Поправки в закон о потребкредите могут заставить коллекторов уйти в тень

Закон о коллекторах

автор: Алексей Жумаев

Просмотров: 8 118

Время на прочтение: 9 минут

Вплоть до 2016 года деятельность коллекторов только условно подпадала под требования закона, так как отсутствовал специальный нормативный акт. В 2016 году был принят Федеральный закон № 230-ФЗ, которым регламентирована работа по взысканию задолженности, полномочия и ограничения для коллекторских фирм. Государство передало контроль за взысканием долгов приставам. Читайте в материале, какие права и обязанности предусматривает новый закон о коллекторах 2020 г., как должник может защищать свои интересы.

требования к коллекторским фирмам, общий порядок их вступления в СРО и регистрации в специальном реестре;

Коллекторов заставляют учить родные языки должников

Коллекторов заставят общаться с заемщиками на их родном языке, следует из итоговой версии законопроекта «О деятельности по взысканию задолженности», подготовленного Минэкономразвития.

Ведомство уже 2 года занимается разработкой законопроекта, призванного упорядочить деятельность взыскателей долгов, документ планируется внести в Госдуму в первом полугодии 2016 года. Ключевые нормы документа: введение саморегулирования на коллекторском рынке; передача в ведение ЦБ надзора за профвзыскателями; создание госреестра коллекторов (отсутствующие в нем компании не смогут работать на рынке). Среди прочего итоговый законопроект Минэкономразвития обязывает коллекторов общаться с должником на его родном языке, если тот не знает русского.

— Если взыскателю известно, что должник не владеет в необходимой степени русским языком, взаимодействие с ним должно осуществляться на языке, которым должник владеет в необходимой степени, — говорится в п. 8 ст. 7 законопроекта (копия есть у «Известий»).

Эта гарантия находится в контексте других способов защиты должников — к примеру, заемщикам гарантируются защита персональных данных (ст. 6, п. 5) и ограниченное общение с коллекторами (по ст. 7): в рабочие дни — в период с 22.00 до 8.00, в выходные и нерабочие праздничные дни — с 20.00 до 9.00 по местному времени по месту жительства должника. Взыскатели, кроме того, не имеют права на личный контакт с заемщиками ряда категорий — лицами старше 70 лет, беременными женщинами, матерями детей в возрасте до полутора лет, инвалидами I группы. Взыскателям запрещается использовать технические средства, позволяющие скрывать информацию о телефонном номере, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо адресе электронной почты, с которой направлено сообщение должнику.

Также предусмотрено, что должник может отказаться от частых контактов с коллекторами (письменно уведомив их заказным письмом по почте) — так, чтобы с ним связывались не более одного раза в сутки, не более трех раз в неделю, не более 10 раз в месяц.

В Российском союзе промышленников и предпринимателей (РСПП) считают, что законопроект Минэкономразвития о взыскании нуждается в доработке. Союз направил министерству замечания к итоговой версии документа (письмо есть у редакции). В частности, РСПП против введения обязанности для профвзыскателей общаться с должником на его родном языке, если неплательщик не знает русского.

По мнению РСПП, эта норма станет прямым поощрением недобросовестного поведения заемщиков при исполнении кредитных обязательств — притом что кредитные договоры в России заключаются между банками и их клиентами на русском языке, имеющем статус государственного.

— В России насчитывается более 100 языков национальных меньшинств; необходимость привлечения специалистов-переводчиков существенно нарушает права коллекторов и усложняет процесс взыскания, приводит к его удорожанию, — отмечается в письме.

Также РСПП против предоставления клиентам права требовать снижения частоты взаимодействия с профвзыскателями. По мнению союза, граждане будут злоупотреблять этим правом, что приведет к росту просрочки, увеличению числа незавершенных исполнительных производств, а также фактической ликвидации досудебной процедуры урегулирования подобных споров.

— Законопроект в настоящее время дорабатывается с учетом всех поступивших замечаний и предложений, в том числе в рамках проведения оценки регулирующего воздействия, замечания РСПП по законопроекту в Минэкономразвития России пока не поступали, — указала Елена Лашкина, помощник министра экономического развития Алексея Улюкаева.

