

Инвестиционные – от 500 тыс. до 2 млрд рублей, срок погашения – до 10 лет. Например, получить деньги на развитие бизнеса – покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства.

На пополнение оборотных средств – от 500 тыс. до 500 млн рублей, срок погашения – до 3 лет. Эти деньги можно потратить, например, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.

Пакет ДОКУМЕНТОВ для банка

— Копия паспорта заёмщика и копии паспортов соучредителей предприятия;

— Оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;

— Свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды);

— Финансовая или налоговая отчётность за несколько последних периодов;

— Справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом;

— Перечень объектов, которые будут предоставляться в залог, и копии документов на это имущество.

Каждый банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.

БЕСПЛАТНАЯ консультация

Получить бесплатную консультацию по этой и другим программам поддержки МСП можно в Центрах «Мой бизнес» в вашем регионе. Адреса смотрите в разделе «Инфраструктура МСП».

Также можно оставить заявку на консультацию по телефону в личном кабинете портала. Для этого пройдите регистрацию, после чего вам перезвонят специалисты нашего call-центра.

Не дождались звонка или возникли вопросы? Позвоните по телефону горячей линии: 8 800 100-97-70

Государственные меры поддержки

Здесь вы найдете материалы о государственных мерах поддержки малого и среднего бизнеса.

Льготный кредит по ставке до 7,75%

Получить кредит можно до 2024 года в любом из отделений уполномоченного банка.

Банки, участвующие в льготной программе

На сегодняшний день в программе задействовано уже 99 кредитных организаций.

READ
Отпуск за свой счет и больничный

Микрозайм для бизнеса

Предоставление МСП микрозаймов до 5 млн рублей по льготной ставке на срок не более 3 лет.

Поддержка инноваций и производства

Одним из способов развития новых промышленных и инновационных проектов является предоставление готовой инфраструктуры и льготного доступа к ней.

Поддержка МСП в моногородах

В настоящее время в России официально зарегистрирован 321 моногород. На какую поддержку может рассчитывать малый и средний бизнес в моногородах?

Кредиты под залог ИС и субсидии

На возмещение бизнесу части расходов по таким кредитам государство предоставляет субсидии.

Кредит под госгарантию

Банки не всегда одобряют предпринимательский кредит, если отсутствует имущество для залога. Тут на помощь может прийти государство и стать поручителем.

Путь предпринимателя: 7 банков, дающих кредиты малому и среднему бизнесу

В последние годы правительство делает ставку на поддержку предпринимателей. Запускаются бизнес-инкубаторы, фонды поддержки, государственные и региональные программы. Рассказываем, придерживаются ли этого курса банки и на каких условиях кредитуют бизнес-клиентов.

Какие кредиты выдают для бизнеса

В зависимости от целей кредитования выделяют 3 типа займов для МСБ (малого и среднего бизнеса). Каждый из них имеет особенности.

  1. Кредит на открытие своего дела. Сложнейший в оформлении продукт, так как банкам нужна гарантия возврата выданных средств. При этом отсутствие экономической деятельности не позволяет провести стандартную проверку платёжеспособности бизнеса. Поэтому, чтобы оформить такой заём, составляется бизнес-план. Его цель – убедить банк в перспективности вложений, доказав, что предприятие выйдет на прибыль и вернёт долги.
  2. Кредит на развитие бизнеса выдаётся уже действующим юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Здесь банк уже может точнее оценить платёжеспособность бизнеса по показателям деятельности. Но и в этом случае стоит позаботиться о разработке бизнес-плана. Это продемонстрирует банку экономическую обоснованность кредитования и покажет, на какие цели пойдут средства. – этот заём получают для удовлетворения краткосрочных потребностей в средствах. Кредит оформляется в банке, где осуществляется обслуживание расчётного счёта. Термин означает расходование средств свыше остатка по счёту.

Как получить кредит для бизнеса

Стоит отметить, что самый простой способ получить кредит для действующего бизнеса – это обратиться в банк, ведущий расчётно-кассовое обслуживание предприятия. Это поможет кредитору с большей точностью оценить платёжеспособность, так как видно движение средств по счёту.

Поэтому в первую очередь за кредитом для бизнеса стоит обратиться в банк, предоставляющий РКО.

Это сэкономит время, которое уходит на проверку бизнеса. Часто «для своих» банки предоставляют лучшие условия. Да и работать с уже знакомым банком гораздо проще.

На что ещё обратить внимание:

  1. Кредитоспособность владельца бизнеса или ИП. Для небольшого предприятия характерна зависимость от руководителя. Если собственник бизнеса испытывает финансовые сложности как физическое лицо, то в кредитовании бизнеса тоже откажут. Поэтому обращаться в банк с открытыми просрочками у владельца компании не стоит.
  2. Заём с обеспечением получить проще – истина, действующая в любых видах кредитования. Предоставление залога в виде недвижимости или автомобиля поможет снизить риски банка, а значит увеличить вероятность одобрения.
  3. Уделите внимание качеству бизнес-плана. Особенно если это кредит на открытие компании.
Знаете ли Вы что

В древние времена ни одному из кредиторов не нужна была никакая скоринговая программа. Решение о выдаче займа принималось исходя из внешности заёмщика.