Вице-президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Александр Морозов уверен, что общение с должником на другом языке не сделает взыскание автоматически более этичным и эффективным и не решит проблему финансовой неграмотности и безответственности заемщиков.

— По статистике, около 15% должников (почти 1 млн человек) ведут себя недобросовестно по отношению к своим кредитам и займам, уклоняются от общения с кредиторами, указывают чужие контакты, используют разные уловки, чтобы не платить, — поясняет Морозов. — «Непонимание» русского языка может стать выгодным для таких должников. К сожалению, в законопроекте не учтено разделение на добросовестных и недобросовестных заемщиков, и это дает широкие возможности для злоупотреблений со стороны этой второй категории. Кроме того, язык — основа государственности, русский язык по Конституции является государственным языком нашей страны на всей ее территории, поэтому скорее заемщик должен быть обязан иметь определенный уровень знаний русского языка для выполнения своих финансовых обязательств.

Начальник управления разработки и контроля процессов взыскания ВТБ24 Ольга Быковская отмечает, что само по себе требование о привлечении переводчика для общения с должником, если он «не владеет в необходимой степени русским языком», разумно и справедливо — вопрос в том, что именно на практике при возникновении претензий будет считаться доказательством владения языком.

— Заемщик, подписывая договор, удостоверяет то, что понимает не только суть кредитного договора, но все изложенные в нем нюансы — срок договора, сумму, систему начисления штрафов, — считает президент компании «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева.

Замруководителя блока рисков Бинбанка Евгений Новиков не думает, что этот пункт законопроекта серьезно усложнит процесс взыскания.

— При выдаче кредита банки могут предусмотреть в кредитном договоре пункт о языке общения с заемщиком, — отметил собеседник.

Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий говорит, что на 1 декабря 2015 года банки предоставили физлицам-нерезидентам кредиты на сумму 24,7 млрд рублей, объем просроченной задолженности по ним составил 1,7 млрд рублей.

— С точки зрения взыскания плохих долгов с физлиц-нерезидентов, в частности гастарбайтеров, этот законопроект не представляет большой проблемы, — отмечает Осадчий. — Однако с учетом того, что русские составляют около 80,9% населения РФ, в целом проблемы у коллекторов с реализацией законопроекта будут весьма значительными. К каким последствиям может привести принятие законопроекта? Рост издержек взыскания может заставить банки дискриминировать клиентов по критерию владения русским языком, отказывать представителям некоренных национальностей и нерезидентам, не располагающим сертификатом о владении русским языком.

Напомним, с 1 января 2015 года все мигранты, желающие получить разрешение на работу в России, обязаны пройти комплексный тест по русскому языку, основам права и российской истории и получить подтверждающий прохождение экзамена сертификат. Его полная стоимость составляет 4,9 тыс. рублей, если приезжий претендует на разрешение на работу, и 5,3 тыс. рублей, если мигрант хочет получить вид на жительство или разрешение на временное проживание. По итогам первого года сдачи этого экзамена выяснилось, что лучше всего эти предметы знают граждане Украины и Киргизии. Всего экзамены сдали более 1,7 млн человек — при этом успешно прошли тест 90% всех приезжих.

Власти около 10 лет не могут принять специализированный закон, который регламентировал бы деятельность коллекторов, у взыскателей долгов нет надзорного органа. Существовало несколько версий законопроекта о коллекторской деятельности, авторами которых выступали Минэкономразвития, Ассоциация российских банков, депутаты Госдумы. В 2014 году были приняты поправки в закон о потребкредите, которые запретили коллекторам личные встречи и рассылку SMS заемщикам с 22.00 до 8.00 по рабочим дням и с 20.00 до 9.00 по выходным и праздникам. Коллекторы не имеют права угрожать жизни, здоровью и имуществу должника или членов его семьи — эти действия подпадают под статьи Уголовного кодекса. В 2015 году в Госдуму внесены и пока не рассмотрены поправки, по которым коллекторы не могут контактировать с должниками более четырех раз в сутки, также вводится новая профессия — коллектор.

— При выдаче кредита банки могут предусмотреть в кредитном договоре пункт о языке общения с заемщиком, — отметил собеседник.

Какие сегодня обязанности есть у коллекторов?

Как минимум текущий год, гражданам еще придется жить, ориентируясь на действующий закон о коллекторах. Хотя его принимали в спешке, тем не менее ключевые моменты взаимоотношений граждан с взыскателями он охватил. Все это привело к тому, что рынок взыскания стал более цивилизованным.

Напомним, что по закону коллекторы должны соблюдать следующие правила:

  • Им нельзя угрожать должникам, шантажировать их, пытаться силой повлиять на граждан
  • Они должны с уважением относиться к имуществу должника, не допуская порчи
  • Под строгим запретом находятся способы, которые могут нанести вред здоровью должника
  • Нельзя обманывать должников, особенно в таких чувствительных моментах, как размер долга, передача дела в суд

Одно из предложений касается адреса электронной почты должника. По мнению коллекторов, заемщик должен использовать тот адрес, который изначально указал. На этот адрес коллекторы смогут присылать ему различные уведомления.

Запреты и ограничения, введенные законом

Закон № 230-ФЗ ввел ряд четко определенных запретов и ограничений на деятельность коллекторов. Так, согласно статье 7, коллектору запрещено производить следующие действия по отношению к должнику:

  • звонить чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц;
  • присылать смс, голосовые сообщения чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю, 16 раз в месяц;
  • лично приходить для общения чаще четырех раз в месяц.

Ограничения по количеству и частоте отсутствуют лишь для отправки писем.

Коллектор не может вступать во взаимодействие с лицом, признанным банкротом, с недееспособными гражданами, больными, находящимися на лечении, с инвалидами первой группы и с несовершеннолетними.

Закон дал однозначный ответ на популярный в поисковых сетях запрос: имеют ли право коллекторы угрожать? Нет, не имеют — им запрещено:

  • угрожать убийством или причинением вреда здоровью, а также применять физическую силу, угрожать ею;
  • уничтожать или повреждать имущество либо угрожать сделать это;
  • применять методы, опасные для жизни и здоровья;
  • оказывать психологическое давление на должника и иных лиц, использовать выражения и совершать иные действия, унижающие честь и достоинство;
  • распространять сведения о должнике и его долге, любые иные его персональные данные.

Другой вопрос, нередко волнующий должников: имеют ли коллекторы право звонить на работу? Могут, если не разглашают персональных данных должника: к примеру, для уточнения, работает ли он в этой организации. Но не более того.

Запрещены звонки и смс должнику, личные встречи с ним с 22 часов вечера до 8 утра в рабочие дни, с 20 часов вечера до 9 утра в выходные и праздничные. Кредитор или коллектор имеют право звонить только с номеров, зарегистрированных за ними.

Также закон не позволяет вводить должника в заблуждение относительно правовой природы и сроков исполнения долгового обязательства, размера неисполненного обязательства и последствий его неисполнения, относительно передачи дела в суд, возможности использования мер административного и уголовно-процессуального воздействия на должника или уголовного преследования последнего.

Таким образом, принятие Закона № 230-ФЗ коренным образом изменило ситуацию на рынке коллекторских услуг РФ, сделало ее более цивилизованной для всех участников отношений, в первую очередь — более безопасной для заемщиков. Коллекторские агентства и правоохранительные органы теперь имеют четкие ориентиры: какие действия коллекторов будут признаны судами допустимыми, а какие — нет. У заемщиков, получивших гарантии того, что взаимодействие с коллекторами будет проходить в правовом поле, появились новые весомые стимулы к улаживанию проблемы просроченной задолженности. Зарубежный опыт позволяет надеяться, что и у нас вскоре слово «коллектор» станет означать в общественном сознании не специалиста «по выбиванию или выжиманию долгов», а финансового консультанта и медиатора при взаимодействии кредитора и должника.