Стоп-факторы кредитования

Часто бизнесмены сталкиваются с отказами банка в кредитовании. Случается это по следующим причинам:

  • Учредители компании имеют негативную оценку службы безопасности банка или испорченную кредитную историю.
  • Собственники бизнеса – нерезиденты РФ.
  • Срок существования предприятия менее 1 года.
  • Отрицательная отчётность за предшествующий период (убыточность).
  • Наличие долгов по налоговым обязательствам.
  • Большое количество разбирательств в арбитражном суде.
  • Отказ от предоставления управленческой отчётности, деклараций, выписок с банковских счетов.

Наличие одного из этих пунктов служит стоп-фактором для рассмотрения заявки или поводом к более тщательной проверке. Хотя это не безапелляционно. Каждый конкретный случай будет рассматриваться индивидуально в зависимости от политики банка.

ТОП-7 банков, кредитующих бизнес

Немало российских банков готовы кредитовать сегмент МСБ. Но есть явные лидеры, которые выделяются на фоне конкурентов. О них и поговорим.

READ
Как выполнить демонтаж подоконного блока правильно?

Тинькофф банк

Обладатель титула «Банк года в России» 2013 года по версии The Banker считается одной из самых инновационных компаний в нашей стране. Клиенты Тинькофф банка пользуются услугами полностью дистанционно. В том числе берут деньги на развитие бизнеса. Правда, доступен только один вид кредита – овердрафт для владельцев расчётных счетов.

Подключить этот продукт можно уже через 3 месяца после начала обслуживания. Из явных плюсов выделяются:

  1. Свободное использование средств на любые нужды.
  2. Нет необходимости в сборе документов, поручителях или залоге.
  3. Оформляется без визита в банк, с помощью личного кабинета на сайте.

Продукт позиционируется как дополнительная услуга, и подключение стоит 490 руб. Кредитный лимит устанавливает банк.

Сбербанк

Помимо широкой линейки потребительских займов для физических лиц в Сбербанке есть и программы для МСБ. Хотя было бы удивительно, если бы у этого гиганта российского кредитования не было предложений для бизнеса. Наоборот, банк сделал шаг навстречу предпринимателям. Это выражается в создании полноценной платформы для бизнеса. Прямо на сайте банка можно получить стандартные банковские услуги для юридических лиц и воспользоваться сервисами интернет-продвижения, проверки контрагентов и другими.

Ассортимент кредитов для бизнеса тоже разнообразен. Здесь есть займы:

  • на любые цели;
  • на пополнение оборотных средств;
  • на приобретение недвижимости, автотранспорта или оборудования;
  • программа рефинансирования бизнес-кредитов, выданных другими банками.

Кредитная организация традиционно сильна в сегменте работы с юридическими лицами. Среди клиентов банка представители малого, среднего и крупного бизнеса. Программ кредитования также в избытке: от поддержки участия в электронных аукционах до инвестиционных займов.

Стоит отметить, что группа ВТБ – активный участник государственных и региональных программ поддержки малого и среднего бизнеса. С её помощью предпринимателям доступны кредиты по льготной % ставке на развитие приоритетных секторов экономики. Например, сбор и переработка отходов, внутренний туризм, сельское хозяйство и другие.

Альфа-Банк

Банк ведёт активную маркетинговую кампанию для привлечения предпринимателей. И это даёт плоды – на сайте финансового учреждения указано, что каждый 5-й российский предприниматель выбирает Альфа-Банк. Из кредитных программ для МСБ выделяется «Альфа Поток».

По сути, банком запущена инновационная краудфандинговая платформа. Её особенность — получение кредита для бизнеса без справок и поручителей за 15 минут. Но обязательным условием предоставления займа является регулярный оборот по счёту более 100 тыс. руб. в месяц. А также существование компании свыше 10 месяцев.

  • Сумма от 100 тыс. до 2 млн руб.
  • Срок от 1 дня до 6 месяцев.
  • Ставка 2% в месяц, без дополнительных комиссий.

ФК Открытие

Банк «ФК Открытие» – старожил обслуживания бизнеса. Создание на его базе нового проекта «Точка» – банка для предпринимателей – помогло привлечь ещё больше клиентов. Программ кредитования для МСБ здесь тоже немало. В том числе и с господдержкой.

Из интересных продуктов выделим экспресс-финансирование. Это кредит для действующих компаний, которые часто принимают безналичную оплату. Банк выдаёт аванс на сумму до 1 млн руб. без обеспечения. Расчёт же происходит ежедневно – 30% от оборота по эквайрингу уходят в банк.

Россельхозбанк

Банк кредитует все категории граждан. Но затронем лишь его специализацию – поддержку фермеров и агропромышленных компаний. Здесь также реализуются программы господдержки МСБ. При этом есть профильные программы под сельское хозяйство:

  • покупка техники;
  • приобретение молодняка;
  • проведение сезонных работ и другие.

ОТП Банк

Банк не афиширует услуги для бизнеса. Хотя они присутствуют, и предпринимателю, испытывающему недостаток финансирования, найдётся, что предложить. Продуктовая линейка кредитов для МСБ не так велика, как в других банках. Но здесь довольно лояльные условия для заёмщиков:

  • кредитование без залога;
  • плавающие или фиксированные % ставки;
  • отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев.

Наша подборка кредитов доказывает, что вариантов для получения заёмных средств на открытие и развитие бизнеса предостаточно. Остаётся только выбрать подходящее предложение исходя из ситуации. Надеемся, что этот обзор облегчит вам задачу.

Ссылка на основную публикацию