Депутаты предложили запретить передавать “плохие” долги россиян коллекторам

Деятельность долговых вышибал хотят приостановить на время пандемии

На сайте Госдумы зарегистрировано внесение пакета из двух законопроектов, призванных запретить банкам и микрофинансовым организациям (МФО) привлекать коллекторов к процедуре взыскания долгов с клиентов по разным видам кредитов. Причем речь идет о сроке от полугода до одного года. Пандемия коронавируса обострила проблему «долговых вышибал», как отозвался о недобросовестных коллекторских агентствах один из авторов документа Сергей Миронов. Подготовленные законодательные нововведения допускают переуступку прав по потребительским и ипотечным кредитам, а также микрозаймам лишь между банками и только с письменного согласия заемщика.

Фото: Геннадий Черкасов

Первый законопроект вносит изменения в Гражданский кодекс, второй – поправки в законы «Об ипотеке (залоге недвижимости)», «О потребительском кредите (займе)» и “О банках и банковской деятельности». По словам инициаторов, это позволит отправить на жесткий законодательный карантин тех коллекторов, кто ведет себя непорядочно и незаконно в отношении граждан с просроченной задолженностью. Авторы документа напоминают, что таким заемщикам сейчас особенно тяжело: неопределенность усиливается, безработица растет, реальные располагаемых доходы стремятся к нулю. Между тем, данную идею пока не поддерживают ни Центробанк, ни правительство: там считают, что в случае запрета коллекторы могут уйти «в тень». То есть, они не исчезнут с рынка, а просто будут действовать нелегально, но прежними –зачастую выходящими за рамки закона и морали – методами.

В любом случае, рассуждает в комментарии для «МК» первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал, предлагаемая мера абсолютно обоснована: из-за долгого режима самоизоляции, какая-то часть россиян уже подверглась увольнениям, а многим работодатели сокращают зарплаты. Такая ситуация чревата ростом задолженностей по ипотечным и потребительским кредитам, а также взятым в МФО микрозаймам. Если внесенные в нижнюю палату парламента законопроекты будут одобрены, это даст заемщикам дополнительное пространство для маневра: у них появится больше времени на реструктуризацию долгов или на получение кредитных каникул. Речь идет о своего рода моратории, спасительной для людей отсрочке.

«Я считаю, что на период до 30 сентября коллекторов надо отстранить от процедуры взыскания долгов, – говорит председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин. – Но эта мера имеет смысл именно как краткосрочная, но не как пролонгированная. С цивилизованными, добросовестными компаниями на коллекторском рынке бороться не нужно. Лучше усилить административную ответственность и увеличить штрафы для тех, кто нарушает федеральный закон о коллекторских агентствах. Это хороший документ, защищающий интересы заемщиков».

В 2016 году, когда закон («О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату долгов») принимался Госдумой, депутаты ссылались на творимый коллекторами по всей стране беспредел. Тогда было много скандальных историй. В Петрозаводске, например, вышибалы заминировали детсад, в Новосибирске изнасиловали женщину, в Петербурге подожгли детские коляски, в Ульяновске бросили «коктейль молотова» в дом, где спал двухлетний ребенок, получивший в итоге тяжелые ожоги. Закон позволил установить для «профессиональных взыскателей» жесткие правовые рамки, создать единый реестр таких лиц, оговорить правила отношений между должником и взыскателем.

Что касается нынешней законодательной инициативы, то с ней все не так однозначно. На взгляд топ-менеджер ИАЦ «Альпари» Андрея Лободы, предложенные нововведения отдают популизмом. Дело в том, напоминает эксперт, что топовые российские банки трепетно относятся к своей репутации и давно уже не работают с грубыми вышибалами долгов. В любом кредитном договоре, заключенном между банком и клиентом, значится пункт, который позволяет банку перепродать долг заемщика третьему лицу. И ничего с этим не поделаешь. В целом же, если новый механизм будет утвержден Госдумой, он не облегчит жизнь рядовому потребителю, убежден Лобода. Ведь долги так или иначе, на тех или иных условиях, но придется отдавать: если не коллекторам, то по суду или в результате процедуры личного банкротства.

В 2016 году, когда закон («О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату долгов») принимался Госдумой, депутаты ссылались на творимый коллекторами по всей стране беспредел. Тогда было много скандальных историй. В Петрозаводске, например, вышибалы заминировали детсад, в Новосибирске изнасиловали женщину, в Петербурге подожгли детские коляски, в Ульяновске бросили «коктейль молотова» в дом, где спал двухлетний ребенок, получивший в итоге тяжелые ожоги. Закон позволил установить для «профессиональных взыскателей» жесткие правовые рамки, создать единый реестр таких лиц, оговорить правила отношений между должником и взыскателем.

Угрожать и наносить ущерб запретили

Документ регламентирует работу коллекторов при взыскании долгов. Предполагается, что регулирование и контроль над этой деятельностью будет осуществлять орган, уполномоченный правительством, он же будет вести реестр коллекторских агентств. Однако данный уполномоченный орган еще не определен. По словам главы думского комитета по финансовому рынку Николая Гончара, который тоже является соавтором закона, определиться с этим вопросом необходимо до конца текущего года.

Согласно принятому закону, пошлина за организацию коллекторской деятельности вырастет в 10 раз – с 10 тыс. до 100 тыс. руб. Штраф за нарушение регламента взаимодействия взыскателя с должником увеличен в 10 раз – до 2 млн руб.

Закон запрещает коллекторам причинять вред должнику, применять физическую силу или угрожать этим, угрожать убийством или причинять вред здоровью, уничтожать или повреждать имущество должника, оказывать психологическое давление, используя выражения и действия, унижающие честь и достоинство должника. Кроме того, коллекторам запрещается раскрывать сведения о должнике и его долге третьим лицам.

Устанавливается максимальное количество звонков и смс- сообщений должнику в течение дня, недели, месяца. Не допускается взаимодействие с должником в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные дни с 20 до 9 часов по местному времени. Запрещается лично встречаться с должником более одного раза в неделю, а общаться по телефону – более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Также устанавливается обязанность коллектора в начале разговора называть свои фамилию и должность, в том числе и в смс-сообщениях должнику.

Запрещается скрывать информацию о номере телефона или адресе электронной почты, с которых осуществляются звонки или направляются сообщения должнику, а также скрывать информацию об отправителе сообщения.

При этом должнику предоставляется право отказаться от общения с указанными лицами.

Закон устанавливает и требования к сотрудникам, имеющим право взаимодействовать с должником. Так, общаться с должниками запрещается лицам, имеющим непогашенную или неснятую судимость за преступление против личности, преступление в экономике или преступление против госвласти или общественной безопасности. По словам Гончара, важным пунктом в законе является внедрение термина “профессиональный взыскатель”, который ранее отсутствовал.

Устанавливается максимальное количество звонков и смс- сообщений должнику в течение дня, недели, месяца. Не допускается взаимодействие с должником в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные дни с 20 до 9 часов по местному времени. Запрещается лично встречаться с должником более одного раза в неделю, а общаться по телефону – более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Закон о коллекторах с 1 января 2017 230-ФЗ

Федеральный закон «О коллекторской деятельности» №230-ФЗ был принят Государственной Думой 21 июня 2016 года и одобрен Советом Федерации спустя неделю. Вступили изменения в силу с 1 января 2017 года.

Ознакомиться с официальным текстом федерального закона «О коллекторах» №230-ФЗ можно на официальном сайте «Консультант-Плюс». Скачать и распечатать полную версию можно по ссылке.

Должниками займутся роботы

Чтобы формально не нарушать законодательство, многие коллекторские агентства использовали «робота-коллектора». Программа бессчетное количество раз обзванивала заемщиков и заученным текстом требовала вернуть задолженность.

Теперь же роботов собираются приравнять к таким же взыскателям, как и обычные люди. Это означает, что даже автоматические программы должны будут соблюдать законодательство. Коллекторам будет запрещено использовать робота чаще одного раза в сутки или двух раз в неделю.

Поэтому законодатели предложили вернуть взыскателей к работе с задолженностью граждан за жилое помещение и коммуналку. Но при этом пообещали усилить контроль государства за их действиями. Коллекторские агентства внесут в специальный реестр и обяжут хранить аудиозаписи разговоров с должниками в течение двух лет. Это поможет оперативно фиксировать нарушения и применять наказания к взыскателям.

Поправки в закон о потребкредите могут заставить коллекторов уйти в тень

Представители саморегулируемой организации «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР») приняли участие в мультимедийном круглом столе «Современный кредитный потребительский рынок: угрозы и перспективы», который состоялся в Международном мультимедийном пресс-центре МИА «Россия сегодня» 8 июня 2015 года.

В рамках круглого стола Виктор Климов, заместитель председателя Комитета Госдумы РФ по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков», рассказал о законопроекте, существенно меняющем работу взыскателей долгов. Данный законопроект вносит изменения в закон «О потребительском кредите (займе)», регламентирующие процедуру взыскания. В частности, законопроектом предлагается ограничить количество непосредственных взаимодействий до двух раз за сутки, а также обязать кредиторов или лиц, осуществляющих деятельность по возврату задолженности, сохранять всю информацию о взаимодействии с должником (включая записи телефонных звонков) на протяжении 1 года. Это позволит решить проблему контроля за количеством звонков от коллекторов, а также даст должнику возможность в случае необходимости обратиться за защитой своих интересов.

Отдельной проблемой, по мнению авторов законопроекта, является вопрос сохранения банковской тайны и персональных данных заемщика. Зачастую информация о задолженности гражданина разглашается неопределённому кругу лиц (объявления в подъездах, звонки работодателям, в образовательные учреждения, соседям и т.д.). Для решения этой проблемы предлагается запретить раскрытие информации о факте заключения договора потребительского кредита (займа) и его существенных условиях любым лицам, помимо должника и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита.

Данный законопроект был внесен в Государственную думу РФ 5 июня 2015 года. На сегодняшний день документ находится на рассмотрении Комитета Госдумы по финансовому рынку.

В рамках обсуждения представленного законопроекта директор СРО «МиР» Андрей Паранич отметил, что необходимость законодательного регулирования деятельности коллекторов не вызывает сомнения. Однако данная инициатива нуждается в дополнении в части надзора за взысканием.

«За последние полтора – два года сложилась тенденция к ужесточению регулирования в кредитной сфере, микрофинансовых организациях. Соответственно, сейчас мы идем по пути ужесточения деятельности коллекторских агентств. На микрофинансовом рынке ужесточение законодательства вызвало переток микрофинансовых компаний в нерегулируемую сферу, – отмечает Андрей Паранич. – К сожалению, процесс выявления и пресечения деятельности «черных кредиторов» еще не до конца отлажен, поэтому ужесточение регулирования МФО провоцирует рост черного рынка, который за счет более низких издержек работы создает конкуренцию прозрачным компаниям, готовым работать в правовом поле. Я очень беспокоюсь, что на коллекторском рынке может сложиться такая же ситуация».

НП «МиР» образовано ведущими компаниями микрофинансового рынка и открыто для всех МФО, заинтересованных в системном цивилизованном развитии. В августе 2013 года Партнерство получило статус саморегулируемой организации. Партнерство является крупнейшей площадкой, где обсуждаются законодательные инициативы, формируются стандарты работы российских микрофинансовых организаций (МФО) на основе лучшей деловой практики. Одной из важнейших целей саморегулируемой организации НП «МиР» является создание и укрепление положительного имиджа отрасли микрофинансирования для потенциальных клиентов, а также общественности и государства. СРО НП «МиР» ведет активную работу в области повышения финансовой грамотности населения нашей страны. Для реализации этой задачи был создан Комитет по финансовой грамотности. В рамках деятельности Комитета запланирована реализация комплекса мероприятий, ориентированных на различные слои и возрастные группы населения.

В рамках обсуждения представленного законопроекта директор СРО «МиР» Андрей Паранич отметил, что необходимость законодательного регулирования деятельности коллекторов не вызывает сомнения. Однако данная инициатива нуждается в дополнении в части надзора за взысканием.

Вступление в силу закона, ограничивающего коллекторов, заметно осложнило их жизнь

В фильме Алексея Красовского «Коллектор» герой Константина Хабенского использует против должников методы психологического давления, компромат, вводит их в заблуждение. До недавнего времени такие способы использовали и реальные сотрудники коллекторских агентств. «Вопрос очень острый и имеет серьезный общественный резонанс, деятельность квазиколлекторов, преступную, надо прекратить», – говорил Владимир Путин на форуме Общероссийского народного фронта в прошлом году.

С 1 января 2017г. подобные тактики строго запрещены законом: коллектор должен быть вежлив, не может перейти с заемщиком на «ты», обязан подсчитывать все контакты с должником – и если превысит лимит, то по решению суда будет как минимум оштрафован. За повторные нарушения закона «О защите физлиц при взыскании» предусмотрено исключение из реестра – иными словами, запрет на работу.

Такие ограничения направлены на защиту интересов граждан, которые допустили просрочку, т. е. на защиту экономически более слабой стороны (должник) от более сильной (кредитор), отмечает член президиума СРО «Мир» Александр Шустов.

Такие ограничения направлены на защиту интересов граждан, которые допустили просрочку, т. е. на защиту экономически более слабой стороны (должник) от более сильной (кредитор), отмечает член президиума СРО «Мир» Александр Шустов.

Сигнал властям

«Мы полностью подде­рживаем эту инициати­ву, — заверил директ­ор Национальной ассо­циации профессиональ­ных коллекторских аг­ентств (НАПКА) Борис Воронин. — Нужно, чтобы долги передавал­ись только тем, кто входит в реестр ФССП. К сожалению, креди­торы — банки и МФО — иногда продают долги агентствам, не вхо­дящим в реестр, а по­том дистанцируются от жалоб на незаконные методы взыскания. Хотя часто эти агент­ства — их дочерние организации».

Такими случаями должна заниматься полиция.

Закон о коллекторах, вступивший в силу полгода назад, запрещает применять к должникам меры психологического и силового воздействия. То есть угрожать нельзя вообще, а уж тем более бить, портить имущество или брать в заложники. Даже звонить им можно не чаще одного раза в день, но не более двух раз в неделю и восьми в месяц. Смс — не больше четырёх в месяц.

Правда, с последними требованиями есть проблемы: закон не объяснил, что называть телефонным звонком. Наприме­р, коллектор позвонил должнику, а связь оборвалась. Или тот не взял трубку. Или сразу её бросил. Это считается состоявши­мся разговором? Можно ли позвонить заёмщ­ику ещё раз? В разных регионах это пока решают по-разному, судебная практика ещё не сложилась. Экспе­рты полагают, что ко­нтакт можно засчитыв­ать, если коллектор успел представиться, объяснить причину звонка, назвать сумму долга.

Чёрным кредиторам обещают место в тюрьме

Нарваться на нарушен­ие коллекторы могут и если у человека не­сколько долгов. Ведь 10 процентов заёмщи­ков имеют три кредита и более. Ему разрешено звонить один раз по каждому долгу или сразу по всем долг­ам? Тут даже всё делая по закону, можно нарваться на штраф, и хорошо если тысяч в 20-50, а не в 100-200.

Год назад, когда принимали этот закон, депутаты отреагировали на море жалоб и стонов должников, истерзанных коллекторами, — защитили заёмщиков. Но нелегальные по-прежнему терроризируют людей: это они то зам­уруют целый подъезд в Петербурге, залив двери монтажн­ой пеной, то в Челяб­инске откроют стрель­бу, то в Крыму подож­гут дом.

В Федеральн­ой службе судебных приставов сообщили, что жаловаться на кол­лекторов, оказывающих запрещённое психол­огическое и силовое давление на должнико­в, нужно к ним — в региональные управлен­ия по месту жительст­ва. А если речь идёт об угрозе жизни или порче имущества — лучше сразу идти в по­лицию.

«Но мы работаем тол­ько если есть судебн­ое решение или акт уполномоченного орган­а, — пояснила Ленчиц­кая. — Возможно, кто­-то использует колле­кторов как превентив­ную, досудебную силу, которая поможет ре­шить проблему с долг­ом»?

Наша миссия: «Мы помогаем тем, кто попал в беду!»
  • Главная
  • Новости кредитного рынка
  • Наши контакты
  • Советы тем, кто попал в беду
  • СМИ о нас
  • Мы работаем для вас

    Уважаемые жители Алтайского края!


    Мы помогаем тем, кто не может самостоятельно выпутаться из паутины кредитных долгов, выстоять в борьбе с финансовыми спекулянтами, коллекторами, судами

    В тоже время отмечается явная несоразмерность выявленных нарушений и реальных наказаний, которые понесли взыскатели кредитных долгов. Так, по данным МВД, только за первое полугодие 2015 года (более поздние данные недоступны) в правоохранительные органы поступило порядка 22 тыс. жалоб на неправомерные действия со стороны лиц, пытающихся взыскать с граждан задолженность. В тоже время было вынесено всего 37 представлений об устранении нарушений и возбуждено 10 дел об административных правонарушениях. Материалы проверок будут переданы в следственные органы.

    Как говорить с коллекторами – лично и по телефону

    В целом, при общении с коллекторами нужно строго соблюдать три простых правила:

    1. Потребовать все необходимые документы и вести себя корректно. Ни в коем случае не переходите на личности и не допускайте угроз.
    2. Не разглашайте коллектору никакую информацию, касающуюся Вас. Подобные организации действуют максимально беспринципно и жёстко. Всё, что Вы скажете, будет впоследствии и использовано против Вас.
    3. Не подписывайте никаких бумаг, предварительно не проконсультировавшись с юристом.

    Пример: Вам 12 раз на день звонят с неизвестного номера и, не представляясь, требуют вернуть деньги, апеллируя к тому, что Вы должны. Аналогичные звонки поступают Вашим родственникам. Правильно ли это? НЕТ.

    В любом случае, человек, который звонит, должен представиться и назвать своё агентство. Звонить можно один раз в день, не более двух раз в неделю, в строго регламентированное время. Звонить родственникам и поручителям коллекторы имеют право, если такая возможность напрямую указана в кредитном договоре. Но, если родственники не желают этого, достаточно написать письменный отказ в банк и коллекторское агентство.


    В любом случае, человек, который звонит, должен представиться и назвать своё агентство. Звонить можно один раз в день, не более двух раз в неделю, в строго регламентированное время. Звонить родственникам и поручителям коллекторы имеют право, если такая возможность напрямую указана в кредитном договоре. Но, если родственники не желают этого, достаточно написать письменный отказ в банк и коллекторское агентство.

    4) Кредиторы еще сильнее ужесточат свои требования к заемщикам

    Падение собираемости будет означать для кредиторов значительный рост риска невозврата, который надо будет учитывать уже на этапе рассмотрения кредитной заявки. Ужесточение требований к заемщикам уже стало универсальной мерой в нынешний кризис: в 2015 году банки ответили отказом на 80% заявок на кредит, оценивали ранее в “Секвойя кредит консолидейшен”. После принятия закона о коллекторах процент отказов неизбежно вырастет, особенно в первое время, пока рынок взыскания будет адаптироваться к новому регулированию.

    После принятия закона, по которому должник в принципе сможет отказаться от общения с коллектором, а даже если не откажется, то коллектор будет вправе звонить должнику не чаще 2 раз в неделю, показатель собираемости у коллекторов ускорит падение. Фактически коллекторам придется полностью заново выстраивать порядок своей работы с должниками, а новые нормы заставят игроков быть очень осторожными, пока не сформируется практика применения закона.

    Ограничение или отказ должника от взаимодействия с коллекторами

    Ну это просто подарок для должника. Вы имеете право подать заявление на то, что коллекторы будут взаимодействовать ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО с вашим адвокатом. Т.е. вам они звонить больше не будут. И приходить не будут. Вся процедура общения будет делегирована вашему адвокату (и только ему, иным лицам так делать нельзя, это прописано в ст. 8 рассматриваемого ФЗ).

    Так же ст. 8 закона о коллекторах дает должнику право полностью отказаться от общения с коллекторами через четыре месяца с даты возникновения просрочки по долгу. Заявление подается в организацию, которая занимается истребованием вашего долга. С этого момента и до вступления решения суда о взыскании долга в законную силу (либо иного судебного акта), коллекторы вас беспокоить не имеют права.

    Прежде всего коллекторы в случае выявления нарушений получат по шапке за нарушение КоАП РФ: Статья 14.57. Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию